Trenutno stanje v industriji goljufij

Glede na nedavne LexisNexis Študija resničnih stroškov goljufij, which looks at fraud trends in the financial services and lending sectors of the U.S. and Canada, the cost of fraud has grown significantly as the global pandemic has ebbed. The report noted that every dollar of fraud currently costs financial services companies in the U.S. $4.00, up from $3.25 in 2019 and $3.64 in 2020. The picture for lenders is even worse. In fact, the report notes that fraudsters have been especially aggressive in the mortgage lending business, sending mortgage lending fraud costs up by more than 23% since 2020.

Poročilo izpostavlja tudi problem identitete: izziv, ki ga imajo finančne institucije, ko gre za preverjanje identitete, in porast goljufij z identiteto kot "pomemben odstotek izgub zaradi goljufije na točki distribucije sredstev." Anketirane banke in hipotekarni posojilodajalci so prav tako opozorili na težke naloge izboljšanja odkrivanja goljufij ob hkratnem ohranjanju uporabniške izkušnje čim bolj brez trenja.

Nazadnje je direktor oddelka za goljufije in identiteto pri LexisNexis Risk Solutions Christopher Schnieper opozoril na slona v sobi, ko gre za boj proti goljufijam na splošno: nasprotovanje je trdo.

"Tudi najbolje usposobljeni strokovnjak težko odkrije vse bolj sofisticiran kriminal, ki se dogaja v oddaljenih digitalnih kanalih, brez pomoči rešitev, ki zaznajo digitalno vedenje, anomalije, tveganje naprave in sintetične identitete," je dejal Schnieper.

Kaj se lahko naučimo iz ugotovitev ekipe LexisNexis ter drugih analitikov in raziskovalcev, ki so opozorili na vse večje izzive, s katerimi se soočamo, ko gre za goljufije in kibernetski kriminal v finančnih storitvah?

Trije ključni povzetki trenutnega stanja Fraudtech

Razvijajoče se grožnje zahtevajo stalne inovacije

Inovacije v boju proti goljufijam v veliki meri poganja antagonistična konkurenca, »nelojalna opozicija«, če si izposodimo iz jezika politologije. Konkurenca v tehnologiji goljufij ni le med podjetji in posamezniki, ki si vsi prizadevajo izdelati boljše mišelovke. To tekmovalno prizorišče vključuje tudi igralce, katerih cilj je, če razširimo metaforo, pomagati mišem, da se sploh ne ujamejo v past. Zaradi tega je tehnologija goljufij del finančne tehnologije, kjer se inovacije srečujejo na cesti, kjer je inovacija več kot način za pridobitev tržnega deleža, je eksistenčna zahteva.

V nedavno Experian spletni seminar, ki so ga sponzorirali Finovate, Kathleen Peters iz Experian in Brian Duke iz Prism Data, je poudaril pomen razmišljanja o goljufijah »kot o poslu«. Kot podjetje bodo goljufi agresivno iskali nove trge priložnosti, pri čemer se bodo osredotočali zlasti na področja, kjer tečejo novi, precejšnji tokovi kapitala. Pomislite na količino goljufij, ki so spremljale tako stanovanjski razcvet v poznih stvareh. Pomislite na goljufijo, ki je bila odkrita kot del finančnega odziva brez primere na svetovno zdravstveno krizo brez primere. Pomislite, kaj se trenutno dogaja z različnimi zlomi v kripto prostoru. Razumevanje goljufij kot posla ne le pomaga borcem proti goljufijam, da se bolje borijo proti kriminalnim dejavnostim, ampak jim tudi pomaga, da dobijo občutek, kje bi lahko goljufi napadli naslednjič.

Človeški talent, ki ga podpira tehnologija, v ospredju

In fraud-fighting, there is no debate on the importance of using technology to enhance and support human talent and insight. While there are some instances in which actual human activity is replaced by technology, much of this replacement is of manual, mundane, or routine tasks that are undesirable as work, and often error-prone compared to automated interventions. On the other side, AI and machine learning give human agents fast, rich data they can leverage alongside their own intellect and experience in the field to make superior judgements compared to technological or human actors alone.

Jody Bhagat, predsednik Amerike pri Personetičnos, used the term “Digital Plus Human” in a Mastermind Keynote at FinovateFall earlier this year. “Digital Plus Human” describes what Bhagat called a “sweet spot” between an all-tech versus all-human approach for midsized banks. This is a worthwhile concept that fraud fighters have embraced. The blending of human intelligence with AI, for example, to suss out bias inadvertently created by allegedly color- or gender-blind algorithms, is one instance of the digital plus human concept at work. Relying on human instinct to ferret out more complex identity challenges highlighted by technical tools is another key component of contemporary fraud fighting strategies.

Inovacije v identiteti so ključne za večjo varnost

Nazadnje je vedno bolj jasno, da je identiteta ključ do boljše varnosti. Na nek način, bolj kot lahko rešimo vprašanje identitete, lažje bomo reševali in reševali varnostna vprašanja. Del tega leži v razumevanju identitete kot dejavnika, specifičnega za dostop ali dejanje, in ne kot statične reprezentacije posameznika v fizičnem, nedigitalnem svetu. Z drugimi besedami, interakcija med uporabnikom in uporabnikovo mobilno napravo lahko pove več o pristnosti posameznika kot ulični naslov ali celo številka socialnega zavarovanja. To nam pomaga razumeti specifične – in natančnejše – zahteve glede podatkov, ki so potrebne, ko gre za ugotavljanje identitete v digitalnem kontekstu.

Tukaj so podjetja všeč trulio opravljajo pomembno delo pri pomoči finančnim institucijam pri izkoriščanju digitalne identitete, da bi bil proces vkrcanja boljša in varnejša izkušnja za stranke in podjetja. Druga podjetja, kot npr Instnt, uvajajo inovacije, kot sta stalno zagotavljanje identitete in prenosni KYC.

Fotografija Sora Shimazak