Uredba o potrošniških dajatvah določa višje in bolj opredeljene standarde varstva potrošnikov v sektorjih finančnih storitev v Združenem kraljestvu in od podjetij, ki jih ureja FCA (Financial Conduct Authority), zahteva, da na prvo mesto postavijo potrebe strank na maloprodajnem trgu. To vpliva na ponudnike finančnih storitev, kot so banke, gradbene družbe, zavarovalnice, življenjska in pokojninska podjetja, investicijski skladi, premoženje, upravljavci premoženja in ponudniki platform. Dolžnost od teh podjetij zahteva, da delujejo tako, da zagotovijo dobre rezultate za maloprodajne stranke, ki so pojasnjeni s tremi medsektorskimi pravili in štirimi rezultati. Ta dokument povzema vpliv na upravitelje skladov, finančne svetovalce in ponudnike platform, ki so proizvajalci ali distributerji finančnih produktov za male stranke v Združenem kraljestvu.
Izdelčni segmenti in časovnica implementacije
Medtem ko dajatev ščiti interese maloprodajnih strank, izvzema podjetja, ki ponujajo izdelke in storitve samo profesionalnim strankam. To so podjetja, ki v svojem trženjskem gradivu uporabljajo vidna razkritja, da so njihova sredstva samo za upravičene poklicne stranke ali sredstva z minimalno denominacijo ali naložbo 50,000 GBP ali več. Ta dolžnost tudi ne vključuje podjetij izven Združenega kraljestva, ki tržijo sredstva ali zagotavljajo storitve upravljanega računa malim vlagateljem v Združenem kraljestvu.
FCA je dajatev objavila 27. julija 2022 in stopi v veljavo 31. julija 2023 za izdelke ali storitve, ki so na voljo za prodajo ali podaljšanje, in 31. julija 2024 za zaprte izdelke ali storitve.
Tri medsektorska pravila
- Delujte v dobri veri: Proizvajalci in distributerji finančnih produktov bi morali zagotoviti, da so lastni interesi strank izpolnjeni s standardom ravnanja, za katerega so značilni poštenost, pošteno in odprto poslovanje ter ravnanje v skladu z razumnimi pričakovanji strank.
- Izogibajte se predvidljivi škodi: Podjetja morajo upoštevati omejene izkušnje in vedenjske pristranskosti potrošnikov v vseh fazah življenjskega cikla izdelka. Morali bi se odzvati na nove ali nastajajoče vire škode, ugotovljene s pritožbami potrošnikov, vodstvenimi informacijami, poročanjem medijev, nadzorniškimi sporočili FCA itd.
- Omogočiti in podpreti maloprodajne stranke pri uresničevanju njihovih finančnih ciljev: Podjetja morajo potrošnikom omogočiti, da spoznajo prednosti ponujenih izdelkov in storitev. Zagotavljati morajo potrebno podporo in informacije prek ustreznih kanalov skozi celotno življenjsko dobo izdelkov in storitev.
Štirje izidi uredbe
- Izdelki in storitve: Proizvajalci finančnih produktov morajo oblikovati in nenehno pregledovati izdelke/storitve, da zagotovijo, da je njihov izdelek primeren za stranke na določenih ciljnih trgih. Vsem distributerjem v verigi morajo omogočiti in spremljati, da spoštujejo uredbo.
- Cena in vrednost: Proizvajalci in distributerji se morajo odločiti o ustrezni ceni in pristojbinah za izdelke in storitve z oceno vrednosti. Zagotoviti morajo, da njihovi skupni stroški ne povzročijo, da izdelek preneha zagotavljati pošteno vrednost.
- Razumevanje potrošnikov: Razumevanje zahtev maloprodajnih strank na določenih ciljnih trgih in zagotavljanje potrebnih informacij, ki jim bodo pomagale pri sprejemanju učinkovitih odločitev na ključnih točkah na poti stranke. Kadar so informacije zapletene in podjetje ni pooblaščeno za svetovanje, mora razmisliti o dodatnih korakih za podporo razumevanju potrošnikov.
- Podpora potrošnikom: omogočite ekipam za pomoč strankam, da zagotovijo ustrezno podporo potrebam maloprodajnih strank v celotnem njihovem odnosu s podjetjem. Odločiti se morajo in obvestiti o razpoložljivih kanalih za podporo pred prodajo izdelka, zagotoviti, da podpora deluje učinkovito, imeti vzpostavljene postopke za izjeme za učinkovito obravnavo nestandardnih težav, zagotoviti operativno odpornost in zagotoviti interese potrošnikov z zaščitenimi lastnostmi/spreminjanjem potrebe.
Ukrepi za proizvajalce in distributerje finančnih storitev
Izdelki in storitve:
Proizvajalci običajno določijo ciljni trg, ko oblikujejo izdelek ali storitev. Upoštevati morajo potrebe, značilnosti in cilje strank z značilnostmi ranljivosti na svojem ciljnem trgu. Če nekaj podjetij sodeluje pri izdelavi izdelka ali storitve, morajo odobriti obstoječe izdelke ali kateri koli nov izdelek ali storitev, ki jo predstavijo. Proizvajalci morajo imeti dogovor o distribuciji za vsak izdelek ali storitev. Distributerji v verigi morajo razumeti izdelke ali storitve, ki jih distribuirajo, da prepoznajo ali ustvarijo distribucijsko strategijo.
Cena in vrednost:
Proizvajalci bi lahko izvajali raziskave strank, testirali ali uporabili notranje podatke, da bi ocenili, ali izdelek ali storitev zagotavlja pošteno vrednost. Oceniti morajo vrednost v fazi načrtovanja in preden ponudijo izdelke ali storitve potrošnikom. Prav tako naj spremljajo in ocenjujejo vrednost svojih izdelkov in storitev skozi celotno življenjsko dobo ter izvajajo redne preglede njihove ocene vrednosti. Če izdelek ali storitev strankam ne zagotavlja ali preneha zagotavljati poštene vrednosti, morajo podjetja sprejeti ustrezne ukrepe za ublažitev in preprečitev škode, na primer tako, da jih spremenijo, da izboljšajo njihovo vrednost, ali jih umaknejo iz prodaje. Pravila o ceni in vrednosti ne zahtevajo, da podjetja vsem strankam zaračunajo enak znesek.
Razumevanje potrošnikov:
Proizvajalci in distributerji bi se morali postaviti na mesto svojih strank, ko razmišljajo, ali njihova komunikacija strankam zagotavlja prave informacije ob pravem času, da razumejo zadevni izdelek ali storitev in sprejmejo učinkovite odločitve. Kadar morajo podjetja sporočiti zapletene informacije za izpolnjevanje drugih zahtev glede razkritja, morajo razmisliti o tem, katere dodatne korake lahko sprejmejo za podporo razumevanju potrošnikov. To velja za vse finančne promocije, druge oglase in sporočila, zagotovljena potrošnikom, tudi ustno – na primer med pogovori s svetovalci, na spletu, v pismih ali pogojih za izdelke.
Podpora potrošnikom:
Izdelek ali storitev, ki je stranka ne more pravilno uporabljati in uživati, verjetno ne bo ponudila poštene vrednosti. Zato bi morala podporna podjetja potrošnikom omogočiti, da spoznajo prednosti izdelkov in storitev, sledijo svojim finančnim ciljem in zagotovijo, da lahko delujejo v interesu strank. Podjetja bi se morala tudi prepričati, da je podpora, ki jo nudijo, učinkovita, ne glede na uporabljen kanal za zagotavljanje podpore. Stranke ne bi smele čakati bistveno dlje, da jim odgovorijo na klic v zvezi s poprodajno težavo, kot da vzamejo izdelek ali storitev. Podjetja morajo uporabljati presojo in biti sposobna razlikovati med pozitivnimi trenji in škodljivimi trenji, ki ustvarjajo nerazumne ovire.
zaključek
Splošna pravila te dolžnosti vplivajo na način poslovanja upravljavcev premoženja in premoženja, ki so proizvajalci ali distributerji produktov finančnih storitev za male stranke. Za uskladitev z uredbo bi morali pregledati svoj katalog izdelkov, da bi razumeli naravo in stanje trenutnih izdelkov/storitev ter baze strank v vseh subjektih. Po oceni vrzeli za posamezna poslovna področja je treba izvesti podrobno oceno učinka, da bi razumeli vpliv novih pravil na zaposlene, opredelili koncepte, kot sta predvidljiva škoda in poštena vrednost, prilagojena njihovim izdelkom in storitvam. Sanacijo je treba izvesti po identifikaciji vseh prizadetih politik, postopkov in kontrol upravljanja.
- Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
- vir: https://www.finextra.com/blogposting/24044/uk-consumer-duty-regulation–impact-on-buy-side-firms?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : je
- 000
- 2022
- 2023
- 2024
- 27.
- 7
- a
- Sposobna
- Račun
- čez
- Zakon
- Ukrep
- Dodatne
- nasveti
- svetovalci
- vplivajo
- po
- vsi
- znesek
- in
- Uporabi
- primerno
- odobri
- SE
- AS
- ocenjevanje
- Ocene
- sredstvo
- upravljavci premoženja
- At
- organ
- Na voljo
- Banke
- ovire
- baza
- BE
- pred
- Prednosti
- med
- Building
- poslovni
- nakup
- by
- klic
- CAN
- ne more
- Katalog
- verige
- spreminjanje
- Channel
- kanali
- lastnosti
- značilna
- naboj
- Stroški
- stranke
- stranke
- zaprto
- komunicirajo
- Communications
- Pritožbe
- kompleksna
- koncepti
- Ravnanje
- poteka
- vodenje
- Razmislite
- upoštevamo
- Potrošnik
- Varstvo potrošnikov
- Potrošniki
- stalno
- Nadzor
- pogovorov
- bi
- ustvarjajo
- Trenutna
- stranka
- Potovanje stranke
- Za stranke
- Stranke, ki so
- datum
- ponudba
- deliti
- odloča
- odločitve
- opredeljen
- poda
- Oblikovanje
- oblikovanje
- podrobno
- razkritje
- razlikovati
- distribuirati
- distribucija
- med
- vsak
- Učinkovito
- učinkovito
- upravičeni
- smirkovim
- omogočajo
- uživajte
- zagotovitev
- subjekti
- itd
- Primer
- obstoječih
- pričakovanja
- izkušnje
- razložiti
- sejem
- vera
- FCA
- pristojbine
- Nekaj
- finančna
- Finančno ravnanje
- Organ za finančno ravnanje
- finančni produkti
- finančne storitve
- finančne storitve
- Finextra
- Firm
- podjetja
- prva
- za
- moč
- predvidljiva
- iz
- Sklad
- upravljavci skladov
- Skladi
- vrzel
- britanski funt
- dobro
- upravljanje
- škodljiva
- Imajo
- pomoč
- več
- HTTPS
- Identifikacija
- identificirati
- identificirati
- vpliv
- prizadeti
- Izvajanje
- izboljšanje
- in
- v verigi
- Vključno
- individualna
- obvesti
- Podatki
- zavarovanje
- obresti
- interesi
- notranji
- uvesti
- naložbe
- Vlagatelji
- vprašanje
- Vprašanja
- IT
- ITS
- Potovanje
- jpg
- julij
- Ključne
- življenje
- življenski krog
- kot
- Limited
- linije
- več
- Znamka
- upravlja
- upravljanje
- Vodje
- Proizvajalci
- Tržna
- Trženje
- Prisotnost
- materiali
- minimalna
- Omiliti
- monitor
- več
- Narava
- potrebe
- Novo
- Nov izdelek
- Cilji
- of
- ponudba
- ponujen
- ponujanje
- on
- na spletu
- odprite
- operativno
- operativna odpornost
- Ostalo
- Rezultat
- lastne
- Papir
- nastanitev
- Kraj
- platforma
- platon
- Platonova podatkovna inteligenca
- PlatoData
- točke
- politike
- pozitiven
- pritisnite
- preprečiti
- Cena
- Postopki
- Procesi
- Izdelek
- življenjski cikel izdelka
- Izdelki
- strokovni
- ugledni
- promocije
- pravilno
- zaščiteni
- zaščita
- zagotavljajo
- če
- ponudniki
- zagotavlja
- objavljeno
- dal
- vprašanje
- razumno
- Ne glede na to
- redni
- urejeno
- Uredba
- Razmerje
- Razmerje
- Poročanje
- zahteva
- obvezna
- Zahteve
- zahteva
- Raziskave
- odpornost
- Odzove
- povzroči
- Trgovina na drobno
- Maloprodajni vlagatelji
- MALOPRODAJNI TRG
- pregleda
- Mnenja
- pravila
- prodaja
- Enako
- Obseg
- Sektorji
- segmentih
- Storitev
- ponudnikov storitev
- Storitve
- Kompleti
- shouldnt
- strani
- bistveno
- Viri
- specifična
- Osebje
- Stage
- postopka
- standardna
- standardi
- Država
- Koraki
- Strategija
- taka
- podpora
- prilagojene
- Bodite
- ciljna
- Skupine
- Pogoji
- Testiranje
- da
- O
- informacije
- njihove
- Njih
- sami
- te
- 3
- skozi
- vsej
- čas
- do
- skupaj
- Skupaj za plačilo
- skladi
- tipično
- Uk
- razumeli
- razumevanje
- uporaba
- vrednost
- ranljivost
- Čakam
- način..
- Wealth
- Kaj
- ali
- ki
- medtem
- WHO
- z
- umik
- deluje
- deluje
- zefirnet