What Is Fintech And How Does It Work?

Ponovno objavil Platon

Spremljevalci: 0

Fintech ali finančna tehnologija je izraz, ki se uporablja za opis nastajajoče tehnologije, katere cilj je avtomatizacija in izboljšanje uporabe in zagotavljanja finančnih storitev. V svoji najosnovnejši obliki se fintech uporablja za pomoč potrošnikom, lastnikom podjetij in podjetjem pri boljšem upravljanju različnih vidikov njihovega življenja z uporabo specializiranih algoritmov na njihovih napravah. Ko se je izraz prvič pojavil, se je v glavnem uporabljal za tehnologijo, ki so jo uveljavljena finančna podjetja uporabljala v svojih zalednih sistemih. Danes se je preusmerila k bolj potrošniško usmerjenim storitvam. S tem premikom se je morala spremeniti tudi njegova definicija. Danes vključuje različne sektorje in industrije, kot so neprofitne organizacije, izobraževanje, zbiranje sredstev in neprofitne organizacije. Berite naprej, če želite izvedeti vse, kar ste kdaj želeli vedeti FINTECH .

Zgodovina industrije finančne tehnologije

Čeprav mnogi verjamejo, da je fintech nov tehnološki preboj, v resnici obstaja že kar nekaj časa. Njeni začetki segajo vse do uvedbe kreditnih kartic v petdesetih letih prejšnjega stoletja. Njihova uvedba je odpravila potrebo, da državljani nosijo trdno valuto.

Od tu naprej se je sektor razvil tako, da vključuje storitve spletnega trgovanja z delnicami in bančne glavne računalnike. PayPal je prišel na sceno desetletja pozneje (1998), s čimer je postal ena prvih korporacij, ki deluje predvsem na internetu.

To je preboj, ki so ga dodatno spremenili šifriranje podatkov, družbeni mediji in mobilna tehnologija. Revolucija je pripeljala do uvedbe:

Družbeni mediji so vsebovali možnosti plačila in prehode
Blockchain omrežja
Aplikacije za mobilno plačevanje

Vse to danes uporabljajo podjetja za talne obloge Chevron.

Kako deluje Fintech?

Fintech potrošnikom in korporacijam omogoča dostop do tradicionalnih finančnih storitev z uporabo inovativnih metod, ki prej niso obstajale. Na primer, večina aplikacij za mobilno bančništvo zdaj svojim uporabnikom omogoča na poti dostop do različnih običajnih bančnih storitev, kot so:

Preverjanje stanja
Prenos sredstev v omrežju in izven njega
Polog čeka

Fintech avtomatizira tudi številne storitve, na katere se zanašajo sodobna podjetja, na primer cenitve nepremičnin in prevzem posojil. Združevanje ogromne količine podatkov o strankah z umetno inteligenco omogoča fintech podjetjem, da razumejo svoje ciljne skupine. Nato ga uporabijo za svoje sklepanje pogodb, razvoj izdelkov in marketinške kampanje.

Podsektorji znotraj Fintech

Finančna tehnologija je področje, ki ga vse bolj opredeljuje naraščajoče število startupov in drugih uveljavljenih imen. Na splošno ima fintech različne podsektorje, kot je prikazano spodaj:

Mobilno bančništvo in Neobanke

Številna finančno tehnološka podjetja so se osredotočila na mobilno bančništvo. In to je zato, ker potrošniki vedno bolj zahtevajo enostaven dostop do denarja na svojih računih. Želijo biti v položaju, kjer lahko do svojih sredstev dostopajo z mobilno napravo. To je banke prisililo, da so začele ponujati specializirane funkcije mobilnega bančništva. Medtem ko se na to gleda kot na poskus izpolnjevanja zahtev strank, je cilj teh funkcij tudi zagotoviti, da bodo banke ostale dobičkonosne, ko soočiti z neobankami.

OGLAS

Neobanke se nanašajo na banke, ki nimajo fizične podružnice. Te banke lahko ponujajo plačilne storitve, varčevalne in tekoče račune na digitalni infrastrukturi. Njihova infrastruktura je popolnoma mobilna, pri čemer nekatere od njih omogočajo aplikacijam tretjih oseb dostop do finančnih podatkov strank. Ta koncept se imenuje odprto bančništvo.

Cryptocurrency

Kriptovaluta se nanaša na digitalno valuto, ki je decentralizirana in jo podpira osnovna tehnologija veriženja blokov. Prva kriptovaluta je bila Bitcoin, in je še vedno najbolj priljubljena. Čeprav se kriptovaluta sooča z vse večjim odzivom zaradi pomoči nezakonitim dejavnostim in vpliva na okolje, ponuja številne prednosti, kot so:

Povečana preglednost
Prenosljivost brez primere
Povečana učinkovitost

Nizki transakcijski stroški Glede na to, da so jedro Defi komponento, lahko kriptovalute pomagajo utreti pot popolni zamenjavi tradicionalnih finančnih institucij.

Strojno učenje in trgovanje

Strojno učenje je imelo ključno vlogo pri podpiranju procesov bonitetnega ocenjevanja in pospeševanju hitrosti sprememb v sektorju finančne tehnologije. Poleg tega uporabljajo podjetja za fintech in chevron tla strojno učenje za analizo velikih podatkovnih nizov v kratkem času. To analizo uporabljajo za:

Sprejemajte premišljene odločitve
Napovedujte morebitne rezultate
Opazujte nastajajoče trende

Njihova stalna uporaba je pripomogla k nastanku Robo-svetovalcev. Ti svetovalci se v glavnem uporabljajo za odločitve o trgovanju in avtomatizacijo naložbenih navodil.

Uredba Fintech

Noben organ ne pomaga pri nadzoru FINTECH. Posledično nekatera fintech podjetja delujejo na obrobju ali izven obstoječega regulativnega nadzora. Za preostala podjetja urejanje in nadzor izvaja kombinacija lokalnih, državnih in zveznih agencij. Države običajno nadzirajo sisteme plačil, zavarovanja in posojil. PayPal na primer zahteva licenco za delovanje v vsaki zvezni državi in mora upoštevati določena pravila prenosa plačil.

Dodatne uredbe prihajajo s strani Komisije za vrednostne papirje in borzo, Zvezne komisije za trgovino in Zvezne korporacije za zavarovanje depozitov. Slednja obravnava tiste, ki imajo dovoljenje za poslovanje kot banke. Ker se fintech še naprej razvija, ostaja vprašanje, kako bo regulirano, vroča tema v finančnem sektorju. Regulatorji se morajo truditi slediti nastajajočim inovacijam.

Tipični uporabniki Fintech

Uporabniki Fintecha večinoma spadajo v dve kategoriji:

Med podjetji

Podjetja podjetja Chevron, ki se ukvarjajo s podom, uporabljajo storitve finančne tehnologije za pridobivanje financiranja, posojil in dodatnih finančnih storitev prek pametnih naprav. Poleg tega obstajajo storitve upravljanja odnosov s strankami in platforme v oblaku, ki ponujajo storitve, usmerjene v podjetja, ki podjetjem omogočajo upravljanje njihovih finančnih podatkov.

Poslovanje s potrošnikom

Več aplikacij danes uporablja fintech, da strankam omogoči prenos sredstev prek interneta. Vključujejo Apple Pay, Venmo in PayPal. Drugi, kot je Mint, uporabnikom olajšajo upravljanje financ.

Kakšni so obeti za Fintech?

Nihče ne more biti prepričan o tem, katere fintech inovacije se lahko pojavijo v prihodnjih dneh. In kaos, ki ga je povzročila pandemija, ni pomagal olajšati stvari. Tako kot njihovi uporabniki je tudi fintech utrpel resne finančne ovire, pri čemer so mnogi morali odpustiti svoje osebje ali zmanjšati število svojih dejavnosti. Medtem ko se to dogaja, povpraševanje po fintech storitvah še naprej narašča, saj se podjetja zanašajo na to tehnologijo, da svojim strankam zagotovijo finančne storitve. Na srečo prevladujoča gospodarska negotovost ni zmanjšala dolgoročnih fintech trendov. Zdi se, da bodo partnerstva in sodelovanje med fintech in podedovanimi bankami neizbežna. Potrošniki lahko pričakujejo, da se bodo pojavila podjetja, ki oglašujejo naslovnice vredne storitve.

zaključek

Fintech se je zasidral v finančni industriji in bo v prihodnjih letih še naprej motil sektor. Podjetja in potrošniki se bodo še naprej obračali nanj za domiselne kombinacije podatkov, programske in strojne opreme, ki jim bodo pomagale pri zagotavljanju nastajajočih in obstoječih izdelkov. Sčasoma se bo zapletla v strukturo tradicionalne finančne družbe, od koder bo njen vpliv segal v prihodnost.

Charles Green je vodja poslovnega razvoja ITAD pri Wisetek UK.