Zakaj odgovorna uporaba podatkov pomeni boljše bančne izkušnje

Zakaj odgovorna uporaba podatkov pomeni boljše bančne izkušnje

Časovni žig: 22. september 2023 6
Why responsible data use means better banking experiences PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertical Search. Ai.

Eden od pomislekov, ki se je pojavil med škandalom z debančenjem Farage, je bilo vprašanje, kako odgovorne so banke, ko ravnanje z našimi podatki in zadovoljevanje potreb svojih strank. Medtem ko je fiasko Farage očitno povzročil pomisleke glede uporabe in morebitnega razkritja podatkov, ki jih hranijo finančne institucije, je pomembno vedeti, da so lahko podatki tudi sila dobrega. Ob preusmerjanju medijev je bilo zelo enostavno spregledati novo potrošniško dajatev FCA, ki je začela veljati konec julija – mejnik za regulatorja in izjemno pozitiven korak za industrijo in stranke.

Novi predpisi dajejo še večji poudarek potrebi bank, da stranke postavijo v središče svojega poslovanja. Da pa bodo finančne institucije izpolnile svoje zaveze, bodo morale izkoristiti podatke v velikem obsegu, da bodo pridobile vpogled v stranke in dokazale, da so njihovi produkti primerni. Ker finančne institucije zbirajo več podatkov, prevzemajo tudi večjo odgovornost za ustrezno uporabo teh podatkov.

Zaupanje in preglednost glede uporabe podatkov bosta bistvena. Banke, ki bodo vodilne v prihodnosti, so tiste, ki se zanašajo na svojo vlogo varuhov podatkov in uporabljajo podatke za izboljšanje vseh vidikov svojega poslovanja. Vendar le z 64 % podjetij poročajo, da so pripravljeni na začetek veljavnosti potrošniške dajatve – in več kot sedem milijonov strank leto od svojih bank ne morejo pridobiti informacij, ki jih potrebujejo – jasno je, da ima industrija še nekaj poti. Torej, kam gremo od tukaj?

Podatki za personalizacijo izdelkov

Običajno podjetja FS postavljajo zahteve za stranke, da se kvalificirajo za izdelke – pomislite na kreditno oceno, denar, položen na banki, ali določene mejne vrednosti mesečne porabe. Toda v dobi, ko so odločitve pogosto avtomatizirane, je to za mnoge stranke frustrirajoče izkušnje. Medtem ko bi nekoč bančni menedžer sprejel celostno odločitev o posojilu stranki, lahko algoritem, ki pogleda nekaj podatkovnih točk, nariše nekaj, kar se pogosto zdi kot poljubna črta v pesku.

Tu pride v poštev učinkovitejše črpanje vrelcev informacij o strankah z uporabo dobro strukturiranih podatkov, ki segajo skozi silose oddelkov v bankah. To lahko bankam omogoči, da razvijejo popolnoma razvit pogled na trenutno in preteklo finančno stanje stranke ter bolje razumejo njene potrebe, profil tveganja in primernost produkta.

Najbolj razburljivo je, da lahko ta odgovorna uporaba podatkov podjetjem FS omogoči obsežno prilagoditev ponudbe izdelkov za posamezne potrošnike. Podatke o prihodkih, vzorcih porabe in sredstvih je mogoče uporabiti za samodejno ustvarjanje prilagojenih obrestnih mer, pogojev in plačilnih načrtov, ki so v skladu s potrebami stranke. Rezultat so cenovno dostopnejši izdelki za potrošnike, skupaj z zmanjšanjem tveganja za podjetja FS.

Poleg čiste finančne koristi za stranko in podjetje personalizacija izdelkov vzpostavlja tudi močnejšo osnovo zvestobe in zaupanja med podjetji FS in strankami. To spodbujanje dolgoročne zvestobe bo povezano s trženjskimi prizadevanji, poleg personalizacije – pravilna uporaba podatkov lahko zagotovi, da bodo izdelki ponujeni samo strankam, ki so resnično sposobni preživeti za izdelke.

Podatki za zgodnje posege

Obstaja tudi precejšnja stopnja družbene koristi, ki jo lahko dosežemo s pravilno uporabo podatkov o strankah. Iste informacije, ki lahko omogočijo hipernatančno personalizacijo izdelkov, je mogoče uporabiti tudi za spremljanje in pomoč strankam, ki se morda soočajo s finančnimi težavami – in tistim, ki so dovzetni za to. Z odklepanjem svojih informacij o dejstvih, kot so spremembe v dohodku, premoženje strank, vzorci porabe ali kreditne obveznosti, lahko podjetja samodejno identificirajo ranljive stranke in zagotovijo pravočasne intervencije.

Ti samodejni pristopi lahko označijo stranke, ki imajo trenutno finančne težave. Ti sistemi »zgodnjega opozarjanja« lahko nato pomagajo podjetjem FS ponuditi zgodnjo pomoč in podporo – kot so ponudbe strpnosti, možnosti konsolidacije dolga ali plačilne počitnice. Z zgodnjim ukrepanjem lahko podjetja FS pomagajo zagotoviti najboljše možne rezultate za potrošnike, hkrati pa gradijo zvestobo in ublažijo lastno izpostavljenost tveganjem.

Prenova uporabe podatkov v FS

 Skupaj z izpolnjevanjem predpisov, kot je potrošniška dolžnost, in ohranjanjem kratkoročne konkurenčnosti na trgu, ki ga določajo naraščajoče stopnje, se lahko podatki za personalizacijo izkažejo za strateško prednost za podjetja FS. S polno uporabo podatkov o strankah so banke in panoga FS na boljšem mestu kot kdaj koli prej, da zgodaj opazijo makrotrende – s tem zagotovijo najboljše ponudbe za potrošnike in se izognejo zadregam, kot so zamude pri

prenašanje povišanj tečajev na varčevalne račune v začetku tega leta. Pravzaprav bi lahko celo pomagal spodbuditi inovacije tako, da bi podjetjem pomagal prepoznati vrzeli na trgu, ki bi jih lahko izkoristili za sprostitev ujete vrednosti in ustvarjanje popolnoma novih kategorij izdelkov.

V idealnem primeru bi se pot do razgradnje podatkovnih silosov za omogočanje močne personalizacije v podjetjih FS začela že zdavnaj – vendar ni prepozno, da začnete zdaj. Poleg komercialnih koristi, ki jih lahko pridobimo z izboljšano uporabo podatkov v bankah, nas je škandal Farage spomnil tudi na to, da lahko pride do nekaterih večjih tveganj za ugled in regulativo, če podatkov o strankah ne uporabljate pravilno. Zato je prednostna naloga vsakega podjetja FS, ki želi biti konkurenčno in skladno na tem trgu, posodobitev svojih sistemov za bolj sistematično obdelavo podatkov o strankah, kar omogoča odgovorno uporabo vpogledov v stranke v celotni organizaciji.

Časovni žig:

Več od Fintextra