Predstavitev
Vodilna podjetja za pokojninsko zavarovanje se pripravljajo na odziv na spremembe v finančnih potrebah strank. Podjetja so opazila povečano povpraševanje po pokojninskem načrtu, celovitem finančnem svetovanju in rešitvah finančne blaginje. Sprememba potreb strank, ki jih poganjajo najnovejši makroekonomski dogodki, kot so naraščajoče obrestne mere, naraščajoča inflacija, skokoviti dvig življenjskih stroškov in dajanje prednosti kratkoročnim finančnim potrebam pred dolgoročnim pokojninskim varčevanjem in naložbami.
Poleg tega je uredba SECURE 2.0 uvedla znatne spremembe v krajino pokojninskega varčevanja, vključno s prilagoditvami glede na starost, ko se začne zahtevana minimalna razdelitev, kot tudi boljše dohitevalne prispevke, namenjene pomoči starejšim delavcem, ki niso dosegli svojih ciljev pokojninskega varčevanja.
Podjetja krepijo svoje izdelke in storitve za upokojitev, da bi zagotovila cenovno ugodno finančno svetovanje, obogatila digitalno izkušnjo, improvizirala vključevanje strank in ponudila prilagojene finančne rešitve.
Ključne sile industrije
Obstaja več dejavnikov, ki spodbujajo podjetje, da se prilagodi novim realnostim glede pokojninskega varčevanja in naložb. Nekateri ključni dejavniki so obravnavani spodaj.
Politični:
Spremembe vladne politike, predpisi, specifični za industrijo, in geopolitični dogodki vplivajo na poslovne obete, ki se prelivajo na uspešnost naložb. Na primer, vpliv sedanje rusko-ukrajinske vojne je zelo viden na svetovno gospodarstvo, zlasti v energetskem in prehrambenem sektorju. Ko se je kriza razvila, so bili vlagatelji priča volatilnosti naložb, ki so bile neposredno ali posredno izpostavljene Rusiji.
Gospodarski:
Dejavniki, kot so naraščajoča inflacija, življenjski stroški, strah pred recesijo, so dodatno zmanjšali obete glede pokojninskega varčevanja. Po podatkih ameriškega ministrstva za delo je letna stopnja inflacije v Združenih državah znašala 3.7 % v 12 mesecih, ki so se končali avgusta 2023. To sledi 3.2-odstotni rasti v prejšnjem obdobju.
Družabno: Glede na študijo Protected Retirement Income and Planning (PRIP) iz leta 2023 več kot polovica Američanov, starih od 45 do 75 let, pravi, da nimajo dovolj pokojninskih prihrankov, da bi lahko preživeli vse življenje, in skoraj tretjina pravi, da niso prepričani, da bodo imeti dovolj za pokritje osnovnih mesečnih stroškov.
Tehnologija:
Študija digitalnih izkušenj ameriškega pokojninskega načrta JD Power 2023 je 34 % udeležencev pokojninskega načrta, ki dajejo najvišjo oceno za svojo digitalno izkušnjo, preneslo denar z drugih pokojninskih računov, v primerjavi s samo 20 % med strankami, ki svoje pokojninske načrte slabo ocenjujejo na svojih digitalnih računih. izkušnje.
okolje:
Raziskava Schroders 2022 o upokojitvi v ZDA kaže, da 74 % udeležencev načrta z določenimi prispevki ne pozna naložbenih možnosti ESG v svojem načrtu in bi lahko zvišali svojo stopnjo prispevka, če bi jim ponudili možnosti ESG. To je več kot leta 69, ko jih je 2021 % dejalo enako.
Večina (87 %) udeležencev načrta je izjavila, da želi, da so njihove naložbe usklajene z njihovimi vrednostmi. ESG vidijo tudi kot gonilo uspešnosti: 78 % jih je dejalo, da verjamejo, da bodo podjetja, ki se osredotočajo na ESG, sčasoma imela boljše rezultate kot podjetja, ki niso družbeno odgovorna.
pravna:
Zakon SECURE 2.0 iz leta 2022 je zasnoval izboljšanje možnosti pokojninskega varčevanja. Na splošno si prizadeva, da bi delodajalci postali bolj privlačni za ponudbo pokojninskih načrtov in izboljšali upokojitvene rezultate za zaposlene. Ključna določba vključuje zahtevo po samodejnem vpisu, zahtevane minimalne razdelitve, prispevke za dohitevanje, dolgoročno upravičenost zaposlenih s krajšim delovnim časom.
Poslovne posledice
Niz industrijskih sil ima več poslovnih posledic za podjetja, ki zagotavljajo storitve pokojninskega načrta. Najprej in najpomembnejše je zgraditi zmogljivosti za ponudbo poceni dostopnega digitalnega svetovanja z neobveznim dostopom do svetovalca, ki je na voljo po premijski ceni, preoblikovati uporabniško izkušnjo z zagotavljanjem nemotenega digitalnega potovanja po kanalih OMNI (predvsem mobilnih aplikacijah) z dostopom do celovite zbirke orodij za upokojitev in kalkulatorji, simulatorji scenarijev, samopostrežne zmogljivosti.
Podjetja dodatno bogatijo digitalne zmogljivosti, da bi ponudila hiperpersonalizirane izdelke in storitve na stičnih točkah odjemalcev in ustvarila uporabna priporočila na podlagi celostnega finančnega profila odjemalcev. Podjetja prav tako širijo ponudbo izdelkov z zagotavljanjem dostopa do alternativnih naložb.
Podjetja so razširila zmogljivosti za ponudbo storitev z dodano vrednostjo, kot so finančna blaginja, davčno načrtovanje, načrtovanje zdravstvene oskrbe in načrtovanje nepremičnin.
Za številna podjetja je izkoriščanje prevračanja IRA del ključnih strategij rasti, saj podjetjem omogoča, da strankam ponujajo storitve finančnega načrtovanja in upravljanja premoženja. Sredstva IRA ostajajo največji segment trga za upokojitev in rast sredstev na trgu IRA se pripisuje prenosom iz načrtov DC.
Transformacija digitalnega jedra
Več kot polovica podjetij še vedno uporablja starejše platforme za podporo svojemu upokojitvenemu poslovanju in poslovanju. Tehnološke omejitve podjetju omejujejo gradnjo novih zmogljivosti in funkcij, ponujanje storitev z dodano vrednostjo, uvedbo novih naložbenih produktov, uresničevanje potenciala akterjev ekosistema in partnerstvo na področju finančne tehnologije. Podjetja, ki se lotevajo pobud za posodobitev tehnologije, da bi skrajšala čas do trga, sprejela odprto arhitekturo, ki temelji na mikrostoritvah, izkoristila inteligentno avtomatizacijo in izkoristila moč računalništva v oblaku za povečanje učinkovitosti in zmanjšanje operativnih stroškov. Podjetjem omogoča, da okrepijo nabor digitalnih tehnologij in ponudijo prepričljivo uporabniško izkušnjo po dostopni ceni.
Podjetja so se podala na več poti preoblikovanja, da bi zadovoljila povpraševanje strank po digitalnih storitvah in preglednih modelih plačil za svetovanje, da bi ponovno uskladila izdelke in storitve v skladu z uredbo SECURE 2.0 ter izkoristila tehnologijo za povečanje učinkovitosti.
Podjetja se v veliki meri osredotočajo na digitalno podprte poslovne modele za agendo rasti in preobrazbe. Podjetja morajo oceniti več tem na podlagi svojih strateških prioritet, kataloga izdelkov in storitev ter tehnološke pokrajine. Podjetje mora raziskati edinstvene primere uporabe, ki so močno povezani z njegovimi strateškimi poslovnimi prioritetami in zmogljivostmi. Tukaj so označeni izbrani primeri na ravni industrije za hitro uporabo.
Obogatite digitalno izkušnjo s samopostrežnimi zmogljivostmi.
Najboljša digitalna izkušnja v svojem razredu ostaja v središču dviga splošnega zadovoljstva strank. Stranke vidijo ponudbo digitalne vrednosti kot močno razlikovalno sredstvo in ponavadi ostanejo pri ponudniku storitev za upokojitev v primeru zamenjave službe. Mobilne aplikacije za pokojninske načrte so bile priča znatnemu povečanju uporabe in še naprej spodbujajo višjo raven zadovoljstva strank.
TIAA je uvedla novo mobilno izkušnjo, ki udeležencem omogoča upravljanje svojih pokojninskih načrtov. Strankam omogoča, da se varno vključijo v svoje načrte, spremenijo prispevek, nastavijo naložbeno strategijo in posodobijo osebne podatke. Vsebuje tudi priporočila za udeležence, ki morda potrebujejo vodenje na poti. Razširjene zmožnosti, zgrajene na vodilnih digitalnih pomočnikih, kot sta Alexa in Siri, vključujejo prilagojene podatke o računu, kot so poizvedbe o stanju za upokojitev, TIAA Bank in posredništvo, posodobitve davkov ter iskanje svetovalcev in pisarn.
Gradnja hibridnega digitalnega svetovanja
Charles Schwab ponuja digitalno platformo »Online Financial Planning Action Center«, ki združuje vodenje človeškega svetovalca in tehnologijo za izboljšanje izkušnje finančnega načrtovanja. Stranka lahko dostopa do te storitve po izdelavi prilagojenega finančnega načrta, ki temelji na njenem edinstvenem finančnem položaju in ciljih. Ključna funkcija vključuje digitalno nadzorno ploščo, kjer lahko svetovalci priporočijo naslednje korake in ustvarijo roke, ki strankam pomagajo ostati na pravi poti, na primer povečati mesečne pokojninske prihranke za ciljni znesek.
Osredotočite se na storitve z dodano vrednostjo.
Vlagatelji iščejo več kot osnovne storitve pokojninskega načrta in zahtevajo stalno celostno usmerjanje za doseganje kratkoročnih in dolgoročnih finančnih ciljev, davčno načrtovanje, načrtovanje zdravstvene oskrbe, načrtovanje nepremičnin itd. Podjetja se osredotočajo na ponujanje storitev z dodano vrednostjo za zagotavljanje osebnega finančnega načrtovanja in svetovalne storitve upokojencem. Eno od osredotočenih področij je ponuditi orodja in vire finančnega dobrega počutja za pomoč vlagateljem z različnimi cilji – ne glede na to, ali gre za upravljanje denarnega toka, varčevanje za nakup doma ali odplačilo dolgov.
T. Rowe Price je izdelal pametno varčevalno aplikacijo »Waysaver«, ki zaposlenim omogoča preprost, varen in samodejen način za ustvarjanje sklada za nujne varčevanja. Ponuja globoko razumevanje vzorcev varčevanja in vedenja udeležencev, prilagaja se spreminjanju vzorcev in omogoča zaposlenemu popoln nadzor in dostop do sredstev, kot je potrebno. Zaposlenim omogoča ustvarjanje varčevalnih ciljev in depozitni račun za avtomatske prispevke. Podjetje je sklenilo strateško partnerstvo z Galileo Financial Technologies za zagotavljanje digitalne platforme v oblaku in storitev upravljanja programov.
Hiper personalizacija in uporabni vpogledi
Voya je lansirala digitalno platformo »myVoyage« za zagotavljanje osebnih finančnih napotkov in povezanih ugodnosti na delovnem mestu. Zagotavlja konsolidiran pogled na račun (vključno z zunanjim združevanjem računov) in uporabo vpogledov, ki temeljijo na podatkih, za ponujanje osebnih navodil za pomoč strankam pri napredovanju pri doseganju njihovih finančnih ciljev. Druge funkcije vključujejo celostno finančno dobro počutje, zdravstvene zahtevke in dostop do finančnih strokovnjakov.
Alternativni naložbeni produkt
Fidelity je lansiral »Račun digitalnih sredstev (DAA)«, to je prva ponudba v panogi, ki zaposlenim omogoča dostop do naložb v digitalna sredstva. Fidelity zagotavlja celostne storitve digitalnega premoženja, ki vključujejo popolnoma integriran pokojninski načrt, varno skrbniško platformo, obsežno izobraževalno gradivo.
Pot naprej
Podjetja se morajo podati na pot digitalne preobrazbe, da bi izboljšala uporabniško izkušnjo, ponudila visoko personalizirane izdelke in storitve z dodano vrednostjo po dostopni ceni, posodobila podedovane aplikacije, avtomatizirala ročne poslovne procese, povečala operativno učinkovitost in izkoristila partnerstva v ekosistemu. Podjetjem bo omogočila, da ostanejo agilna v nenehno razvijajočem se poslovnem okolju in spodbujajo poslovno rast z razlikovanjem od konkurence.
Reference:
- Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
- PlatoESG. Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
- PlatoHealth. Obveščanje o biotehnologiji in kliničnih preskušanjih. Dostopite tukaj.
- vir: https://www.finextra.com/blogposting/25095/us-retirement-providers–adapting-to-new-reality?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :ima
- : je
- :ne
- :kje
- $GOR
- 12
- 12 mesecev
- 2%
- 2021
- 2022
- 2023
- 7
- 75
- a
- dostop
- Po
- Račun
- računi
- doseganju
- čez
- Zakon
- Ukrep
- prilagaja
- dodano
- Poleg tega
- Naslov
- Popravki
- sprejme
- Sprejetje
- nasveti
- svetovalec
- svetovalci
- svetovanje
- svetovalne storitve
- cenovno
- po
- starost
- Dnevni red
- združevanje
- okreten
- Namerjen
- Alexa
- poravnano
- omogočajo
- omogoča
- skoraj
- skupaj
- Prav tako
- alternativa
- alternativne naložbe
- Američani
- med
- znesek
- an
- in
- letno
- aplikacija
- aplikacije
- aplikacije
- Arhitektura
- SE
- območja
- okoli
- Array
- AS
- sredstvo
- Sredstva
- pomočniki
- pomoč
- At
- privlačen
- Avgust
- avtomatizirati
- Samodejno
- Avtomatizacija
- Na voljo
- zaveda
- Ravnovesje
- Banka
- temeljijo
- Osnovni
- BE
- začetek
- vedenje
- Verjemite
- spodaj
- Boljše
- med
- Poleg
- splošno
- posredništvo
- izgradnjo
- Building
- zgrajena
- poslovni
- poslovnih modelov
- nakup
- by
- CAN
- Zmogljivosti
- uporabo velikih črk
- ki
- primeri
- Denar
- denarni tok
- spremenite
- Spremembe
- kanali
- terjatve
- stranke
- stranke
- Cloud
- računalništvo v oblaku
- združuje
- Podjetja
- v primerjavi z letom
- prepričljiv
- Tekmovanje
- celovito
- računalništvo
- Prepričani
- povezane
- nenehno
- omejitve
- kontekstualno
- naprej
- Prispevek
- prispevkov
- nadzor
- Core
- strošek
- pokrov
- ustvarjajo
- Ustvarjanje
- kriza
- Skrbništvo
- stranka
- Angažiranje strank
- Izkušnje s strankami
- Zadovoljstvo kupcev
- meri
- Armaturna plošča
- Podatkov usmerjenih
- dc
- globoko
- opredeljen
- Povpraševanje
- zahtevno
- Oddelek
- depozit
- zasnovan
- Podrobnosti
- razvoju
- drugačen
- diferenciator
- digitalni
- Digitalno sredstvo
- digitalnih storitev
- Digitalni Transformation
- digitalno
- neposredna
- razpravljali
- Distribucije
- do
- pogon
- vozi
- voznik
- vožnjo
- lahka
- Gospodarstvo
- ekosistem
- izobraževalne
- učinkovitosti
- povzdignil
- dvigovanje
- upravičenost
- vkrcati
- vkrcali
- vkrcanje
- objem
- v sili
- Zaposlen
- Zaposleni
- delodajalci
- omogočena
- omogoča
- končala
- energija
- sodelovanje
- dovolj
- obogatiti
- bogatenje
- vneseno
- okolje
- ESG
- nepremičnine
- itd
- oceniti
- Event
- dogodki
- razvija
- Primer
- Primeri
- razširiti
- širi
- Stroški
- izkušnje
- raziskuje
- Izpostavljenost
- zunanja
- dejavniki
- ni uspelo
- strah
- Feature
- Lastnosti
- pristojbina
- zvestoba
- finančna
- finančno svetovanje
- finančni cilji
- finančno načrtovanje
- finančne tehnologije
- finančni wellness
- Finextra
- FINTECH
- Firm
- podjetja
- prva
- Pretok
- Osredotočite
- osredotočena
- osredotoča
- sledi
- hrana
- za
- sile
- predvsem
- brez trenja
- iz
- v celoti
- Sklad
- Skladi
- nadalje
- gonila
- ustvarjajo
- geopolitične
- Daj
- dana
- Globalno
- Globalno gospodarstvo
- Cilji
- Rast
- Navodila
- imel
- Pol
- plezalni pas
- Imajo
- Zdravje
- Health Care
- pomoč
- tukaj
- več
- najvišja
- Poudarjeno
- zelo
- celosten
- Domov
- HTTPS
- človeškega
- Hybrid
- if
- vpliv
- izboljšanje
- in
- vključujejo
- vključuje
- Vključno
- prihodki
- Povečajte
- Poveča
- narašča
- Industrija
- industriji
- inflacija
- stopnja inflacije
- Podatki
- pobud
- povpraševanje
- vpogledi
- integrirana
- Inteligentna
- obresti
- OBRESTNA MERA
- Uvedeno
- naložbe
- Naložbena strategija
- naložbe
- Vlagatelji
- IRA
- IT
- ITS
- Job
- Potovanje
- Potovanja
- jpg
- samo
- Ključne
- dela
- Oddelek za delo
- Pokrajina
- Največji
- Zadnja
- Zadnji
- začela
- začetek
- vodi
- Legacy
- Stopnja
- ravni
- Vzvod
- življenska doba
- živi
- kraj aktivnosti
- dolgoročna
- si
- nizkimi stroški
- Večina
- Znamka
- upravljanje
- upravljanje
- upravljanje
- Navodilo
- več
- Tržna
- materiali
- Maj ..
- medicinski
- Srečati
- mikro storitve
- morda
- minimalna
- Mobilni
- mobile-aplikacije
- modeli
- posodobiti
- Denar
- mesečno
- mesecev
- več
- več
- morajo
- Nimate
- potrebna
- potrebe
- Novo
- nova naložba
- Naslednja
- of
- off
- ponudba
- ponujen
- ponujanje
- Ponudbe
- Ponudbe
- Office
- starejši
- Omni
- on
- ONE
- v teku
- odprite
- deluje
- operativno
- operacije
- Možnost
- možnosti
- or
- Ostalo
- rezultatov
- Outlook
- več
- Splošni
- del
- udeleženec
- Udeleženci
- Partnerstvo
- partnerstev
- vzorci
- plačilna
- za
- performance
- Obdobje
- Osebni
- Prilagojeno
- personalizacija
- Prilagojene
- Načrt
- načrtovanje
- načrti
- platforma
- Platforme
- platon
- Platonova podatkovna inteligenca
- PlatoData
- igralci
- točke
- politika
- slaba
- potencial
- moč
- Premium
- prejšnja
- Cena
- v prvi vrsti
- Procesi
- Izdelek
- Izdelki
- strokovni
- profil
- Program
- Napredek
- predlog
- zaščiteni
- zagotavljajo
- Ponudnik
- ponudniki
- zagotavlja
- zagotavljanje
- zagotavljanje
- Hitri
- Oceniti
- ocena
- ocen
- Reality
- recesija
- Priporočamo
- Priporočila
- zmanjša
- reference
- Uredba
- predpisi
- ostajajo
- ostanki
- obvezna
- zahteva
- viri
- Odzove
- odgovorna
- omejiti
- Rezultati
- upokojitev
- pokojninski računi
- Rise
- narašča
- Valjani
- Rusija
- Vojna Rusije in Ukrajine
- s
- Je dejal
- Enako
- Zadovoljstvo
- shranjevanje
- Prihranki
- rek
- Scenarij
- sektor
- zavarovanje
- Varno
- glej
- videl
- Segment
- Samopostrežba
- Storitev
- Ponudnik storitev
- Storitve
- nastavite
- kratkoročno
- pomemben
- Razmere
- pametna
- družbeno
- rešitve
- nekaj
- posebej
- specifična
- sveženj
- Države
- bivanje
- Koraki
- Še vedno
- Strateško
- strateško poslovanje
- Strateško partnerstvo
- strategije
- Strategija
- Okrepiti
- krepitev
- močna
- študija
- taka
- Predlaga
- apartma
- podpora
- prenapetost
- Anketa
- ciljna
- Cilji
- davek
- tech
- Tehnologije
- Tehnologija
- kot
- da
- O
- njihove
- teme
- sami
- jih
- tretja
- ta
- Banka TIAA
- čas
- do
- orodja
- na dotik
- proti
- sledenje
- Transform
- Preoblikovanje
- pregleden
- nas
- razumevanje
- edinstven
- Velika
- Združene države Amerike
- Nadgradnja
- posodobitve
- naprej
- us
- uporaba
- uporabo
- vrednost
- Vrednote
- Proti
- Poglej
- vidna
- Volatilnost
- želeli
- vojna
- je
- način..
- Wealth
- upravljanje premoženja
- Dobro
- Wellness
- kdaj
- WHO
- pogosto
- bo
- z
- priča
- delavci
- let
- zefirnet