Junija 2019 je medvladna delovna skupina za finančno ukrepanje (FATF) predstavila svoje revidirane nabor standardov za ponudnike storitev navideznega premoženja. Dokument določa zahteve za preprečevanje pranja denarja in protiterorizma (AML / CFT), ki so urejale VASP - izraz, ki se v glavnem nanaša na platforme za trgovanje s kriptovalutami -, ki jih je treba sčasoma uvesti v vsakodnevno poslovanje. Smernice so oblikovane kot priporočila, FATF pa vladam sodelujočih držav prepušča, da razvijejo lastne predpise v skladu s predlaganimi načeli.
Nadzorni organ je določil tudi 12-mesečni časovni okvir za spremljanje napredka javnega in zasebnega sektorja pri uveljavitvi revidiranih standardov. Po izteku obdobja pregleda junija 2020 je FATF sestavil a poročilo povzema leto vredno zakonodajno in skladno delo. Tukaj tako FATF kot tudi udeleženci v panogi ocenjujejo današnje stanje mednarodne standardizacije pranja denarja, kar se nanaša na digitalna sredstva.
Perspektiva čuvaja
Poročilo navaja, da je 35 od 54 anketiranih držav revidirane standarde o virtualnih sredstvih uveljavilo v svoji domači zakonodaji, medtem ko jih je še 19 storilo. FATF priznava, da izvajanje ni bilo vedno nemoteno tako za javni kot za zasebni sektor. Vendar skupina trdi, da ni odkrila nobenih večjih težav, ki bi lahko upravičevale spreminjanje zahtev.
Organizacija je dejala, da bo pozorno spremljala digitalna sredstva in napovedala nov 12-mesečni pregled izvajanja revidiranih standardov.
Posebej razsvetljujoča razprava o odločitvi FATF se je zgodila prejšnji teden na platformi namenske spletne finančne integritete (DOLFIN). The Webinar predstavljeni so bili štirje nekdanji vodje delegacije Združenih držav pri FATF, katerih računi ponujajo informiran pogled na to, kako organizacija pristopa k obvladovanju tveganj za virtualna sredstva in stabilne kovance.
Jennifer Fowler, trenutno direktorica urada Brunswick Group v Washingtonu, DC, ki je v letih 2017–2018 opravljala funkcijo podpredsednika FATF, je dejala, da je nenehna ocena tveganja v središču pristopa skupine čuvaj do digitalnih sredstev.
Fowler je omenil trend, da je v zadnjem času organizacija opazila veliko število profesionalnih pralnikov denarja, ki so se obrnili na kriptovalute, zlasti na ozadju pandemije koronavirusa. Fowler je omenil, da je še ena potencialna grožnja, ki jo FATF pozorno spremlja, medsebojne transakcije, katerih rast lahko postavi skupinsko tradicionalno osredotočenost na urejanje posrednikov (na primer VASP).
Chip Poncy, trenutno izvršni direktor skupine K2 Fin, ki je od leta 2010 do 2013 vodila ameriško delegacijo pri Projektni skupini za finančno ukrepanje, je govoril o paradigmi odprtih in zaprtih zank pri oceni tveganj, ki jih prinašajo novi finančni instrumenti. Sistem odprte zanke je tisti, ki je povezan s tradicionalnim sistemom financiranja, medtem ko je sistem zaprtega kroga samozadosten.
Nove finančne instrumente, ki ustvarjajo sisteme odprtega kroga, je mogoče urediti na mestih, ki jih povezujejo s kraljestvom (npr. VASP), medtem ko ureditve zaprte zanke za skupino politik omejujejo. Ko pa se sistem zaprtega kroga razširi in doseže veliko velikost, lahko ustvari lastna tveganja. Zato, ugotavlja Poncy, FATF pozorno spremlja obseg sprejemanja digitalnih sredstev.
Brez odvajanja plina
Za predstavnike VASP in notranje panoge je poročilo FATF doživelo nekaj presenečenj. Elsa Madrolle, mednarodna generalna direktorica kripto denarnice in varnostnega zagona CoolBitX, je za Cointelegraph povedala, da je nadaljevanje 12-mesečnega postopka pregleda do junija 2021 na splošno pričakovano, saj je FATF na splošno ostal v tesnih stikih z industrijo vse leto, gostovanje rednih posodobitev kontaktnih skupin.
Ponudniki storitev so seveda pozdravili enoletno podaljšanje pregleda. V prvotnem roku udeležencem na trgu praktično ni bilo mogoče zagotoviti skladnosti z eno od osrednjih komponent revidiranega standardnega paketa, znano kot pravilo potovanja. Trdi, da bi morale pri transakcijah, ki presegajo 1000 USD, borze posredovati podrobnosti o identiteti izvora in upravičenca do sredstev.
Sumit Gupta, generalni direktor indijske kripto menjave CoinDCX, opazil pri Cointelegraphu:
„FATF se je junija 2021 zavezal, da bo opravil drugi pregled, kar pomeni, da znova potrjuje svoje stališče do trajnostne regulacije kripto industrije s hitrostjo, ki je primerna za razvoj svetovnega kripto trga. Tega ne vidimo kot podaljšanje roka, da bi lahko VASP odnesli nogo iz plina, ampak kot obdobje varovanja v industriji, da bi doseglo polno izvajanje pravila o potovanju, naslednje leto. "
Vprašanja združljivosti
Drugi pa so ugotovili slabosti pristopa FATF. Glavna težava je bila, da priporočila nadzorne skupine niso posebej ugodna za oblikovanje skladnega čezmejnega regulativnega okolja. Poleg tega se lahko revidirani standardi izkažejo za nezdružljive z nekaterimi obstoječimi regulativnimi okviri.
Terry Culver, izvršni direktor Digital Digital Group, je za Cointelegraph komentiral:
„Eden od izzivov je, da se bo izvajanje spopadlo s pomembnimi izzivi iz drugih nasprotujočih si predpisov o AML in varstvu podatkov. Pravilo TravelC pravila FinCen na primer določa ameriško ureditev ločeno od drugih pristojnosti. Drug primer je, da EU samo določi da obsežni prenos osebnih podatkov v ZDA po GDPR ni dovoljen. "
Nathan Catania, partner pri svetovni politiki za digitalna sredstva in regulativni svetovalec XReg Consulting, je še podal mnenje:
„Jasno je, da ne obstaja enoten pristop k ureditvi AML / CFT za VA in VASP, pristopi, sprejeti od pristojnosti do pristojnosti, se lahko drastično razlikujejo. Zaradi tega kripto podjetja zelo težko krmarijo po tem, kar sem imenoval globalno regulativno minsko polje. VASP-ji bodo morali biti zelo previdni pri strankah, na katere ciljajo, saj lahko v drugih krajih sodijo na področje uporabe regulativnih režimov. "
Katanija je ponazorila svoje stališče s primerom hipotetičnega VASP, registriranega v Gibraltarju, ki je ciljal na avstralske stranke, ki bi morale biti v skladu s predpisi AML v obeh jurisdikcijah.
Preširok obseg ali preozek?
Dr. Omri Ross, glavni znanstvenik veriženja blokov na platformi za trgovanje z digitalnimi sredstvi eToro, je izšel z enim od pravil vodstva FATF, ki navaja, da je treba virtualna sredstva imeti na enaki ravni kot kateri koli drug razred premoženja. Komentiral je:
„Čeprav sočustvujem z utemeljitvami teh priporočil, sem zaskrbljen, ker lahko uporaba splošnih standardov za nadzor in spremljanje odvrne tehnološke inovacije. Če pa bi te tehnologije negovali, bi lahko dejansko uvedle veliko večjo preglednost mednarodnih denarnih tokov. "
V nasprotju s tem je Manuel Rensink, direktor strategije pri fintech podjetju Securrency, izpostavil ozek obseg pravila potovanja FATF. Rensink je za Cointelegraph povedal:
„Razširitev pravila o potovanju bi bilo treba razširiti tudi na: Transakcije z navideznimi sredstvi, zavarovanimi z aktivnimi sredstvi, vključno z digitalnimi vrednostnimi papirji in vsemi stabilnimi kovanci; Transakcije P2P in avtomatizirane transakcije pametnih pogodb, odvisno od lastnosti, kot sta velikost in obseg transakcij; DEX-ji, upravljavci pametnih pogodb (operaterji protokola DeFi) naj bi se prav tako obravnavali kot VASP. "
Tekma za skladnost s pravili potovanja
Ena stvar, s katero se zdi, da se vsi notranji strokovnjaki kripto industrije strinjajo, je, da so trenutno kripto izmenjave večinoma tehnično nepripravljene za spoštovanje pravila potovanja. Culver družbe Digital Finance Group je na to pripomnil: "Na tem področju je regulator pred kripto sektorjem - lepa sprememba tempa."
Obenem tehnologija blockchain očitno predstavlja veliko obljubo kot temelj inovativnih orodij za skladnost in prelomno delo v tem oddelku že poteka. Cointelegraph je že poročal o prizadevanjih, kot so API za kripto denarnico BitGo in CoolBitX - Elliptic partnerstvo posebej reševanje izziva potovalnih pravil.
Omri Ross iz eToro je komentiral:
"Zgodnje ugotovitve akademskih študij, kazenskega pregona in komercialnih raziskav kažejo, da je raven zapletenosti in prefinjenosti, ki jo je mogoče doseči z uporabo blockchain tehnologij za KYT, veliko boljše od obstoječih rešitev, ki se trenutno uporabljajo v finančnem sektorju."
Manuel Rensink v Securrency je govoril o enakem učinku in dodal, da so orodja za umetno inteligenco in strojno učenje lahko večplastna nad transakcijami blockchain, da regulatorji lahko učinkovito spremljajo vse transakcije v svojih jurisdikcijah.
Občutljiv potencial bo na koncu dneva verjetno pomenil raznolik nabor rešitev. Kot je zapisala Elsa Madrolle podjetja CoolBitX, "se zdi, da trg verjame, da ne bo globalne rešitve" ena za vse ", ki bi lahko ustrezala pravnim predpisom vseh držav naenkrat, ki delujejo za vse VASP." V tej situaciji je vprašanje interoperabilnosti v ospredju in v središču.
Na tem področju je prišlo do velikega preboja, ko je delovna skupina za standarde za sporočanje interVASP (JWG) za celotno industrijo razkrila Rešitev zasnovan tako, da omogoča različnim sistemom ponudnikov storitev, da se pogovarjajo med seboj. Ker se več ponudnikov storitev digitalnega premoženja zavzema za to pobudo, se zdi, da so glavne borze kriptovalut do junija 2021 v skladu s pravilom potovanja povsem dosegljive.