Kaj so virtualna sredstva in ponudniki storitev virtualnih sredstev in zakaj moramo vedeti o projektni skupini za finančno ukrepanje? Podatkovna inteligenca PlatoBlockchain. Navpično iskanje. Ai.

Kaj so virtualna sredstva in ponudniki storitev virtualnih sredstev in zakaj moramo vedeti o projektni skupini za finančno ukrepanje?

Časovni žig: 4. maj 2022 1:56

Ozadje FATF

Projektna skupina za finančno ukrepanje (FATF), ustanovljena leta 1989, je neodvisen medvladni organ, ki razvija in spodbuja politike za zaščito svetovnega finančnega sistema pred pranjem denarja, financiranjem terorizma in financiranjem širjenja orožja za množično uničevanje. Priporočila FATF so priznana kot globalni standard za boj proti pranju denarja (AML) in financiranju terorizma (CFT). FATF ne postavlja samo priporočil, ampak tudi ocenjuje države na podlagi njihove uspešnosti.

Oktobra 2018 je FATF dodal dve novi definiciji za virtualna sredstva (VA) in ponudnika storitev virtualnih sredstev (VASP) v njen glosar. Leta 2019 je FATF izdal svoje smernice za VA ter nadaljeval s pregledovanjem in posodabljanjem teh smernic na podlagi povratnih informacij industrije. Vodenje je bilo zadnje posodobljeno oktobra 2021, in je namenjeno pomoči nacionalnim organom, VASP-jem, finančnim institucijam in drugim subjektom, ki sodelujejo pri dejavnostih virtualnih sredstev, razumeti svoje obveznosti AML/CFT in kako lahko učinkovito izpolnjujejo te zahteve.

Opredelitev VA v FATF

Virtualno sredstvo [VA] je digitalna predstavitev vrednosti, s katero je mogoče digitalno trgovati ali jo prenesti in jo je mogoče uporabiti za plačilne ali naložbene namene. Virtualna sredstva ne vključujejo digitalnih predstavitev fiat valut, vrednostnih papirjev in drugih finančnih sredstev, ki so že zajeta drugje v priporočilih FATF. vir: Glosar priporočil FATF

Torej ... Kaj bi bilo in kaj ne bi bilo VA?

Kaj SE primeri VA Kaj NISO primeri VA
  • Bitcoin, Ether, Doge, Litecoin itd.
  • Stablecoin se bo obravnaval kot virtualno sredstvo ali tradicionalno finančno sredstvo, odvisno od njegove natančne narave.
  • Igralni žetoni in NFT, ko jih je mogoče »unovčiti« z zamenjavo digitalne valute nazaj v fiat valuto ali pa lahko delujejo kot nadomestek za fiat valuto.
  • Digitalna valuta centralne banke (označena kot »fiat valuta«)
  • NFT-ji, ko se uporabljajo kot zbirateljski predmeti
  • Venmo
  • PayPal

FATF definicija VASP?

Ponudnik storitev virtualnih sredstev [VASP] pomeni vsako fizično ali pravno osebo, ki ni zajeta drugje v Priporočilih in kot podjetje izvaja eno ali več od naslednjih dejavnosti ali operacij za ali v imenu druge fizične ali pravne osebe:

  • izmenjava med virtualnimi sredstvi in ​​fiat valutami;
  • izmenjava med eno ali več oblikami virtualnih sredstev;
  • prenos virtualnih sredstev (premika VA z enega naslova ali računa virtualnega sredstva na drugega);
  • hramba in/ali upravljanje virtualnih sredstev ali instrumentov, ki omogočajo nadzor nad virtualnimi sredstvi; in
  • sodelovanje in zagotavljanje finančnih storitev v zvezi z izdajateljevo ponudbo in/ali prodajo virtualnega sredstva. Vir: Glosar priporočil FATF

Torej ... Kaj bi bil in kaj ne bi bil VASP?

Podjetja ali storitve, ki SE VASP Podjetja ali storitve, ki NISO VASP
  • Izmenjave DV ali storitve prenosa DV, ki omogočajo zamenjavo DV v fiat valuto in/ali druge oblike DV za plačilo (npr. za plačilo, provizijo, razmik ali drugo ugodnost). Ti modeli običajno sprejemajo široko paleto načinov plačila, vključno z gotovino, bančnimi nakazili, kreditnimi karticami in VA. Vključuje izmenjave P2P.
  • VA depozitne storitve – ko ima subjekt, ki zagotavlja storitev, skrbništvo nad sredstvi.
  • Posredniške storitve, ki omogočajo izdajanje in trgovanje z VA v imenu uporabnikov fizične ali pravne osebe.
  • Storitve izmenjave knjig naročil, ki združujejo naročila za kupce in prodajalce, potencialno z uporabo mehanizma za ujemanje, ki ujema nakupna in prodajna naročila uporabnikov.
  • Napredne storitve trgovanja, ki lahko uporabnikom omogočijo dostop do bolj izpopolnjenih tehnik trgovanja, kot je trgovanje z maržo ali trgovanje na osnovi algoritmov.
  • Bitcoin bankomati/kioski, ki omogočajo zamenjavo VA-jev za fiat valuto ali druge VA-je.
  • ICO (začetne ponudbe kovancev), ki so običajno sredstvo za zbiranje sredstev za nove projekte od prvih podpornikov.
  • Rudarska združenja, ki poleg samo prenosa virtualnih sredstev na člane združenja združujejo svoje storitve upravljanja in najema s storitvijo gostovanja denarnic za virtualne valute v imenu članov združenja (tj. hramba virtualnih sredstev po seznamu FATF).
  • Stabilni kovanci: Niz subjektov, vključenih v katero koli t.i stabilno dogovor bo imel obveznosti AML/CFT, odvisno od zasnove stabilnega kovanca. Osrednji razvijalec ali upravni organ, ki vzpostavi pravila, ki urejajo dogovor stabilnega kovanca (tj. določi funkcije stabilnega kovanca, kdo lahko dostopa do dogovora, ali/kako so v dogovor vgrajeni preventivni ukrepi AML/CFT, upravlja funkcijo stabilizacije), je lahko velja za VASP.
  • Defi: A DeFi application (i.e. the software program) is not a VASP under the FATF standards. However, creators, owners and operators or some other persons who maintain control or sufficient influence in the DeFi arrangements, could fall under the FATF definition of a VASP.
  • NFT, kadar se uporabljajo za plačilne ali naložbene namene.
  • Potrošniki: uporabnik, ki pridobi konvertibilno virtualno valuto in jo uporabi za nakup resničnega ali virtualnega blaga ali storitev, ni VASP, zato zanj ne veljajo predpisi o registraciji, poročanju in vodenju evidenc.
  • Transakcije enakovrednih (P2P): Kjer se prenosi VA izvajajo na podlagi P2P, ni nobenih zavezanih subjektov, vključenih v preprečevanje ali zmanjševanje tveganj pranja denarja.
  • Posamezni rudarji, če rudarijo za svoj račun.
  • Upravljavci bazenov za rudarjenje, če samo prenašajo virtualna sredstva na člane bazena ali pogodbene kupce za razdelitev zasluženega zneska tretjim osebam, saj so ti prenosi sestavni del zagotavljanja storitev.
  • Order book exchange services/platforms which only allow buyers and sellers of VAs to find each other and does not undertake any of the services in the definition of a VASP.
  • Podjetja, ki zgolj zagotavljajo pomožno infrastrukturo, da drugemu subjektu omogočijo ponujanje te storitve, kot so ponudniki shranjevanja podatkov v oblaku, ponudniki storitev celovitosti, odgovorni za preverjanje točnosti podpisov, razvijalci programske opreme, programski programi (tj. DApps), aplikacija DeFi (programska oprema ) ali ponudniki negostovanih denarnic (ki samo razvijajo/prodajajo denarnice programske in/ali strojne opreme), običajno ne bodo ustrezali definiciji VASP.

Zakaj je tako pomembno pravilno definirati VASP?

Ko je subjekt razvrščen kot VASP in tako spada v področje uporabe standardov FATF, to sproži širok nabor regulativnih zahtev:

  • Morajo biti licencirani ali registrirani vsaj v jurisdikciji(-ah), kjer so ustvarjeni. Nekatere jurisdikcije imajo dodatne zahteve na lokalnih ravneh;
  • Od držav zahteva, da zagotovijo, da VASP razvijejo, ocenijo in ublažijo preventivne programe AML/CFT za prepoznavanje in preverjanje identitete strank, določijo politike, postopke, vodenje evidenc, usposabljanje, poročanje, notranji nadzor, uradnike za skladnost in neodvisni pregled;
  • Predstavlja "pravilo potovanja" (priporočilo 16). Od reguliranih subjektov zahteva, da opravijo skrbni pregled stranke (priporočilo 10) in zagotovijo, da nekatere informacije o strankah v transakciji nad 1,000 EUR "potujejo" s transakcijo do subjekta prejemnika, vključno z: (i) imenom začetnika, naslovom ali osebno izkaznico, (ii) ime upravičenca; in (iii) številko računa za vsakega, če se uporablja za obdelavo transakcije, ali edinstveno referenčno številko transakcije. Pravilo o potovanju bi moralo veljati za prenose VA med dvema pooblaščenima subjektoma (npr. dvema VASP-jema ali VASP-jem in tradicionalno finančno institucijo), vendar ne bo veljalo nujno za transakcije med VASP-jem in denarnica brez gostovanja (kripto denarnica, ki ni v lasti ali upravljanju finančne institucije tretje osebe ali drugega reguliranega subjekta);
  • Prijavite sumljive transakcije po zakonu o bančni tajnosti ali drugem predpisu.

Za konec, FATF priporoča, da se dejavnosti VA analizirajo na podlagi opravljenih storitev in ne glede na to, ali ustrezajo posebnemu besedilu definicij. Smernice ugotavljajo, da »države ne bi smele uporabljati svoje definicije na podlagi nomenklature ali terminologije, ki jo subjekt sprejme za opis sebe ali tehnologije, ki jo uporablja za svoje dejavnosti. Obveznosti v standardih FATF izhajajo iz osnovnih finančnih storitev, ki se ponujajo ne glede na poslovni model subjekta, tehnološka orodja, zasnovo glavne knjige ali katero koli drugo operativno funkcijo.«

Posodobljene smernice FATF oktobra 2021: https://www.fatf-gafi.org/media/fatf/documents/recommendations/Updated-Guidance-VA-VASP.pdf

Preprost vodnik FATF po standardih in metodologiji FATF: https://www.fatf-gafi.org/media/fatf/documents/bulletin/FATF-Booklet_VA.pdf

Ustrezna objava v spletnem dnevniku CipherTrace (08. januar 2021): https://ciphertrace.com/what-exactly-is-a-
ponudnik-servisov-virtualnih-sredstev-vasp/

Časovni žig:

Več od Šifra