เวลาของ Apple Pay Later นั้น 'เร็ว ๆ นี้' - แต่จะเร็วพอหรือไม่

กุญแจสำคัญในความพยายามของยักษ์ใหญ่ด้านเทคโนโลยีในการประสานระบบนิเวศที่นำบริการที่มีอัตรากำไรสูงกว่ามาสู่แถวหน้าคือการเสนอบัตรเครดิต กระเป๋าเงินดิจิทัล และตัวเลือก BNPL ที่กำลังจะมาถึง นั่นคือ Apple Pay Later

 และในกรณีของการผ่อนชำระ BNPL ตามที่เสนอโดย Apple จะอยู่ในขอบเขตอันใกล้นี้ ตามที่กล่าวไว้เมื่อสัปดาห์ที่แล้วใน บทสัมภาษณ์กับ CNBC, CEO Tim Cook กล่าวว่า Apple Pay Later จะเปิดตัว "เร็ว ๆ นี้" และตามที่ได้รับรายงานว่ากำลังถูกทดสอบโดยพนักงานของบริษัท คุณสมบัติ BNPL ดังที่ได้แสดงตัวอย่างไว้เมื่อประกาศเมื่อปีที่แล้ว จะแสดงเป็นตัวเลือกการชำระเงินภายในแอป Wallet โดยการชำระเงินจะกระจายออกไปเป็นเวลาหลายสัปดาห์และไม่มีการคิดดอกเบี้ย

ด้วยระยะเวลาที่ไม่เป็นทางการและการเปิดตัว BNPL ได้ถูกผลักดันไปแล้ว ออกเนื่องจากความท้าทายทางเทคนิคตามที่ Bloomberg รายงานในฤดูใบไม้ร่วงปี 2022 คำถามยังคงอยู่: Apple Pay Later จะสร้างกระแสได้มากเพียงใด

ความคืบหน้ากับการชำระเงิน 

มีข้อบ่งชี้ว่าบริษัทกำลังก้าวหน้าในการริเริ่มการชำระเงินแม้ว่าจะมีฐานค่อนข้างเล็กก็ตาม เห็นได้ชัดว่าการจุดไฟแบบแห้งนั้นมีอยู่ตามที่กำหนดโดยการยอมรับของผู้ค้าและผู้บริโภคที่มีเครื่องมือจริงในการชำระเงิน ดังที่เราได้รายงานไว้ที่นี่เมื่อปลายปีที่แล้ว มากกว่าสามในสี่ของผู้ค้าปลีกรายใหญ่ของสหรัฐฯ ยอมรับ Apple Pay และเกือบครึ่งหนึ่งของผู้บริโภคในสหรัฐฯ มี iPhone อยู่ในกระเป๋า แต่ Apple Pay มีสัดส่วนเพียง 2.4% ของการซื้อในร้านค้าโดยรวม

อย่างไรก็ตามล่าสุดระหว่างการเรียกรายรับของสัปดาห์ที่แล้ว Cook ตั้งข้อสังเกตว่าบริษัทประสบความสำเร็จในการ “เพิ่มรายได้เป็นตัวเลขสองหลักจากการสมัครสมาชิก App Store และสร้างสถิติรายรับตลอดกาลในหลายหมวดหมู่ รวมถึงบริการคลาวด์และการชำระเงิน” เขากล่าวว่าตอนนี้ Apple มีการสมัครรับข้อมูลแบบชำระเงินมากกว่า 935 ล้านครั้ง และประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายการเงิน Luca Maestri กล่าวในระหว่างการโทรว่า “ตอนนี้ Apple Pay พร้อมให้บริการแก่ผู้ค้าหลายล้านรายในเกือบ 70 ประเทศและภูมิภาค และเราพบว่ามียอดซื้อที่ทำลายสถิติจากการใช้ Apple Pay ทั่วโลกในช่วงเทศกาลจับจ่ายช่วงวันหยุด”

 ปริมาณ/มูลค่าของการซื้อเหล่านั้นไม่มีรายละเอียดในการโทร 

แต่ Maestri กล่าวในภายหลังว่า “ระดับการมีส่วนร่วมของลูกค้าของเราที่อยู่ในระบบนิเวศของเรายังคงเติบโต…ทั้งบัญชีที่ทำธุรกรรมและบัญชีที่ชำระเงินเพิ่มขึ้นเป็นเลขสองหลัก และเป็นลางดีสำหรับอนาคต” นอกจากนี้เขายังเสริมว่าบริษัทมีวิธีการชำระเงินหลายวิธีในหลายประเทศ

แน่นอนว่าวิธีการเหล่านั้นจะรวมถึง Pay และ BNPL แต่ข้อเสนอเหล่านั้นทำให้ตำแหน่งในเวทีที่มีผู้คนพลุกพล่านมากขึ้น แม้ว่า BNPL จะได้รับแรงฉุดจากบริการทางการเงินโดยรวมก็ตาม เพื่อเป็นเครื่องมือในการบริหารเงินเฟ้อ

ธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในอเมริกากำลังเตรียมกระเป๋าสตางค์ดิจิทัลของตนเองเพื่อต่อต้านผู้ให้บริการอย่าง Apple และ PayPal ที่เชื่อมโยงกับบัตรเดบิตและบัตรเครดิตของเครือข่ายการชำระเงิน  

ความพยายามของการ์ดมีส่วนแบ่งจากอุปสรรค ผลงานของโกลด์แมน แซคส์ แสดงให้เห็นว่าการตั้งสำรองสำหรับการสูญเสียเครดิตในไตรมาสที่สี่อยู่ที่ 972 ล้านดอลลาร์ ซึ่งสะท้อนถึงการสำรองที่เกี่ยวข้องกับบัตรเครดิตและพอร์ตสินเชื่อ ณ จุดขาย และกล่าวว่าอัตราการเรียกเก็บจากผู้บริโภคสุทธิอยู่ที่ 2.8% เพิ่มขึ้น 0.5% เมื่อเทียบเป็นรายปี ปี. ส่วนโซลูชันแพลตฟอร์มซึ่งมีผลิตภัณฑ์ Apple Card มีรายได้ 513 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสล่าสุด แต่ขาดทุน 778 ล้านดอลลาร์ในช่วงเวลาเดียวกัน ต่อเอกสารที่ยื่นต่อองค์กร 

สำหรับ Apple การชำระเงินเป็นส่วนสำคัญในการสร้างระบบนิเวศที่เชื่อมโยงฮาร์ดแวร์และบริการเข้าด้วยกัน และความคืบหน้าก็ปรากฏให้เห็น แต่ก็ใช่ว่าจะไม่มีความเร็วและความท้าทายในการผสมผสาน