มุมมองใหม่ในการเสริมพลังให้นักลงทุนรายย่อย

เฮนรี ฟอร์ด กล่าวว่า “ถ้าคุณทำสิ่งที่คุณเคยทำอยู่เสมอ คุณก็จะได้สิ่งที่คุณมีอยู่เสมอ” คำเหล่านี้เป็นจริงมาหลายชั่วอายุคน การเปลี่ยนแปลงเป็นเรื่องยาก แต่ทันทีที่เรายอมรับว่ามีการเปลี่ยนแปลงเกิดขึ้น ความก้าวหน้าและการปรับปรุงก็สามารถเกิดขึ้นได้อย่างรวดเร็ว

ตามข้อมูลของธนาคารโลกในปี 1990 ระบุว่า มูลค่าหลักทรัพย์ตามราคาตลาดของสหรัฐอเมริกา มีมูลค่าประมาณ 3.1 ล้านล้านดอลลาร์ ในขณะที่ ประชากร อยู่ที่ประมาณ 250 ล้าน ซึ่งเท่ากับมูลค่าหุ้นประมาณ 12,400 ดอลลาร์ต่อคน สามสิบปีต่อมา ตัวเลขดังกล่าวมีมูลค่ามากกว่า 122,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ ในมูลค่าหุ้นสาธารณะต่อคน แต่ตั้งแต่ปี 1990 เป็นต้นมา ผลผลิตต่อคนงาน เพิ่มขึ้นถึง 82% แต่มีการปรับอัตราเงินเฟ้อแล้ว รายได้เฉลี่ยเต็มเวลา เพิ่มขึ้นเพียง 15% เท่านั้น

กล่าวอีกนัยหนึ่ง มูลค่าหุ้นต่อหัวของสหรัฐฯ เพิ่มขึ้นเกือบสิบเท่าในช่วงสามทศวรรษนี้ ในขณะที่เงินเดือนและค่าจ้างของคนงานเพิ่มขึ้นเพียง 15% แม้แต่การปรับการเติบโตของมูลค่าหุ้นตามอัตราเงินเฟ้อก็ยังทวีคูณหลายเท่า

นักลงทุนรายย่อยทุกวันกำลังได้รับอิทธิพล

หากไม่ได้รับการยอมรับจาก 'โรงเรียนเก่า' โอกาสที่มาพร้อมกับฐานนักลงทุนที่เปลี่ยนแปลงไปอาจสูญเสียไปจากอุตสาหกรรม และส่งผลเสียต่อการเติบโตของเศรษฐกิจในวงกว้างเช่นกัน

ไว้วางใจเป็นถนนสองทาง

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา มีการเล่าเรื่องเกิดขึ้นจากมุมมองของสาเหตุและวิธีที่ฐานลูกค้าเกิดใหม่นี้ส่งผลกระทบต่อสถานะที่เป็นอยู่ของสถาบันการเงินและตลาดในระยะสั้น รายงานของฟอรัมระบุว่า: “นักลงทุนรายย่อยกำลังเคลื่อนไหวตลาด มีอิทธิพลต่อนักลงทุนสถาบัน และมีผลกระทบในระดับมหภาค” นอกจากนี้ คำศัพท์ เช่น 'การค้าปลีก' ของผู้ลงทุนหลุมบนแพลตฟอร์ม 'โรงเรียนใหม่' ที่ขัดแย้งกับช่องทางการลงทุนแบบดั้งเดิม ไม่ว่าจะเป็นกองทุนรวมหรือแพลตฟอร์มที่ปรึกษา โดยพื้นฐานแล้ว ฐานนักลงทุนที่ไม่ใช่แบบดั้งเดิมมักถูกมองว่าเป็นผลมากกว่าความสำเร็จ

ไม่น่าแปลกใจเลยที่ก การศึกษาทั่วโลก โดยสถาบัน CFA ในปี 2022 พบว่าประมาณ 60% ของนักลงทุนรายย่อยที่สำรวจไว้วางใจในอุตสาหกรรมบริการทางการเงิน เทียบกับ 86% ของนักลงทุนสถาบัน เราจะสร้างถนนแห่งความมั่นใจสองทางแทนได้อย่างไร?

ความไว้วางใจทำให้เกิดความไว้วางใจ ในความเห็นของเรา บริษัททางการเงินทั้งเก่าและใหม่ควรเข้าหานักลงทุนทุกรายว่าควรค่าแก่ความไว้วางใจสำหรับข้อมูลและการศึกษา ความโปร่งใสและความเห็นอกเห็นใจเป็นองค์ประกอบสำคัญ จากประสบการณ์ส่วนตัว บริษัททางการเงินหลายแห่งใช้รูปแบบรายได้ที่ไม่ชัดเจนและการเลือกผลิตภัณฑ์ซึ่งไม่ได้เป็นประโยชน์สูงสุดแก่ลูกค้าเสมอไป ซึ่งอาจไม่รวมนักลงทุนรายย่อยในชีวิตประจำวันที่ขาดทรัพยากร เช่น นักบัญชี ทนายความ และที่ปรึกษาอื่นๆ ที่สถาบันและนักลงทุนรายใหญ่มีซึ่งสามารถให้การสนับสนุนได้

การพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการควรคำนึงถึงการให้บริการลูกค้าในทุกด้านทางการเงิน แทนที่จะกำหนดเป้าหมายเพียงประเภทเดียว บริษัทควรช่วยเหลือลูกค้าในทุกระดับความมั่งคั่ง ใช้มุมมองที่แนะนำผ่านโซลูชันที่หลากหลาย และหลีกเลี่ยงการสร้างแรงจูงใจเพื่อสร้างผลกำไรสูงสุดให้กับบริษัท บริษัทควรพิจารณาอีกครั้งว่าผลิตภัณฑ์ทางการเงินได้รับการเข้าถึงและแนะนำอย่างไร โดยเฉพาะอย่างยิ่งผลิตภัณฑ์ที่อาจมองว่าเป็นความขัดแย้งทางผลประโยชน์ สุดท้ายนี้ พวกเขาควรตรงไปตรงมาเกี่ยวกับวิธีการรับค่าธรรมเนียม

สิ่งนี้ควรสร้างการประหยัดจากขนาดในระยะยาวสำหรับบริษัท และตอบสนองความต้องการในระยะสั้นและระยะยาวของฐานลูกค้าที่อาจเติบโตในความมั่งคั่งเมื่อเวลาผ่านไป

การยอมรับในด้านการศึกษา