Kakšne koristi bi lahko ISO 20022 prinesel trgovinskemu financiranju?

Nadaljnje prizadevanje za digitalizacijo, preglednost in avtomatizacijo pri financiranju trgovine sproži vprašanje o vplivu prehoda sporočil Swift z MT na standard ISO 20022 (MX) na operacije financiranja svetovne trgovine.

Kot že ugotavlja industrija plačil in upravljanja gotovine, obstajajo koristi, izzivi in ​​stroški, povezani s takim prehodom na debelo – zato jih raziščimo za trgovinsko financiranje.

prednosti

Ključna značilnost standarda ISO 20022 je možnost ponovne uporabe poslovnih in sporočilnih komponent v vseh sporočilih z uporabo sintakse XML. Posledica tega je precejšnja razdrobljenost podatkov v primerjavi z obstoječim formatom MT. Seveda lahko bogatejši podatki izboljšajo natančnost in učinkovitost
in poročanje.

Oprijemljiva prednost te povečane razdrobljenosti, ki bi jo plačilna industrija že morala izkusiti, je manj lažnih zadetkov pri sankcijah in preverjanju skladnosti, saj so takšne kontrole lahko bolj specifične, pri katerih natančnih podatkovnih elementih se preverja.

Regulativne zahteve pri financiranju trgovine pogosto presegajo sankcije in preverjanje skladnosti, ki so običajno povezani s čezmejnimi plačili. Številne banke morajo opraviti precejšnjo skrbnost pri transakcijah trgovinskega financiranja, da preprečijo goljufije in
drug finančni kriminal. Del tega postopka je označevanje nenavadnih transakcij. Poleg odkrivanja transakcij, ki niso v skladu z običajnim poslovanjem stranke, morajo nekateri oddelki za trgovinsko financiranje prepoznati tudi transakcije, ki se zdijo malo komercialne.
občutek ali videti sumljiv zaradi nenavadne cene ali nejasnega opisa blaga ali storitev.

Glede na to, da lahko nekatera polja v zvezi z izdajo dokumentarnega akreditiva vsebujejo do 800 vrstic nestrukturiranega besedila, je ročno preverjanje tega okorno in lahko povzroči napake. Seveda je mogoče poskusiti postopek avtomatizirati, vendar obstaja omejitev
v obsegu, v katerem je mogoče takšne procese avtomatizirati brez izhodišča bogatih in razdrobljenih podatkov.

Migracija na standard ISO 20022 z bolj strukturiranimi podatki bo zagotovila pomembne priložnosti za racionalizacijo in avtomatizacijo operacij trgovinskega financiranja, s potencialom prihranka pri stroških in večjega zadovoljstva strank.

Nove pobude na področju trgovinskega financiranja, kot so umetna inteligenca, strojno učenje, digitalni dokumenti, avtomatizirano preverjanje dokumentov in vse večja uporaba API-jev, bi prav tako morale imeti koristi od bolj razdrobljenih in strukturiranih podatkov. Mogoče je to ambiciozna misel, a morda ISO 20022
bi lahko bil dolgo pričakovan pospeševalnik za resnično digitalizacijo postopka financiranja trgovine od konca do konca.

Druga prednost trgovinskega financiranja, ki sprejme ISO 20022, je doslednost. Uskladitev s poslom upravljanja plačil in gotovine je smiselna in navsezadnje je namen standarda ISO 20022 uvesti skupni standardni pristop v vseh finančnih
storitve.

Za trgovinsko financiranje je to več kot le doslednost zaradi doslednosti. Sestavni del trgovinskega financiranja je poravnava in v mnogih primerih je treba sporočilo o plačilu ustvariti iz bančnega sistema za trgovinsko financiranje.

Glede na to, da je plačilna industrija že naredila preskok z MT na ISO 20022 (MX), bodo morali sistemi trgovinskega financiranja ustvariti nedosledno mešanico podedovanih sporočil MT in ISO 20022 MX, dokler tudi sporočila trgovinskega financiranja ne bodo na standardu ISO 20022. notri
Dejstvo je, da bi morali sistemi trgovinskega financiranja (v idealnem primeru) že ustvarjati plačilna sporočila ISO 20022 in to morajo biti do novembra 2025, ob koncu obdobja soobstoja MT in MX.

Izzivi

Pri analizi vpliva novih standardov je vedno pomemben uravnotežen in previden pristop. Vzemimo na primer koncept zelo strukturiranih in razdrobljenih naslovnih podatkov, realnost pri plačilih je pokazala, da številna podjetja in finančne institucije
vzdrževati naslovne podatke v nestrukturirani bazi podatkov.

Pravzaprav je po zahtevi za spremembo skupine za prakso plačilnega trga (PMPG) videti, da bo prvotna vizija ISO 20022 CBPR+ o samo bogatih strukturiranih podatkih od leta 2025 prilagojena bolj pragmatični rešitvi, ki bo ustrezala polstrukturiranemu naslovu.
možnost.

Ekosistem trgovinskega financiranja in življenjski cikel izdelkov sta zapletena, vključujeta več strank in se še vedno močno zanašata na dokumente v papirni obliki. Zato je mogoče pričakovati, da bo prostor trgovinskega financiranja naletel na večje izzive kot plačilna industrija
pri sprejemanju standarda ISO 20022. Da bi bil prehod uspešen, je treba vključiti strokovnjake iz industrije v celotnem ekosistemu trgovinskega financiranja.

stroški

Medtem ko standard ISO 20022 obljublja številne prednosti, bi uvedba povzročila znatne izdatke za industrijo trgovinskega financiranja.

Precejšnje prilagoditve sistemov bančnega financiranja trgovine za pošiljanje in prejemanje medbančnih sporočil v formatu ISO 20022 so le vrh ledene gore. Poleg tega bi bilo treba izboljšati podatke in poslovno logiko v aplikacijah za trgovinsko financiranje
Spremembe bi bile potrebne na sprednjih sistemih strank, portalih, API-jih, sistemih za upravljanje glavnih podatkov ter drugih notranjih in zunanjih sistemih. Velik vpliv bi imel tudi na sisteme trgovinskega financiranja podjetij ter medpodjetja in banke (C2B) ter med bankami in podjetji.
(B2C) sporočila o financiranju trgovine.

Pred oceno, koliko bi to lahko stalo, bi bilo potrebnih več raziskav. Ker pa skupni izdatki za implementacijo standarda ISO 20022 v industriji plačil in upravljanja gotovine po oceni Celenta in SEEBURGERja presegajo 2 bilijona dolarjev, je očitno, da
ne govorimo o majhnih številkah.

Ali bodo koristi ISO 20022 odtehtale stroške, bomo še videli in se bo razlikovalo od banke do banke. Toda izdatke bi lahko razumeli tudi kot naložbo v bolj učinkovite in nemotene operacije financiranja svetovne trgovine.

Kaj je naslednje?

Medtem ko industrija plačil in upravljanja gotovine pogumno pionira standard ISO 20022, se strokovnjaki za trgovinsko financiranje sprašujejo, ali so naslednji in kdaj lahko pričakujejo, da se bo to zgodilo.

Čeprav sporočila ISO 20022 za garancije na povpraševanje in pripravljene akreditive že obstajajo, Swift še ni sporočil nobenih načrtov za prehod na ISO 20022 za trgovinsko financiranje.

Dejansko se pričakuje, da bodo velike spremembe, ki jih je Swift izvedel v obstoječih sporočilih MT za financiranje trgovine v letih 2018 in 2021, podaljšale obstoj sporočil MT in verjetno ne bi bile izvedene, če je skorajšnja migracija na ISO 20022 tik za vogalom.

Vendar to ne pomeni, da bi morale banke pri financiranju trgovine sedeti in ne narediti ničesar.

Kaj naj naredijo banke?

Na nekaterih področjih je potrebno takojšnje ukrepanje, na drugih pa si morajo banke prizadevati za pripravljenost.

Takojšnje ukrepanje se nanaša na prej omenjeni konec obdobja soobstoja MT in MX za migracijo sporočil za upravljanje plačil in gotovine na standard ISO 20022. Sistemi za trgovinsko financiranje bi morali imeti možnost izvornega generiranja plačilnih sporočil MX (brez prevajanja)
najkasneje do novembra 2025. Če sistem za trgovinsko financiranje še vedno ustvarja plačilna sporočila MT (MT 103, MT 202 in MT 202 COV), je potrebno takojšnje ukrepanje, da se izpolni ta rok.

Priprava se nanaša na morebitno sprejetje standarda ISO 20022 za sporočila o trgovinskem financiranju. To bi vsekakor moralo biti na radarju bank glede morebitnih zunanjih tržnih pobud pri strateškem načrtovanju in bi ga bilo treba upoštevati pri nadgradnji in
izvajanje novih sistemov trgovinskega financiranja.

Sistem trgovinskega financiranja bi moral biti prilagodljiv, usmerjen v poslovne dogodke in neodvisen od oblike sporočil z odprto in sodobno arhitekturo. Praviloma so sistemi s temi lastnostmi primerni za obvladovanje velikih sprememb, kot je sprejetje ISO
20022. Po drugi strani pa, če ima banka na splošno težave pri izvajanju sprememb v svojem sistemu trgovinskega financiranja ali če je zasnova sistema v osnovi odvisna od sporočil MT, potem banko morda čaka turbulentna in draga migracija na ISO 20022.

Prav tako je lahko prednost, če banka izvaja sistem trgovskega financiranja z eno samo skupno izvorno kodo. Po tem modelu mora prodajalec osnovne spremembe implementirati le enkrat in jih lahko dostavi vsem uporabniškim bankam po vsem svetu.

Ker ta pristop običajno zahteva manj virov, lahko prodajalec projektu dodeli svoje najbolj izkušeno osebje in se osredotoči na kakovost dostave. To lahko zagotovi zapletene spremembe, kot je prehod na ISO 20022, ki zahtevajo globoko bančništvo
znanja ne izvajajo le po nižji ceni, temveč tudi brezhibno in z visoko stopnjo avtomatizacije.

Tudi če ISO 20022 ne bo implementiran za financiranje trgovine v bližnji prihodnosti, so banke še vedno v boljšem položaju, da ostanejo konkurenčne v nenehno spreminjajočem se okolju financiranja trgovine s prilagodljivim in sodobnim sistemom financiranja trgovine. Vendar pa izvedba
ISO 20022 za trgovinsko financiranje se res zdi vprašanje kdaj, ne če.

• Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
• PlatoESG. Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
• PlatoHealth. Obveščanje o biotehnologiji in kliničnih preskušanjih. Dostopite tukaj.
• vir: https://www.finextra.com/blogposting/25915/what-benefits-could-iso-20022-bring-to-trade-finance?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs