Zakaj svet potrebuje globalno digitalno banko

Fintech po vsem svetu se osredotoča na bančništvo za tiste, ki nimajo bančnih storitev, in ustvarjanje finančnega sistema, ki deluje tudi za zapostavljene. Generalni direktor, ki je bil v ospredju teh prizadevanj, pojasnjuje, da je mogoče sanje fintechov o globalni finančni vključenosti doseči le, če tradicionalne banke in vlade pomagajo odpreti stare strukture.

Recently, there has been a powerful argument gaining traction among academics about technology and its advocates. It lays out how for technologists the solution to any problem is always ‘more technology’ because when all you have is a hammer, every problem looks like a nail. For example, here is Molly White spreminjanje tega argumenta o FINTECH in this month’s Harvard Business Review’s cover story Previdne zgodbe iz kriptolandije:

As for ‘banking the unbanked’ and the democratization of the web, people are falling into a trap that technologists have fallen into over and over again: trying to solve social problems purely with technology. People are not unbanked because of some technological failure. People lack access to banking services for all sorts of reasons: They don’t have money to open a bank account to begin with, they’re undocumented, they don’t have access to a physical bank or an internet or mobile connection, or they don’t trust banks due to high levels of corruption in their financial or judicial systems.

Morda vas bo presenetilo, da se kot nekdo, ki vodi fintech operacijo, ki je specializirana za zagotavljanje bančnih storitev tistim, ki nimajo in nimajo dovolj bančnih sredstev, dejansko strinjam s tem stališčem. Trdno verjamem, da je tehnologija delček sestavljanke, vsekakor pa ni celotna sestavljanka.

Močno smo prisotni v regijah MENA in GCC in tam se srečujemo s povečano različico globalnega problema: stara bančna industrija je desetletja izneverila manj srečne in osebe brez državljanstva. Ustvaril je zelo dobičkonosne globalne sisteme zase in za elitne stranke, vendar si je močno prizadeval, da bi bil svet njihovih manjših strank čim manjši. To je funkcija, ne napaka. Z birokracijo za odprtje bančnega računa in zaračunavanjem previsokih stroškov za nekaj preprostega, kot so nakazila v tujino, je stari industriji uspelo obdržati nedonosne ali komaj dobičkonosne posle iz svojih knjig.

Ta sistem je bil ustvarjen na podlagi zastarele predpostavke, da manjše stranke ne potrebujejo dostopa do zapletenih mednarodnih storitev, vendar je globalizacija prizadela vse, ne le višjega razreda. Indonezijska služkinja, ki dela v KSA, želi vsak mesec pošiljati denar domov v Džakarto. In sezonski delavec v Severni Afriki potrebuje svojo banko za sodelovanje, ko se preseli čez mejo, da bi delal na različnih trgih.

Aplikacija ne bo rešila teh težav – Molly White ima prav. Industrija bo morala sodelovati z vladami, da bi zmanjšala ovire za prikrajšane, na primer z omogočanjem trdnih, a bolj prožnih praks KYC. Fintehnološki izzivalci so zahtevali sistem, da bi z določenim uspehom spodbudil tovrstne spremembe, a če želimo zgraditi finančno vključujoč svet, ki olajša socialno mobilnost in pomaga ljudem napredovati, bo potrebnih več sistemskih sprememb za več kot 1.3 milijona migrantov v Nigeriji ali 300,000 delavcev migrantov v gospodinjstvu v Libanonu, če omenimo samo dve demografski skupini na dveh trgih, na katerih delujemo.

Pri finančni vključenosti gre za globalno povezovanje ljudi, da lahko izkoristijo sisteme, ki so jih do zdaj izključevali. Banka bi morala biti več kot lokalna fizična podružnica za ljudi, ne glede na njihov družbeni status. Vitka globalna digitalna banka bi bila ogromen korak naprej, ker potrebujemo prožne sisteme, ki ljudem pomagajo rasti in ki rastejo z ljudmi, podprto z družbenimi spremembami, ki jim omogočajo dostop do teh sistemov.

Bruno Martorano je izvršni direktor podjetja Monty Finance, ki upravlja neobank MyMonty in plačilni prehod MontyPay. Monty Finance izvira iz Libanona in ima sedež v Londonu.

Fintech po vsem svetu se osredotoča na bančništvo za tiste, ki nimajo bančnih storitev, in ustvarjanje finančnega sistema, ki deluje tudi za zapostavljene. Generalni direktor, ki je bil v ospredju teh prizadevanj, pojasnjuje, da je mogoče sanje fintechov o globalni finančni vključenosti doseči le, če tradicionalne banke in vlade pomagajo odpreti stare strukture.

Recently, there has been a powerful argument gaining traction among academics about technology and its advocates. It lays out how for technologists the solution to any problem is always ‘more technology’ because when all you have is a hammer, every problem looks like a nail. For example, here is Molly White spreminjanje tega argumenta o FINTECH in this month’s Harvard Business Review’s cover story Previdne zgodbe iz kriptolandije:

As for ‘banking the unbanked’ and the democratization of the web, people are falling into a trap that technologists have fallen into over and over again: trying to solve social problems purely with technology. People are not unbanked because of some technological failure. People lack access to banking services for all sorts of reasons: They don’t have money to open a bank account to begin with, they’re undocumented, they don’t have access to a physical bank or an internet or mobile connection, or they don’t trust banks due to high levels of corruption in their financial or judicial systems.

Morda vas bo presenetilo, da se kot nekdo, ki vodi fintech operacijo, ki je specializirana za zagotavljanje bančnih storitev tistim, ki nimajo in nimajo dovolj bančnih sredstev, dejansko strinjam s tem stališčem. Trdno verjamem, da je tehnologija delček sestavljanke, vsekakor pa ni celotna sestavljanka.

Močno smo prisotni v regijah MENA in GCC in tam se srečujemo s povečano različico globalnega problema: stara bančna industrija je desetletja izneverila manj srečne in osebe brez državljanstva. Ustvaril je zelo dobičkonosne globalne sisteme zase in za elitne stranke, vendar si je močno prizadeval, da bi bil svet njihovih manjših strank čim manjši. To je funkcija, ne napaka. Z birokracijo za odprtje bančnega računa in zaračunavanjem previsokih stroškov za nekaj preprostega, kot so nakazila v tujino, je stari industriji uspelo obdržati nedonosne ali komaj dobičkonosne posle iz svojih knjig.

Ta sistem je bil ustvarjen na podlagi zastarele predpostavke, da manjše stranke ne potrebujejo dostopa do zapletenih mednarodnih storitev, vendar je globalizacija prizadela vse, ne le višjega razreda. Indonezijska služkinja, ki dela v KSA, želi vsak mesec pošiljati denar domov v Džakarto. In sezonski delavec v Severni Afriki potrebuje svojo banko za sodelovanje, ko se preseli čez mejo, da bi delal na različnih trgih.

Aplikacija ne bo rešila teh težav – Molly White ima prav. Industrija bo morala sodelovati z vladami, da bi zmanjšala ovire za prikrajšane, na primer z omogočanjem trdnih, a bolj prožnih praks KYC. Fintehnološki izzivalci so zahtevali sistem, da bi z določenim uspehom spodbudil tovrstne spremembe, a če želimo zgraditi finančno vključujoč svet, ki olajša socialno mobilnost in pomaga ljudem napredovati, bo potrebnih več sistemskih sprememb za več kot 1.3 milijona migrantov v Nigeriji ali 300,000 delavcev migrantov v gospodinjstvu v Libanonu, če omenimo samo dve demografski skupini na dveh trgih, na katerih delujemo.

Pri finančni vključenosti gre za globalno povezovanje ljudi, da lahko izkoristijo sisteme, ki so jih do zdaj izključevali. Banka bi morala biti več kot lokalna fizična podružnica za ljudi, ne glede na njihov družbeni status. Vitka globalna digitalna banka bi bila ogromen korak naprej, ker potrebujemo prožne sisteme, ki ljudem pomagajo rasti in ki rastejo z ljudmi, podprto z družbenimi spremembami, ki jim omogočajo dostop do teh sistemov.

Bruno Martorano je izvršni direktor podjetja Monty Finance, ki upravlja neobank MyMonty in plačilni prehod MontyPay. Monty Finance izvira iz Libanona in ima sedež v Londonu.