Po dramatičnem porastu naložb v kriptovalute in Bitcoin v zadnjih nekaj letih se regulatorji zdaj osredotočajo na ta dinamični, hitro razvijajoči se kotiček industrije finančnih storitev. Projektna skupina za finančno ukrepanje (FATF), neodvisno medvladno telo, ki razvija in spodbuja boj proti pranju denarja (AML) in Know Your Customer (KYC), je objavila nadaljnje smernice o tem, kako naj njenih 37 članov regulira menjavo kriptovalut.
Medtem ko mnogi v panogi pozdravljajo regulativni nadzor, saj zagotavlja jasnost in gotovost za vlagatelje in operaterje, je ena smernica – priporočilo 16 – povzročila veliko polemik. Tako imenovani pravilo potovanja zahteva "obveznosti pridobivanja, hrambe in prenosa zahtevanih informacij o izvoru in upravičencu, da bi prepoznali in prijavili sumljive transakcije, spremljali razpoložljivost informacij, izvajali zamrznitvene ukrepe in prepovedali transakcije z določenimi osebami in subjekti."
FATF tega priporočila ne označuje kot pravilo potovanja. Ima pa osupljivo podobnost s prejšnjim pravilom Zakona o bančni tajnosti (BSA) [31 CFR 103.33(g)] s tem vzdevkom, ki od vseh finančnih institucij zahteva, da določene informacije posredujejo naslednji finančni instituciji, pri nekaterih prenosih sredstev, ki vključujejo več kot ena finančna institucija.
Upoštevajte, da so te obveznosti odvisne od držav članic, ki izvajajo pravila v svojih zakonih ali predpisih; FATF nima neposrednih mehanizmov uveljavljanja. Vendar pa ima FATF pomembno moralno avtoriteto, saj nobena članica ne želi biti povezana s pranjem denarja in mednarodnim kriminalom. Zdi se le vprašanje časa, kdaj bo pravilo potovanja za kriptovalute vključeno v zakone in predpise v večjih gospodarstvih po vsem svetu.
V tem primeru bodo pravila veljala za ponudnike storitev virtualnih sredstev, kot je npr menjave kripto valut, storitve prenosa, ponudniki skrbniških ali gostiteljskih denarnic in drugi možni poslovni modeli. Predlagajo mejno vrednost 1,000 USD ali 1,000 EUR, da bi bila v skladu s predpisi, ki pokrivajo bančna nakazila, vendar bo ta omejitev odvisna od zahtev posamezne države.
Oktobra 2020 so finančni regulatorji v ZDA predlagali pravila za spremembo BSA zmanjšati prag splošnega pravila potovanja od 3,000 $ do 250 $ za mednarodne prenose.
Za razliko od bank menjalnice kriptovalut trenutno nimajo pravnega ali tehnološkega okvira za pridobivanje, hrambo in prenos identifikacijskih informacij obeh strank v transakciji. Na pravni strani je bil dosežen napredek v različnih jurisdikcijah v zvezi politični in regulativni pristop do kriptosredstev, ni globalnega soglasja ali čezmejne jasnosti. Borze, ki delujejo v različnih državah, bi lahko imele zelo različna regulativna pričakovanja.
Medtem ko nekateri navijajo za jasne pravne standarde, drugi menijo, da so tehnologije porazdeljene knjige anatema, kjer je prvotni koncept izmenjava žetonov brez potrebe po nadzoru tretje osebe. Številni navdušenci opozarjajo na dejstvo, da kriptovalute ne potrebujejo bank, vlad ali drugih organizacij kot glavne značilnosti, zaradi česar so branik zasebnosti in suverenosti.
Zmožnost prikrivanja transakcij je tisto, zaradi česar FATF in regulatorji zahtevajo vpogled in nadzor nad virtualnimi sredstvi. Kriptovalute so bile uporabljene za pranje denarja, prenos sredstev za nezakonite dejavnosti in drugačen izogibanje finančnemu nadzoru, vlade pa poskušajo zapolniti to vrzel.
Medtem ko se industrija spopada z zagotavljanjem poštene in pregledne izmenjave, hitrim vključevanjem strank, upoštevanjem vseh ustreznih predpisov in številnimi drugimi vprašanji razvoja novega finančnega trga, je pravilo potovanja povsem druga raven tehnologije.
Treba bo obravnavati postopke preverjanja informacij, zavarovanja teh informacij in varovanja teh informacij samo med določenimi strankami. V tem obdobju kršitev varnosti podatkov in strogih zakonov o zasebnosti podatkov je izdelava novega okvira, ki izpolnjuje vse zahteve, edinstven izziv.
Še bolj problematična je decentralizirana narava kriptovalute. Virtualne valute delujejo prek meja in sistemov, obstajajo pa številne tehnologije in kanali za transakcije. Virtualne denarnice, izmenjave P2P, kioski za kriptovalute, dapps (decentralizirane aplikacije), ICO, internetne igralnice in denarnice z več podpisi (več podpisov) so med nekaterimi tehnologijami, ki jih je treba upoštevati.
V preteklosti je bilo med temi različnimi sistemi kriptovalut zelo malo sinhronizacije ali koordinacije. Zdaj bodo morali sodelovati pri ustvarjanju medsebojnih odnosov in/ali tehnologije, ki deluje za vse strani – in to hitro.
Ena možna rešitev, ki jo podpirajo ING Bank, Fidelity Investments, Standard Chartered in 25 VASP, je Protokol pravil potovanja. Njihov cilj je "Ustvariti prvo generacijo, minimalno, delujočo, pragmatično specifikacijo API-ja za pravočasno skladnost s pravili potovanj FATF. Zmanjšajte razdrobljenost in povečajte medsebojno delovanje rešitev« in njihova različica 2.0, ki je bila predstavljena junija.
Druga možnost je Zavezništvo za izmenjavo informacij o pravilih potovanja, ki je delovna skupina za zagotavljanje "interoperabilnosti z odprtimi varnostnimi standardi in nastajajočimi standardi za sporočanje, kot so InterVASP, OpenVASP in BIP75, ter enostavnimi integracijskimi zalednimi sistemi."
Začetne smernice FATF so bile objavljene junija 2019, zdaj pa sta jim sledila dva 12-mesečna pregleda. Drugi 12-mesečni pregled izvajanja FATF revidirani standardi o virtualnih sredstvih in VASP, izdan junija 2021, ugotavlja:
- 58 od 128 jurisdikcij poročevalk je sporočilo, da so zdaj uvedle revidirane splošne standarde FATF.
- Samo 23 jurisdikcij je uvedlo zahteve glede pravil potovanja, od katerih jih je samo 10 poročalo, da te zahteve uveljavljajo.
- Ni dovolj celostnih tehnoloških rešitev za implementacija globalnega pravila potovanja ki so bili uveljavljeni in splošno sprejeti.
Zasebni sektor je napredoval pri razvoju tehnoloških rešitev, ki omogočajo izvajanje „potovalnega pravila“. Vendar pa večina jurisdikcij še ni uvedla zahtev FATF."
V ZDA je FinCEN razsodil, da prejšnje obstoječe zahteve glede pravil o potovanju veljajo za menjave kriptovalut. Švicarski nadzorni organ za finančni trg (FINMA) je 26. avgusta izdal smernice, ki delno pravijo:
»Trenutno ne obstaja sistem na nacionalni ali mednarodni ravni (kot je na primer SWIFT za medbančna nakazila) za zanesljivo prenos identifikacijskih podatkov za plačilni promet na verigi blokov. Prav tako do danes ne obstajajo bilateralni sporazumi med posameznimi ponudniki storitev.”
Vendar pa ni nujno, da je prenos informacij o identiteti v verigi blokov, saj je treba "določbo razlagati na tehnološko nevtralen način." Prenos plačil, ne glede na to, ali gre za bančno nakazilo, blockchain ali drugo metodo, je treba obravnavati enako in veljati za iste zakone AML/KYC. Drugi plačilni kanali lahko izpolnjujejo to zahtevo, zato FINMA "pričakuje, da se informacije o stranki in upravičencu prenašajo s prenosi žetonov na enak način kot pri bančnih prenosih."
V skladu s priporočilom 16 bodo morali vsi ponudniki storitev virtualnih sredstev zagotoviti podatke o izvorniku (ime, številka računa, fizični naslov ali državna identifikacijska številka) in informacije o upravičencu (ime in številka računa).
Menjalnice kriptovalut bodo dobro služile za pregled obstoječih AML/KYC predpisov in zagotoviti njihovo skladnost s temi zahtevami. Poleg tega, če trenutno ne izpolnjujejo zahtev iz Priporočila 16, morajo predvideti, da bodo kmalu morali.
Ukrepi, sprejeti za olajšanje skladnosti s temi zahtevami, bodo industriji kriptovalut pomagali pri prehodu na nov regulativni režim, izboljšali dojemanje zaupanja pri regulatorjih in strankah, omogočili boljše čezmejne postopke in pomagali razviti uspešen ekosistem industrije.
Ta članek se je prvič pojavil CryptoBusinessNews in je bil tukaj objavljen 18. decembra 2019. Posodobljen je bil tako, da odraža najnovejši razvoj industrije in najboljše prakse.
- 000
- 2019
- 2020
- Račun
- Ukrep
- dejavnosti
- Sporazumi
- vsi
- AML
- med
- preprečevanje pranja denarja
- API
- aplikacije
- okoli
- članek
- sredstvo
- Sredstva
- Avgust
- razpoložljivost
- Banka
- Banke
- BEST
- najboljše prakse
- Bitcoin
- blockchain
- telo
- kršitve
- poslovni
- igralnice
- povzročilo
- izziv
- kanali
- prihajajo
- Podjetja
- skladnost
- Soglasje
- polemiko
- države
- Kriminal
- čezmejni
- cryptocurrencies
- cryptocurrency
- Izmenjave kripto valut
- plačila
- Stranke, ki so
- DApps
- datum
- Podatkovne kršitve
- zasebnost podatkov
- Decentralizirano
- Decentralizirane aplikacije
- Povpraševanje
- Razvoj
- Distribuirana knjiga
- ekosistem
- Izmenjava
- Izmenjave
- Obraz
- sejem
- FATF
- Feature
- zvestoba
- Fidelity Investments
- finančna
- delovna skupina za finančne ukrepe
- Finančne ustanove
- finančne storitve
- FinCen
- prva
- sledi
- Okvirni
- Skladi
- splošno
- Globalno
- GM
- Vlade
- GP
- skupina
- Smernice
- GV
- tukaj
- držite
- Kako
- hr
- HTTPS
- ICO
- Identifikacija
- identificirati
- identiteta
- Preverjanje identitete
- nezakonito
- Industrija
- Podatki
- ustanova
- Institucije
- integracije
- Facebook Global
- Internet
- naložbe
- naložbe
- Vlagatelji
- Vprašanja
- IT
- Poznajte svojo stranko
- KYC
- Zadnji
- Zakoni
- Zakoni in predpisi
- Ledger
- Pravne informacije
- Stopnja
- vrstica
- velika
- Večina
- Izdelava
- Tržna
- tržnica
- srednje
- člani
- sporočanje
- Denar
- Pranje denarja
- Na vkrcanje
- odprite
- deluje
- operacije
- Možnost
- Da
- Ostalo
- p2p
- Plačilo
- fizično
- zasebnost
- zasebna
- predpisi
- Regulatorji
- poročilo
- Zahteve
- pregleda
- Mnenja
- pravila
- Lestvica
- varnost
- Storitve
- nastavitev
- So
- rešitve
- standardi
- SWIFT
- sistem
- sistemi
- Projektna skupina
- Tehnologije
- Tehnologija
- čas
- žeton
- Boni
- transakcija
- Transakcije
- potovanja
- Pravilo potovanja
- Zaupajte
- nas
- vaspi
- Preverjanje
- Virtual
- ponudniki storitev virtualnih sredstev
- virtualne valute
- denarnica
- Denarnice
- Wire
- delo
- deluje
- svet
- let