ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา สถาบันการเงินได้เพิ่มการนำข้อมูลและเทคโนโลยีใหม่ๆ มาใช้ในการจัดการพอร์ตสินเชื่อ ในความเป็นจริงของแมคคินซีย์
การสำรวจล่าสุด ของสถาบันการเงินกล่าวว่ามีความก้าวหน้าอย่างมากในการใช้ข้อมูลและเทคนิคใหม่สำหรับการจัดการพอร์ตสินเชื่อ
แต่ยังเน้นให้เห็นถึงความท้าทายที่ยังคงอยู่เกี่ยวกับข้อมูลและเทคโนโลยีในภาคบริการทางการเงิน
ในบทความนี้ เราจะสรุปผลการศึกษาของ McKinsey ตรวจสอบความท้าทายด้านข้อมูล 3 อันดับแรกสำหรับการจัดการสินเชื่อ และดูแนวคิดที่น่าสนใจเพื่อเอาชนะความท้าทายเหล่านั้น
การศึกษาสถาบันการเงินปี 2022 ของ McKinsey: สรุปสั้นๆ
McKinsey สำรวจสถาบันการเงิน 44 แห่งทั่วโลกเกี่ยวกับการพัฒนาล่าสุดในด้านข้อมูลและการวิเคราะห์สำหรับการจัดการพอร์ตสินเชื่อ
วัตถุประสงค์
เพื่อทำความเข้าใจการใช้แหล่งข้อมูลแบบดั้งเดิมและทางเลือกสำหรับข้อมูลความเสี่ยงด้านเครดิต เพื่อพิจารณาว่าสถาบันการเงินใช้วิธีการวิเคราะห์ในกลุ่มพอร์ตโฟลิโออย่างไร และเพื่อแจ้งเส้นทางไปข้างหน้าในการรวมข้อมูลและการวิเคราะห์รุ่นต่อไป
การค้นพบหลัก
สถาบันการเงินมีความก้าวหน้าอย่างมากในการใช้ข้อมูลใหม่สำหรับการจัดการพอร์ตสินเชื่อ:
-
60% ของผู้ตอบแบบสำรวจกล่าวว่าพวกเขาได้เพิ่มการใช้ข้อมูลประเภทใหม่ๆ และใช้เทคนิคการวิเคราะห์ขั้นสูงในการจัดการพอร์ตสินเชื่อ
-
75% คาดว่าแนวโน้มเหล่านี้จะดำเนินต่อไปในอีกสองปีข้างหน้า
อย่างไรก็ตาม มีความท้าทายใหม่ ๆ ที่เข้ามาขัดขวางการใช้ข้อมูลใหม่สำหรับการจัดการสินเชื่อ ได้แก่:
-
ข้อมูลที่มีคุณภาพดังที่อ้างโดย 63% ของผู้ตอบแบบสอบถาม
-
แหล่งข้อมูลดังที่อ้างโดย 42% ของผู้ตอบแบบสอบถาม
-
ต้นทุนข้อมูลดังที่อ้างโดย 30% ของผู้ตอบแบบสอบถาม
โดยสรุป แม้ว่าจะมีความคืบหน้า แต่อุปสรรคยังคงอยู่สำหรับสถาบันการเงินที่ต้องการปรับปรุงการบริหารพอร์ตสินเชื่อ
เมื่อคำนึงถึงสิ่งนี้แล้ว เรามาดูรายละเอียดกัน เริ่มจากข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับข้อมูลที่ใช้
สถาบันการเงินใช้ข้อมูลประเภทใดในการบริหารสินเชื่อในปัจจุบัน?
ในขณะที่พวกเขาต้องการใช้การวิเคราะห์ใหม่ภายในการจัดการเครดิต บริษัทต่าง ๆ กำลังได้รับข้อมูลจากแหล่งที่มาเช่น:
-
ข้อมูลพฤติกรรมสินเชื่อภายในและข้อมูลข้ามผลิตภัณฑ์
-
ข้อมูลจากเครดิตบูโร
-
การคาดการณ์ทางเศรษฐกิจ
-
และข้อมูลใหม่จากผู้ให้บริการภายนอก
ซึ่งรวมถึงข้อมูลทางเลือกด้วย ตัวอย่างเช่น ในพอร์ตโฟลิโอขององค์กร ผู้ตอบแบบสอบถามมากกว่าครึ่งกำลังใช้งาน นำร่อง หรือพิจารณาสื่อข่าว โซเชียลมีเดีย หรือข้อมูลบัญชีบุคคลที่สาม
มุมมองของเราเกี่ยวกับเรื่องนี้คือการใช้ข้อมูลภายในและข้อมูลสำนักงานที่มีอยู่ทั้งหมด ซึ่งโดยปกติจะอยู่คนละส่วนกันของระบบและฐานข้อมูลผลิตภัณฑ์/ลูกค้าเป็นปัญหาหนึ่ง อีกประการหนึ่งคือการใช้ฐานข้อมูลลูกค้าและจับคู่กับผู้ให้บริการข้อมูล การดำเนินการนี้อาจมีค่าใช้จ่ายสูงและใช้เวลานาน และไม่จำเป็นต้องเพิ่มมูลค่า
ความท้าทายด้านข้อมูลและเทคโนโลยีที่เกิดขึ้นใหม่ 3 อันดับแรก
ดังที่เราได้กล่าวไปแล้วก่อนหน้านี้ ผู้เข้าร่วมการศึกษาของ McKinsey ทุกคนถูกถามเกี่ยวกับความท้าทายที่ใหญ่ที่สุดที่ต้องเผชิญกับความเสี่ยงด้านเครดิตในอีกสองถึงสามปีข้างหน้า
ความท้าทายที่เกิดขึ้นสามอันดับแรกคือ:
-
#1: คุณภาพของข้อมูล: 60% อ้างว่าคุณภาพของข้อมูลเป็นข้อจำกัดสูงสุดในการใช้แหล่งข้อมูลใหม่ที่เป็นนวัตกรรม
-
#2: แหล่งข้อมูล: 42% อ้างถึงทรัพยากรเป็นความท้าทายที่เกิดขึ้นครั้งที่สอง
-
#3: ต้นทุนข้อมูล: 30% อ้างถึงต้นทุนของข้อมูลว่าเป็นความท้าทายที่ใหญ่เป็นอันดับสาม
มาดูความท้าทายแต่ละข้อในรายละเอียดเพิ่มเติม...
#1: คุณภาพของข้อมูล
เมื่อพิจารณาว่าสถาบันการเงินใช้ประโยชน์จากข้อมูลจำนวนมหาศาลในการตัดสินใจของผู้บริโภคที่สำคัญ พวกเขาต้องการความถูกต้องและความสมบูรณ์ของข้อมูลตลอดเวลา
หากข้อมูลลูกค้าไม่ครบถ้วนหรือวิธีการให้คะแนนไม่ถูกต้อง ผลลัพธ์ที่ได้อาจส่งผลกระทบอย่างรุนแรงต่อความเป็นธรรมของผู้บริโภค ยิ่งไปกว่านั้น บริการทางการเงินมีความละเอียดอ่อนต่อเวลา ซึ่งข้อผิดพลาดเพียงครั้งเดียวจะเพิ่มทวีคูณกระบวนการดาวน์สตรีมอย่างรวดเร็ว
การปรับปรุงคุณภาพข้อมูลเรียกร้องให้เพิ่มความโปร่งใสในข้อมูลที่จัดเก็บโดยผู้ให้บริการข้อมูล เช่น สำนักงานสามอันดับแรก
#2: แหล่งข้อมูล
นอกเหนือจากทรัพยากรที่ McKinsey ตั้งค่าสถานะเป็นความท้าทายอันดับต้น ๆ แล้ว ทรัพยากรยังถูกเน้นโดยผู้บริหารระดับสูงในภาคการเงินมากกว่าหนึ่งในสี่ในการศึกษาโดยที่ปรึกษาด้านข้อมูลและการวิเคราะห์
ไซโนซัวร์.
การวิจัยยังพบว่า 39% รู้สึกว่าผู้บริหารระดับสูงไม่เข้าใจคุณค่าของข้อมูลอย่างถ่องแท้ สาเหตุสำคัญประการหนึ่งของช่องว่างด้านทักษะนี้เกิดจากการเปลี่ยนแปลงทางเทคโนโลยี
ในทำนองเดียวกัน นักวิทยาศาสตร์ข้อมูล นักวิเคราะห์ข้อมูล และวิศวกรข้อมูลต่างก็มีความต้องการสูง
กล่าวอย่างกว้างๆ มีสองทางเลือกเมื่อต้องการอุดช่องว่าง: การเพิ่มทักษะและการเพิ่มทักษะให้กับพนักงานที่มีอยู่เพื่อให้พวกเขามีทักษะด้านข้อมูลที่ดีขึ้น หรือการว่าจ้างผู้มีความสามารถภายนอก
#3: ค่าใช้จ่ายด้านข้อมูล
จากข้อมูลของ PWC ธนาคารขนาดใหญ่ทั่วโลกใช้จ่ายมากถึง
88 ล้านเหรียญต่อปีสำหรับข้อมูล - ข้อมูล พวกเขามีหน้าที่ต้องตัดสินใจอย่างรอบรู้และปฏิบัติตามกฎระเบียบ ยังมีการขาดความโปร่งใสอย่างชัดเจนเมื่อพูดถึงการกำหนดราคาข้อมูลสำนัก บางสิ่งที่เราได้กล่าวถึงในบทความก่อนหน้านี้
จากการทำงานของเรากับธนาคารและผู้ให้กู้รายอื่นๆ เรารู้ว่าสถาบันการเงินสามารถลดต้นทุนที่เกี่ยวข้องกับการซื้อข้อมูลได้อย่างมาก
ธนาคารและผู้ให้กู้กำลังเห็นผลลัพธ์ที่แข็งแกร่ง:
-
การเจรจาสัญญาระยะกลางช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายด้านข้อมูลโดยเฉลี่ย 25%-40% แม้ว่าพวกเขาจะอยู่กับซัพพลายเออร์รายเดิมก็ตาม
-
การใช้ข้อมูลจากแหล่งต่างๆ ของสำนักงานสามารถช่วยในการกำหนดราคาและแหล่งข้อมูลที่หลากหลาย – และยังครอบคลุมถึงช่องว่างในประวัติเครดิตที่สำนักอื่นๆ อาจมี
-
ธนาคารแห่งหนึ่งยังลดค่าใช้จ่ายได้ 3 ล้านปอนด์ต่อปี ทำให้ประหยัดได้ 50% พร้อมความยืดหยุ่นอย่างต่อเนื่องในการใช้ข้อมูลเพิ่มเติมในวงจรชีวิตของลูกค้าโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม
โดยสรุป มีโอกาสสำคัญสำหรับผู้ให้กู้ในการลดต้นทุนข้อมูลและรับข้อมูลที่มีคุณภาพสูงขึ้นผ่านความโปร่งใสที่เพิ่มขึ้นในด้านราคาและคุณภาพของข้อมูล
จัดการกับความท้าทายเหล่านี้ด้วยกรอบการทำงานที่เหมาะสม
การสำรวจของ McKinsey ระบุว่าในขณะที่ผู้จัดการพอร์ตสินเชื่อเริ่มใช้แหล่งข้อมูลที่เป็นนวัตกรรม อุปสรรคสำคัญยังคงอยู่ ตั้งแต่การค้นหาคุณภาพข้อมูลที่ถูกต้องไปจนถึงทรัพยากรและต้นทุนข้อมูล
McKinsey กล่าวต่อไปว่าการประเมินแหล่งข้อมูล ตลอดจนความโปร่งใสที่เพิ่มขึ้น จะช่วยให้สถาบันการเงินเข้าใจข้อมูลและภูมิทัศน์ของผู้ขายที่มีการพัฒนา และเราเห็นด้วยอย่างแน่นอน
ในมุมมองของเรา ความท้าทายเหล่านี้ไม่ใช่เรื่องใหม่ นี่คือสิ่งที่เราเห็นครั้งแล้วครั้งเล่าจากงานของเราที่สนับสนุนสถาบันการเงิน
ข่าวดีก็คือ: สถาบันการเงินสามารถดำเนินการห้าขั้นตอนเพื่อแก้ไขปัญหาข้อมูลสำคัญ:
#1: เข้าใจข้อกำหนดด้านข้อมูล: ซึ่งรวมถึงแหล่งข้อมูล คุณภาพข้อมูล และความถูกต้องของข้อมูล ด้วยการทำงานร่วมกับผู้เชี่ยวชาญภายนอก คุณสามารถแมปแหล่งข้อมูลที่มีอยู่และสิ่งที่คุณจ่ายไป
#2: ประเมินคุณภาพข้อมูลและช่องว่างราคา: เปรียบเทียบราคาของคุณกับรายอื่นที่มีซัพพลายเออร์และรอยเท้าเดียวกัน
#3: ประเมินมาตรฐานข้อมูลของบริษัท: ค้นหาการประหยัดที่เป็นไปได้ทั้งหมดและค้นหาการกำหนดราคาเป้าหมาย
#4: สร้างน้ำตกของข้อมูลและสำนักที่คุณควรใช้: เพิ่มเติมเกี่ยวกับเรื่องนี้ที่นี่.
#5: เจรจาต่อรอง: หรือรีเฟรชสัญญาข้อมูล นโยบาย และขั้นตอนด้วยการสนับสนุนพร้อมกับกลไกการเจรจาตลอดกระบวนการเปรียบเทียบซ้ำแต่ละครั้ง
จัดการกับความท้าทายด้านข้อมูลของคุณด้วยการเปรียบเทียบข้อมูล
กล่าวโดยสรุป ประโยชน์ของแนวทางการเปรียบเทียบข้อมูลมีความชัดเจนและควรกระตุ้นให้สถาบันต่าง ๆ เพิ่มความพยายามในการจัดหาข้อมูลที่มีคุณภาพสูงสุดในราคาที่เหมาะสม
ข้อมูลเชิงลึกอย่างครบถ้วนเกี่ยวกับราคา คุณภาพ และความแม่นยำของสำนักข้อมูลสามารถให้การเปรียบเทียบส่วนบุคคลเพื่อแจ้งการเจรจากับซัพพลายเออร์ ไม่ว่าคุณจะเลือกอยู่กับผู้ให้บริการปัจจุบัน ย้ายไปที่อื่น หรือปรับใช้แนวทางแบบหลายสำนัก
หากคุณสนใจว่าการเปรียบเทียบข้อมูลทำงานอย่างไร โปรดแสดงความคิดเห็นด้านล่าง
- เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
- เพลโตบล็อคเชน Web3 Metaverse ข่าวกรอง ขยายความรู้. เข้าถึงได้ที่นี่.
- ที่มา: https://www.finextra.com/blogposting/23935/3-emerging-data-challenges-in-credit-management-according-to-mckinsey?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :เป็น
- $ ขึ้น
- 1
- 2022
- a
- เกี่ยวกับเรา
- ตาม
- ลงชื่อเข้าใช้
- ความถูกต้อง
- ข้าม
- นอกจากนี้
- เพิ่มเติม
- ที่อยู่
- นำมาใช้
- การนำมาใช้
- สูง
- มีผลต่อ
- กับ
- ทั้งหมด
- ทางเลือก
- จำนวน
- นักวิเคราะห์
- วิเคราะห์
- การวิเคราะห์
- และ
- อื่น
- เข้าใกล้
- วิธีการ
- เป็น
- รอบ
- บทความ
- บทความ
- AS
- At
- เฉลี่ย
- ธนาคาร
- ธนาคาร
- อุปสรรค
- BE
- กำลัง
- ด้านล่าง
- มาตรฐาน
- การเปรียบเทียบ
- ประโยชน์ที่ได้รับ
- ดีกว่า
- ที่ใหญ่ที่สุด
- สร้าง
- สำนัก
- by
- โทร
- CAN
- อย่างแน่นอน
- ท้าทาย
- ความท้าทาย
- เปลี่ยนแปลง
- รับผิดชอบ
- Choose
- อ้างถึง
- ชัดเจน
- ความเห็น
- บริษัท
- บริษัท
- การเปรียบเทียบ
- พิจารณา
- การให้คำปรึกษา
- ผู้บริโภค
- ต่อ
- สัญญา
- สัญญา
- แกน
- ไทม์ไลน์การ
- ราคา
- ค่าใช้จ่าย
- หน้าปก
- เครดิต
- วิกฤติ
- ปัจจุบัน
- ขณะนี้
- ลูกค้า
- ข้อมูลลูกค้า
- ข้อมูล
- ฐานข้อมูล
- ฐานข้อมูล
- การตัดสินใจ
- ความต้องการ
- ปรับใช้
- นำไปใช้
- รายละเอียด
- กำหนด
- การพัฒนา
- DID
- ค้นพบ
- กล่าวถึง
- แตกต่าง
- หลาย
- แต่ละ
- ก่อน
- ความพยายาม
- กากกะรุน
- วิศวกร
- มหาศาล
- ความผิดพลาด
- ประเมินค่า
- การประเมินผล
- แม้
- ทุกๆ
- การพัฒนา
- ตัวอย่าง
- ผู้บริหารระดับสูง
- ที่มีอยู่
- คาดหวัง
- ภายนอก
- พิเศษ
- หันหน้าไปทาง
- ความเป็นธรรม
- ทางการเงิน
- สถาบันการเงิน
- สถาบันการเงิน
- ภาคการเงิน
- บริการทางการเงิน
- หา
- ไฟน์เอ็กซ์ตร้า
- ถูกตั้งค่าสถานะ
- ความยืดหยุ่น
- รอยพระบาท
- สำหรับ
- ข้างหน้า
- พบ
- ราคาเริ่มต้นที่
- อย่างเต็มที่
- ได้รับ
- ช่องว่าง
- ได้รับ
- ได้รับ
- ทั่วโลก
- ไป
- ดี
- อย่างมาก
- สีเขียว
- ครึ่ง
- มี
- จัดขึ้น
- ช่วย
- จุดสูง
- ที่มีคุณภาพสูง
- ไฮไลต์
- การว่าจ้าง
- ประวัติ
- สรุป ความน่าเชื่อถือของ Olymp Trade?
- HTML
- HTTPS
- ความคิด
- ปรับปรุง
- in
- ไม่เที่ยง
- รวมถึง
- รวมเข้าด้วยกัน
- เพิ่มขึ้น
- บ่งชี้ว่า
- แจ้ง
- ข้อมูล
- แจ้ง
- นวัตกรรม
- ความเข้าใจ
- สถาบัน
- สถาบัน
- ความสมบูรณ์
- สนใจ
- น่าสนใจ
- ภายใน
- ร่วมมือ
- ปัญหา
- IT
- การย้ำ
- jpg
- คีย์
- ทราบ
- ไม่มี
- ภูมิประเทศ
- ใหญ่
- ใหญ่ที่สุด
- ล่าสุด
- การพัฒนาล่าสุด
- ทิ้ง
- ผู้ให้กู้
- ความยาว
- เลฟเวอเรจ
- วงจรชีวิต
- กดไลก์
- ดู
- ที่ต้องการหา
- ทำ
- สำคัญ
- ทำ
- การทำ
- จัดการ
- การจัดการ
- ผู้จัดการ
- แผนที่
- การจับคู่
- McKinsey
- ภาพบรรยากาศ
- วิธีการ
- ล้าน
- ใจ
- ข้อมูลเพิ่มเติม
- ยิ่งไปกว่านั้น
- มากที่สุด
- ย้าย
- หลาย
- คือ
- จำเป็นต้อง
- การเจรจาต่อรอง
- ใหม่
- เทคโนโลยีใหม่ ๆ
- ข่าว
- ถัดไป
- รุ่นต่อไป
- การได้รับ
- of
- on
- ONE
- ต่อเนื่อง
- โอกาส
- Options
- อื่นๆ
- ผลิตภัณฑ์อื่นๆ
- เอาชนะ
- ก้าว
- ส่วน
- เส้นทาง
- การจ่ายเงิน
- ผู้ช่วยส่วนตัว
- เพลโต
- เพลโตดาต้าอินเทลลิเจนซ์
- เพลโตดาต้า
- ปลั๊ก
- นโยบาย
- ผลงาน
- การจัดการผลงาน
- ผู้จัดการพอร์ต
- พอร์ตการลงทุน
- ที่มีศักยภาพ
- ก่อน
- บทความก่อนหน้า
- ราคา
- การตั้งราคา
- ปัญหา
- ขั้นตอน
- กระบวนการ
- กระบวนการ
- ความคืบหน้า
- ให้
- ผู้จัดหา
- ผู้ให้บริการ
- การจัดซื้อ
- PWC
- คุณภาพ
- หนึ่งในสี่
- รวดเร็ว
- อย่างรวดเร็ว
- เหตุผล
- ปะยางรถ
- เมื่อเร็ว ๆ นี้
- ลด
- ลดลง
- กฎระเบียบ
- ยังคง
- ต้องการ
- ความต้องการ
- การวิจัย
- แหล่งข้อมูล
- ผลสอบ
- ความเสี่ยง
- กล่าวว่า
- เดียวกัน
- ประหยัด
- เงินออม
- พูดว่า
- นักวิทยาศาสตร์
- คะแนน
- ที่สอง
- ภาค
- เห็น
- กลุ่ม
- ระดับอาวุโส
- แยก
- บริการ
- น่า
- สำคัญ
- เดียว
- ทักษะ
- ช่องว่างทักษะ
- สังคม
- โซเชียลมีเดีย
- บาง
- บางสิ่งบางอย่าง
- แหล่ง
- แหล่งที่มา
- การพูด
- ผู้เชี่ยวชาญ
- ใช้จ่าย
- ไฟฉายสว่างจ้า
- ทักษะ
- ที่เริ่มต้น
- เข้าพัก
- ขั้นตอน
- แข็งแรง
- ศึกษา
- อย่างเช่น
- สรุป
- สนับสนุน
- ที่สนับสนุน
- การสำรวจ
- สำรวจ
- ระบบ
- เอา
- การ
- พรสวรรค์
- เป้า
- เทคนิค
- เทคโนโลยี
- เทคโนโลยี
- เทคโนโลยี
- ที่
- พื้นที่
- โลก
- ของพวกเขา
- พวกเขา
- ล้อยางขัดเหล่านี้ติดตั้งบนแกน XNUMX (มม.) ผลิตภัณฑ์นี้ถูกผลิตในหลายรูปทรง และหลากหลายเบอร์ความแน่นหนาของปริมาณอนุภาคขัดของมัน จะทำให้ท่านได้รับประสิทธิภาพสูงในการขัดและการใช้งานที่ยาวนาน
- ที่สาม
- ของบุคคลที่สาม
- สาม
- ตลอด
- ตลอด
- เวลา
- ต้องใช้เวลามาก
- ไวต่อเวลา
- ครั้ง
- ไปยัง
- ในวันนี้
- ด้านบน
- สัมผัส
- แบบดั้งเดิม
- ความโปร่งใส
- แนวโน้ม
- ชนิด
- เข้าใจ
- ใช้
- มักจะ
- ความคุ้มค่า
- ผู้ขาย
- รายละเอียด
- ทาง..
- ดี
- อะไร
- ว่า
- ที่
- ในขณะที่
- จะ
- กับ
- ภายใน
- วอน
- งาน
- การทำงาน
- โรงงาน
- โลก
- ห่อ
- ปี
- ปี
- คุณ
- ของคุณ
- ลมทะเล