Why Technology Has Failed To Disrupt Insurance

Ponovno objavil Platon

Spremljevalci: 0

Why technology has failed to disrupt insurance PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertical Search. Ai.

Vložene milijarde. Na stotine novoustanovljenih podjetij. Veliko navdušenja. Ideja, da je večstoletna zavarovalniška industrija zrela za motnje zaradi nove tehnologije, že leta privablja vlagatelje in podjetnike.

Zlahka je razumeti, zakaj so zavistno gledali na zavarovalništvo - veliko je, lahko ustvari spodobne dobičke in že desetletja posluje na približno enak način. Z dodajanjem nekaj umetne inteligence, nekaj velikih podatkov in nekaj uporabniku prijaznih aplikacij, je šel argument, bi moralo biti mogoče osvojiti spodoben del trga.

Veliko ljudi je sprejelo idejo. Po navedbah datum od zavarovalnice Gallagher Re je bilo v zadnjih petih letih v tako imenovana insurtech start-upa globalno vloženih več kot 40 milijard dolarjev.

In vendar potrošniško zavarovanje ostaja večinoma neprekinjeno. Največje avtomobilske zavarovalnice v Združenem kraljestvu so na primer iste tiste, ki so bile pred približno desetletjem ali dvema – Aviva, Admiral, Direct Line et al. Podobna zgodba je v ZDA. In dejansko zavarovanje motorja in stanovanja, ki ga vsi kupujemo, je prav tako malo spremenjeno. Da, morda kupujemo na spletnem mestu za primerjavo cen namesto pri posredniku na visoki ulici, vendar je sama politika na splošno enaka kot je bila včasih.

Primerjajte to z revolucijami, ki so se zgodile v trgovini na drobno, potovanjih in neštetih drugih industrijah.

Val novoustanovljenih podjetij se je doslej boril za velik odmev. Lemonade, ki kotira na ameriški borzi, eno najbolj prepoznavnih zagonskih podjetij na področju insurtecha, še vedno ustvarja izgubo in tako naj bi tako ostalo tudi letos in prihodnje leto. V zadnjem letu je cena njegove delnice padla za 59 odstotkov. Druge ameriške zavarovalniške družbe, kot sta Hippo in Root, imajo šlo malo bolje.

V Združenem kraljestvu imajo podjetja, kot sta By Miles (zavarovanje avtomobilov s plačilom po miljah) in Cuvva (kratkoročno zavarovanje avtomobilov), dobre ideje in rastejo, vendar so do zdaj komaj dosegla 16 milijard GBP vreden avtomobilski zavarovalniški sektor.

Velika težava, s katero se soočajo ta novoustanovljena podjetja, je, da je ljudi težko vzbuditi zanimanje. »Stranke preprosto ne skrbijo dovolj za svoje zavarovanje,« pravi Paul De'Ath iz svetovalne družbe Oxbow. »Imate zelo konkurenčen trg, kjer je večina kupcev osredotočena na ceno. Manj jim je mar za lastnosti.” Navdušiti javnost nad najnovejšo inovacijo iPhone je ena stvar. Veliko večji izziv je navdušiti jih nad najnovejšo zavarovalniško inovacijo.

In tako so morala novoustanovljena podjetja tekmovati z velikimi operaterji s ceno. Lemonade je bil lansiran v Veliki Britaniji lani. Njegovo spletna stran pripoveduje zgodbo. Potem ko je obiskovalcem rekel, naj »pozabijo vse, kar vedo o zavarovanju«, naslednja vrstica pravi »varujte svoje stvari že od 4 £/mesec«. Razlaga o tem, kako delujejo njegove politike in dobri cilji, ki jih želi podpreti, so veliko nižje.

Prav tako se morajo trdo potruditi, da pridobijo posel. To pomeni veliko dragega trženja, bodisi prek neposrednega oglaševanja bodisi prek spletnih mest za primerjavo cen. Pri zavarovalništvu bo šlo le od ust do ust.

Rob Moffat iz skupine tveganega kapitala Balderton trdi, da se morajo izboljšati pri obravnavanju terjatev tako, da izločijo goljufije in znižajo stroške popravil. Če se ti stroški povečajo, nobena količina pametnih podatkov ali novih poslovnih modelov ne bo obdržala poslovanja v plusu. Tudi prvotnim zavarovalnicam je to težko — direktna linija v sredo opozoril na dobiček zaradi naraščajočih stroškov škod.

Za velike zavarovalnice je morda skušnjava, da si dovolijo malo olajšanja. Val motenj, ki so se ga tako bali, je bil manjši, kot so se mnogi bali. In ko se tehnološka industrija zmanjšuje in financiranje postaja vse redkejše, se obeti velikega, močno podprtega novega udeleženca zmanjšujejo.

Toda grožnja je še vedno prisotna. Potrošniki redko obožujejo zavarovanje, zato še vedno obstaja možnost, da nekdo pride s ponudbo, ki bo spremenila njihovo mnenje. In na obzorju so velike tehnološke skupine. Čeprav nobeden od njih doslej ni naredil velikega prodora v sektor, so grizljali po robovih. Amazon je najnovejši, z načrtom za zagnati zavarovalniški portal v Veliki Britaniji. Tisti zavistni pogledi niso izginili.

<!–
->