Cuy Sheffield, Visin vodja kriptovalut, razpravlja o Visinem načrtu kripto igre, regulaciji stabilnih coinov, NFT-jih in še več. Pokaži vrhunce:
- Cuyjevo ozadje in njegovo potovanje v kripto zajčjo luknjo
- kako lahko Visa in kriptovaluta sobivata
- zakaj so si kripto podjetja in fintech podjetja podobna
- kaj poskuša Visa rešiti za potrošnike v zvezi s kriptovalutami
- kako bi delovala medverižna plačilna infrastruktura
- zakaj Visa zahteva večjo skrbnost za kripto podjetja
- kaj se lahko države naučijo od stabilnih kovancev pri gradnji CBDC
- zakaj Visa ustvarja univerzalni plačilni kanal za CBDC in druge kriptovalute
- zakaj je Visa za začetek izvajanja plačil izbrala USDC
- dva glavna razloga, zakaj se uporabljajo stabilni kovanci (namig: niso za nakup skodelic kave)
- kako kriptovaluta spreminja finančno izobraževanje in vključenost
- kako odprtokodni etos kriptovalut pomaga trgom v vzponu in trgom v razvoju graditi finančno infrastrukturo
- zakaj so NFT Cuyeva najljubša tema
- kako NFT-ji izenačijo konkurenčne pogoje za temnopolte umetnike (in umetnike na splošno)
- zakaj je Visa kupila CryptoPunk in kako bi lahko druga podjetja izkoristila NFT
Hvala našim sponzorjem!
Crypto.com: https://crypto.onelink.me/J9Lg/unconfirmedcardearnfeb2021
Vozlišče: https://bit.ly/3AXGydJ
Cuy Sheffield
Vsebina:
- srednje
- Tweets
- Razmišljanja o depozitih na plače
- DAO-ji kot kaotične organizacije
Visa Crypto igra
- Nakup CryptoPunk
- Prva pametna pogodba na Ropstenu
- Poročilo o raziskavi NFT
- Medverižna interoperabilnost
- Visa + USDC
- Bela knjiga digitalne valute
Laura Shin:
Zdravo vsi. Dobrodošli v Unchained, vašem brezhibnem viru za vse, kar se tiče kripto. Sem vaša gostiteljica, Laura Shin, novinarka z več kot dvema desetletjema izkušenj. Kripto sem začel pokrivati pred šestimi leti. In kot višji urednik pri Forbesu je bil prvi poročevalec osrednjih medijev, ki je o kriptovaluti poročal s polnim delovnim časom. To je epizoda Unchained z dne 12. oktobra 2021.
Crypto.com:
Aplikacija Crypto.com vam omogoča nakup, zaslužek in porabo kriptovalut, vse na enem mestu! Zaslužite do 8.5 % obresti na svoj Bitcoin in 14 % obresti na svoje stabilne kovance – plačano tedensko! Prenesite aplikacijo Crypto.com in pridobite 25 $ s kodo »LAURA« – povezava je v opisu.
Vozlišče:
Z aplikacijo Nodle Cash je zaslužek kripto na vašem pametnem telefonu tako preprost, kot če vklopite bluetooth. Nodle Cash je zaseben, varen in na voljo v sistemih iOS in Android. Obisk nodle.io/cash da bi začeli zaslužiti.
Laura Shin:
Današnji gost je Cut Sheffield Visas vodja kriptovalut. Dobrodošel, Cuy.
Cuy Sheffield:
Pozdravljeni, hvala, da ste me sprejeli. Super je biti tukaj.
Laura Shin:
Začnimo s tem, da nam poveste, kako ste se začeli ukvarjati s kripto in postali vodja kripto pri Visi.
Cuy Sheffield:
Ko sem končal fakulteto, sem delal za startup, ki se je imenoval TrialPay, ki je v resnici FinTech in mobilno oglaševalsko podjetje. Visa je kupila TrialPay leta 2015. Bil sem zaposlen sto in nekaj – to je bila moja prva zaposlitev po koncu fakultete. In ko nas je Visa kupila, nisem vedel ničesar o plačilih ali Visi. In nisem vedel ničesar o kripto. S prevzemom podjetja sem se začel spuščati v zajčjo luknjo plačil – samo poskušal sem razumeti, kaj počne Visa in kako deluje? Zato sem moral preživeti veliko časa z nekaterimi ljudmi, ki so že dolgo pri Visi in so pomagali zgraditi posel. In potem sem slučajno živel v San Franciscu s prijatelji in to je bilo verjetno začetek leta 2017, in naključno smo šli v kripto zajčjo luknjo.
In tako smo bili samo v dnevni sobi z nekaj sostanovalci in samo poskušali razumeti, kaj se dogaja v kripto. Ugotovil sem, da so bili ljudje pri Visi, ki so razumeli vse o plačilih in obstoječem plačilnem ekosistemu, v resnici pa niso vedeli ničesar o kripto. Bil je čisto nov. In potem, ko sem odkril Crypto Twitter in začel spoznavati ljudi v kriptovalutah, so bili ljudje, ki so bili na videz strokovnjaki in so vedeli vse o kriptovaluti, vendar niso vedeli niti ene stvari o Visi in obstoječih plačilnih sistemih ter o tem, kako Visa deluje.
Zato se je že zgodaj zdelo zelo jasno, da je prihodnost neko presečišče obeh. V bistvu sem se odločil, da želim naslednje desetletje svoje kariere posvetiti temu, kako se kriptovalute in obstoječi plačilni sistemi združijo in bodo delovali drug z drugim. In tako sem postal nadležna kripto oseba znotraj Vise.
To ni bilo moje delo, toda kaj je postalo ta strast in do točke obsedenosti, ko sem začel postavljati veliko vprašanj in ugotavljati – kaj počnemo? Kdo dela na tem? Kaj naj počnemo? Imel sem res srečo, da sem imel številne mentorje, sponzorje in podpornike, ki so se prav tako zanimali za kripto, in resnično smo sodelovali in vsak teden napredovali do točke, ko smo leta 2019 ustvarili ekipo za kripto produkt. Mislim, da je eden od stvari, ki so me sploh pritegnile k kripto in zakaj me je to tako zanimalo, so bile zato, ker sem na fakulteti študiral sociologijo. Sem velik zagovornik svobodnih umetnosti. In zame je bila sociologija v resnici preučevanje očitnega. Sprašujete, zakaj je svet danes tak, kot je?
Kaj so institucije in kako so se te institucije razvile? In kar sem spoznal mnogo let po kolidžu, je, da sem imel srečo, da sem šel na odlično šolo in dobil diplomo. In nikoli se nisem ustavil, da bi analiziral in razmislil o tem: kaj je denar? In sploh nisem razumel, kaj je denar kot koncept. Kakšna je bila zgodovina denarja? Kako se je razvijal v preteklosti? Kako ga lahko tehnologija spremeni v prihodnosti? In ko sem se začel ukvarjati s kripto in začel brati, se učiti in razmišljati o kripto, sem si mislil, da je kripto sociologija denarja. In če želite razložiti Bitcoin in kaj je kripto, morate imeti referenčno točko. Morate se vrniti k, v redu, kako se Bitcoin razlikuje od dolarjev? In ko sem spoznal, da je vsem mar za dolarje, vsi potrebujejo denar. Zelo malo ljudi se je ustavilo in vprašalo, kaj je denar? In tako sem postal obseden s tem konceptom pri vprašanju, kaj je denar.
In če delate v velikem plačilnem podjetju, vas zelo skrbi, kako se denar premika. Toda meni se je zdelo tako očitno, da bi se morali vsi ustaviti in razmisliti o tem, kaj je denar in kako se razvija, ter zagotoviti, da lahko razvijamo izdelke in rešitve kot nove oblike denarja ter se združujemo.
Laura Shin:
To je smešno. Všeč mi je ta zgodba. Spominja me na to, kako sem za nekaj časa postal nadležna kripto oseba pri Forbesu. Torej se nanašam v velikem smislu. In pravzaprav, ko govorite o sociologiji, prvi zaposleni pri Coinbase, Olaf Carlson-Wee, ki je zdaj ustanovitelj Polychain Capital, je prav tako študiral sociologijo in napisal svojo diplomsko nalogo o Bitcoinu in podobnih stvareh. Očitno je nekaj prekrivanja.
Ko govorite o tem, kako ste začeli razmišljati o tem, kako se bodo Visa ali plačila križala s kripto, se običajno misli, da bodo tehnologija veriženja blokov in kripto ali DeFi ali kar koli od teh stvari motili centralizirane finančne subjekte, kot je Visa. Torej, ko pomislite, da bi to dvoje združili, kako se vam to zdi?
Cuy Sheffield:
To je super vprašanje. Prvič, precej zgodaj sem ugotovil, da decentralizacija v resnici ni tako binarna. In prepogosto mislim, da se res vidi, da imate centraliziran ali decentraliziran sistem. V resnici je decentralizacija bolj spekter. Lahko imate različne plačilne sisteme, različne plasti teh sistemov, različne aplikacije, ki lahko obstajajo v celotnem spektru. In lahko optimizirajo za različne primere uporabe in rešijo različne težave.
In tako se je že na začetku zdelo zelo jasno, da ni tako preprosto kot ta zmagovalec vzemi vse, kjer so danes bodisi vsi centralizirani plačilni sistemi, v prihodnosti pa bo vse 100-odstotno decentralizirano. Na vsaki ravni je lahko več izdelkov in tehnologij, ki obstajajo na več točkah tega spektra in služijo različnim namenom.
Zavedam se, da je veliko bolj zapleteno kot le ta zelo preprosta dihotomija. Ko smo pri Visi res začeli poglobljeno razmišljati o kriptovaluti, smo začeli le gledati na ta novi razred FinTech v kripto denarnicah in borzah. To je bil torej prvi korak pri trditvi, da obstajajo kripto denarnice in borze, ki hitro rastejo, imajo na milijone potrošnikov in imajo milijarde dolarjev sredstev na svojih platformah. Te denarnice so ponavadi precej ambiciozne in se želijo razširiti ter ponuditi več izdelkov in storitev. Toda za to morajo imeti boljše fiatove rampe na in zunaj ramp. To je postala zelo jasna priložnost, kjer ima Visa te obstoječe izdelke, možnost, da trgovec sprejme kartico, možnost, da izdajatelj, FinTech ali finančna institucija izda ali ponudi kartico potrošnikom.
In res je bil ta novi segment, ta nova vertikala strank, ki je začela prihajati k nam in reči, hej, kot, kako naj nekomu olajšamo nakup kripto z debetno kartico Visa? In kako potem omogočimo, da bo kriptovaluta imela večjo uporabnost, ne glede na to, ali gre za Bitcoin ali stabilni coin, kjer ga lahko dejansko uporabite in nekje porabite.
In hkrati, zlasti leta 2018 in še danes, zelo malo trgovcev neposredno sprejme nakup kriptovalute, bitcoina ali stabilnega kovanca neposredno prek javne verige blokov. In tako, če imate vse te potrošnike v teh novih denarnicah z vsemi temi sredstvi, da želijo imeti možnost uporabe teh sredstev, je bila ta priložnost, da Visa začne postajati most. Kjer bi lahko bili most med kripto denarnicami in sredstvi v naši obstoječi mreži 70 milijonov trgovcev danes.
In tako je postalo zelo očitno izhodišče za začetek, kako se približati tej novi vertikali in biti res partner ter pomagati temu novemu naboru fintechov pri krmarjenju pri vnašanju fiat in pretvorbi kripto v fiat, da bi ga dobili ven.
In to je bil prvi pristop. In na veliko načinov bi lahko pogledali vsako kripto denarnico in borzo ter rekli, počakajte malo, to so centralizirana podjetja. To so Coinbase in FTX ter te glavne borze. Seveda sedijo na vrhu decentraliziranega omrežja, vendar se načeloma res ne razlikujejo tako od neobank in drugih fintechov. Imajo enake ambicije in enake potrebe kot naše obstoječe stranke. To je bilo prvo mesto, kjer smo začeli, ali Visa postaja most in pomaga kripto podjetjem, da se lahko povežejo v obstoječi plačilni ekosistem.
In čez čas, kot smo videli, obstaja tudi možnost, da naredimo obratno. Sodelujemo z več kot 20,000 finančnimi institucijami in bankami po vsem svetu, ki so del naše mreže. In menimo, da bo sčasoma verjetno večina od njih, če ne vsi, želela na nek način komunicirati s kripto ekosistemom in decentraliziranimi omrežji. In kako lahko torej postanemo most med bankami in kriptovalutami, kjer je ta zapletena infrastruktura in nove tehnologije, po katerih morajo krmariti, in to jim bo zelo težko storiti sami. Zato menim, da vlogo Vise vidimo kot resnično omogočevalca. Smo podjetje za plačilno infrastrukturo. Imamo eno globalno mrežo, ki jo imamo v Visanetu in deluje pri 70 milijonih trgovcev. In potem imamo infrastrukturo za pomoč pri ustvarjanju in prejemanju plačil v številnih drugih omrežjih. Blockchains in decentralizirani sistemi so samo dodatna omrežja, ki jih lahko našim strankam pomagamo uporabljati.
Laura Shin:
Pogovorimo se o tistih začetnih partnerstvih in o tem, kako ste začeli sodelovati. Razumem, vsaj iz svojega branja, da je bilo tehnično malo zahtevno ali da ste morali postati ustvarjalni. In zato me zanima, ko delate z nekaterimi od teh različnih, lahko so to kripto podjetja, ki izdajajo kreditne kartice, kako to, da ste tehnično imeli to delo?
Mimogrede, preden odgovoriš, bi moral samo povedati, ker vem, da imaš partnerstvo s crypto.com, crypto.com je sponzor mojih oddaj, kar sem želel samo razkriti.
Povejte nam, kaj veste, kako je to videti v zaledju.
Cuy Sheffield:
Če pojasnimo, potrošniški izdelek in izkušnja, ki ju želimo omogočiti in smo jo začeli izvajati s partnerji, kot so Crypto.com in Coinbase in FTX ter drugi, je, da mora biti potrošnik sposoben obdržati ravnovesje, ki lahko vključuje veliko različnih vrst sredstev.
To so lahko tradicionalni dolarji. To so lahko kripto dolarji v obliki stabilnih kovancev. To so lahko Bitcoin ali druge kriptovalute. Morali bi imeti možnost, da obiščejo katerega koli od 70 milijonov trgovcev po vsem svetu, ki sprejemajo Visa, in plačajo z dotikom s poverilnico Visa. Lahko je virtualno, znotraj aplikacije ali Apple Pay. Lahko je fizično in z njim lahko plačate blago in storitve pri teh trgovcih z enim dotikom na prodajnem mestu. In to je izkušnja, za katero menimo, da jo je resnično pomembno omogočiti.
Ena od stvari, ki jih to rešuje, je, da čedalje bolj mislimo, da želijo potrošniki imeti dostop do likvidnosti iz svojih sredstev. Želijo imeti možnost vlagati, nato pa se odločijo, da želijo porabiti in takoj kupiti, kar želijo. Namesto če razmišljate o alternativi držanja Bitcoina in želite nekje opraviti nakup – ta trgovec ne sprejema Bitcoina. V redu. Torej naj načrtujem vnaprej. Dovolite mi, da prodam svoj Bitcoin, dovolite mi, da uporabim ACH, da potisnem to fiat nazaj na svoj bančni račun, tja pride v treh do petih dneh. Nato uporabim svojo obstoječo debetno kartico.
Smo v tem svetu, kjer ljudje pričakujejo 24/7 takojšnje konverzije med različnimi sredstvi, ki jih imajo. In tako je to izdelek, za katerega menimo, da je res dragocen in je zelo smiseln za potrošnike, ki imajo v prihodnosti sredstva v kripto, delnicah in drugih sredstvih.
Zdaj pa je vprašanje, kako to omogočiti? Ker bi bilo za vašo lokalno kemično čistilnico, kavarno ali vsakega trgovca resnično zmedeno in izziv, če bi lahko neposredno prejeli in imeli sprejemno točko za nekoga, ki skenira kodo QR in plača v bitcoinih. Vendar ne plačujte samo v bitcoinih. In mislim, da je to ena stvar, ki je ne razumemo dobro.
Če ste trgovec in vas na koncu dneva zanima prodaja izdelka ali storitve. To je tvoj posel. Podpreti želite vsako plačilno sredstvo, ki bi ga potrošnik morda želel uporabiti. In včasih je bila peščica kartičnih omrežij. Zdaj, če želite sprejeti kripto, v redu, ali želite sprejeti samo Bitcoin? Ali pa želite sprejeti Bitcoin in druge kriptovalute? Ali želite sprejeti stabilne kovance?
Če da, katere, kaj pa različne verige blokov, v katerih so ti stabilni kovanci? Ni univerzalnega, tukaj je koda QR, ki sem jo dal v mojo lokalno kemično čistilnico, in katera koli od tisoč kriptovalut ali stabilnih kovancev in na desetine verig blokov, na katerih bi lahko delovali, ima brezhibno izkušnjo, ki jo je mogoče uporabiti.
In tako to postane velik izziv pri neposredni sprejemljivosti. Menimo, da bo sčasoma prišlo do neposrednega sprejema, vendar tega problema ni enostavno rešiti. In tako za tistega kemičnega čistilca, ki samo želi biti plačan, imeti možnost, da potrošnik zapravi s sredstvi, ki jih želijo, ki jih imajo, nato pa ta lokalni trgovec prejme dolarje na svoj bančni račun, ki ga imajo navajeni, ne da bi morali storiti karkoli drugače ali razumeti ali razmišljati o tem, menimo, da je res dragocen most, ki mora obstajati.
Zdaj pa je vprašanje, kako to omogočite v zaledju? In tako danes to deluje tako, da pride do pretvorbe med tem, ali gre za bitcoin ali stablecoin, v osnovno valuto. Medtem ko se zdi, kot da tapnete za plačilo s kartico Crypto.com Visa in porabite iz stanja Bitcoin ali stanja stabilnega kovanca, lahko Crypto.com to dejansko pretvori v zaledju v fiat. In to fiat je mogoče poravnati z Viso. Visa lahko nato plača trgovski banki v tem denarju.
Sčasoma se resnično osredotočamo na to, kako lahko razvijemo in nadgradimo svoje zmogljivosti, da bi še olajšali nekatere kripto denarnice in borze. In to je tisto, kar smo napovedali s Crypto.com, kjer namesto da bi moral Crypto.com pretvarjati, recimo, da začnejo s stanjem potrošnika v stabilnih kovancih, namesto da bi morali to pretvoriti v tradicionalno fiat v banki račun, preden lahko poravnajo svoj račun pri Visi, skupne transakcije vseh njihovih potrošnikov, ali jim lahko omogočimo, da nam samo pošljejo ta stablecoin? Da nam preprosto pošljete USDC na račun, ki ga ima Visa lahko pri skrbniku, začenši z Anchorageom, na enak način, kot prejemamo fiat na bančne račune, ki jih imamo v velikih svetovnih bankah.
In zato se še naprej resnično osredotočamo na to, kako nadgraditi našo osrednjo infrastrukturo v ozadju, da bi izvedli te brezhibne pretvorbe. Enako kot lahko Visa pretvori dolarje v evre, ko trošite čezmejno, menimo, da bi Visa morala imeti možnost pretvoriti tradicionalne dolarje v digitalne dolarje ali obratno. In v resnici gre le za pretvorbo različnih faktorjev oblike iste valute. To je tisto, kar zahteva kripto infrastrukturo, zahteva skrbništvo, zahteva ponudnike likvidnosti. Obstaja veliko teh različnih delov, v katere vlagamo, da bi resnično izboljšali ta zaledni proces in olajšali kripto denarnicam in menjalnicam, da lahko ponudijo te kartice.
Laura Shin:
In videl sem, da je The Block poročal, da Visa in MasterCard dejansko izvajata večjo skrbnost za kripto podjetja, ki ponujajo kreditne kartice, kot bi naredila za tipične izdajatelje. In spraševal sem se, zakaj je bilo tako, ko ima Chainanalysis, kot verjetno veste, to res izčrpno poročilo o kriminalu in so ugotovili, da je vsaj za leto 2020 odstotek kripto transakcij, ki so bile kriminalne narave, nižji od 1 %. Bil je 0.34 %, kar je za tradicionalni finančni svet le drobec. To je bilo torej radovedno.
Cuy Sheffield:
Kar je resnično zanimivo, ko se pomikamo v ta kripto svet in ta kripto ekosistem ter imamo stranke, ki neposredno komunicirajo z omrežji blockchain ter v kripto denarnicah in menjalnicah, je, da so na voljo nova orodja za skladnost, ki so izjemno učinkovita. In tako, če želimo zagotoviti, da je ovira za vstop v ustvarjanje kripto denarnice in menjave precej nizka. In navsezadnje menimo, da je to dobra stvar, da obstaja na tisoče različnih kripto denarnic in borz po vsem svetu. Za vsako našo stranko in partnerja skrbimo, da spoštuje zelo visoke standarde. In to je del ene od ključnih vrednot, ki jih zagotavlja Visa, omogočanje tega omrežja, kjer vsak udeleženec omrežja ve, da so bili drugi udeleženci preverjeni in dosegajo visoko visoko mejo skladnosti.
In ko imamo ta novi segment, to novo vrsto odjemalca, ki je zdaj v interakciji s temi novimi javnimi decentraliziranimi omrežji, se strinjamo, da lahko obstajajo dodatna tveganja na podlagi dejavnosti, ki se lahko zgodi v teh omrežjih, vendar obstajajo tudi dodatne nove orodja za pomoč pri ocenjevanju in ublažitvi tega tveganja. Zagotoviti želimo, da ko sodelujemo z vsako kripto denarnico, ki lahko izpolnjuje naše visoke standarde, želimo sodelovati z vsemi zunaj, da imamo na voljo ustrezna orodja, da jih lahko oba preverimo, ko jih vključimo v omrežja in za aktivno spremljanje naprej. In menimo, da bo to res pomembna stvar za industrijo. Resnično smo navdušeni nad inovativnostjo in prefinjenostjo nekaterih od teh novih orodij, ki se pojavljajo. In tako smo že več let aktivni uporabnik številnih teh orodij z našo skupino za skladnost. In tako porabimo veliko časa zares osredotočeni na to, kako lahko uporabite te nove tehnologije in to novo vrsto programske opreme za zmanjšanje tveganja v zvezi s skladnostjo in zagotovimo, da še naprej vzdržujemo visoke standarde strank, ki komunicirajo z našim omrežjem.
Laura Shin:
In glede tega, kam greste pri tem delu, sem videl, da je Visa pred kratkim izdala belo knjigo, ko je klicala »univerzalni plačilni kanal«. In spodbuda je bila, da ste na to gledali kot na način medsebojnega povezovanja različnih verig blokov, da bi omogočili prenos digitalnih valut centralne banke (CBDC). In zanimala me je vaša vizija o tem, kako bodo digitalne valute centralne banke medsebojno vplivale. In prav radoveden sem tudi, zakaj se Visa zdaj ukvarja s tem področjem, glede na to, da je trenutno samo eno resnično izdano. Zanima me vaše mnenje o tem.
Cuy Sheffield:
Mislim, da je ena izmed izjemnih stvari, ko lahko delam pri Visi, in kar me resnično navduši, to, da lahko zelo tesno sodelujemo z briljantno raziskovalno skupino Visa. Z doktoratom dejansko s sedežem v Palo Altu, moji domači pisarni, kamor grem, ki že nekaj let opravlja vrhunsko delo na mehanizmih soglasja, razširljivosti in zasebnosti. In zato z njimi zelo tesno sodelujemo. In potem na drugi strani sodelujemo in sodelujemo z večino večjih centralnih bank po vsem svetu.
Eden od naših ključnih pristopov tukaj je, da menimo, da ni smiselno gledati na CBDC v vakuumu. Ne morete samo reči, v redu, tukaj je CBDC, kaj bi lahko CBDC bil, in ignorirati vse ostalo, kar se dogaja. Menimo, da morate resnično razumeti CBDC v kontekstu vseh inovacij, ki se pojavljajo v ekosistemu zasebnega sektorja, v ekosistemih odprtokodnih razvijalcev, kaj se dogaja s stabilnimi kovanci, kaj se dogaja z javnimi verigami blokov.
In menimo, da bi veliko tehnologij, ki se razvijajo v odprtokodnem ekosistemu, potencialno lahko uporabili za CBDC ali pa bi lahko vsaj resnično povedali, kako centralne banke razmišljajo o oblikovanju CBDC. In to je edinstvena priložnost, ki jo imamo, kjer se skoraj kot da vidimo kot prevajalca. Kot da obstajajo ti noro kul novi kriptografski primitivi, potem pa so tu še pogovori na zelo visoki ravni o posledicah politike in CBDC. Kako to dvoje premostimo in pomagamo centralnim bankam razumeti, kaj se dogaja v kriptoekosistemu? In nato pomagajte kriptoekosistemu razumeti, katere so nekatere težave, ki jih poskušajo rešiti centralne banke.
Raziskava Visa je izvedla številne res zanimive eksperimente in članke ter dela na stvareh, kot so plačila brez povezave, na stvareh, kot so plačilni kanali in pametne pogodbe, ki jih nato dejansko uporabljamo za pomoč obveščanju in izobraževanju centralnih bank.
Obvestilo o univerzalnih plačilnih kanalih je en primer.
Potem drugače razmišljamo o tem, da bomo v prihodnosti verjetno živeli v svetu, kjer bo na voljo veliko različnih digitalnih valut, podprtih s fiatom. In mislimo, da je to glavni izdelek. Vprašanje je, ali bodo fiat valute postale digitalizirane? Tako mislimo. Potem je v redu, kako in kako izgledajo te digitalne fiat valute?
In obstaja več različnih načinov, kako se to lahko zgodi. Obstaja nekaj, kar je, obstaja več različnih stabilnih kovancev, ki hitro rastejo. Obstaja USDC, USDT, obstaja veliko različnih stabilnih kovancev, ki rastejo, ti stabilni kovanci dejansko delujejo v številnih različnih omrežjih blockchain. Tako bi lahko imeli USDC na Ethereumu, na Solani, na Stellarju. In tako so tu vse te inovacije in rast s številnimi stabilnimi kovanci v številnih omrežjih blockchain.
In potem imate večino večjih centralnih bank, ki raziskujejo CBDC. In verjetno bo na neki točki v prihodnosti obstajalo več CBDC. Mislim, da ni v vseh državah, ni smiselno za vse, vendar bo nekaj CBDC-jev obstajalo. Tisti CBDC, ki obstajajo, bodo verjetno delovali v številnih različnih omrežjih. Če živimo v svetu, kjer imate veliko različnih fiat back digitalnih valut, tako stabilne kovance kot CBDC, in veliko različnih verig blokov, protokolov ali omrežij, v katerih tečejo, od javnih brez dovoljenj do dovoljenih, obstaja samo možnost za neverjetno razdrobljenost kako bo to dejansko delovalo v praksi. Na enak način, kot lahko kot potrošnik potujete in greste v skoraj katero koli državo na svetu in imate lahko kartico ali poverilnico, izdano pri banki v San Franciscu, s katero lahko plačate kavo na Poljskem.
In temu trgovcu s kavo ni treba razmišljati, v redu, kdo je banka v San Franciscu, ki je to izdala, in ali ji verjamemo? Ali bomo plačani? Preprosto deluje. In tako lahko plačujete s svojo denarnico ali poverilnico, izdano v San Franciscu. In ta trgovec na Poljskem prejme svojo lokalno valuto Fiat od svoje banke in vse je abstrahirano v ozadju. In če zdaj hitro preskočimo na, če bi to želeli omogočiti v svetu digitalnih valut, kako bi lahko potrošnik z denarnico, in mimogrede, menimo, da večina denarnic verjetno ne bo podpirala vsakega posameznega stabilnega kovanca ali vsake posamezne verige blokov. Precej težko je zahtevati, da vsaka denarnica podpira vsa ta različna omrežja. Če torej imate dva potrošnika, če imate potrošnika in podjetje, če imate dve podjetji, lahko pride do vseh teh različnih vrst plačilnih tokov.
Toda na eni strani boste imeli nekoga, ki bo uporabljal denarnico, ki podpira stabilni coin v eni javni verigi blokov. Po drugi strani pa boste imeli nekoga, ki bo uporabljal drugo denarnico, ki bo morda podpirala CBDC v drugem omrežju. In kako lahko torej omogočite brezhiben prenos vrednosti, ki lahko gre prek valut in omrežij? In menimo, da je to ogromen problem in izziv, ki ga je treba rešiti, da bo digitalna valuta uporabna. Menimo, da bosta za rešitev potrebovala sodelovanje celotnega zasebnega in javnega sektorja ter plačilnega ekosistema. In menimo, da bodo nekatere možne rešitve verjetno izšle iz številnih odprtokodnih inovacij in razvoja, ki se danes dogajajo v ekosistemu blockchain. In zato smo resnično osredotočeni na to, kako pomagati pri reševanju teh dolgoročnih izzivov.
Laura Shin:
In videl sem, da bodo morali ljudje za uporabo UPC registrirati svojo identiteto. Ali to pomeni, da je to dovoljenje verižno. In če je tako, ali je zaprta koda? In ali morajo ljudje za registracijo dati svoj polni KYC? Ali kakšna stopnja registracije je to?
Cuy Sheffield:
Da pojasnim z UPC, to je zelo zgodaj. To je raziskava. To je dokument, ki smo ga napisali. Svojo prvo pametno pogodbo smo objavili v enem od testnih mrež Ethereum. Mislim, da je to trenutek — da smo dejansko imeli zabavo. Organizirali smo ogled, ko ga je eden od naših inženirjev objavil ali uvedel v testno omrežje Ethereum. In res govori o — verjamemo, da bodo te nove tehnologije, ta omrežja igrala pomembno vlogo v prihodnosti plačil. In tako se učimo trdnosti in pišemo pametne pogodbe ter resnično skrbimo, da smo v ospredju tega. Še vedno je veliko vprašanj, kako bi to izvedli? Kako bi se to komercializiralo? Ali je prava rešitev? Cilj je bil res, gradimo javno.
Dajmo to ven in pridobimo povratne informacije. In poglejmo, kaj si ljudje mislijo o pametni pogodbi. Kje smo se zmotili? Kaj bi lahko bilo boljše? In tako nikakor ne pravi, da je to rešitev in da bodo vsi to uporabljali. In tukaj so pravila delovanja omrežja. Tukaj je zbirka tehnologij, ki jih je mogoče uporabiti za rešitev težave, kot del širšega raziskovanja številnih različnih pristopov za rešitev te težave. In naš cilj je, da to res globoko razumemo, pomagamo našim strankam in centralnim bankam, da to globoko razumejo, nato pa sodelujemo z ekosistemom pri komercializaciji in trženju rešitev, ki temeljijo na tem, katera od teh tehnologij lahko reši problem.
Laura Shin:
Vredu. V redu. Torej, če se to uresniči, se lahko vse te podrobnosti, o katerih sem vprašal, potencialno spremenijo. Ali to hočeš reči?
Cuy Sheffield:
Pravilno. Torej je to res osredotočeno na tehnologijo in ne na posebna pravila in skladnost opombe.
Laura Shin:
V redu. V redu. Čez trenutek bomo torej govorili nekaj več o stabilnih kovancih. Torej, najprej nekaj besed sponzorjev, ki omogočajo to predstavo.
Crypto.com:
Z več kot 10 milijoni uporabnikov je Crypto.com najlažje mesto za nakup in prodajo več kot 90 kriptovalut. Prenesite aplikacijo Crypto.com in prejmite 25 $ s kodo: "LAURA." Če ste Hodler, Crypto.com Earn plačuje vodilne obrestne mere v industriji za več kot 30 kovancev, vključno z bitcoini, do 8.5 % obresti in do 14 % obresti za vaše stabilne kovance. Ko je čas, da zapravite svojo kriptovaluto, ni nič boljšega od Crypto.com Visa Card, ki vam takoj povrne do 8 % in vam nudi 100 % rabat za vaše naročnine na Netflix, Spotify in Amazon Prime. Ni vam treba skrbeti za letne ali mesečne pristojbine! Prenesite aplikacijo Crypto.com in pridobite 25 $ ob uporabi kode »LAURA« – povezava je v opisu.
nodle:
Z aplikacijo Nodle Cash je zaslužek kripto na vašem pametnem telefonu tako preprost, kot če vklopite bluetooth. Nodle Cash je zaseben, varen in na voljo v sistemih iOS in Android. Obisk nodle.io/cash da bi začeli zaslužiti.
Laura Shin:
Nazaj k pogovoru s Cuyem. Tako je Visa sprejela USDC kot stabilni coin. Izdajatelji kreditnih kartic Visa lahko USDC integrirajo v svoje platforme ter pošiljajo in prejemajo USDC plačila. Zakaj USDC od vseh stabilnih kovancev?
Cuy Sheffield:
Že nekaj let pozorno spremljamo ekosistem stablecoin. Bilo je res vznemirljivo videti samo njegovo rast in dejavnost, ki se dogaja po vsem svetu, ter primere uporabe, ki se pojavljajo. Ker smo želeli raziskati, kako lahko nadgradimo nekaj naše infrastrukture, naše zakladnice in strankam omogočimo interakcijo z Viso s pošiljanjem in prejemanjem stabilnih kovancev, smo želeli začeti s tem, kje je sploh povpraševanje po uporabi. Ena od vznemirljivih stvari o USDC je, da smo pravkar opazili nenehno zanimanje naših strank, od katerih ga mnoge zelo aktivno uporabljajo v svojih lastnih zakladniških operacijah in infrastrukturi. In ko se pogovarjamo s strankami, kot je Crypto.com, kot je FTX, mnoge od njih plačujejo svoje zaposlene v USDC.
Mnogi od njih plačujejo prodajalcem v USDC. In tako se res začne s tem, kje je njihovo povpraševanje in uporaba danes pri strankah, ki jim služimo? In kako si lahko resnično prizadevamo, da bi jih srečali tam, kjer so, in podprli valute, ki jih že uporabljajo kot del svojega poslovanja? In potem pozorno pogleda in resnično poskuša razumeti, kako ta stabilni coin deluje, kako je zasnovan? Kako se ureja? Kakšen je postopek odkupa?
Če pojasnimo, kot da vidimo širšo vlogo Vise, saj bi morali biti agnostik glede valut. Morali bi biti agnostik glede digitalnih valut. V našem omrežju podpiramo na stotine različnih valut. In če naše stranke želijo uporabljati nove digitalne valute, bi jih morali podpreti tudi mi. In tako je bilo res, kje naj začnemo?
In začeti s stabilnim kovancem, ki ga že precej uporabljajo številne naše ključne stranke, je bilo zelo smiselno. Vendar nameravamo dodati podporo za druge stabilne kovance in druga omrežja. In tako nikakor ni bil izključno USDC edina stvar, ki bi jo kdaj podprli. Bili pa smo navdušeni, da smo že videli veliko povpraševanja in uporabe, kar nam je dalo resnično informacijo.
Začenjamo zelo malo. Izvedli smo nekaj zgodnjih testov s Crypto.com in napredujemo proti majhnemu pilotu. Torej ni, odpiramo poplavna vrata in zdaj je vse USDC. To je, kako nadgradimo našo infrastrukturo, da bo podpirala ta novi faktor oblike za dolar in se počasi razširila tja, kjer je možnost, da lahko naše stranke, če se tako odločijo, poravnajo svoje obveznosti Visa tako, da nam pošljejo vrednost v tem stabilnem kovancu.
Laura Shin:
Prepričan sem, da se v tem trenutku dobro zavedate, da so stabilni kovanci v ZDA skorajda v prodaji, ne vem, ali je regulativni limbo prava beseda, vendar negotovost zagotovo obstaja. Wall Street Journal je poročal, da želi Bidnova administracija izdajatelje stabilnih kovancev regulirati kot banke, CoinDesk pa je poročal, da je SEC izdal preiskovalni sodni poziv družbi Circle, ki je del konzorcija, ki stoji za USDC. Čeprav ni jasno, kaj je fokus preiskave. Ker pa Visa sodeluje s Circle in USDC, vem, da ste vi osebno vključeni v projekt Digital Dollar. V tem trenutku sem se samo spraševal, kakšno vlogo bodo po vašem mnenju imeli ali bi morali imeti zasebni stabilni kovanci?
In mimogrede, drugi komentar, ki sem ga želel omeniti, je bil, da je predsednik Powell nekako rekel, da je dober argument za CBDC ta, da potem ne bi potrebovali kriptovalut. To je bil torej zanimiv komentar. Zato so me zanimale vaše misli o vlogi zasebnih stabilnih kovancev.
Cuy Sheffield:
Imam ogromno misli. Mislim, da je za začetek zelo jasno, da so stabilni kovanci in CBDC glavne teme za večino oblikovalcev politik in regulatorjev po vsem svetu, zunaj Združenih držav. Glede te teme tesno sodelujemo z regulatorji. Menimo, da je zelo pomembno imeti zaščito potrošnikov, regulativno jasnost, standarde in zagotoviti, da je način upravljanja s stabilnimi kovanci resnično varen. In to je torej nekaj, za kar menimo, da je produktivno in zahteva sodelovanje javnega in zasebnega sektorja, da bi ugotovili, kako naj to deluje? Kakšni naj bodo standardi in zahteve?
Po drugi strani pa bi rekel, da menimo, da je resnično pomembno razumeti, kako se stabilni kovanci uporabljajo danes in kakšne so potencialne koristi, ki bi jih lahko imeli, in kakšne so priložnosti za stabilne kovance?
In zato se ne morete osredotočiti le na tveganja. Morate se osredotočiti na to, da bi morali zmanjšati tveganje in glede tega bi morali imeti jasna pravila. Vendar menimo, da je potreben širši pogovor o tem, kakšne so priložnosti, kaj lahko storite s stabilnim kovanom, česar ne morete storiti z obstoječimi dolarji ali obstoječimi plačilnimi tirnicami, ki jih ljudje trenutno uporabljajo? In mislim, da je to vprašanje izjemno uporabno tudi za centralne banke, ki jih zanima CBDC, ker je res ta test v tem laboratoriju, kjer lahko vidite, zakaj ljudje to uporabljajo. Od kod prihaja povpraševanje po brezplačni digitalni različici fiksne valute? Kakšni so primeri uporabe, ko ljudje želijo digitalno različico fiat valute? In zelo jasno je, če pogledamo rast, je pomembna za stabilne kovance.
In kakšne so njihove lastnosti in kako se uporabljajo? Menimo, da so res pomembni elementi, ki lahko povedo, če želite oblikovati digitalno valuto centralne banke, ali bi želeli, da ima nekatere od teh lastnosti? Bi želeli, da reši nekatere od istih primerov uporabe? In tako, še enkrat, ne moremo samo razmišljati o CBDC v vakuumu in nato o reguliranju stabilnih kovancev tukaj. Razumeti moramo, za kaj se uporabljajo stabilni kovanci, kakšne so prednosti, kakšne so priložnosti? In mislim, da znotraj tega pri stabilnih kovancih vedno bolj opažamo, da danes prevladujoči primeri uporabe niso potrošniki, ki kupujejo njihovo kavo. Potrošniki ne hitijo le s prenosom svojih bančnih računov v stabilne kovance in samo s posedovanjem stabilnih kovancev, kar je po mojem mnenju ena od vrst skrbi, ki bi jo lahko imeli regulatorji in oblikovalci politik.
In odkrito povedano, ko ljudje razmišljajo o CBDC, enem od primerov uporabe, o katerem bi lahko nekdo pomislil, mislim, kako uporabiti CBDC za nakup kave? In to je kot ta najpomembnejši primer uporabe plačila, kot da vsi privzeto radi kupijo vašo kavo. In mislim, da morate začeti s tem, kakšen problem to rešuje? Danes obstaja veliko načinov, kako kupiti kavo, in deluje precej dobro za večino udeležencev v ekosistemu.
In ali bo to res zlahka spremenilo vedenje vseh, da imajo zdaj stabilne kovance in kupujejo kavo neposredno s plačilom s stabilnimi kovanci ali s CBDC? Zato je pomembno razpakirati in pogledati, katere so dejanske težave, ki jih lahko rešijo. Kakšne lastnosti imajo in kakšni so primeri uporabe? In ko pogledamo primere uporabe stabilnih kovancev, menim, da je zdaj vse bolj tam, kjer rastejo, veliko primerov uporabe, ki so bolj B2B – to so transakcije velikih vrednosti.
Mislim, da je zadnjič videti, kot da je povprečna vrednost transakcije s stabilnimi kovanci več kot 10,000 $. Kot da to ni stvar, ki se sooča s potrošniki. Vsakdanji potrošniki preprosto ne držijo stabilnih kovancev in jih uporabljajo za nakup kave. To je plačilna tirnica, ki jo sofisticirana podjetja uporabljajo za globalne zakladniške operacije. To je zelo drugačna stvar. In precej dobro rešuje ta problem glede na povpraševanje po tem, kar vidimo na trgu. In to je primer uporabe, za katerega menimo, da obstaja velik potencial.
In tako tudi za Viso veliko ljudi razmišlja o Visi kot podjetju za maloprodajna plačila. Naš cilj je resnično povedati, kako dodamo vrednost vsem različnim vrstam transakcij? In dejansko obstaja približno sto bilijonov B2B plačilnih tokov, ki se dogajajo z elektronskimi nakazili in čeki, ki niso zares digitalizirani, niso hitri, niso učinkoviti.
In če imamo torej lahko novo plačilno tirnico, ki jo je mogoče programirati, ki je lahko bolj dostopna, ki deluje 24/7, ki lahko omogoči čezmejne prenose. To je lahko zelo močno za naslednji razred nastajajočih malih podjetij in visoko rastočih tehnoloških podjetij, da bodo lahko učinkovitejša pri svojih zakladniških operacijah. In to je kot primer uporabe, za katerega menimo, da ga danes rešujejo stabilni kovanci, tako za kripto kapitalske trge, ki imajo učinkovitejšo poravnavo trgovanja 24 ur na dan, vse dni v tednu, kot tudi za B7B, ki so po mojem mnenju zelo drugačni primeri uporabe od tistih, ki jih je veliko političnih pogovorov. se osredotoča le na potrošnike, ki bi ga potencialno imeli ali uporabili za nakup kave. In zato mislim, da je to prva točka.
In potem mislim, da je drugo, na kakšne načine bi lahko stabilni kovanci potencialno pomagali potrošnikom? In mislim, da se tega pogovora res ne dogaja dovolj. Eden od prvih primerov uporabe, ki ga vidimo, so stvari, kot je obračun plač. V kriptoekosistemu je vedno več podjetij, ki svoje zaposlene plačujejo v USDC. In tako je eden od njih, mislim, da ste sodelovali z ekipo Delphi Digital, mislim, da so prejšnji dan tvitnili, da imajo inženirje, ki pretakajo plače v plačevanje sekunde v USDC.
In tako je to zgodaj, to je eksperimentalno, a če se samo ustavite in razmislite o tem primeru uporabe ter rečete, da se danes obračun plač običajno izvaja vsaka dva tedna ali morda dvakrat na mesec in ponekod morda enkrat na mesec. In zakaj je tako? No del tega je, da se je to vedno delalo. To so poslovni procesi. In del tega so plačilne tirnice, po katerih tečejo plače, in so prisotne že desetletja in v resnici niso optimizirane, da bi nekomu plačale na sekundo. To preprosto ni nekaj, kar bi res lahko naredili.
In tako zdaj predstavljajo stabilni kovanci in javne verige blokov nabor tehnologij in novih plačilnih tirnic, kjer je zdaj tehnično mogoče plačati zaposlene na sekundo. In če naredite korak nazaj in rečete, kako naj izkoristimo stabilne kovance za dejansko reševanje težav potrošnikov? In to lahko dejansko izboljša življenja ljudi in lahko pomaga pri finančni vključenosti, lahko pomaga pri vprašanjih ekonomske neenakosti. In o plačilni listi razmišljamo kot o konceptu življenja od plače do plače, samo izraz, obstajal je, ko so bili fizični pregledi, in še vedno obstaja, ko obstaja ACH ali žice.
In če torej lahko pomagamo ustvariti nove tehnologije, ki bi lahko imele potencial, je še vedno treba zgraditi veliko stvari, obstajati morajo kontrole, obstajati morajo tveganja. Toda če je to nekaj, kar lahko storimo, da izboljšamo, kako hitro lahko ljudje, ki potrebujejo denar, dobijo plačilo, je to rešitev resničnega problema. In zato menimo, da obstajajo številni primeri uporabe, pri katerih potrošniki ne držijo le tega za vedno namesto zavarovanega računa FDIC, ali potrošniki ne samo kupujejo svojo kavo, to bi moralo biti del pogovora. In v njihovih resničnih primerih uporabe v študijah primerov, ki se dogajajo danes, so resnične koristi.
Laura Shin:
Vau. Naslednjič sem nameraval zamenjati temo in vas vprašati o NFT-jih, vendar sem se nameraval dotakniti tudi vprašanj raznolikosti. In zato mislim, da bom najprej naredil to in vas vprašal o nekaterih pripombah, ki jih je vršilec dolžnosti nadzornika valute, Michael Hsu, omenil v nedavnem govoru, kjer je dejal, da je raziskava pokazala, da 10 % popolnoma bančnih podjetij pravi, da imajo v lasti kripto . 12 % oseb, ki nimajo bančnih storitev, pravi, da. In 37% oseb s premajhno bančno podporo pravi, da jo imajo. In potem je rekel, da ga ima 13 % belcev, 18 % črncev in 20 % Hispanikov.
Zdaj pa je najbolj smešno to, da sem, potem ko sem prebral le ta del njegovega govora, pomislil, oh, vau, banke res ne služijo dobro tej populaciji in zato se obračajo na kripto. Toda potem je bil njegov zaključek po tem, "kolikor je v kriptoprostoru zlato za norce, bodo nekateri izmed tistih, ki bodo najbolj prizadeti, tisti, ki bodo to najmanj zmogli." In čutil sem, da je bil ta vrsta morda njegovega pogleda bolj osredotočena na goljufije v kriptovalutah kot na kakršno koli zakonito uporabo. In vem, da ste zelo glasni in ste se nekako na kratko dotaknili tega o uporabi kripto za raznolikost in vključenost. Zato me je zanimalo vaše mnenje o tej temi.
Cuy Sheffield:
Veliko misli na to temo. Za začetek se pogovarjamo o finančni vključenosti, ki je izjemno pomembna. In obstajajo številni primeri, kot so plačilne liste in druge stvari, o katerih lahko govorite. Ampak mislim, da je pomembno to, da se lahko resnično razvije v pogovor o finančnem opolnomočenju. Ena od stvari, zaradi katerih je kriptovaluta res edinstvena, je, da hkrati obstaja kot ta nova tehnologija, ki je v osnovi resnična prebojna tehnična inovacija, ki se dogaja. Težko je trditi, da temu ni tako.
To je nova panoga, kjer vsako kripto podjetje, ki ga poznam, zaposluje toliko, kot je le mogoče. In opažamo rast v smislu platforme za inovacije in podjetništvo, pri čemer se ustanavljajo nova podjetja. In o tem lahko veliko govorimo kot o priložnosti za podjetnike.
In potem je to nov razred sredstev. In tista, za katero bi lahko trdili, da je bolj dostopna kot večina drugih razredov sredstev. In tako nekako obstaja na presečišču teh treh stvari, za katere menimo, da so res edinstvene. Obstajajo priložnosti, da kriptovalute spodbujajo finančno moč. Trdil bi, da je včasih celo večja priložnost kot le finančna vključenost.
Torej ni samo, kako nekomu dati bančni račun? Kako dejansko pomagate ljudem ustvariti bogastvo? In na nek način morate narediti korak nazaj in začeti s tem, da, preden sploh pridete do finančne vključenosti, finančnega opolnomočenja, obstaja finančno izobraževanje in pismenost. In ena mojih najljubših stvari o kriptovaluti in kaj bi rekel, da je naredila zame osebno, je, da bi trdil, da je kriptovaluta vdor v rast finančne pismenosti.
Poskusite se usesti in se pogovoriti z najstnikom ter mu recite, naj vam predajem o inflaciji. Naj vam razložim, kaj je inflacija, kaj pomeni za vaš portfelj in kako bi morali razmišljati o varčevanju v primerjavi z naložbami ter kako bi morali razporediti svoja sredstva. Tam je težko dobiti veliko zanimanj.
Nasprotno, posedite najstnika in mu recite, naj vam povem o Bitcoinu, kaj je Bitcoin in kako deluje. Z razlago, kaj je Bitcoin, imate celotno generacijo potrošnikov, ki se zdaj učijo temeljnih konceptov o denarju in naložbah. In tako ne gre za to, da je kripto rešitev. In kot, vse je tako, da bi jih moralo skrbeti samo za kripto, vendar je kripto lahko način, da privabi ljudi. Da ljudi spodbudi k zanimanju za vlaganje in jih nato nauči res pomembnih konceptov, ki lahko ljudem sčasoma pomagajo zgraditi bogastvo. In trdil bi, da se mora kurikulum za finančno opismenjevanje dosledno in nenehno razvijati in posodabljati, če samo pogledate finančno pismenost.
Če jih torej vprašate o finančni pismenosti pred nekaj desetletji, je to, kako uravnotežiti čekovno knjižico. Kaj je potrdilo o vlogi. To bi bil učni načrt. In danes to ni tako pomembno. Nikoli nisem poravnal čekovne knjižice. Mislim, da nisem napisal čeka. Ne vem, če sem res že kdaj napisal ček.
Torej ne morete kar tako, v redu, finančna pismenost je ena stvar, potem pa je konec kripto. Mislim, da si vedno več ljudi želi imeti priložnosti razumeti, kako lahko ustvarijo bogastvo. Varstvo potrošnikov mora biti, vendar se del tega začne z izobraževanjem. Kako lahko več ljudi zainteresirate za koncept vlaganja? In ni več dovolj le učiti varčevanja in reči, da je treba vsak mesec nekaj privarčevati. Če obstaja inflacija in nekdo varčuje in imamo vedno nizke obrestne mere, postajajo rasne razlike v premoženju vedno večje, če nekdo varčuje in nekdo drug vlaga.
In zato menim, da je res pomembno, da imamo bolj celovito razpravo o finančnem izobraževanju in o tem, kako poučevati vlaganje in kako pritegniti ljudi k zanimanju za vlaganje, ne pa jih samo naučiti vlagati v kripto, nič drugega. Če pa je kripto lahko ta razburljiva nova stvar, ki lahko vzbudi zanimanje, zakaj vlagati. In če postane poraba na debetni kartici Visa in zaslužek Bitcoinov prvo finančno sredstvo, ki ga ima nekdo, preden je v življenju naredil katero koli drugo naložbo, obstaja veliko res pozitivnih elementov, s katerimi jih lahko pripeljete vanj, ne samo plačilni sistem, vendar jih lahko pripeljete do priložnosti, da sami sodelujejo pri vlaganju v rastoče bogastvo. Zato menim, da sta finančna pismenost in izobraževanje izjemna priložnost in nekaj, kar nam je zelo mar, in delamo na številnih pobudah.
In mislim, da to vodi tudi do novih izdelkov, ki jih je mogoče zgraditi in ki lahko pomagajo pri finančni vključenosti, hitrejšem pridobivanju plačil in nato novim priložnostim za male vlagatelje za dostop do novih razredov sredstev. Osebno me zelo, zelo skrbijo rasne razlike v bogastvu. To je nekaj, česar se že dolgo zavedam v svoji družini in lastnem življenju, kot že zelo zgodaj.
Ena od stvari, ki me frustrira, je, da je zelo enostavno pokazati na nekatere temeljne vzroke. Stvari, kot je rdeča črta. In če temnopolte družine desetletja niso mogle kupiti nepremičnine na območju zaliva, je precej težko nadoknaditi desetletja hvaležnosti dobičkov na domu, ki ste ga kupili v Palo Altu v šestdesetih.
In lahko diagnosticirate te vzroke in nekatere izzive, toda kako razmišljamo o tem, katere so rešitve? In vse bolj mislim, da morajo biti rešitve usmerjene v prihodnost in usmerjene v prihodnost ter temeljiti na novih tehnologijah in novih razredih sredstev, in ne more biti samo, oh, zdaj moramo pomagati več temnopoltim ljudem pri nakupu domov. To je del tega, vendar samo nakup stanovanja ni dovolj. Zato menim, da kripto ni odgovor, vendar bi morala biti kripto del pogovora o finančni pismenosti, finančni vključenosti, finančnem opolnomočenju. In pravzaprav lahko začne pogovor, kar je po mojem mnenju velika, velika priložnost.
Laura Shin:
In tako je to nekako sorodna tema, morda je nekoliko drugačna, vendar sem opazil, da je bil eden od novih, ki ste jih zaposlili v kripto ekipi pri Visi, za vodjo kripto strategije nastajajočih trgov. Spraševal sem se, ali ste pri Visi opazili drugačno finančno vedenje na trgih v razvoju. In če je tako, kako to vpliva na vašo strategijo kot vodje kripto ali za to osebo kot vodje kripto strategije za nastajajoče trge. In kakšna nova vedenja ali drugačna vedenja opažate na teh trgih, zlasti za tiste, ki nimajo bančnih sredstev in imajo premalo bančnih storitev.
Cuy Sheffield:
Kripto je globalen in zanimanje zanj še naprej raste na večini trgov po vsem svetu. Mislim, da je pri trgih v razvoju edinstveno to, da povsod, kjer ni bilo toliko priložnosti za ustvarjanje finančnih produktov. Če pomislite na FinTech, zlasti FinTech v Združenih državah, ima podjetnik veliko različnih platform, veliko različnih orodij, veliko različnih stvari, kjer bi lahko zgradil novo neobanko ali finančni produkt. Podjetniki na številnih nastajajočih trgih nimajo istih orodij in platform, ki bi zniževale vstopne ovire za dejansko izgradnjo novih finančnih produktov.
In menim, da je ena najmočnejših stvari, ki jih lahko naredi kripto, zagotoviti to finančno infrastrukturo in znižati oviro za vstop pri gradnji novih izdelkov. To bo pripeljalo do pojava veliko več izdelkov, za katere menim, da so na koncu odlični za potrošnike in odlični za konkurenco.
Dejstvo, da če bi želeli ustvariti izdelek, kjer bi potrošnik lahko imel vrednost, recimo, da bi imel vrednost v dolarjih, pošiljal ali prejemal vrednost v dolarjih. Torej nekaj, kar je videti kot Venmo, to je nekaj, kar bi bilo zelo, zelo težko zgraditi na večini nastajajočih trgov, poleg obstoječe finančne infrastrukture. To bi zahtevalo pridobitev ene največjih bank na teh trgih za neposredno sodelovanje z vami kot startupom. In potem morajo celo oni ugotoviti, kako priti do dolarjev. Kot da to ni lahko narediti.
Zdaj pa vidimo, da obstaja ta hitro rastoči globalni razvijalski ekosistem resnično nadarjenih inženirjev po vsem svetu, ki jim je zdaj omogočeno, da gradijo nove finančne produkte. In ob koncu tedna na hackathonu gradijo mobilno denarnico, ki izgleda in deluje kot Venmo, vendar je slučajno na vrhu USDC.
In tako oviro za vstop in hitrost inovacij, ki se lahko zgodi na teh trgih, kjer obstaja samo jasno povpraševanje in priložnost za ustvarjanje boljših finančnih produktov, vidim kriptovaluto kot glavni dejavnik, na katerem lahko podjetniki gradijo.
Za Viso so vse bolj stranke razvijalcev za razvita za plačila razvijalci. Zato želimo razvijalcem slediti, kam gredo in kaj gradijo ter kako jim lahko pomagamo omogočiti. In tako smo preživeli veliko časa s finančnimi tehnologijami in bančništvom kot storitvenimi platformami v Združenih državah in Evropi. In zdaj bodo ekvivalent verjetno javne verige blokov in stabilni kovanci ter DeFi in ti drugi novi deli infrastrukture, ki so prvi dan globalni in obstajajo povsod.
In tako vidimo priložnost, kako pomagati podjetnikom na teh trgih, da nadgrajujejo te trge in da bodo lahko nato izdelke, ki jih ustvarijo, povezali z obstoječimi plačilnimi tirnicami in plačilnim ekosistemom ter imeli boljše fiat rampe na in zunaj rampe. In zato menimo, da obstaja velika priložnost. Tam preživimo veliko časa in res smo navdušeni, da vidimo, kako lahko pomagamo podjetnikom, ki gradijo.
Laura Shin:
Tako bomo zdaj prešli na NFT, vendar še vedno malo razpravljamo o raznolikosti in vključenosti. Govorili ste o tem, kako lahko po vašem mnenju kriptoumetnost pomaga predvsem temnopoltim umetnikom, katere težave po vašem mnenju rešuje za to skupino?
Cuy Sheffield:
Moja najljubša tema. NFT-ji so naravnost fascinantni. Predvidevam, da najprej način, kako smo razmišljali o njih, na primer, kaj so NFT-ji, kaj predstavljajo? Resnično govori o tem, koliko tehnologije za splošen namen so postale kripto in javne verige blokov. Kjer se je kripto začelo kot zmožnost ustvarjanja tega novega razreda sredstev ali teh novih sredstev, kot je Bitcoin. Nato se je kriptovaluta razvila v resnično nov faktor oblike za obstoječe valute, kot je dolar s stabilnimi kovanci, ki so v resnici kripto dolarji. Zdaj kripto postaja res nova oblika za digitalne medije. za zvok, za videoposnetke, za slike in to komponento PDF-jev.
Pozabil sem, kdo je to razložil, saj so NFT podobni tej obliki zapisa datoteke v računalniku z verigo blokov. In ima te lastnosti, ki so neverjetno močne za ustvarjalce osnovnih datotek in osnovne vsebine. Če ustvarjate glasbo, če ustvarjate umetnost, če ustvarjate videe, je zdaj na voljo nova vrsta datoteke, ki vam lahko pomaga pri distribuciji in monetizaciji.
In mislim, da obstaja toliko vzporednic z e-trgovino in toliko načinov, na katere lahko NFT-ji razširijo številne prednosti e-trgovine. Torej, če pomislite, kaj je omogočilo e-trgovanje, lahko zdaj ustanovite trgovca, trgovino in prodajate potrošnikom po vsem svetu. In to lahko preprosto storite v enem popoldnevu prek platforme brez kode, kot je Shopify. To je neverjetno. Včasih je veljalo, če si želel postati trgovec in si želel odpreti trgovino, pa veliko sreče pri iskanju prostora, položiti moraš polog in nato plačati najemnino. Imeti moraš trgovino. Kot da obstajajo vse te stvari, ki jih moraš narediti.
Zdaj lahko odprete prenosni računalnik in ustvarite trgovino Shopify. Znižal je vstopne ovire za podjetnike in posameznike, da postanejo trgovci, kar je po našem mnenju fantastično za rast svetovnega BDP in samo pomaga izboljšati svet. Toda izziv je bil, da morate proizvajati in prodajati fizične izdelke, kar je precej težko. In to ima še vedno precej visoke vnaprejšnje stroške in oviro za vstop.
Zdaj morate ugotoviti, v redu, ta izdelek bi lahko oblikovali digitalno, toda kdo ga bo izdelal namesto vas. Ali boste našli pravo tovarno na Kitajskem ali v drugi državi in ugotovili, v redu, kako priti v stik s to tovarno? Veste, kako ga lahko dejansko zgradijo na pravi način, kot želite? Potem ga morate poslati. Morate imeti center za izpolnitev. In potem je cena odvisna od dostave. Torej v resnici ne morete prodati fizičnega blaga za 5 USD nekomu, ki živi na drugem koncu sveta, če bo pošiljanje tja stalo 10 USD.
In tako, čeprav smo šli v ta svet digitalne trgovine in e-trgovine, lahko prodajamo na spletu, smo še vedno zelo omejeni s fizičnim blagom, ki ga ljudje prodajajo, in smo omejeni s tem, kaj ljudje lahko prodati in koliko stvari lahko ljudje kupijo.
Kaj počnejo NFT-ji, je, da ustvarjajo priložnost za ljudi, da postanejo trgovci in se vključijo v digitalno trgovino, samo s svojim ustvarjalnim talentom. Sposobnost izdelave ali proizvodnje digitalnega izdelka, digitalnega blaga, omogoča vsakomur, ki je kreativen in ima idejo, da ima zdaj lahko trgovino in lahko zdaj prodaja digitalno blago in sodeluje v digitalni trgovini.
In menimo, da lahko to znatno zniža oviro za vstop, saj lahko obiščete platformo NFT, kot je OpenSea, in lahko izkusite kakšno fotografijo, umetniško delo ali pesem, pri čemer morate plačati bencin. Mislim, da obstaja nekaj načinov, kako lahko zdaj izvajate kovanje brez plina, za takšen delček stroškov, ki jih stane kdorkoli, ki ustvari fizični izdelek. Zato menimo, da je za ustvarjalno gospodarstvo možnost prehoda s poslovnih modelov, ki temeljijo na oglaševanju, na poslovne modele, ki temeljijo na trgovini, in ne dovoli mi, da bi ustanovil trgovino z blagom, ampak najdem tovarno za proizvodnjo majic, ampak da bi dejansko lahko prodajati svoj osrednji izdelek, svojo osrednjo vsebino, je neverjetno in lahko omogoči toliko ljudem, ki so ustvarili pomembno vrednost v svoji vsebini, vendar te vrednosti v resnici niso mogli ujeti.
Zdaj se lahko ukvarjajo s trgovino in to vsebino lahko prodajajo na način, ki ga ljudje lahko zbirajo. In mislimo, da je to neverjetno močno. In ko pogledamo, kako se to dogaja danes? Kako ga ljudje uporabljajo? Veste, opažamo, da po vsem svetu obstajajo različni umetniki, ki jim zdaj ni več treba priti v fizične galerije, ampak lahko svoja dela dejansko prodajajo neposredno potrošnikom na spletu. In mislim, da je tradicionalna umetnostna industrija imela veliko vratarjev, številna zgodovinska območja, če ne morete biti uvrščeni na dražbo, na primer, kako bodo ljudje to odkrili in od vas kupili?
In zdaj, če lahko izkoristite distribucijo, ki jo imate na družbenih omrežjih, na velikih globalnih platformah, z možnostjo neposredne prodaje njim in sodelovanja pri trgovanju, lahko ustvarjalcem po vsem svetu omogočite, da ne samo služijo za življenje, ampak resnično uspevajo in ustvarjajo pomembno vrednost, ki jo ustvarjajo. Zdaj je prva priložnost za resnično zajemanje.
Laura Shin:
ja fascinantno je bilo opazovati, kako Visa ne samo vstopa v kripto, ampak je potem tudi Visa kupila crypto punk 7610. Izdala je tudi belo knjigo, da bi podjetjem pomagala razumeti, kako lahko integrirajo NFT v svoje delo in tudi, kako bi lahko Visa pri tem pomagala. In zato me je zanimalo, kaj vidite kot vizijo za podjetja z NFT-ji in zlasti tudi, kako se ujema z Visinim poslovanjem in zakaj je Visa kupila ta CryptoPunk.
Cuy Sheffield:
Menimo, da obstaja velika priložnost za trgovce in blagovne znamke, da izkoristijo te nove tehnologije za rast svojih podjetij in rast digitalne trgovine. In še enkrat, mislim, da je zelo koristno primerjati z zgodnjimi dnevi interneta in e-trgovine, kjer ste imeli fizične trgovce, ki so videli prihod interneta in so si rekli, kako prodajamo na spletu? Tako lahko povečamo doseg naše blagovne znamke in omogočimo bistveno nove poslovne modele.
Visa je porabila veliko časa za ugotavljanje, na primer, kako narediti varno in enostavno prodajo stvari na spletu? In ni bilo samoumevno, da lahko to storiš. Bili so časi, ko so si ljudje mislili, da boš dal številko kartice na internet, ali ni to grozno?
Tako so morali tako fizični trgovci ugotoviti, kako prodajati prek spleta. In potem ste imeli nov razred domačih trgovcev z e-trgovino, ki so se pojavili, kot Amazonke sveta, z novimi poslovnimi modeli, novimi izdelki, ki jih je olajšalo dejstvo, da ste lahko prodajali na spletu. Zdaj, v 2020-ih, imate to podobno dinamiko, kjer imate trgovce z e-trgovino, ki zdaj želijo ugotoviti, kako prodajati v verigi, kjer gledajo na celotno trgovino, ki se dogaja na platformah, kot sta OpenSea in navdušenje in povpraševanje zbirateljev. In sprašujejo se, kako naj zdaj prodajamo digitalno blago v obliki NFT? In potem imate nov razred domačih trgovcev s kripto in NFT, ne glede na to, ali gre za tržnice, kot je OpenSea, ali igralne platforme, ki pravkar gradijo ogromna nova podjetja za prodajo v verigi.
Tako na koncu vidimo vlogo družbe Visa kot most. Na enak način, kot smo resnično začeli vzpostavljati svojo vlogo mostu med kripto podjetji in kripto denarnicami ter našimi 70 milijoni trgovcev, na enak način, kot smo začeli postajati most med bankami in kripto ekosistemom. Menimo, da lahko pomagamo postati most med trgovci in ekosistemom NFT.
Poleg tega lahko zagotovimo veliko vrednosti, ko spoznamo temeljno infrastrukturo v tehnologijah in poslovnih modelih, ki pomagajo trgovcem in blagovnim znamkam pri uspešni prodaji v verigi. In zato smo res začeli zelo pozorno spremljati ta prostor, ga poskušati razumeti. In pisali smo beli papir in smo si rekli, kako lahko sploh sodelujemo pri tem? Učite se z delom in eksperimentiranjem.
Torej si mislite, zakaj ne bi kupili CryptoPunk? In dejansko je bilo smiselno, ko razumete zgodovino Vise. Visa obstaja že več kot 60 let. Imamo arhiv in imamo zgodovinske artefakte, ki smo jih zbirali desetletja. Imamo zgodnje manšetne gumbe v času ustanovitve Vise, imamo te stare, kot so zip zap stroji, to so prvi prodajni terminali, ki jih ljudje uporabljajo za sprejemanje kartic. In tako smo te komercialne artefakte zbirali in razstavljali v naših pisarnah.
Videli smo, da so CryptoPunks in nekakšna vloga, ki so jo odigrali, eden prvih NFT-jev, ki so resnično postali mainstream in dosegli točko pravega zgodovinskega pomena, saj so bili neverjetno zaželeni in uspešni kot ta most med kulturo, umetnostjo in tehnologijo.
In tako se nam je kot način za praznovanje preteklosti, sedanjosti in prihodnosti trgovine zdelo zelo smiselno, da kripto punk vključi našo zbirko. In mislili smo, da se lahko skozi to veliko naučimo. Sodelovali smo z našim partnerjem Anchorageom, da bi ugotovili. Na primer, v redu, kaj pomeni skrbništvo nad NFT? Kako dejansko izvedete transakcijo? In tako je bilo res zabavno. In mislim, da je bila to odlična izkušnja. In to je del tega, kar poskušamo storiti, je resnično zgraditi domačo kripto kulturo znotraj Vise. In zelo verjamemo v gradnjo, eksperimentiranje in učenje v javnosti. Če lahko gradimo in se učimo ter postanemo strokovnjaki, lahko našim strankam po vsem svetu pomagamo razumeti in postati strokovnjaki.
In mislim, da na enak način, kot če v devetdesetih nikoli niste imeli klicne internetne povezave in spomnim se trenutka, ko smo dobili klicno internetno povezavo in se niste nikoli prijavili in brskali po spletu, je bilo zelo težko je reči, kakšen vpliv bi imel internet na družbo, na vaše podjetje, na vse te različne stvari.
Menimo, da je podoben kripto. Za vsakogar, ne glede na to, ali ste trgovec ali podjetje ali res kdorkoli, če niste nikoli prenesli neskrbniške kripto denarnice in niste nikoli neposredno sodelovali z javnim omrežjem blockchain, niste nikoli kovali NFT, nikoli niste zbrali NFT. Nemogoče je razumeti morebitne posledice in kaj ta tehnologija lahko naredi, pa tudi vse težave, ki jih je treba rešiti, in na primer, kako daleč in kako zgodaj smo pri rešitvah, ki jih je treba omogočiti.
In to je nekaj, kar spodbujamo naše stranke. Spodbujamo vse, s katerimi se pogovarjamo. Interno jemljemo zelo resno, kjer naša ekipa za kripto in ljudje znotraj Vise na splošno redno uporabljamo kripto, ker menimo, da je to edini način, da se lahko resnično učimo in ostanemo na tekočem s posledicami, ki bi jih lahko imele. In tako je nakup CryptoPunk odličen primer, kako je uporaba kripto pri sodelovanju v ekosistemu, spoštovanje vloge, ki jo imajo CryptoPunks v skupnostih zbirateljev okoli sebe, za nas zelo smiselna, kot nekaj, kar moramo storiti.
Laura Shin:
Obožujem to. Zelo je zanimivo. Tako zabavno te je bilo videti na Unchained. Prav všeč mi je bil ta pogovor. Kje lahko ljudje izvedo več o vas in Visinem kripto delu?
Cuy Sheffield:
seveda. Torej bi lahko šel na visa.com/crypto. Osebno sem na Twitterju @cuysheffield.
Laura Shin:
Popoln. V redu, no, najlepša hvala, ker ste prišli na Unchained.
Cuy Sheffield:
Hvala, ker si me poklical.
Laura Shin:
Najlepša hvala, da ste se nam danes pridružili. Če želite izvedeti več o Cut in Visa, si oglejte opombe o oddaji za to epizodo. Unchained produciram jaz, Laura Shin, s pomočjo Anthonyja Yoona, Daniela Nussa in Marka Murdocka. Hvala za poslušanje.
- 000
- 2019
- 2020
- dostop
- Račun
- ah
- pridobitev
- aktivna
- Dodatne
- Oglaševanje
- vsi
- Amazon
- Android
- razglasitve
- Objava
- aplikacija
- Apple
- Plačajte Apple
- aplikacije
- Arhiv
- OBMOČJE
- okoli
- Umetnost
- Izvajalci
- Umetnost
- sredstvo
- Sredstva
- Dražba
- audio
- Banka
- Bančni račun
- Bančništvo
- Banke
- zaliv
- Bidena
- Bill
- Bit
- Bitcoin
- črna
- blockchain
- Blokchain tehnologija
- bluetooth
- meja
- blagovne znamke
- Opeka in malta
- MOST
- izgradnjo
- Building
- poslovni
- podjetja
- nakup
- Nakup
- Kapital
- Trgi kapitala
- ki
- Kariera
- primeri
- Denar
- Cash App
- CBDCA
- CBDC
- Centralna banka
- digitalne valute centralne banke
- digitalna valuta centralne banke
- Centralne banke
- potrdilo
- predsednik
- izziv
- spremenite
- kanali
- Pregledi
- Kitajska
- Krog
- zaprto
- Koda
- Kava
- Coin
- coinbase
- Coindesk
- Kovanci
- Zbiranje
- College
- prihajajo
- komentarji
- Trgovina
- skupnosti
- Podjetja
- podjetje
- Tekmovanje
- skladnost
- komponenta
- povezava
- Soglasje
- Potrošnik
- Varstvo potrošnikov
- Potrošniki
- vsebina
- Naročilo
- pogodbe
- Pogovor
- pogovorov
- Pretvorba
- države
- Ustvarjanje
- Creative
- kreator
- kredit
- kreditne kartice
- kreditne kartice
- Kriminal
- kazenska
- kripto
- Kripto ekosistem
- kripto podjetij
- Kripto denarnica
- kripto denarnice
- Crypto.com
- cryptocurrencies
- cryptocurrency
- Kultura
- plačila
- valuta
- Skrbništvo
- Stranke, ki so
- dan
- Debetna kartica
- decentralizacija
- Decentralizirano
- decentralizirano omrežje
- Defi
- Povpraševanje
- Oblikovanje
- Razvojni
- Razvijalci
- Razvoj
- DID
- digitalni
- digitalno poslovanje
- digitalne valute
- digitalna valuta
- digitalni dolar
- skrbnosti
- odkril
- Moti
- raznolikost
- Dollar
- dolarjev
- e-trgovina
- Zgodnje
- Gospodarska
- Gospodarstvo
- ekosistem
- Ekosistemi
- Edge
- urednik
- Izobraževanje
- Učinkovito
- razvijajočih se trgih
- Zaposleni
- Inženirji
- Podjetnik
- podjetniki
- podjetništvo
- nepremičnine
- ethereum
- Ethos
- Evropa
- evrov
- Izmenjava
- Izmenjave
- Razširi
- izkušnje
- Strokovnjaki
- raziskovanje
- Tovarna
- družine
- družina
- FAST
- fdic
- pristojbine
- Fiat
- Valuta Fiat
- Slika
- finančna
- finančna vključenost
- finančna infrastruktura
- Finančne ustanove
- FINTECH
- Podjetja Fintech
- prva
- Osredotočite
- sledi
- Za potrošnike
- Forbes
- obrazec
- format
- Naprej
- Ustanovitelj
- Francisco
- goljufija
- brezplačno
- FTX
- polno
- zabava
- Skladi
- smešno
- Prihodnost
- igra
- igre na srečo
- GAS
- pristojbine za plin
- Gates
- BDP
- splošno
- Globalno
- globalno omrežje
- Gold
- dobro
- blago
- veliko
- skupina
- Grow
- Pridelovanje
- Rast
- Gost
- kramp
- maraton hekanja
- Glava
- tukaj
- visoka
- Najem
- zgodovina
- držite
- Domov
- Kako
- Kako
- HTTPS
- velika
- Stotine
- Ideja
- identiteta
- vpliv
- Vključno
- vključitev
- Povečajte
- Industrija
- inflacija
- Infrastruktura
- Inovacije
- ustanova
- Institucije
- obresti
- Obrestne mere
- Internet
- preiskava
- vlaganjem
- naložbe
- Vlagatelji
- vključeni
- iOS
- Vprašanja
- IT
- Job
- Novinar
- Ključne
- KYC
- laptop
- velika
- vodi
- UČITE
- učenje
- Stopnja
- Vzvod
- LINK
- likvidnostno
- ponudniki likvidnosti
- Poslušanje
- lokalna
- Long
- Pogledal
- ljubezen
- Stroji
- Mainstream
- mainstream medijev
- velika
- Izdelava
- znamka
- Tržna
- Prisotnost
- mastercard
- mediji
- Trgovec
- Trgovci
- milijonov
- Mobilni
- Mobilna denarnica
- Denar
- premikanje
- Glasba
- Netflix
- mreža
- omrežij
- novi izdelki
- NFT
- NFT
- ponudba
- Ok
- na spletu
- odprite
- operacije
- Priložnosti
- Priložnost
- Možnost
- Da
- Ostalo
- Papir
- partner
- partnerji
- Partnerstvo
- partnerstev
- Plačajte
- Plačilo
- plačilni sistem
- Plačilni sistemi
- Plačila
- ljudje
- fizično
- pilot
- platforma
- Platforme
- Poljska
- politika
- Portfelj
- predstaviti
- cenitev
- zasebnost
- zasebna
- Proizvedeno
- Izdelek
- Izdelki
- Projekt
- zaščita
- javnega
- javni blockchain
- nakup
- QR koda
- Železniški
- Cene
- reading
- nepremičnine
- Reality
- Razlogi
- Uredba
- Regulatorji
- regulatorni
- Najem
- poročilo
- reporter
- Zahteve
- Raziskave
- vir
- Trgovina na drobno
- Maloprodajni vlagatelji
- nazaj
- Tveganje
- Roll
- pravila
- Run
- varna
- prodaja
- San
- San Francisco
- shranjevanje
- Prilagodljivost
- skeniranje
- <span style="color: #f7f7f7;">Šola</span>
- brezšivne
- SEC
- prodaja
- Občutek
- Storitve
- služijo
- nastavite
- naselje
- premik
- Dostava
- Enostavno
- SIX
- majhna
- mala podjetja
- pametna
- pametna pogodba
- Pametne pogodbe
- pametni telefon
- So
- socialna
- družbeni mediji
- Društvo
- Software
- Solana
- trdnost
- rešitve
- SOLVE
- Vesolje
- hitrost
- preživeti
- Poraba
- sponzor
- Spotify
- stabilno
- Stablecoins
- standardi
- Začetek
- začel
- zagon
- Države
- bivanje
- Stellar
- Zaloge
- trgovina
- Strategija
- pretakanje
- ulica
- Študije
- študija
- uspešno
- podpora
- Podpira
- Anketa
- Preklop
- sistem
- sistemi
- talent
- Dotaknite
- tehnični
- Tehnologije
- Tehnologija
- Test
- testi
- svet
- Razmišljanje
- čas
- Ton
- vrh
- Teme
- na dotik
- trgovini
- transakcija
- Transakcije
- potovanja
- Zaupajte
- nebančni
- premajhna banka
- Velika
- Združene države Amerike
- Universal
- us
- USDC
- USDT
- Uporabniki
- pripomoček
- Vakuumska
- vrednost
- prodajalci
- Venmo
- Proti
- Video posnetki
- Poglej
- Virtual
- Visa
- Vizumi
- Vizija
- Počakaj
- Wall Street
- Wall Street Journal
- denarnica
- Denarnice
- Watch
- Wealth
- web
- teden
- vikend
- Kaj je
- Bela knjiga
- Bela knjiga
- WHO
- Wire
- v
- delo
- deluje
- svet
- pisanje
- let
- youtube