Zakaj so partnerstva med fintech in tradicionalnimi bankami zmagovalna ponudba za čezmejna plačila

Ker postaja naša družba vse bolj globalizirana, kmalu ne bo več meja za kapital. Globalno se je znesek denarja, ki se pošilja kot dodatek, znatno povečal kot neposredna posledica povečane migracije in razširjene poslovne dejavnosti v svetovnem merilu.

Številne države v razvoju pridobijo precejšnjo gospodarsko spodbudo z nakazili, ki jih domov pošiljajo njihovi državljani. Enoletna standardna študija je pokazala, da so ta plačila enaka več kot 10 % BDP držav v vzponu. Ta plačila so izjemnega pomena ne samo za širitev nacionalnih gospodarstev, temveč tudi za svetovno gospodarstvo.
Glede na ta razvoj bi se morali nosilci odločanja v bankah zavedati spreminjajočih se potreb imetnikov računov, ne glede na to, ali so posamezniki ali mala/srednja podjetja. Dandanes imajo potrošniki in podjetja povečana pričakovanja in želijo plačila uskladiti s svojim razburkanim, 24-urnim okoljem.

Na splošno so širitev digitalnih ekosistemov, prilagoditve regulativnih politik in povečanje števila strank nekateri dejavniki, ki spodbujajo razvoj sodelovanja med bankami in podjetji Fintech. V prihodnje bi morale banke razmisliti o sodelovanju s Fintechom za uvedbo hitrejših in cenejših tehnik za obdelavo čezmejnih plačil.

Ozadje tradicionalnih bančnih postopkov

V preteklosti so se banke zanašale na običajne plačilne sisteme, ki vključujejo mrežno korespondenčno banko, ki zagotavlja storitve poravnave in izplačila. Kljub temu so ti tradicionalni postopki dragi in dolgotrajni. Velikokrat imajo nejasne provizije, vključno s stroški deviznih tečajev.

Ker tradicionalne čezmejne transakcije potekajo prek mreže korespondenčnih bank, je treba vsako od teh postankov plačati, kar povzroči dodatne stroške. Brez dvoma je digitalna izkušnja brez hitrega plačevanja pogosto podpovprečna, ne izpolnjuje pričakovanj potrošnikov in postavlja trgovce v slabši položaj.

Glede na trenutno paradigmo za pretok kapitala iz drugih držav prek tradicionalnih bank je bilo to partnerstvo med bankami in podjetji Fintech močnejše. Poleg tega lahko pride do zapletenosti in pomanjkanja stroškov in jasnosti v zvezi s plačili. Zaradi morebitne uporabe več posrednikov in standardnih storitev obstaja tveganje neznanih davkov, dokler denar ne doseže cilja.

slika prek Freepika

Fintech podjetja trenutno predstavljajo grožnjo bankam s sprejemanjem učinkovitejših tehnik za izvajanje čezmejnih transakcij. Stranke, posameznike in podjetja privlačijo nizkocenovne in hitre možnosti plačila/nakazila.

Raziskovanje pojava Fintech

Sektor Fintech se ne samo širi, temveč se vse bolj osredotoča na plačila kot del širših odgovornosti v finančnih storitvah ali kot del strategije digitalne »platforme«, ki združuje več storitev v eno digitalno ponudbo.

Poleg tega nič ne kaže, da bi se hitra konvergenca finančne in tehnološke industrije upočasnila. Po navedbah CB Insights, je bilo leta 2,745 po vsem svetu 2020 velikih Fintech podjetij, kar je več kot dve tretjini več kot v preteklih petih letih.

Odkrivanje prednosti partnerstev med bankami in fintechom

Z oblikovanjem partnerstev med inovativnimi Fintech podjetji in tradicionalnimi bankami lahko občutno skrajšamo čas, potreben za uvedbo novega produkta na trg, in prihranimo stroške v celotni vrednostni verigi. Doslej je usklajevanje teh dveh področij spodbudila potreba po agilni in varni storitvi za prenos sredstev s strani posameznikov s sedežem v tujini, katerih družine so odvisne od tega prenosa, ki bi ga običajno obravnavali kot del svojega dohodka.

Zato bi morale tradicionalne banke raziskati možnost sklepanja sporazumov s subjekti Fintech, ki imajo trenutno obsežno mrežo plačilnih kanalov in držav. Dokončanje ene same integracije omogoča dostop do več sto različnih trgov in kanalov. Na ta način bodo odpravljene zahteve po več poravnavah in zapletenih uskladitvah, stranke pa bodo lahko izkoristile poceni in hitre mednarodne plačilne storitve.

Fintech ponuja izvedljivo možnost za podjetja in stranke, ki opravljajo nakazila, da izberejo način prejemanja plačil iz tujine. Poleg tega bodo imele banke bolj pregledno sliko o poti denarja, brez skritih provizij ali stroškov. Drug prelomni razvoj je, da lahko tehnološka podjetja potrdijo račun, da zagotovijo, da bo prejemnik prejel sredstva. Poleg tega je mogoče pospešiti finančni tok, tako da prejemniki prejmejo sredstva takrat, ko jih najbolj potrebujejo.

Za banke, ki iščejo čezmejnega partnerja v panogi Fintech, je treba upoštevati nekaj ključnih značilnosti:

1. Globalni doseg: Koliko držav, valut in alternativ plačil bo na voljo vašim potrošnikom in kako hitro bodo dobili svoj denar? Ali poleg tradicionalnih bančnih računov lahko mobilne denarnice sprejemajo tudi denarne pologe? Ali so redke valute zlahka dostopne za nakup?
2. Programski vmesnik aplikacije Payment Gateway: Kako se nameravate povezati s partnerjem? Ali je storitev lahko opravljena pod vašo blagovno znamko in če da, kdo je odgovoren za ceno za končnega uporabnika? Ali imate na voljo nastavitve, ki vam omogočajo, da prevzamete nadzor nad uporabniško izkušnjo?
3. Zmožnosti skladnosti: Ali partner spoštuje enake stroge postopke kot vaša finančna institucija? Kako partner sodeluje z regulativnimi organi po vsem svetu, da zagotovi, da je njegovo finančno omrežje skladno z mednarodnimi standardi?
4. Stabilnost partnerja: Kako dolgo se partner ukvarja s čezmejnimi plačili? Kakšen je njihov operativni denarni tok? Ali lahko upravljajo znesek, ki naj bi ga vaša institucija poslala po svojih tirnicah?

Ključni izdelki

Spodbujanje partnerstev med Fintech podjetji in podjetji za nakazila lahko pospeši ta proces, obenem pa zagotovi veliko bolj privlačne cene in, kar je najpomembneje, izboljšano storitev za stranke.

Navsezadnje imajo banke dva glavna razloga za sodelovanje z zagonskimi podjetji Fintech. Stranke so se navadile na nemoteno digitalno izkušnjo in želijo enako tudi od svoje banke, kar lahko ponudi le nekaj institucij. Poleg tega so zaradi pojava teh točk vse na enem mestu Fintech podjetja prešla s ponudbe ene same storitve na zagotavljanje niza storitev.

Razvoj finančne tehnologije, partnerstva s tradicionalnimi bankami in nadaljnja digitalizacija v industriji nakazil bodo privedli do razširitve tega vira dohodka za migrantske družine. To pa bo prispevalo k zmanjšanju revščine in neenakosti ter povečalo njihov dostop do finančnih storitev. Največ koristi imajo ženske, ki so mlade in izobražene, živijo v ranljivih domovih in na podeželju.

Prispevek za predstavljeno sliko: Urejeno iz Freepik tukaj in tukaj in Unsplash