จากการเปลี่ยนแปลงทางเศรษฐกิจมหภาคไปจนถึงความก้าวหน้าทางเทคโนโลยี ปัจจัยขับเคลื่อนสำคัญของการเปลี่ยนแปลงทั่วโลกยังคงส่งผลกระทบสำคัญต่อโลกของการปล่อยสินเชื่อเชิงพาณิชย์ และในช่วงเวลาสำคัญของตลาด แนวโน้มสามประการที่คุ้มค่าแก่ความสนใจของคุณโดยเฉพาะ
1. ตลาดสินเชื่อโดยทั่วไปมีภาวะโลหิตจาง
อัตราเงินเฟ้อที่สูงอย่างต่อเนื่องได้ส่งผลกระทบต่อการปล่อยสินเชื่อเชิงพาณิชย์อย่างค่อยเป็นค่อยไป เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยและต้นทุนการกู้ยืมยังคงสูง โดยเฉพาะในยุโรปตะวันตก การเติบโตจึงซบเซาและปริมาณลดลงเนื่องจากลูกค้าองค์กรมีจำนวนเพิ่มมากขึ้น
ไม่กล้าเข้าตลาด
ในขณะที่การเติบโตของการให้กู้ยืมแบบรวมยังคงลดลง แต่บริษัทต่างๆ กำลังมองหาการรีไฟแนนซ์หรือแก้ไขข้อตกลงที่มีอยู่ แทนที่จะสร้างสินเชื่อใหม่ แต่ด้วยความเสี่ยงด้านเครดิตที่เพิ่มขึ้น การผิดนัดชำระหนี้ก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน หากไม่เพิ่มขึ้น
ในขณะนี้ ตลาดกำลังมุ่งเน้นไปที่การปรับโครงสร้างมากขึ้น และลดการเซ็นสัญญากับลูกค้าใหม่
2. เงินกู้สองประเภทขัดกับธัญพืช
อย่างไรก็ตาม การให้กู้ยืมเชิงพาณิชย์ในบางพื้นที่ดูเหมือนจะสวนทางกับแนวโน้มการเติบโตต่ำ
ตัวอย่างเช่น ในยุโรปโดยเฉพาะ สินเชื่อที่เชื่อมโยงกับโครงการที่ยั่งยืนได้ดำเนินธุรกิจขนาดใหญ่อย่างต่อเนื่องในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา และควรจะทำเช่นนั้นต่อไปในปี 2024 และต่อ ๆ ไป
และขึ้นอยู่กับผลการเลือกตั้งในปีนี้ เงินกู้ที่เชื่อมโยงกับความยั่งยืนอาจเริ่มได้รับความสนใจมากขึ้นในสหรัฐอเมริกาเช่นกัน
สิ่งที่น่าทึ่งยิ่งกว่านั้นคือการเพิ่มขึ้นของการให้กู้ยืมโดยตรง ซึ่งถือเป็นส่วนที่ใหญ่ที่สุดของประเภทสินทรัพย์สินเชื่อภาคเอกชน และเห็นว่าบริษัทการลงทุนฝั่งซื้อให้ยืมเงินทุนของตนเองออกสู่ตลาด
ขณะนี้มีมูลค่าทรัพย์สินภายใต้การบริหารมากกว่า 1.3 ล้านล้านดอลลาร์ ตลาดสินเชื่อภาคเอกชนตั้งเป้าที่จะมีมูลค่าถึง 2.7 ล้านล้านดอลลาร์ภายในปี 2027[1]
ดังนั้น ด้วยอัตราที่แข่งขันได้สำหรับผู้กู้ยืมและผลตอบแทนที่ดีสำหรับนักลงทุน การให้กู้ยืมโดยตรงจึงเป็นอีกปัจจัยหนึ่งที่สร้างความกดดันให้กับธนาคารและผู้ให้กู้แบบเดิมๆ
3. ธนาคารต่างๆ กำลังต่อสู้กลับและแตกแขนงออกไป
ภัยคุกคามทางการแข่งขันจากผู้ให้กู้โดยตรงและผู้ขัดขวางทางดิจิทัล ทำให้ธนาคารต้องแสดงให้เห็นถึงคุณค่าของตนต่อลูกค้าและพิสูจน์ว่าทำไมพวกเขาจึงควรเป็นตัวเลือกของผู้ให้กู้
ความภักดีจากชุมชนการกู้ยืมขององค์กรจะดำเนินต่อไปไกลเท่านั้น ธุรกิจในปัจจุบันเกือบจะพร้อมพอๆ กับลูกค้ารายย่อยในการเปลี่ยนธนาคารเพื่อประสบการณ์ที่ดีขึ้นของลูกค้าและการตัดสินใจสินเชื่อที่รวดเร็ว
ความรับผิดชอบจึงอยู่ที่ธนาคารและผู้ให้กู้แบบดั้งเดิมที่จะต้องเสริมความสัมพันธ์กับลูกค้าที่สำคัญทั้งหมดด้วยกระบวนการให้กู้ยืมที่มีประสิทธิภาพและขับเคลื่อนด้วยดิจิทัล และใช้เวลาในการเบิกเงินเร็วขึ้น
นอกจากการปรับปรุงบริการแล้ว ธนาคารยังจำเป็นต้องกระจายพอร์ตสินเชื่อของตนเพิ่มมากขึ้น เพื่อให้สามารถรักษาผลกำไรไว้ได้ ตัวอย่างเช่น หากเงินกู้ส่วนใหญ่ของคุณมีไว้เพื่ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ ความต้องการพื้นที่สำนักงานที่ลดลงในปัจจุบันอาจเกิดขึ้นได้
เป็นข่าวร้ายสำหรับโมเดลธุรกิจของคุณ
คำถามคือ คุณมีเทคโนโลยีการให้กู้ยืมเชิงพาณิชย์ที่จำเป็นเพื่อรองรับข้อตกลงประเภทต่างๆ หรือไม่? เมื่อเครื่องมือที่คุณใช้ถูกสร้างขึ้นมาสำหรับกลุ่มเดียวโดยเฉพาะ อาจถึงเวลาสำหรับระบบที่ซับซ้อนและยืดหยุ่นมากขึ้น
4. เทคโนโลยีกำลังสร้างความแตกต่าง
ธนาคารต่างๆ กำลังหันมาใช้เทคโนโลยีเพื่อช่วยปรับปรุงไม่เพียงแต่ความยืดหยุ่นเท่านั้น แต่ยังรวมถึงประสิทธิภาพด้วย
แม้ว่าผลกำไรจะค่อนข้างดีในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาและอัตรากำไรสุทธิของดอกเบี้ยสุทธิก็เพิ่มขึ้น แต่ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ยังคงมองหาวิธีดำเนินการให้มากขึ้นโดยใช้น้อยลงและลดต้นทุนการดำเนินงาน
การจ้างบุคคลภายนอกเป็นทางออกหนึ่ง แต่คำตอบที่ขับเคลื่อนด้วยเทคโนโลยีอีกประการหนึ่งคือการทำให้เป็นดิจิทัล ทำให้เป็นอัตโนมัติ และบูรณาการกระบวนการให้กู้ยืมมากขึ้น เพื่อลดค่าใช้จ่ายสูงและการแทรกแซงด้วยตนเองโดยไม่จำเป็น
เทคโนโลยียังทำให้ผู้ให้กู้มีสถานะที่แข็งแกร่งยิ่งขึ้นในการบริหารความเสี่ยง ในตลาดที่ให้ความสำคัญกับสินเชื่อ องค์กรต่างๆ ต้องการระบบที่แข็งแกร่งและการวิเคราะห์ข้อมูลที่ซับซ้อนเพื่อระบุผู้กู้ยืมที่มีศักยภาพมากที่สุดและสายธุรกิจที่ทำกำไรได้มากขึ้น
แล้วมีกฎระเบียบ. ระบบสมัยใหม่มีความสำคัญอย่างยิ่งต่อการบรรลุการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์และมาตรฐานการบัญชีมากมายที่ผู้ให้กู้เผชิญ และสำหรับการจัดการการคำนวณความเสี่ยงที่ซับซ้อน
นอกจากนี้ ความสามารถในการแปลงนโยบายสินเชื่อของคุณให้เป็นดิจิทัลจะช่วยให้บรรลุข้อกำหนด ESG ใหม่ได้อย่างมาก และพิสูจน์ให้เห็นว่าคุณกำลังให้กู้ยืมแก่ผู้กู้ยืมที่รับผิดชอบต่อสิ่งแวดล้อมและสังคม
แล้ว 85% ของผู้ให้กู้ในตลาดระดับกลางกล่าวว่าสถานะ ESG ของลูกค้า หรือความสามารถในการเปลี่ยนไปสู่สุทธิศูนย์ มีอิทธิพลต่อการประเมินเครดิตของพวกเขา[2]
ด้วยระบบที่ปรับปรุงการตรวจสอบและการควบคุมกระบวนการให้กู้ยืม สถานะดังกล่าวจึงตรวจสอบได้ง่ายขึ้น
คุณพร้อมสำหรับการเปลี่ยนแปลงแล้วหรือยัง?
ในตลาดสินเชื่อเชิงพาณิชย์ที่เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว ปัจจุบันการใช้เทคโนโลยีมีผลโดยตรงมากขึ้นต่อความสามารถของผู้ให้กู้เชิงพาณิชย์ในการดึงดูดและรักษาลูกค้า จัดการความเสี่ยงและการปฏิบัติตามกฎระเบียบ และบรรลุความได้เปรียบทางการแข่งขัน
ผู้ให้กู้จำนวนมากไม่ต้องการล้าหลังจนเกินไป คนอื่นๆ ก็ยินดีที่จะตามทัน แต่ด้วยการเปิดรับเทคโนโลยีครั้งใหญ่ คุณจะอยู่ในสถานะที่ดีกว่าในการก้าวไปข้างหน้าและกลายเป็นผู้นำตลาด
[1] ทางเลือกของ BlackRock การเติบโตของการให้กู้ยืมโดยตรง 2023
[2] Grant Thornton การเงินที่ยั่งยืน: ลำดับความสำคัญสำหรับตลาดระดับกลาง
ในปี 2023 มีนาคม 2023
- เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai เพิ่มพลังให้กับตัวเอง เข้าถึงได้ที่นี่.
- เพลโตไอสตรีม. Web3 อัจฉริยะ ขยายความรู้ เข้าถึงได้ที่นี่.
- เพลโตESG. คาร์บอน, คลีนเทค, พลังงาน, สิ่งแวดล้อม แสงอาทิตย์, การจัดการของเสีย. เข้าถึงได้ที่นี่.
- เพลโตสุขภาพ เทคโนโลยีชีวภาพและข่าวกรองการทดลองทางคลินิก เข้าถึงได้ที่นี่.
- ที่มา: https://www.finextra.com/blogposting/25920/all-change-for-commercial-lending?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :มี
- :เป็น
- :ไม่
- $ ขึ้น
- 003
- 1
- 2023
- 2024
- 7
- a
- ความสามารถ
- การบัญชี
- บรรลุ
- การบรรลุ
- ความก้าวหน้า
- ความได้เปรียบ
- กับ
- ก่อน
- ทั้งหมด
- เกือบจะ
- ด้วย
- ทางเลือก
- an
- การวิเคราะห์
- และ
- อื่น
- คำตอบ
- เป็น
- พื้นที่
- AS
- การประเมินผล
- สินทรัพย์
- ระดับสินทรัพย์
- สินทรัพย์
- ความสนใจ
- ดึงดูด
- ตรวจสอบได้
- โดยอัตโนมัติ
- กลับ
- ไม่ดี
- ธนาคาร
- BE
- กลายเป็น
- รับ
- หลัง
- กำลัง
- ดีกว่า
- เกิน
- ใหญ่
- แบล็ค
- ผู้กู้
- การยืม
- สร้าง
- ธุรกิจ
- รูปแบบธุรกิจ
- ธุรกิจ
- แต่
- ฝั่งซื้อ
- by
- การคำนวณ
- CAN
- เมืองหลวง
- เงินสด
- บาง
- เปลี่ยนแปลง
- ทางเลือก
- ชั้น
- เชิงพาณิชย์
- การให้กู้ยืมเพื่อการพาณิชย์
- อสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์
- ชุมชน
- การแข่งขัน
- ส่วนประกอบ
- ซับซ้อน
- การปฏิบัติตาม
- เสมอต้นเสมอปลาย
- ต่อ
- อย่างต่อเนื่อง
- ควบคุม
- ไทม์ไลน์การ
- แพง
- ค่าใช้จ่าย
- ได้
- เครดิต
- วิกฤติ
- ปัจจุบัน
- ลูกค้า
- ประสบการณ์ของลูกค้า
- ลูกค้า
- ข้อมูล
- วิเคราะห์ข้อมูล
- ข้อเสนอ
- การตัดสินใจ
- ลดลง
- ค่าเริ่มต้น
- ความต้องการ
- สาธิต
- ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับ
- ต่าง
- ดิจิตอล
- แปลงเป็นดิจิทัล
- โดยตรง
- ผู้ก่อกวน
- กระจาย
- do
- ทำ
- Dont
- อย่างมาก
- ไดรเวอร์
- หล่น
- ง่ายดาย
- อย่างมีประสิทธิภาพ
- ที่มีประสิทธิภาพ
- ความพยายาม
- การเลือกตั้ง
- กอด
- เข้าสู่
- สิ่งแวดล้อม
- ESG
- โดยเฉพาะอย่างยิ่ง
- ที่ดิน
- ยุโรป
- เคย
- ตัวอย่าง
- ที่มีอยู่
- ประสบการณ์
- ใบหน้า
- ตก
- ล้ม
- ไกล
- เร็วขึ้น
- สองสาม
- ศึก
- เนื้อไม่มีมัน
- เงินทุน
- ไฟน์เอ็กซ์ตร้า
- บริษัท
- ความยืดหยุ่น
- มีความยืดหยุ่น
- โดยมุ่งเน้น
- สำหรับ
- สำหรับนักลงทุน
- ราคาเริ่มต้นที่
- ดึงดูด
- โดยทั่วไป
- เหตุการณ์ที่
- Go
- ไป
- ค่อยๆ
- ให้
- แกรนท์ ธ อร์นตัน
- มากขึ้น
- การเจริญเติบโต
- การเจริญเติบโต
- มีความสุข
- มี
- แข็งแรง
- จัดขึ้น
- ช่วย
- จุดสูง
- HTTPS
- แยกแยะ
- if
- ส่งผลกระทบ
- สำคัญ
- ปรับปรุง
- การปรับปรุง
- in
- ขึ้น
- เงินเฟ้อ
- รวบรวม
- อยากเรียนรู้
- อัตราดอกเบี้ย
- การแทรกแซง
- การลงทุน
- บริษัทการลงทุน
- นักลงทุน
- IT
- ITS
- jpg
- เก็บ
- ใหญ่ที่สุด
- ชื่อสกุล
- ผู้นำ
- ยืม
- ผู้ให้กู้
- การให้กู้ยืมเงิน
- น้อยลง
- ระดับ
- เส้น
- ที่เชื่อมโยง
- เงินกู้
- เงินให้กู้ยืม
- นาน
- ที่ต้องการหา
- เศรษฐกิจมหภาค
- สำคัญ
- ทำ
- ทำให้
- การทำ
- จัดการ
- การจัดการ
- การจัดการ
- คู่มือ
- หลาย
- มีนาคม
- อัตรากำไรขั้นต้น
- ตลาด
- ผู้นำตลาด
- อาจ..
- ที่ประชุม
- แบบ
- ทันสมัย
- ข้อมูลเพิ่มเติม
- มากที่สุด
- ย้าย
- จำเป็นต้อง
- สุทธิ
- ใหม่
- ข่าว
- ตอนนี้
- of
- Office
- on
- ONE
- เพียง
- ความรับผิดชอบ
- การดำเนินงาน
- or
- องค์กร
- ผลิตภัณฑ์อื่นๆ
- ผล
- เกิน
- ของตนเอง
- ส่วนหนึ่ง
- ในสิ่งที่สนใจ
- โดยเฉพาะ
- เป็นจุดสำคัญ
- สถานที่
- เพลโต
- เพลโตดาต้าอินเทลลิเจนซ์
- เพลโตดาต้า
- นโยบาย
- พอร์ตการลงทุน
- ตำแหน่ง
- ความดัน
- สวย
- ลำดับความสำคัญ
- ส่วนตัว
- กระบวนการ
- มีกำไร
- กำไร
- โครงการ
- พิสูจน์
- พิสูจน์
- ทำให้
- คำถาม
- รวดเร็ว
- ราคา
- ค่อนข้าง
- มาถึง
- พร้อม
- จริง
- อสังหาริมทรัพย์
- เมื่อเร็ว ๆ นี้
- ลด
- การควบคุม
- ความสัมพันธ์
- ความต้องการ
- รับผิดชอบ
- การปรับโครงสร้าง
- ค้าปลีก
- รักษา
- รับคืน
- ขึ้น
- ที่เพิ่มขึ้น
- ความเสี่ยง
- ความเสี่ยง
- แข็งแรง
- กฎระเบียบ
- s
- กล่าว
- ดูเหมือน
- เห็น
- ส่วน
- บริการ
- ชุด
- กะ
- น่า
- การลงชื่อ
- ง่ายดาย
- So
- จนถึงตอนนี้
- สังคม
- ทางออก
- ซับซ้อน
- แหล่ง
- ช่องว่าง
- เฉพาะ
- ที่ซบเซา
- มาตรฐาน
- เริ่มต้น
- Status
- ยังคง
- แข็งแกร่ง
- สนับสนุน
- พรั่ง
- ที่ยั่งยืน
- สวิตซ์
- เผยแพร่
- ระบบ
- ระบบ
- นำ
- เทคโนโลยี
- กว่า
- ที่
- พื้นที่
- โลก
- ของพวกเขา
- พวกเขา
- แล้วก็
- ดังนั้น
- พวกเขา
- นี้
- ภัยคุกคาม
- สาม
- เวลา
- ไปยัง
- วันนี้
- เกินไป
- เครื่องมือ
- ไปทาง
- แรงฉุด
- แบบดั้งเดิม
- การเปลี่ยนแปลง
- เทรนด์
- แนวโน้ม
- ล้านล้าน
- การหมุน
- สอง
- ชนิด
- เรา
- ภายใต้
- ไม่จำเป็น
- ใช้
- ความคุ้มค่า
- ตรวจสอบ
- ทำงานได้
- ไดรฟ์
- ต้องการ
- ทาง..
- วิธี
- ดี
- ตะวันตก
- ยุโรปตะวันตก
- เมื่อ
- ที่
- ทำไม
- จะ
- กับ
- โลก
- คุ้มค่า
- ปี
- ยัง
- คุณ
- ของคุณ
- ลมทะเล
- เป็นศูนย์