Zakaj bi morali ponudniki plačilnih storitev sodelovati z vgrajenimi finančnimi platformami za prilagojene finančne rešitve

Zakaj bi morali ponudniki plačilnih storitev sodelovati z vgrajenimi finančnimi platformami za prilagojene finančne rešitve

Časovni žig: 21. junij 2023 9:33
Why PSPs Should Partner with Embedded Finance Platforms for Tailored Financing Solutions PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertical Search. Ai.

Plačila so na presečišču trgovine in vedno rastočega digitalnega gospodarstva. Za ponudnike plačilnih storitev (PSP), ki poslujejo v tem dinamičnem prostoru, obstaja edinstvena priložnost za ustvarjanje novih tokov prihodkov in povečanje zadrževanja trgovcev: diverzifikacija.  

S partnerstvom z vgrajeno finančno platformo lahko ponudniki plačilnih storitev presežejo olajšanje plačil s hitrim vstavljanjem prilagojenih finančnih rešitev v svoj tehnološki ekosistem. Ta zmožnost vdelave možnosti posojanja v plačilni proces koristi tako PSP, ki izboljšuje svojo ponudbo, kot trgovcu, ki lahko dostopa do prilagodljivega financiranja, ko ga potrebuje.   

Da bi podrobneje razumeli, zakaj bi morali ponudniki plačilnih storitev sodelovati z vgrajenimi finančnimi platformami, raziščimo ključne elemente tega odnosa: zakaj so prilagojene finančne rešitve pomembne za ponudnike plačilnih storitev; zakaj bi morali sodelovati z vgrajeno finančno platformo; in kaj morajo upoštevati pri partnerstvu s platformo.  

Pomen prilagojenih rešitev financiranja za ponudnike plačilnih storitev

Da bi izkoristili svoj edinstven položaj v finančnem ekosistemu in povezave, ki jih tam vzpostavijo, proaktivni ponudniki plačilnih storitev pridobijo celostno razumevanje finančnih potreb svojih strank, preden brezhibno vključijo storitve z dodano vrednostjo, ki jim ustrezajo. Zavedajo se, da je njihova vloga pri pomoči trgovcem pri sprejemanju plačil priložnost, da jim na prodajnem mestu ponudijo nemoteno, digitalno prvo izkušnjo izposoje. 

Ponudniki plačilnih storitev, ki imajo predvidevanje in agilnost za diverzifikacijo svojih storitev, pridobijo konkurenčno prednost na vse bolj nasičenem trgu – s tem povečajo stopnjo zadrževanja trgovcev. Za razliko od večjega dela konkurence, ki se še vedno zanaša zgolj na plačilne storitve, ti napredno misleči ponudniki povečujejo svojo ponudbo s prilagojenimi rešitvami financiranja, ki dopolnjujejo in širijo njihove storitve – da ne omenjamo njihovega toka prihodkov.  

Medtem njihovi trgovci pridobijo neoviran dostop do vitalnih financ, ko jih potrebujejo, od blagovne znamke, ki ji zaupajo, s čimer izboljšajo svoje upravljanje denarnega toka – in odstranijo kakršno koli interakcijo z banko ali drugim posojilodajalcem. Te tradicionalne finančne institucije se običajno zanašajo na zastarele sisteme, delovno intenzivne stare postopke in ozka merila za kreditno odločanje. Ta tog okvir posojanja predstavlja eksistenčno grožnjo MSP, ki nimajo dostopa do kapitala, ker se štejejo za preveč tvegana ali se soočajo z zapletenimi postopki prijave in ocenjevanja ob časovno kritični potrebi po kapitalu. 

Prednosti partnerstva z vgrajeno finančno platformo

Medtem ko je ponudniku plačilnih storitev mogoče zgraditi rešitev za posojanje v podjetju, se izzivi kmalu povečajo – od stroškov do časa do trga. Ponudniki vgrajenih financ imajo tehnično znanje, potrebno za hitro, učinkovito in stroškovno učinkovito integracijo kreativnih posojilnih rešitev v končne izkušnje svojih partnerjev – in prednosti so prepričljive: uskladitev ciljev, hitrejše trženje, skladnost z zakonodajo , zmanjšuje stroške, stalen razvoj in podporo ter odpravlja oportunitetne stroške. 

Vgrajene finančne platforme ponudnikom plačilnih storitev omogočajo vstavljanje posojilnih rešitev v njihov tehnološki ekosistem z razvojem prilagodljivih API-jev. Te dinamične programske vmesnike je mogoče prilagoditi potrebam njihovih trgovcev – ohraniti celovitost blagovne znamke in razlikovati njihovo plačilno izkušnjo od konkurentov z eno storitvijo.  

Z vgrajenim ponudnikom financiranja v svojem kotu lahko ponudniki plačilnih storitev izkoristijo svoj položaj tako, da svojim trgovcem poleg plačil ponudijo hitre in prilagodljive možnosti financiranja, kot je financiranje na podlagi prihodkov: to MSP omogoča dostop do financiranja na podlagi njihovih celotnih poslovnih prihodkov, ne le njihovih kreditna ocena. Rezultat je prilagojena izkušnja posojanja brez trenja, ki trgovcem omogoča, da se osredotočijo na uporabo sredstev, namesto da zaprosijo zanje. 

Premisleki za ponudnike plačilnih storitev pri partnerstvu z vgrajeno finančno platformo

Ponudniki plačilnih storitev ne smejo integrirati finančnih rešitev v svoj tehnološki ekosistem zaradi samega sebe – kratkoviden pristop, zaradi katerega bodo ostali brez usmeritve in ne bodo mogli zadovoljiti potreb trgovcev. Da, prednosti razširitve njihove ponudbe z rešitvami financiranja so vabljive, vendar bo uspeh težka bitka brez podpore vgrajene finančne platforme, ki je usklajena z njihovimi cilji.  

Temeljit postopek izbire prodajalca bo povezal PSP s platformo, ki ji lahko zaupajo z varnostnega, tehničnega, ugleda in strateškega vidika. S skrbnim premislekom o razpoložljivih možnostih in sprejemanjem informirane odločitve lahko sklenejo pomembno partnerstvo, ki priznava, da je to dolgoročna naložba. 

Ker sta obe strani usklajeni, je čas, da trgovcem damo, kar hočejo. Toda kaj točno je to? Nove rešitve financiranja morajo temeljiti na podatkih, ki osvetljujejo posebne potrebe in želje trgovca – v nasprotnem primeru bodo brez krmila. Vgrajena finančna platforma lahko preseže tradicionalne vire podatkov z izkoriščanjem personalizacije, ki jo poganja AI – kar jim omogoča, da priporočijo izdelke in storitve na podlagi pronicljivih meritev.  

Ta vpogled omogoča ponudnikom plačilnih storitev, da izboljšajo izkušnjo trgovca s predvidevanjem njihovih pričakovanj in sodelovanjem s svojim vgrajenim finančnim partnerjem, da jim ponudijo prilagojene rešitve financiranja, ko jih najbolj potrebujejo – s čimer se poveča njihova življenjska vrednost. 

zaključek

Gledano skozi optiko diverzifikacije, prilagojene rešitve financiranja predstavljajo priložnost za napredno misleče ponudnike plačilnih storitev, da se iz kratkovidnih ponudnikov ene same storitve spremenijo v vir dinamičnih finančnih storitev, osredotočen na stranke. Zavedajo se, da so njihovi kupci naveličani tega, da jih tradicionalni posojilodajalci, ki ponujajo generične izdelke in storitve, obravnavajo kot blago; lahko zrcalijo zelo osebne in preproste izkušnje, ki jih ponujajo drugje na spletu. 

Da bi izkoristili povezane koristi – kot so konkurenčna prednost, večji prihodki in izboljšano zadrževanje trgovcev – morajo ponudniki plačilnih storitev gledati dlje od svojega poslovanja. Digitalne transformacije, ki se izvajajo v podjetju, so pogosto polne ovir – od naraščajočih stroškov in zamud pri projektih do regulativnih ovir. Partnerstvo z vgrajeno finančno platformo, ki je usklajena z njihovimi cilji, omogoča ponudnikom plačilnih storitev, da hitro diverzificirajo svoje storitve z zagotavljanjem brezhibnih možnosti posojanja, ki so v skladu s potrebami njihovih strank.

Časovni žig:

Več od Fintextra