Ker digitalizacija še naprej redefinira finančni sektor, kot ga poznamo, stranke zahtevajo hiter prehod na digitalne bančne storitve. Medtem ko tradicionalne banke in Fintechs nadgrajujejo svoje sisteme, da izpolnjujejo te zahteve svojih strank, neobanke ustvarjajo digitalne mostove za povezovanje številnih podjetij in uporabnikov z digitalnimi finančnimi storitvami, zlasti na področjih, ki niso dovolj pokrita s konvencionalnimi bančnimi dejavnostmi. Toda potem se pojavijo naslednja vprašanja: kaj je neobank? Kakšne so značilnosti neobank? Kakšne so prednosti in slabosti uporabe storitev neobank?
Ostanite z nami, saj nudimo odgovore na vsa osnovna vprašanja v zvezi z neobankami.
Kaj je neobank?
Neobank je vrsta spleta FINTECH institucija, ki ponuja osnovne bančne storitve z uporabo najsodobnejše tehnologije. Za razliko od tradicionalnih bančnih institucij neobanks ponuja bančne storitve izključno na spletu, prek mobilnih aplikacij ali spletnega bančništva. Čeprav nimajo fizično prepoznavnih podružnic, si privoščijo stranka poti, da nemoteno odprejo račun, nadzorujejo svoje finance v realnem času in opravljajo spletne nakupe od koder koli.
Digitalna banka proti neobank: ali obstaja točka razhajanja?
Neobank ne smemo zamenjevati z digitalnimi bankami. Čeprav sta si na nek način podobni, sta obe različni obliki finančnih institucij. Medtem ko so digitalne banke običajno stran tradicionalnih bank s fizičnimi podružnicami in ponujajo širši nabor bančnih storitev, so neobanke izključno spletne fintech institucije brez fizičnih podružnic.
Neobanke se včasih imenujejo izzivalec banke, ker tekmujejo s prvotnimi bankami in zagotavljajo storitve na področjih, ki niso dovolj pokrita s konvencionalnim bančnim sistemom, brez stresa in brez provizij.
Programska platforma Neobanks
Z bančno rešitvijo SDK.finance zgradite neobank v polovičnem času
Ključ štfunkcije eobank
- So stroškovno učinkoviti
- Ponudite prilagojene finančne storitve s pomočjo AI tehnologija
- Nimate nobene fizične podružnice
- Upravljajo tudi sistem finančnih storitev 24/7
Kako delujejo neobanke
Način delovanja neobank je zelo preprost in enako velja za Zahteve potreben za začetek enega. Neobanke se poskušajo razlikovati od navadnih bank na osnovni ravni, s čimer postanejo privlačnejše za tehnološko usmerjene potrošnike (zlasti generacijo Z in milenijce), ki postajajo vse bolj nezadovoljni z birokratsko naravo tradicionalnih bank.
vir: thestrategystory.com
Eden izmed temeljev neobank je odsotnost fizične mreže poslovalnic, zato svoje poslovanje opravljajo izključno v spletnem prostoru in s tem znižujejo stranka izdatki. Neobanks uporabljajo tehnologijo, ki jo poganja umetna inteligenca, za zbiranje podatkov o strankah, da uporabnikom zagotovijo prilagojene bančne storitve.
Iščete programsko opremo za digitalno denarnico?
SDK.finance ponuja osnovno in napredno programsko opremo za e-denarnico za vaše podjetje.
Ogromno količino podatkov, ki jih pridobijo od svojih potrošnikov, uporabljajo za boljše razumevanje svojih uporabnikov, prepoznavanje težav in razvoj potrebnih rešitev. Ker so njihovi sistemi tudi precej računalniško podprti, postane zbiranje in analiziranje podatkov ter razumevanje interakcije njihovih strank v finančnem ekosistemu veliko lažje.
Kako neobanke služijo denar?
Vir slike:mattheakis.com
Torej, kako neobanke služijo denar? Glede na statistika by Raziskave in trgi, naj bi svetovni trg neobančništva do leta 333.4 dosegel 2026 milijarde USD z letno stopnjo rasti 47.1 %. Predvidena rast je impresivna, glede na to, da so precej novi, nimajo prepoznavne fizične strukture in niso pridobili znatne stopnje zaupanja. Veliko vprašanje je torej, kako ostanejo dobičkonosni?
Neobanke delujejo a poslovni model razlikuje od običajnih bank. Velik odstotek njihovega dobička ustvarijo iz medbančnih provizij, ki jih plačajo podjetja vsakič, ko stranke kupujejo z debetno kartico neobank. Na primer, Zvonjenje, priljubljena platformo neobank v ZDA ima bazo okoli 12 milijonov uporabnikov in registriranim uporabnikom izda dejansko debetno kartico. Kadarkoli uporabnik opravi nakup z debetno kartico Visa, Visa zaračuna provizijo v višini 1.5 %. Visa pa plača del stroškov banki Chime neobank.
Še ena pomembna funkcija neobank je, da dobijo tudi od medbančnih provizij, ko uporabniki opravijo nakup s kreditno kartico neobank. Malo konteksta je Nubank poslovni model. Nubank je neobank s sedežem v Braziliji, ki se ponaša z več kot 40 milijoni uporabnikov. Ponujajo storitve kreditnih kartic in zaračunajo provizijo za vsako transakcijo, ki jo opravi njihov uporabnik. Prav tako imajo dobiček od obresti na prekoračena dobroimetja uporabnikov.
Poleg tega imajo neobanke koristi od obresti na depozite in odprtje računov. Prav tako imajo dobiček od obresti, zasluženih s provizijami na bankomatih.
Zdaj že dobro poznamo pojem neobank, njihove lastnosti, način delovanja in ustvarjanje prihodkov. Poglejmo nekaj neobank prednosti in slabosti.
Prednosti neobančništva
Nižji operativni stroški
Neobanke zaradi pomanjkanja fizične mreže poslovalnic in osebja delujejo ceneje. Značilno je, da so kapitalski prihranki povezani z njihovo ne-vejo poslovni model prenesejo na svoje potrošnike v obliki nižjih cen in brez mesečnih plačil.
Enostavne bančne metode
Neobanke so spremenile bančništvo s prehodom iz starega modela obiska bančne poslovalnice in večurnega čakanja v čakalni vrsti pred transakcijo na sistem digitalno prilagojenih samopostrežnih idej. Z neobanks potrebujete le mobilno aplikacijo, ki vam omogoča izvajanje preprostih finančnih dejavnosti od koder koli.
Hitrost
Neobanke se ponašajo tudi s hitrostjo njihove metode Storitev upodabljanje. Z neobanko lahko hitreje odprete račun, položite depozit, nakažete denar in opravite spletne nakupe, kot bi lahko našli poslovalnico tradicionalne banke.
Uporaba tehnologije
Neobanks uporabljajo tehnologijo, ki jo poganja AI, da uporabnikom zagotovijo nadgrajene storitve. Uporabljajo tudi tehnologijo, ki jo poganja AI, da razumejo interakcijo strank z njihovimi Storitev in tako zagotavljajo kakovostne storitve, prilagojene njihovim specifičnim potrebam.
Učinkovitejši pri mednarodnih plačilih
Eden izmed prednosti rešitev neobank v smislu opravljanja mednar Plačilo je, da zahtevajo samo, da pri njih odprete račun in nato uporabljate svoje kartice za mednarodne transakcije. Tradicionalne banke bi večinoma od vas zahtevale, da izvedete neko obliko nadgradnje svojega računa, preden vam dovolijo izvajanje mednarodnih transakcij.
Slabosti neobančništva
Pomanjkanje bančne listine/licence
Večina neobank nima pravnih dokumentov, ki bi jim omogočali delovanje kot banka. Za podporo morajo sodelovati z drugimi bankami izdelek in storitve. Posledično se od uporabnikov pričakuje dolžnost potrebne skrbnosti, da zagotovijo, da platformo neobank po njihovi izbiri sodeluje z banko, ki jo zavaruje FDIC.
Odsotnost fizičnih vej
To je eden najbolj omejujočih dejavnikov neobank. Posledično se zdijo neosebni in ne vzbujajo zaupanja (zlasti med starejšo generacijo).
Uporaba tehnologijey
High end tehnologija zaposleni za zagotavljanje finančnih storitev lahko predstavljajo težave starejši generaciji, ki morda ni v koraku s sodobnim tehnološkim napredkom.
Bottom line
Neobanking je bil rojen, da bi se spopadel z radikalnimi digitalnimi spremembami v finančnem sektorju, in do zdaj je izpolnil pričakovanja. Zdaj imajo stranke koristi od funkcije neobank; ni jim več treba opravljati osnovnih finančnih transakcij, ki jih povzročajo tradicionalne banke, ko lahko dostopajo do storitev nove banke in opravljajo svoje finančne transakcije pod njenimi pogoji.
Za bodoče lastnike neobank ponuja SDK.finance digitalna trgovina na drobno bančništvo programsko opremo, ki vam bo v pomoč zgraditi novobanko in ga oblikujte tako, da ustreza vašim posebnim zahtevam. Preverite in nas kontaktirajte za podrobnosti. .
Pošta Kaj je Neobank in kako služi denar? pojavil prvi na SDK.finance – programska oprema za osnovno digitalno bančništvo White-Label.
- "
- a
- dostop
- Račun
- pridobiti
- dejavnosti
- napredno
- napredek
- vsi
- med
- znesek
- letno
- kjerkoli
- aplikacija
- privlačna
- aplikacije
- okoli
- povezan
- ATM
- tehtnice
- Banka
- Bančništvo
- Banke
- ker
- postajajo
- pred
- počutje
- koristi
- Prednosti
- Billion
- Bit
- se ponaša
- Brazilija
- birokratski
- poslovni
- podjetja
- Kapital
- Kartice
- naboj
- zaračuna
- Stroški
- cenejša
- izbira
- stranke
- Zbiranje
- kako
- tekmujejo
- Koncept
- Ravnanje
- zaupanje
- Connect
- Proti
- Potrošniki
- kontakt
- se nadaljuje
- nadzor
- Core
- bi
- Ustvarjanje
- kredit
- kreditne kartice
- stranka
- Stranke, ki so
- vrhunsko
- datum
- Debetna kartica
- zahteve
- Oblikovanje
- Podrobnosti
- Razvoj
- drugačen
- digitalni
- digitalno bančništvo
- digitalna denarnica
- digitalno
- skrbnosti
- Dokumenti
- navzdol
- vozi
- ekosistem
- učinkovite
- pooblastitvi
- omogoča
- zlasti
- pričakovanja
- Pričakuje
- dejavniki
- seznanjeni
- hitreje
- fdic
- Lastnosti
- pristojbine
- financiranje
- Finance
- finančna
- Finančne ustanove
- finančne storitve
- FINTECH
- prva
- po
- obrazec
- Obrazci
- Temelji
- iz
- generacija
- Globalno
- Rast
- pomoč
- Kako
- HTTPS
- Ideje
- identificirati
- izvajanja
- Pomembno
- Impresivno
- vedno
- primer
- Institucije
- Nameravajo
- interakcije
- obresti
- Facebook Global
- Vprašanja
- IT
- Vedite
- velika
- Pravne informacije
- Stopnja
- Poglej
- Znamka
- Izdelava
- Tržna
- Millennials
- milijonov
- moti
- Mobilni
- mobilna aplikacija
- Model
- Denar
- mesečno
- mesečna naročnina
- več
- Najbolj
- premikanje
- Narava
- potrebe
- mreža
- omrežij
- številne
- ponudba
- Ponudbe
- na spletu
- spletno bančništvo
- spletni nakupi
- odprite
- o odprtju
- deluje
- Delovanje
- operacije
- Ostalo
- Lastniki
- plačana
- partner
- partnerja
- Plačilo
- Plačila
- odstotek
- izvajati
- Prilagojene
- osebje
- fizično
- Fizično
- platforma
- Točka
- Popular
- Težave
- Dobiček
- donosno
- PROS
- zagotavljajo
- zagotavlja
- nakup
- nakupi
- kakovost
- vprašanje
- območje
- Cene
- v realnem času
- registriranih
- redni
- zahteva
- Zahteve
- potreben
- Trgovina na drobno
- prihodki
- Enako
- SDK
- brez težav
- sektor
- Storitev
- Storitve
- premik
- Podoben
- Enostavno
- So
- Software
- rešitve
- nekaj
- Vesolje
- specifična
- hitrost
- Začetek
- bivanje
- stres
- precejšen
- SWIFT
- sistem
- sistemi
- tehnološki
- Tehnologija
- Pogoji
- O
- s tem
- skozi
- čas
- krat
- tradicionalna
- tradicionalno bančništvo
- sklepanje poslov
- transakcija
- Transakcije
- prenos
- Zaupajte
- tipično
- razumeli
- razumevanje
- us
- uporaba
- Uporabniki
- navadno
- Visa
- denarnica
- načini
- Kaj
- Kaj je
- medtem
- WHO
- širše
- v
- brez
- bi
- Vaša rutina za
- nič