5 วิธีที่เทคโนโลยีบัตรสมัยใหม่ขับเคลื่อนมูลค่าทางธุรกิจให้กับธนาคาร

5 วิธีที่เทคโนโลยีบัตรสมัยใหม่ขับเคลื่อนมูลค่าทางธุรกิจให้กับธนาคาร

Time Stamp: 7 กุมภาพันธ์ 2024 6:54 น.

ภูมิทัศน์ของเทคโนโลยีบัตรกำลังเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว โดยได้รับแรงหนุนจากความก้าวหน้าในการชำระเงินดิจิทัล ความคาดหวังของผู้บริโภคที่เปลี่ยนแปลงไป และภูมิทัศน์การแข่งขันที่เพิ่มขึ้น ธนาคารเผชิญกับการตัดสินใจที่สำคัญ: ปรับระบบการประมวลผลบัตรให้ทันสมัย ​​มิฉะนั้นอาจเสี่ยงที่จะล้าหลัง 

ด้วยระบบที่ล้าสมัยซึ่งคุกคามรายได้และความคล่องตัว ธนาคารอาจเห็นผลกระทบที่สำคัญต่อรายได้หากพวกเขาไม่ปรับตัวและลงทุน

ข้อมูลเชิงลึกของ Datos (ชื่อเดิม Aite-Novarica) Group ประมาณการว่ารายรับที่มีความเสี่ยงสำหรับธนาคารรายย่อยที่ไม่มุ่งเน้นการปรับปรุงให้ทันสมัยอาจเป็น 10% ถึง 15% ของรายรับจากการชำระเงินผ่านธนาคารรายย่อยต่อปี หรือ 100 พันล้านดอลลาร์ถึง 150 พันล้านดอลลาร์ทั่วโลก

อย่างไรก็ตาม การสนทนาเกี่ยวกับการเปลี่ยนไปใช้ระบบประมวลผลการ์ดสมัยใหม่จะต้องเป็นมากกว่าการใช้ประโยชน์จากระบบคลาวด์หรือการใช้เทคโนโลยีใหม่ การประมวลผลบัตรรุ่นต่อไปเป็นเรื่องเกี่ยวกับการเปิดใช้งานโมเดลธุรกิจใหม่สำหรับผู้ออกและการเปิดตัวผลิตภัณฑ์ที่ตอบสนองกรณีการใช้งานที่เป็นนวัตกรรม 

บอร์ดส่วนใหญ่พยายามจัดลำดับความสำคัญของการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญดังกล่าวเหนือข้อพิจารณาด้านการปฏิบัติงานอื่นๆ นอกเหนือจากความท้าทายในการพิสูจน์ความเร่งด่วนของการเคลื่อนไหวดังกล่าวแล้ว ความเสี่ยงในการรบกวนขั้นตอนการทำงานแบบเดิมๆ จะต้องได้รับการประเมินโดยเทียบกับผลประโยชน์ที่เป็นไปได้ บล็อกนี้นำเสนอกรอบงานการสร้างมูลค่าเพื่อแสดงให้เห็นว่ามิติทั้ง 10 ของการประมวลผลของผู้ออกบัตรรุ่นถัดไปเอาชนะข้อบกพร่องของระบบเดิม เพื่อช่วยให้ธนาคารบรรลุผลลัพธ์ที่มีคุณค่า 5 ประการได้อย่างไร

กรอบงานการสร้างมูลค่าการประมวลผลของผู้ออก Next-Gen

หลักการของการประมวลผลของผู้ออกรุ่นต่อไปนั้นตรงไปตรงมา ช่วยให้ธนาคารต่างๆ สามารถเปลี่ยนโฉมเป็นองค์กรดิจิทัลอย่างแท้จริง ซึ่งสร้างความสัมพันธ์กับลูกค้าให้แข็งแกร่งขึ้น และเพิ่มรายได้ ในขณะเดียวกันก็ลดต้นทุนด้านไอทีและการดำเนินงานลงอย่างมาก 

เมื่อเปรียบเทียบกับระบบประมวลผลแบบเดิมซึ่งใช้งานเมื่อไม่มีคลาวด์ โทรศัพท์มือถือ หรือแม้แต่อินเทอร์เน็ต เทคโนโลยียุคถัดไปมีการเชื่อมต่อ ปรับขนาดได้ และประกอบกันได้ ตัวอย่างเช่น ในขณะที่แพลตฟอร์มการประมวลผลแบบเดิมมีสถาปัตยกรรมแบบเสาหินที่มีออบเจ็กต์ฮาร์ดโค้ดและความครอบคลุมของ API ที่ไม่ดี แต่ระบบการประมวลผลของผู้ออกรุ่นถัดไปนั้นขับเคลื่อนโดย Microservices, API-First, Cloud-Native, Headless (เครื่องจักร) แกนหลักที่ช่วยให้สามารถปรับขนาดได้แทบจะไม่มีที่สิ้นสุดและบูรณาการได้ในระดับสูงสุด ในทางกลับกัน ทำให้เกิดนวัตกรรมที่รวดเร็วของผลิตภัณฑ์พร้อมการเชื่อมต่อที่ราบรื่นกับระบบนิเวศบริการทางการเงินที่ใหญ่ขึ้น 

มาประเมินว่าความแตกต่างเฉพาะของการประมวลผลของผู้ออกรุ่นถัดไปสามารถช่วยให้ธนาคารประหยัดต้นทุน เร่งเวลาออกสู่ตลาด ขับเคลื่อนการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่แข็งแกร่งยิ่งขึ้น เพิ่มความพึงพอใจของลูกค้า และเพิ่มรายได้ได้อย่างไร

ภาพที่ 1: กรอบงานการสร้างมูลค่าการประมวลผลยุคถัดไป

1. ขับเคลื่อนการประหยัดต้นทุน

รายงานของ McKinsey พบว่าต้นทุนการดำเนินงานของธนาคาร fintech ที่ขับเคลื่อนโดยแพลตฟอร์มหลักแห่งอนาคตนั้นอยู่ที่ประมาณ

ร้อยละ 10 ของต้นทุนการดำเนินงานของธนาคารแบบดั้งเดิม โดยเฉพาะแพลตฟอร์มการประมวลผลยุคถัดไปช่วยประหยัดต้นทุนผ่าน:

  • ผลผลิตที่สูงขึ้น: ซอฟต์แวร์สมัยใหม่เพิ่มขีดความสามารถด้วย

    25% - 30%     โดยการเปิดใช้งานแนวทางปฏิบัติที่คล่องตัว ขณะเดียวกันก็ลดค่าใช้จ่ายด้านไอทีของธนาคารในการรับ การฝึกอบรม และการรักษาผู้มีความสามารถที่สามารถทำงานร่วมกับระบบเดิมได้ 

  • หนี้มรดกลดลง: การรักษาระบบเดิมให้ทำงานได้ใช้ส่วนแบ่งงบประมาณด้านไอทีอย่างมีนัยสำคัญ ด้วยเทคโนโลยีที่ทันสมัย ​​ธนาคารสามารถลงทุนได้มากขึ้นอย่างมากในโครงการที่สร้างรายได้ ทำให้เกิดวงจรที่ดี

  • ระบบอัตโนมัติที่เพิ่มขึ้น: ระบบการประมวลผลสมัยใหม่ช่วยให้ระบบอัตโนมัติมีลำดับที่สูงขึ้น โดยใช้ประโยชน์จากปัญญาประดิษฐ์ (AI) และแอปพลิเคชันที่นำโดยการเรียนรู้ของเครื่องจักร เช่น แชทบอทและ AI เชิงสร้างสรรค์ 

2. เร่งเวลาออกสู่ตลาด

ในรายงานการชำระเงินทั่วโลกประจำปี 2023 McKinsey ตั้งข้อสังเกตว่ากลุ่มเทคโนโลยีของธนาคารมีความทันสมัย

ลดเวลาในการออกสู่ตลาดลงครึ่งหนึ่ง สำหรับผลิตภัณฑ์ใหม่ องค์ประกอบที่ขับเคลื่อนความเร่งนี้คือ:

  • กำหนดแนวความคิดผลิตภัณฑ์ได้เร็วขึ้น: การวิจัยพบว่าแพลตฟอร์มโปรเซสเซอร์น้ำหนักเบาช่วยให้องค์กรสามารถพัฒนาผลิตภัณฑ์ใหม่ตั้งแต่แนวคิดไปจนถึงการเปิดตัวได้

    สองถึงสามเดือน    . ในวงกว้าง ผลลัพธ์ที่ได้จะเปลี่ยนแปลงได้อย่างแท้จริง

  • แผนงานผลิตภัณฑ์ที่เป็นเจ้าของ: แนวทางปฏิบัติทางวิศวกรรมสมัยใหม่ช่วยให้สามารถใช้อินเทอร์เฟซที่ใช้โค้ดน้อยและอิงการกำหนดค่า และ UX ที่ใช้งานง่ายเพื่อสร้างและกำหนดค่าผลิตภัณฑ์ สิ่งนี้ช่วยให้ธนาคารสามารถสร้างผลิตภัณฑ์ที่เป็นเอกลักษณ์โดยไม่ต้องพึ่งพาผู้ขาย

  • บูรณาการได้เร็วขึ้นกับระบบเซอร์ราวด์ของบริษัทอื่น: แพลตฟอร์มการประมวลผลยุคถัดไปช่วยให้สามารถบูรณาการกับบุคคลที่สามได้ เช่น CRM, แค็ตตาล็อกรางวัล, การตลาดตลอดวงจรชีวิต, การตัดสินใจด้านเครดิต, การจัดการการฉ้อโกง หรือ AML/BSA ในเวลาไม่กี่สัปดาห์เทียบกับปี ทำให้ธนาคารสามารถสร้างประสบการณ์ผลิตภัณฑ์ที่ชนะเลิศ

3. เพิ่มความพึงพอใจให้กับลูกค้า

การวิจัยของ McKinsey แสดงให้เห็นว่าธนาคารที่ได้รับมอบหมายให้เป็น 'ผู้นำด้านประสบการณ์ลูกค้า (CX)' สร้างขึ้น

72% ผลตอบแทนรวมของผู้ถือหุ้นมากกว่า 'ประสบการณ์ลูกค้า (CX) ที่ล้าหลัง' แพลตฟอร์มการประมวลผลเจเนอเรชั่นใหม่ขับเคลื่อนความพึงพอใจของลูกค้าด้วยสองวิธีที่สำคัญ:

  • การปรับเปลี่ยนในแบบเฉพาะตัวหรือการจัดเลี้ยงให้กับกลุ่มใดกลุ่มหนึ่ง: ประสบการณ์การชำระเงินที่น่าสนใจจำเป็นต้องมีการปรับเปลี่ยนเฉพาะบุคคลซึ่งนอกเหนือไปจากค่าธรรมเนียมหรือข้อเสนออัตราดอกเบี้ย และขับเคลื่อนการมีส่วนร่วมที่นอกเหนือไปจากธุรกรรมการชำระเงิน สิ่งนี้เป็นไปไม่ได้ด้วยเทคโนโลยีการ์ดที่มีอยู่ การประมวลผลยุคถัดไปขับเคลื่อนความเป็นส่วนตัวขั้นสูงโดยอนุญาตให้มีการกำหนดค่าผลิตภัณฑ์ตามขีดจำกัดการชำระเงิน รางวัล ค่าธรรมเนียม โปรแกรมดอกเบี้ย และนโยบายการชำระคืนสำหรับลูกค้าและธุรกรรมแต่ละราย 

  • การเดินทางที่บูรณาการและราบรื่น: แพลตฟอร์มการประมวลผลยุคถัดไปมอบแพลตฟอร์มข้อมูลที่สามารถนำเข้า วิเคราะห์ และปรับใช้ข้อมูลจำนวนมหาศาลในเวลาใกล้เคียงเรียลไทม์ผ่านจุดสัมผัสต่างๆ เช่น แอพมือถือ เว็บ คอลเซ็นเตอร์ IVR แชทบอท อีเมล และ SMS 

4. เพิ่มรายได้

ระบบประมวลผลยุคใหม่ขับเคลื่อนการเติบโตของรายได้ให้กับธนาคารด้วยการช่วยให้ธนาคารนำเสนอประสบการณ์ดิจิทัลที่ชนะเลิศ (ภาพที่ 2) สร้างระบบนิเวศที่มีชีวิตชีวาของการจัดจำหน่ายและความร่วมมือ สร้างผลิตภัณฑ์สำหรับกลุ่มลูกค้าใหม่ และปรับปรุงการขายต่อยอด การขายต่อเนื่อง การรักษาลูกค้า และ การใช้งานที่เหนือระดับ

ประสบการณ์ดิจิทัลขับเคลื่อนการเติบโตของรายได้อย่างไร

5. ขับเคลื่อนการปฏิบัติตามกฎระเบียบให้เข้มแข็งยิ่งขึ้น

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา สถาบันการเงินได้รับผลกระทบเป็นพิเศษจากต้นทุนการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่เพิ่มขึ้น กรอบงานการจัดการการปฏิบัติตามกฎระเบียบส่วนใหญ่ในปัจจุบันอาศัยการตรวจสอบหลังข้อเท็จจริง การแทรกแซงด้วยตนเอง และระบบอัตโนมัติเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลยเพื่อตอบสนองต่อการเปลี่ยนแปลงการปฏิบัติตามกฎระเบียบหรือบรรทัดฐานความเสี่ยง สถาปัตยกรรมของระบบยุคถัดไปช่วยให้ธนาคารมีสถานะ 'ตลอดเวลา' ในการปฏิบัติตามกฎระเบียบผ่านโปรแกรมที่แข็งแกร่งกว่า ซึ่งไม่เพียงแต่รับประกันการปฏิบัติตามกฎระเบียบเท่านั้น แต่ยังดำเนินการได้อย่างมีประสิทธิภาพและด้วยต้นทุนที่ต่ำกว่าอีกด้วย

การรักษารายได้ของบัตรในทศวรรษหน้าแห่งนวัตกรรม

เจฟฟรีย์ มัวร์ ผู้เชี่ยวชาญด้านนวัตกรรมและผู้แต่งหนังสือขายดี เช่น Crossing the Chasm และ Zone to Win ได้กล่าวปาฐกถาพิเศษที่เวิร์กช็อปการธนาคารสุดพิเศษของ Zeta เมื่อเร็วๆ นี้ ในคำปราศรัยของเขา มัวร์ได้ออกคำกระตุ้นการตัดสินใจที่สำคัญ โดยเน้นว่าการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลไม่ใช่ทางเลือก แต่เป็นความจำเป็นสำหรับอุตสาหกรรมการเงิน

แม้ว่าความท้าทายในการสร้างกรณีการเปลี่ยนแปลงยังคงมีอยู่ แต่โซลูชันเทคโนโลยีรุ่นต่อไปกำลังสร้างตัวเองให้เป็นทางเลือกที่เป็นไปได้ ดังที่ Accenture โต้แย้งไว้ในนั้น

รายงานแนวโน้มการธนาคาร 2023 อันดับแรกประจำปี 10: “การหยุดชะงักที่อาจเกิดขึ้นจากการเปลี่ยนแปลงหลายปีเป็นข้อแก้ตัวที่ดีในการยึดติดกับเมนเฟรมของคุณเสมอ อย่างไรก็ตาม แพลตฟอร์มแบบคลาวด์เนทีฟในปัจจุบันไม่เพียงแต่ลดไทม์ไลน์ลงอย่างมากเท่านั้น ยังช่วยให้การโยกย้ายและการเปิดตัวผลิตภัณฑ์ใหม่ดำเนินไปอย่างต่อเนื่อง ซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยง ROI ได้รับการปรับปรุงอย่างมาก” 

เวลาที่ต้องลงมือทำคือตอนนี้

ประทับเวลา:

เพิ่มเติมจาก ฟินเท็กซ์ทรา