มูลค่าของตลาดเทคโนโลยีทางการเงินทั่วโลก (fintech) อยู่ที่ 112.5 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในปีที่แล้ว ตลาดเดียวกันนี้คาดว่าจะเติบโตสามเท่าโดยมีมูลค่าถึง 332.5 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในอีกหกปีข้างหน้า การเติบโตนี้ส่งสัญญาณที่ชัดเจนไปยังภาคการธนาคาร:
ผู้เล่นใหม่ที่ดุดันได้เข้าร่วมกับพวกเขาที่โต๊ะโป๊กเกอร์และหากพวกเขาไม่ทำก็จะใช้ชิปของพวกเขา
มีความแตกต่างมากกว่าความคล้ายคลึงกันระหว่างการดำเนินงานของธนาคารและบริษัทฟินเทค อย่างไรก็ตาม ในขณะที่ฟินเทคกำลังเรียนรู้จากธนาคารอย่างขยันขันแข็งถึงวิธีการสร้างความมั่นใจให้กับลูกค้า ตลอดจนวิธีการเพิ่มความปลอดภัยและความน่าเชื่อถือให้กับธนาคาร
บริการต่างๆ ธนาคารต่างๆ ได้มองหาฟินเทค และบางส่วนยังคงจับตามอง จากตำแหน่งที่สูงส่งด้านบน
สถานการณ์กำลังเปลี่ยนแปลงอย่างชัดเจน และถือเป็นความผิดพลาดครั้งใหญ่ที่จะพิจารณาคู่แข่งที่ว่องไวและก้าวหน้ากว่าของตนเอง ซึ่งเป็นความผิดพลาดครั้งใหญ่ การเติบโตอย่างรวดเร็วของภาคฟินเทคและของบริษัทแต่ละแห่งยืนยันได้เพียงสิ่งนี้
แล้วบริษัทฟินเทคเล่นเกมสไตล์ไหนกัน? และธนาคารควรเรียนรู้อะไรจากมัน?
ความกล้าหาญจ่ายออก
นับตั้งแต่วิกฤตการเงินในปี 2008 ธนาคารต่างๆ ค่อนข้างระมัดระวังในการปล่อยสินเชื่อ และบางครั้งก็ระมัดระวังมากเกินไป ธุรกิจฟินเทคบางแห่งได้รับประโยชน์จากแนวทางนี้ การระบาดใหญ่ของ COVID-19 ทั่วโลกยังเน้นถึงความแตกต่างระหว่าง
แนวทาง Fintech และธนาคารในการจัดหาเงินทุนสำหรับธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม
ธนาคารขนาดใหญ่ที่อนุรักษ์นิยมมากขึ้นพร้อมที่จะเปิดแขนและกระเป๋าเงินของพวกเขาให้กับธุรกิจขนาดใหญ่ในช่วงการแพร่ระบาด แต่ปล่อยให้ธุรกิจขนาดเล็กต้องตกอยู่ในชะตากรรมของพวกเขา น่าแปลกที่ในยามเศรษฐกิจตกต่ำ เอสเอ็มอีต้องการการเงิน
สนับสนุนมากที่สุด
ตามที่ World Economic Forum ได้ตั้งข้อสังเกต การเติบโตของภาคฟินเทคในช่วงการระบาดใหญ่ได้รับอิทธิพลอย่างมากจากข้อเท็จจริงที่ว่าบริษัทเหล่านี้สามารถตอบสนองความต้องการของกลุ่มผู้ด้อยโอกาส เช่น ผู้หญิง ครัวเรือนที่มีรายได้น้อย และ SMEs
ในโลกที่อัตราเงินเฟ้อพุ่งสูงขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งในยุโรป ในปัจจุบันมีการพูดคุยกันมากเกี่ยวกับภาวะถดถอยที่กำลังจะเกิดขึ้น อีกไม่นานเราอาจพบว่าภาคการธนาคารได้เรียนรู้บทเรียนจากโควิด-19 หรือไม่ โดยการหันหลังให้กับบุคคลและรายย่อย
ผู้ประกอบการหรือโดยปล่อยให้คู่แข่งด้านฟินเทคเติบโตต่อไป
มุ่งเน้นไปที่ลูกค้าและความต้องการของพวกเขา
เป็นเรื่องยากที่จะหาบริษัทฟินเทคที่เริ่มต้นโดยไม่ได้ทำการวิจัยตลาดและประเมินความต้องการของลูกค้า ท้ายที่สุด บริษัทเหล่านี้ต่างก็มีเป้าหมายที่จะเปลี่ยนแปลงวิธีการดำเนินงานของสถาบันการเงินหรือเครื่องมือของสถาบันการเงิน
ในหลายกรณี วิธีแก้ปัญหานั้นไม่ใช่การปฏิวัติ บริษัท Fintech เสนอบริการโอนเงิน ชำระเงิน เงินกู้ ลีสซิ่ง และบริการอื่นๆ แบบเดียวกับที่ธนาคารเสนอให้แล้ว แต่ทำได้เร็วกว่า ถูกกว่า และสะดวกกว่า พูดง่ายๆ ก็คือ ของพวกเขา
จุดมุ่งหมายคือการเข้าใจความต้องการของลูกค้า ปัญหาที่พวกเขาเผชิญ และเพื่อตอบสนองต่อปัญหาเหล่านี้ นี่คือสิ่งที่ธนาคารควรให้ความสำคัญ หากพวกเขาต้องการแข่งขันอย่างเท่าเทียมกับบริษัทฟินเทค
ใช่ บริษัท fintech มักไม่มีศูนย์อิฐและปูนที่ผู้คนสามารถมาเข้าร่วมการปรึกษาหารือหรือดำเนินการบางอย่างได้ อย่างไรก็ตาม พวกเขาให้บริการตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน และบริการของพวกเขามีอยู่ในอุปกรณ์ต่างๆ – และสำหรับหลายๆ คน
นี้ก็เพียงพอแล้ว นอกจากนี้ คนรุ่นใหม่ที่โตมากับเทคโนโลยีเหล่านี้มักต้องการเพียงเท่านี้ พวกเขาพบว่าการไปเยี่ยมชมสาขาของธนาคารและการกรอกแบบฟอร์มเป็นการเสียเวลาที่เข้าใจยาก
ยืดหยุ่นมากขึ้น
เท่าที่บริษัทฟินเทคมีความกังวล ความยืดหยุ่นเป็นแนวคิดกว้างๆ ที่ครอบคลุมทั้งทัศนคติที่มีต่อลูกค้าและบริการที่นำเสนอ ตลอดจนแนวทางการจัดการบริการและการเข้าถึงได้ กล่าวอีกนัยหนึ่งมันไม่ใช่
เพียงพอที่จะเสนอเงื่อนไขที่ดีซึ่งขณะนี้ธนาคารบางแห่งกำลังพยายามทำ แต่ทุกอย่างต้องเป็นไปตามที่ลูกค้าคาดหวัง อีกทั้งต้องให้บริการในลักษณะที่ลูกค้าไม่ต้องคิดมาก สำหรับพวกเขาส่วนใหญ่ การเงินคือ
วิชาที่ซับซ้อนและน่าเบื่อที่พวกเขาไม่ต้องการใช้เวลามากเกินไป
ลูกค้าคาดหวังความยืดหยุ่นจากธนาคารด้วย: การศึกษาโดยกลุ่มบริการระหว่างประเทศ Ernst & Young (EY) พบว่า 27% ของผู้ตอบแบบสอบถามต้องการความยืดหยุ่นดังกล่าวจากผู้ให้บริการทางการเงิน ผู้เชี่ยวชาญของ EY ยังตั้งข้อสังเกตว่าหลังการระบาดใหญ่
ผู้คนต้องการทราบว่ารากฐานที่มั่นคงนั้นอยู่ใต้เท้าของพวกเขา โดยหนึ่งในสี่คนกำลังวางแผนที่จะลงทุนเพิ่มเพื่อเตรียมพร้อมสำหรับอนาคต ดังนั้นธนาคารจึงมีบทบาทสำคัญในการนำเสนอการออมที่ยืดหยุ่น การลงทุน การประกันภัย และ
ผลิตภัณฑ์ที่คล้ายคลึงกัน
ราคาที่น่าสนใจ
จากการศึกษาเมื่อเร็ว ๆ นี้โดยบริษัทร่วมทุน Blumberg Capital ราคาเป็นหนึ่งในปัจจัยสำคัญในการเลือกใช้โซลูชั่นฟินเทคของแต่ละคน มากกว่าความปลอดภัยและความสะดวกในการใช้งาน อันที่จริง ผู้ตอบแบบสอบถามมากกว่าครึ่งหนึ่ง (57%) เต็มใจที่จะ
เปิดเผยข้อมูลส่วนบุคคลเพิ่มเติมแก่ผู้ให้บริการทางการเงินในนามของความสามารถในการจ่ายได้
ธรรมชาติของบริษัทฟินเทคช่วยให้พวกเขาเสนอบริการได้ถูกกว่า: มีพนักงานน้อยกว่า ไม่ต้องสนับสนุนระบบหรือหน่วยบริการลูกค้าที่ล้าสมัย และสามารถมุ่งเน้นไปที่ประเด็นสำคัญหนึ่งหรือหลายประเด็น ซึ่งช่วยให้พวกเขาหลีกเลี่ยงได้
การรบกวนและจัดการการเงินอย่างถูกต้อง อย่างไรก็ตาม ธนาคารยังสามารถประหยัดค่าใช้จ่ายได้อีกด้วย ตัวอย่างเช่น การศึกษา Blumberg Capital ดังกล่าวแสดงให้เห็นว่า 67% ของคนไม่รู้สึกว่าจำเป็นต้องไปที่สำนักงานทางกายภาพของสถาบันการเงินในขณะที่
ปีที่แล้วตัวเลขนี้คือ 46%
ในทางกลับกัน ตัวบ่งชี้กำไรของธนาคารที่น่าประทับใจส่งสัญญาณว่าบางครั้งการกำหนดราคาของพวกเขาไม่ได้ได้รับอิทธิพลจากความสามารถในการกู้คืนของบริการที่มีให้ แต่เพียงเพราะความโลภ
ผู้คนใส่ใจเรื่องความโปร่งใส
สาเหตุหลักที่ผู้คนไว้วางใจธนาคารก็เพราะว่ากิจกรรมของพวกเขาถูกควบคุมอย่างเข้มงวด ในขณะเดียวกัน บริษัทฟินเทคที่มีการควบคุมน้อยกว่าก็จำเป็นต้องได้รับความไว้วางใจจากผู้คน ทำได้หลายวิธี หนึ่งในนั้นคือความโปร่งใส
โซลูชันฟินเทคส่วนใหญ่สร้างขึ้นโดยใช้ API แบบเปิด บุคคลที่สาม และโครงสร้างแบบแยกส่วน เว็บไซต์หรือแอปพลิเคชันของบริษัทเหล่านี้มีข้อมูลที่จำเป็นทั้งหมด: วิธีและข้อมูลที่ถูกเก็บรวบรวม ใช้ข้อมูลเดียวกันเพื่ออะไร ค่าบริการ
และแม้แต่ผลประกอบการทางการเงินของบริษัท อนึ่ง ปัญหาของธนาคารมักไม่ใช่ข้อเท็จจริงที่ว่าข้อมูลถูกปกปิด แต่เป็นการยากที่จะค้นหาหรือเข้าใจได้ง่าย
ภาคฟินเทคยังค่อนข้างใหม่ แต่ได้แสดงให้เห็นแล้วว่าบริการทางการเงินมีราคาไม่แพง ชัดเจนและเรียบง่าย ไม่ว่าธนาคารจะเรียนรู้บทเรียนเหล่านี้และติดตามเทคโนโลยีล่าสุดหรือไม่ก็จะเห็นได้ชัดเจนเมื่อเวลาผ่านไป
Ekmel Cilingir ประธานคณะกรรมการกำกับดูแลของ European Merchant Bank
