Z gospodarsko negotovostjo na obzorju nadzorujte, kar lahko nadzorujete (Maria Schuld)

Gospodarska upočasnitev?

Zaradi naraščajočih obrestnih mer so vodstveni delavci bank zaskrbljeni glede gospodarske upočasnitve. Nedavni naslovi v časopisu American Banker potrjujejo to mnenje:  

• Direktorji velikih bank opozarjajo na tveganje recesije
• Majhne banke dvomijo, da lahko Fed prepreči recesijo

Ker se bliža gospodarska kriza, lahko finančne institucije računajo samo na ukrepe, ki jih lahko nadzorujejo, da bodo ohranile marže in zdravje svojih bank. Pronicljivi vodje, s katerimi se srečujem, se zavedajo bistvene vrednosti "nadzorovati kaj
lahko nadzorujejo." Odločijo se, da bodo obravnavali prihodnost, polno tradicionalnih tveganj, pa tudi tveganj, ki jih povzročajo nenavadni dogodki v današnjem nemirnem svetu: vojna v Ukrajini, ekstremna vremenska nihanja in erozija zaupanja v vladne institucije.

Kaj lahko nadzorujete

Gospodarske upočasnitve pogosto povzročijo zahtevnejšo rast posojil in posledično zmanjšanje tokov prihodkov za finančne institucije. Z makroekonomskimi razmerami, ki so daleč zunaj njihovega nadzora, se lahko bankirji obrnejo na skrbno upravljanje učinkovitosti svojega
ustrezne organizacije.

Investirajte v avtomatizacijo, vključno z RPA in ITM

Preudarne naložbe v visoko donosno tehnologijo lahko nudijo takojšnje koristi v smislu učinkovitosti banke. Ena takšnih tehnologij z velikim vplivom je
Avtomatizacija robotskih procesov (RPA). RPA se je pred kratkim razvila iz futuristične razprave na sejmih v robustno omogočajočo tehnologijo; ki znižuje operativne stroške in povečuje produktivnost.

Avtomatizacija delovno intenzivnih procesov omogoča organizacijam finančnih storitev, da prihranijo čas, izkoristijo redke vire in se osredotočijo na ustvarjanje edinstvenih uporabniških izkušenj – hkrati pa odpravijo odvečno delo in dolgočasne naloge.

Partner v bančništvu RPA bi moral ponuditi predbote, ki so predzasnovano in vnaprej izdelano – in se razvila
iz običajnih primerov uporabe v industriji. Predboti finančnim institucijam ponujajo takojšen vstop v RPA.

Ti roboti, ki so pripravljeni na uporabo, lahko ponudijo most v RPA – skupaj s potencialnim zgodnjim uspehom – in zagotovijo lažjo pot do celovitejše avtomatizacije.

Druga tehnologija z velikim in takojšnjim učinkom, ki jo napredne banke izkoriščajo, je
Integrirani bančni avtomati (ITM). ITM zagotavljajo izkušnjo bančništva v poslovalnici, ne da bi strankam bilo treba zapustiti svoj avto. Potrošniki lahko komunicirajo z blagajniki prek video prenosa v živo, da položijo gotovino ali čeke, vnovčijo čeke,
plačevanje posojil in kreditnih kartic, dvig sredstev in prenos sredstev. Za unovčitev čekov je na voljo natančen drobiž.

Tehnologija video bankomatov daje strankam možnost interakcije z video blagajnikom v živo s centralizirane lokacije, kar razširja doseg najbolj sposobnega osebja banke, ki se sooča s strankami. To lahko finančnim institucijam pomaga pri učinkoviti širitvi
na nove, alternativne trge.

Določite svojo strategijo in jo nato izvedite

Visoko učinkovite banke identificirajo svojo strategijo in nato izvajajo podporne taktike z enoumnim namenom. Pametni bančniki ne poskušajo biti vse za vse stranke; namesto tega se osredotočajo na enega ali dva glavna cilja, kot je postati
nizkocenovni ponudnik, izjemna storitvena organizacija ali vodilni na področju inovacij.

Izjemni vodje bank iščejo zunanje strokovno znanje na področjih, ki jim pomagajo pospešiti strateške cilje in načrte. Aktivno se povezujejo s kolegi na industrijskih dogodkih in konferencah, se učijo od najboljših partnerjev v svojem razredu in iščejo nasvete izkušenih
bančni strokovnjaki. Nikoli ne ustavijo učnega procesa in uporabljajo širok spekter izkušenj v svojih načrtih.

Nenehno izboljševati poslovne procese

Dobro definirani, ponovljivi poslovni procesi zagotavljajo osnovo za to, kako poteka delo v finančni instituciji. Naloge, tehnologijo in orodja, ki podpirajo proces, je mogoče redefinirati ali pa implementirati popolnoma nov proces, ki temelji na avtomatizaciji.

Ukrepi za izboljšanje poslovnih procesov (BPI), ki jih izvajajo strokovnjaki za področje, zagotavljajo vpogled, potreben za učinkovitejše izvajanje, ustvarjanje vrednosti za stranke ali povečanje prihodkov za institucijo. Ali zagotovite vse tri.

Taktike za rast obveznic, ki prečkajo poslovne linije z BPI, vključujejo:

• Vzpostavite medfunkcionalne ekipe, ki bodo sodelovale v sodelovalnih facilitiranih sejah za prepoznavanje in pomoč pri uvajanju procesnih sprememb
• Poskrbite, da se vodje »pohodijo« tako, da povabijo kolege iz drugih poslovnih enot, da se redno udeležujejo sestankov osebja.
• Distribuirajte redne interne komunikacije čim širše znotraj organizacije
• Ustvarite centre odličnosti za izmenjavo in prenos znanja
• Nagradite skupna prizadevanja, ki prinašajo oprijemljive rezultate

BPI odkriva priložnosti za odpravo nevrednih ročnih opravil ob digitalizaciji in odstranjevanju papirja iz ročnih procesov.

Uskladite veščine zaposlenih s strategijo in potrebami banke

Kultura in ljudje v današnjih bankah so ključni pri izvajanju strategije in taktike organizacije. Ker avtomatizacija nadomešča vsakdanja opravila, morajo bankirji postati boljši upravljavci odnosov in reševalci problemov. Nenehno usposabljanje, kot stalen proces
izboljšanje, je norma za dobro delujoče finančne institucije.

Tehnološki partnerji z zanesljivimi metodologijami usposabljanja – ki so tudi seznanjeni z najnovejšimi poslovnimi procesi – lahko pomagajo zagotoviti, da bančno osebje uporablja postopke, poteke dela in tehnologijo, ki najbolje ustreza potrebam njihovih strank – in to z
največjo učinkovitost.

Tudi v negotovih gospodarskih časih bodo pametni bankirji, ki želijo vlagati v avtomatizacijo, določiti in izvajati dobro opredeljeno strategijo, nenehno izboljševati poslovne procese in zagotoviti, da ima njihovo osebje ustrezne veščine, razvili najtrdnejši okvir.
ki je značilna za visoko učinkovito finančno institucijo.