5 เทรนด์สร้างธนาคารและการชำระเงินในปี 2023

จากปี 2022 ในกระจกมองหลัง มาดูแนวโน้มที่จะกำหนดรูปแบบพื้นที่การธนาคารและการชำระเงินในปี 2023 ช้างในปัจจุบันคือภาวะเศรษฐกิจถดถอยที่ใกล้เข้ามา และจำเป็นอย่างยิ่งที่สถาบันการเงินต้องจัดการความเสี่ยงและจัดลำดับความสำคัญของงบประมาณในขณะที่ยังคงความชัดเจน เส้นทางสู่การเติบโตในระยะยาว

การลงทุนด้านเทคโนโลยีจะลดทอนไปสู่ความสามารถหลัก

งบประมาณมีความรัดกุม ดังนั้นสถาบันการเงินจำเป็นต้องจัดลำดับความสำคัญของงบประมาณด้านเทคโนโลยีรวมถึงประสบการณ์ที่ดีของลูกค้า ความคิดริเริ่มที่ไม่ปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้าหรือความสามารถในระยะยาวมีแนวโน้มที่จะถูกตัดออก

เทคโนโลยีการทำงานอัตโนมัติเป็นวิธีหนึ่งในการปรับปรุงประสบการณ์โดยรวมของลูกค้า ลดเวลาตอบสนองและเพิ่มมูลค่า การใช้เทคโนโลยีระบบอัตโนมัติหมายถึงการคาดการณ์ความต้องการของลูกค้าในขณะที่ให้การมองเห็นเงินของพวกเขา สิ่งนี้ช่วยให้ลูกค้าสามารถควบคุมได้มากขึ้น ในขณะเดียวกันก็สร้างปฏิสัมพันธ์ที่มีความหมายมากขึ้น การเป็นพลังการแข่งขันแม้จะมีงบประมาณที่เข้มงวด แต่ก็ต้องการการปรับปรุงแพลตฟอร์มให้ทันสมัยเพื่อให้สามารถเปลี่ยนแปลงได้เร็วขึ้นและปรับปรุงกระบวนการหลักผ่านระบบอัตโนมัติ

ภาวะเศรษฐกิจถดถอยจะมีความหมายอย่างไรต่อการให้กู้ยืมและเงินฝาก?

ภูมิทัศน์ทางเศรษฐกิจในปัจจุบันสร้างผลกระทบอย่างมากต่อวิธีที่ผู้บริโภคจะจัดการทางการเงินของพวกเขาในเดือนต่อๆ ไป ในขณะที่บางคนเลือกที่จะวางเงินของพวกเขาในการออมเพื่อความปลอดภัย คนอื่น ๆ จะไม่มีทางเลือกนี้และจะหันไปใช้ BNPL และบัตรเครดิตเป็นวิธีแก้ปัญหา อันที่จริงบัตรเครดิต การกระทำผิด เพิ่มขึ้นจาก 1.85% ในไตรมาสที่ 1 ปี 2021 เป็น 2.08% ในไตรมาสที่ 3 ปี 2022 เมื่ออัตราดอกเบี้ยเงินกู้และเงินฝากเพิ่มขึ้น สิ่งสำคัญคือสถาบันการเงินต้องจัดหาทรัพยากรที่เพียงพอเพื่อป้องกันไม่ให้ลูกค้าและสมาชิกตกอยู่ในภาวะผิดชำระหนี้

สร้างนวัตกรรมในสภาพแวดล้อมที่มีการควบคุม

แม้ว่าการแก้ไข Durbin 2.0 กำลังออกอากาศอยู่ในขณะนี้ แต่ก็ดึงความสนใจไปที่ความไม่แน่นอนที่การเปลี่ยนแปลงด้านกฎระเบียบอาจนำมาซึ่งสถาบันการเงิน ซึ่งมักจะต่อสู้กับการต่อสู้ด้านนวัตกรรมโดยใช้แขนข้างหนึ่งไพล่หลังเมื่อเทียบกับที่ไม่ใช่ธนาคาร แม้ว่าบางส่วน การปรับระดับ ของ สนามเด็กเล่น กำลังดำเนินการที่ CFPB แม้จะเสียเปรียบในปัจจุบัน แต่สถาบันการเงินก็มีโอกาสที่จะตอบสนองต่อแนวการกำกับดูแลในปัจจุบันได้เร็วขึ้น ด้วยเทคโนโลยีที่เหมาะสม สถาบันการเงินสามารถมุ่งเน้นทรัพยากรน้อยลงในการปฏิบัติตามกฎระเบียบและนวัตกรรมมากขึ้น

จัดการความเสี่ยงไปพร้อมกับการเติบโตของ Gen Z

เป็นที่ชัดเจนว่า Generation Z กำลังกลายเป็นตลาดขนาดใหญ่ เมื่อคนรุ่นใหม่เติบโตขึ้น สถาบันการเงินก็มีโอกาสที่ดีในการดึงดูดผู้ชมกลุ่มนี้ Gen Z เติบโตขึ้นท่ามกลางเทคโนโลยีมากมายกว่ารุ่นก่อนๆ ซึ่งพิสูจน์ให้เห็นถึงความเป็นดิจิทัลโดยกำเนิดอย่างแท้จริง ด้วยเทคโนโลยีที่ทำให้ชีวิตส่วนใหญ่ของพวกเขาคล่องตัวขึ้น จึงไม่แปลกใจเลยที่พวกเขาจะคาดหวังบริการธนาคารที่ปลอดภัยและมีประสิทธิภาพที่ตอบสนองความต้องการส่วนบุคคลของพวกเขา

คนรุ่นนี้อยู่ในจุดสำคัญของการเดินทางทางการเงินของพวกเขา ซึ่งนิสัยและความชอบจะก่อตัวขึ้น หากสถาบันการเงินมัวแต่รอที่จะดึงดูดคนรุ่นนี้ พวกเขาก็จะตามหลังคู่แข่งในท้ายที่สุด

การพัฒนาการแข่งขันกับธนาคารที่ไม่ใช่ธนาคาร

ไม่มีความลับใดที่ฟินเทคเกิดใหม่มักจะแข่งขันกับสถาบันการเงินขนาดเล็ก ทำให้การเติบโตและผลกำไรของธนาคารลดลง หลายคนหันไปหาโซลูชันที่เร็วกว่าและเป็นนวัตกรรมใหม่กว่าที่สถาบันการเงินในปัจจุบันไม่สามารถจัดหาให้ได้ และภาวะเศรษฐกิจถดถอยมักจะเผยให้เห็นว่าใครมีโมเดลธุรกิจที่มีศักยภาพมากกว่ากัน ในปีใหม่นี้ ฟินเทคที่ยืดหยุ่นได้จะเติบโตอย่างแข็งแกร่ง ในขณะที่ฟินเทคและธนาคารที่ไม่มีการพัฒนาอาจเลิกกิจการ

เมื่อเข้าสู่ปีนี้ เราสามารถเรียนรู้และเติบโตจากเทรนด์และนวัตกรรมของปี 2022 ประสบการณ์ของลูกค้าคือกุญแจสำคัญ และเทคโนโลยีสามารถใช้เป็นทรัพยากรเพื่อยกระดับประสบการณ์เหล่านี้ให้ดียิ่งขึ้น ในขณะเดียวกันก็ให้ความสำคัญกับความสำเร็จในระยะยาวด้วย จำเป็นต้องรักษาปฏิสัมพันธ์กับลูกค้าในเชิงบวกในขณะเดียวกันก็ระบุโอกาสในการเติบโตในหมู่คนรุ่นอนาคต โดยรวมแล้ว โซลูชันที่เป็นอัตโนมัติและทันสมัยจะจำกัดความเสี่ยงโดยไม่ลดทอนการเติบโต ในขณะที่เราก้าวเข้าสู่อีกปีที่เต็มไปด้วยเทคโนโลยีที่ล้ำหน้าและโซลูชันที่เป็นนวัตกรรมใหม่

Bhavin Turakhia เป็นผู้ร่วมก่อตั้งและซีอีโอของ Zeta ซึ่งเป็นยูนิคอร์นด้านเทคโนโลยีด้านการธนาคารและผู้พิสูจน์การประมวลผลบัตรเครดิตยุคหน้า

• เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
• เพลโตบล็อคเชน Web3 Metaverse ข่าวกรอง ขยายความรู้. เข้าถึงได้ที่นี่.
• ที่มา: https://bankautomationnews.com/allposts/payments/5-trends-shaping-banking-and-payments-in-2023/