Bili so časi, ko je za pridobivanje strank zadostovalo biti banka izzivalec. V začetku leta 2010 so se pojavila in razširila (zdaj gospodinjska) imena, kot so Monzo, N26 in Revolut. Te banke izzivalke si delijo preprost cilj; da bodo finance dostopne vsem prek hitrih in priročnih platform. Manj je šlo za ponudbo celotnega nabora izdelkov ali prilagoditev, temveč bolj za izenačitev konkurenčnih pogojev glede finančne varnosti; vstop v bančništvo je bil glavni žreb in ne kakršen koli nabor.
Spreminjanje povpraševanja potrošnikov
Hitro naprej v leto 2022 bomo videli popolnoma drugačno pokrajino. Prvotne banke izzivalke zdaj izzivajo nove banke izzivalke. Zgrajene na hiperpersonalizaciji in poganjane s spreminjajočimi se zahtevami potrošnikov, te neo-izzivalne banke ponujajo prilagojene storitve, ki ustrezajo posebnim potrebam določenih ciljnih strank. Primeri vključujejo Daylight, ki skrbi za skupnost LGBTQ+, in BankMD v ZDA, ki je zasnovan za zdravnike in celo ponuja posojila za tiste, ki želijo ustanoviti svojo ordinacijo.
Čeprav so novi otroci v bloku, se nove izzivalne banke še vedno soočajo s svojimi izzivi. Konkurenca za stranke je ostrejša kot kdaj koli prej, zato mora vsak vodja Fintech stremeti k inovacijam in svojim uporabnikom ponuditi najbolj poglobljeno in popolno, bančništvo izkušnje možne. Ni več dovolj dobro samo biti banka izzivalec; ustanovitelji morajo biti sposobni izdajati bančne račune, bančne kartice in drugo. V svetu API-jev ni izgovora, da svojim strankam ne bi mogli ponuditi točno tistega, kar potrebujejo, ko to potrebujejo.
Graditi ali kupiti?
Seveda to neizogibno predstavlja odločitev, ki jo mora skoraj vsak ustanovitelj Fintech vprašati vsaj enkrat v življenju. Ali je lažje zgraditi rešitev doma ali kupiti rešitev tretje osebe?
Številne nove izzivalne banke so morda nagnjene k lastni gradnji, saj ponuja večji nadzor nad celotnim procesom in omogoča popolno prilagoditev bančnih orodij, ki jih ustvarjajo za stranke. Vendar pa lahko pri tem pride do dejanskih stroškov sredstev in časa. Ker ni določene pristojbine za projekt, bodo stroški neizogibno prekoračeni, začetni stroški za zaposlovanje talentov, potrebnih za izvedbo digitalne preobrazbe, kot je ta, pa so lahko precejšnji. Tudi čas je še ena potencialna past; interno vodenje in izvajanje projektov je lahko zelo počasen proces, v tekmi za inovacije pa to ni dovolj dobro. Nima smisla uvajati najnovejših bančnih orodij strankam šest mesecev po tem, ko jih imajo vsi ostali.
Prav tako je treba omeniti, da bo večina tega zaposlovanja namenjena izdelavi te rešitve, zato je treba upoštevati resne dolgoročne premisleke, ko imate dejansko odvečno delovno silo, ko je delo končano.
Možnost nakupa predstavlja svoje izzive; a FINTECH posel lahko postane odvisen od zunanjega prodajalca in morda se zdi, da je inovacija dejansko zunaj podjetja. Obstajajo načini za ublažitev takšnih odvisnosti. Na primer, fintech bi moral sodelovati s ponudniki infrastrukture, ki lahko ponudijo redundanco in so agnostični, da zagotovijo neprekinjeno poslovanje. Komunikacija mora biti učinkovita in obstajati mora odnos zaupanja, če želimo, da možnost nakupa deluje. To velja za varnost in skladnost tudi; Fintech mora zaupati, da imajo vse aplikacije tretjih oseb pravilno raven varnosti in so v skladu z obveznimi predpisi finančne industrije.
Rešitev nakupa lahko podjetju Fintech ponudi številne prednosti. Buy rešitve ponujajo izpostavljenost bolj inovativnim tehnologijam pri večjih hitrostih; cikli implementacije so postali znatno krajši od gradnje iste funkcionalnosti v podjetju. To pomeni, da je ROI boljši; vse zainteresirane strani v poslu bi morale videti, da naložbe vodijo k inovacijam in, v primeru bank izzivalcev, k boljšemu ohranjanju strank.
Globalizirana rešitev, ki temelji na API-jih
Ne glede na to, ali se bo naslednja generacija neobank odločila za gradnjo ali nakup, mora iti dlje od ustvarjanja kopije drugih finančnih produktov. Reševanje manjših problemov za veliko število ljudi in gradnja samo zaradi hitrosti in udobja je bilo narejeno že večkrat. Namesto tega bi se morala naslednja ponovitev inovacij v neobančništvu osredotočiti na izgradnjo banke za posebne tržne segmente.
Na primer avtomatizacija bančnih izpiskov za vloge za vizum ali omogočanje posameznikom, da finančno podpirajo svoje ljubljene na katerem koli ozemlju. Realno reševanje problemov v neizkoriščenih in premalo pokritih tržnih segmentih. Globalizacija se je že zgodila s spletnim e-trgovanjem in transakcije je mogoče izvajati od kjer koli na svetu, zakaj torej ne bi bilo enako za bančne račune? Pravzaprav najprej API FINTECH infrastrukturna tehnologija omogoča, da so finančne tehnologije vseh velikosti privzeto globalne prek ene same točke dostopa do več čezmejnih bančnih ponudnikov na agnostičen način.
Zakaj torej ne bi globalizacije dvignili na višjo raven in postali naslednja raven v neobančništvu? Globalno izdajanje računov je prihodnost. Vendar ga je mogoče povečati le, če lahko ustanovitelji Fintecha svoj čas osredotočijo na prepoznavanje področij diferenciacije, namesto da izčrpajo čas in sredstva, ko poskušajo sestaviti lastno rešitev z uporabo več tehnoloških integracij.
Alistair Cotton, izvršni direktor in soustanovitelj Integrirane finance
Bili so časi, ko je za pridobivanje strank zadostovalo biti banka izzivalec. V začetku leta 2010 so se pojavila in razširila (zdaj gospodinjska) imena, kot so Monzo, N26 in Revolut. Te banke izzivalke si delijo preprost cilj; da bodo finance dostopne vsem prek hitrih in priročnih platform. Manj je šlo za ponudbo celotnega nabora izdelkov ali prilagoditev, temveč bolj za izenačitev konkurenčnih pogojev glede finančne varnosti; vstop v bančništvo je bil glavni žreb in ne kakršen koli nabor.
Spreminjanje povpraševanja potrošnikov
Hitro naprej v leto 2022 bomo videli popolnoma drugačno pokrajino. Prvotne banke izzivalke zdaj izzivajo nove banke izzivalke. Zgrajene na hiperpersonalizaciji in poganjane s spreminjajočimi se zahtevami potrošnikov, te neo-izzivalne banke ponujajo prilagojene storitve, ki ustrezajo posebnim potrebam določenih ciljnih strank. Primeri vključujejo Daylight, ki skrbi za skupnost LGBTQ+, in BankMD v ZDA, ki je zasnovan za zdravnike in celo ponuja posojila za tiste, ki želijo ustanoviti svojo ordinacijo.
Čeprav so novi otroci v bloku, se nove izzivalne banke še vedno soočajo s svojimi izzivi. Konkurenca za stranke je ostrejša kot kdaj koli prej, zato mora vsak vodja Fintech stremeti k inovacijam in svojim uporabnikom ponuditi najbolj poglobljeno in popolno, bančništvo izkušnje možne. Ni več dovolj dobro samo biti banka izzivalec; ustanovitelji morajo biti sposobni izdajati bančne račune, bančne kartice in drugo. V svetu API-jev ni izgovora, da svojim strankam ne bi mogli ponuditi točno tistega, kar potrebujejo, ko to potrebujejo.
Graditi ali kupiti?
Seveda to neizogibno predstavlja odločitev, ki jo mora skoraj vsak ustanovitelj Fintech vprašati vsaj enkrat v življenju. Ali je lažje zgraditi rešitev doma ali kupiti rešitev tretje osebe?
Številne nove izzivalne banke so morda nagnjene k lastni gradnji, saj ponuja večji nadzor nad celotnim procesom in omogoča popolno prilagoditev bančnih orodij, ki jih ustvarjajo za stranke. Vendar pa lahko pri tem pride do dejanskih stroškov sredstev in časa. Ker ni določene pristojbine za projekt, bodo stroški neizogibno prekoračeni, začetni stroški za zaposlovanje talentov, potrebnih za izvedbo digitalne preobrazbe, kot je ta, pa so lahko precejšnji. Tudi čas je še ena potencialna past; interno vodenje in izvajanje projektov je lahko zelo počasen proces, v tekmi za inovacije pa to ni dovolj dobro. Nima smisla uvajati najnovejših bančnih orodij strankam šest mesecev po tem, ko jih imajo vsi ostali.
Prav tako je treba omeniti, da bo večina tega zaposlovanja namenjena izdelavi te rešitve, zato je treba upoštevati resne dolgoročne premisleke, ko imate dejansko odvečno delovno silo, ko je delo končano.
Možnost nakupa predstavlja svoje izzive; a FINTECH posel lahko postane odvisen od zunanjega prodajalca in morda se zdi, da je inovacija dejansko zunaj podjetja. Obstajajo načini za ublažitev takšnih odvisnosti. Na primer, fintech bi moral sodelovati s ponudniki infrastrukture, ki lahko ponudijo redundanco in so agnostični, da zagotovijo neprekinjeno poslovanje. Komunikacija mora biti učinkovita in obstajati mora odnos zaupanja, če želimo, da možnost nakupa deluje. To velja za varnost in skladnost tudi; Fintech mora zaupati, da imajo vse aplikacije tretjih oseb pravilno raven varnosti in so v skladu z obveznimi predpisi finančne industrije.
Rešitev nakupa lahko podjetju Fintech ponudi številne prednosti. Buy rešitve ponujajo izpostavljenost bolj inovativnim tehnologijam pri večjih hitrostih; cikli implementacije so postali znatno krajši od gradnje iste funkcionalnosti v podjetju. To pomeni, da je ROI boljši; vse zainteresirane strani v poslu bi morale videti, da naložbe vodijo k inovacijam in, v primeru bank izzivalcev, k boljšemu ohranjanju strank.
Globalizirana rešitev, ki temelji na API-jih
Ne glede na to, ali se bo naslednja generacija neobank odločila za gradnjo ali nakup, mora iti dlje od ustvarjanja kopije drugih finančnih produktov. Reševanje manjših problemov za veliko število ljudi in gradnja samo zaradi hitrosti in udobja je bilo narejeno že večkrat. Namesto tega bi se morala naslednja ponovitev inovacij v neobančništvu osredotočiti na izgradnjo banke za posebne tržne segmente.
Na primer avtomatizacija bančnih izpiskov za vloge za vizum ali omogočanje posameznikom, da finančno podpirajo svoje ljubljene na katerem koli ozemlju. Realno reševanje problemov v neizkoriščenih in premalo pokritih tržnih segmentih. Globalizacija se je že zgodila s spletnim e-trgovanjem in transakcije je mogoče izvajati od kjer koli na svetu, zakaj torej ne bi bilo enako za bančne račune? Pravzaprav najprej API FINTECH infrastrukturna tehnologija omogoča, da so finančne tehnologije vseh velikosti privzeto globalne prek ene same točke dostopa do več čezmejnih bančnih ponudnikov na agnostičen način.
Zakaj torej ne bi globalizacije dvignili na višjo raven in postali naslednja raven v neobančništvu? Globalno izdajanje računov je prihodnost. Vendar ga je mogoče povečati le, če lahko ustanovitelji Fintecha svoj čas osredotočijo na prepoznavanje področij diferenciacije, namesto da izčrpajo čas in sredstva, ko poskušajo sestaviti lastno rešitev z uporabo več tehnoloških integracij.
Alistair Cotton, izvršni direktor in soustanovitelj Integrirane finance
- ant finančni
- blockchain
- blockchain konferenca fintech
- Banke Challenger
- chime fintech
- coinbase
- coingenius
- kripto konferenca fintech
- Magneti za finance
- FINTECH
- fintech aplikacija
- fintech inovacije
- Neobanke
- OpenSea
- PayPal
- paytech
- plačilna pot
- platon
- platon ai
- Platonova podatkovna inteligenca
- PlatoData
- platogaming
- razorpay
- Revolut
- Ripple
- square fintech
- trak
- tencent fintech
- fotokopirni stroj
- zefirnet
