ขณะนี้ธนาคารผู้ท้าชิงกำลังเผชิญกับผู้ท้าทายของตนเองหรือไม่?

เนื่องจากธนาคารเหล่านี้เกิดขึ้นในช่วงกลางปี ​​2010 ธนาคารผู้ท้าชิงได้เปลี่ยนภูมิทัศน์ทางการเงินทั้งหมด เติบโตขึ้นอย่างทวีคูณในกระบวนการนี้

แต่เป็นครั้งแรกในประวัติศาสตร์สั้นๆ ที่ผู้ท้าทายกำลังถูกท้าทายตัวเอง

ผู้ท้าชิงใหม่เหล่านี้กำลังสร้างขึ้นจากงานที่ทำโดย Monzo, Revolut, N26 และ Starling แต่สิ่งเหล่านี้ไม่ได้เป็นเพียงการสร้างและนำเสนอคุณลักษณะใหม่ๆ พวกเขากำลังสร้างสรรค์สิ่งใหม่และมีความเป็นส่วนตัวสูง ธนาคาร.

บิตที่น่าตื่นเต้นที่สุด? ไม่ใช่แค่คลื่นลูกใหม่ของธนาคารที่สร้างความท้าทาย เป็นธุรกิจด้วย

คลื่นลูกใหม่ของธนาคารผู้ท้าชิงส่วนบุคคล

ทศวรรษ 2010 ล้วนเป็นเรื่องของการอุทธรณ์จำนวนมาก แต่ในขณะที่เราก้าวผ่านปี 2020 นั้น มันเป็นเรื่องของการนำฟีเจอร์และระดับของประสบการณ์ของลูกค้าที่ทำให้ผู้ท้าชิงได้รับความนิยมและมีความเป็นส่วนตัวสูง

ขณะนี้ธนาคารกำลังถูกสร้างขึ้นเพื่อตอบสนองความต้องการของชุมชนเฉพาะ ธนาคารต่างๆ เช่น Daylight, Tomorrow และ Fardows ซึ่งให้บริการ LGBTQ+ ลูกค้าที่มีใจรักสังคม และลูกค้าชาวมุสลิมตามลำดับ

แต่นี่ไม่ใช่แค่การสร้างธนาคารและ คำพูด สำหรับผู้ชมบางกลุ่ม มันไปไกลกว่าการตลาด เป็นการนำเสนอคุณลักษณะของแท้ที่ดึงดูดชุมชนต่างๆ ตัวอย่างเช่น Daylight ให้บัตรเดบิตที่มีชื่อเจ้าของบัญชีที่เลือกไว้ ไม่ว่า ID ของพวกเขาจะพูดอะไรก็ตาม Fardows อนุญาตให้ผู้ถือบัญชียืมเงินด้วยวิธีที่เป็นไปตามมาตรฐานฮาลาลอย่างสมบูรณ์ ลูกค้าในวันพรุ่งนี้จะลงทุนโดยอัตโนมัติในด้านพลังงานหมุนเวียนและการริเริ่มทางสังคม โดยทุกๆ €5 ที่พวกเขาใช้จ่ายเพื่อฟื้นฟูชีวิตตามธรรมชาติของรถสาลี่

ขณะนี้มีธนาคารสำหรับอาชีพที่แตกต่างกันด้วย ในสหรัฐอเมริกา มีธนาคารผู้ท้าชิงหลายแห่งที่มุ่งเป้าไปที่แพทย์ เช่น BankMD ซึ่งให้เงินกู้เฉพาะสำหรับการเปิดแนวปฏิบัติใหม่ และ Panacea ซึ่งให้การรีไฟแนนซ์ที่ออกแบบมาโดยเฉพาะสำหรับหนี้โรงเรียนแพทย์ ทันตกรรม และสัตวแพทย์

จากนั้นก็มีธนาคารสำหรับนักดนตรีอย่าง Nerve เช่นเดียวกับคุณสมบัติทางการเงินที่กำหนดเป้าหมายไปที่ชีวิตที่วุ่นวายในบางครั้งของครีเอทีฟโฆษณา ยังซิงค์กับ Spotify เพื่อแสดงข้อมูลสตรีมมิงและผู้ติดตาม และเสนอฟีเจอร์เครือข่ายเพื่อช่วยในการค้นหางานและการทำงานร่วมกันของศิลปิน

ความเฉพาะเจาะจงระดับนี้ยังช่วยให้ธนาคารผู้ท้าชิงสามารถทำกำไรได้ง่ายกว่ามาก ซึ่งเป็นสิ่งที่พวกเขาต้องดิ้นรนอย่างมีชื่อเสียง การวิจัยจาก Deloitte ชี้ให้เห็นว่าลูกค้ายินดีจ่ายเพิ่มขึ้นถึง 20% สำหรับผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่มีความเป็นส่วนตัวสูง

นี่คือสิ่งที่ไม่ใช่ฟินเทคและธุรกิจแบบดั้งเดิมก็ตระหนักเช่นกัน

คลื่นลูกใหม่ของธุรกิจผู้ท้าชิง

ที่น่าสนใจคือกลุ่มผู้ท้าชิงอีกกลุ่มหนึ่งจะประกอบด้วยธุรกิจที่ไม่ใช่ธุรกิจทางการเงินเป็นส่วนใหญ่

ในปัจจุบัน ต้องขอบคุณระบบการเงินแบบฝังตัว การฝังผลิตภัณฑ์ทางการเงินลงในพื้นที่ส่วนใหญ่ที่ไม่ใช่ทางการเงิน ธุรกิจเกือบทุกประเภทจากทุกภาคส่วนสามารถเข้าถึงผลิตภัณฑ์ทางการเงินใหม่ๆ ให้กับลูกค้าได้ จากการวิจัยล่าสุดจาก Vodeno ทั่วสหราชอาณาจักร เยอรมนี และเบลเยียม 75% ของผู้ค้าปลีกใช้ไฟแนนซ์แบบฝังแล้ว ในขณะที่ 56% กำลังวางแผนที่จะเปิดตัวบริการทางการเงินเพิ่มเติมในอนาคตอันใกล้นี้ ซึ่งรวมถึงสินเชื่อธุรกิจ บัตร บัญชีเสมือน การบริหารความมั่งคั่ง ประกันภัย การชำระเงินข้ามพรมแดน การแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ และอื่นๆ

ธุรกิจสามารถเป็นร้านค้าครบวงจรสำหรับบริการทางการเงิน ซึ่งช่วยให้ลูกค้าสามารถดำเนินธุรกิจทางการเงินทั้งหมดบนเว็บไซต์และแพลตฟอร์มของตนได้ พวกเขาสามารถกลายเป็นธนาคารได้ด้วยตัวเอง ซึ่งเป็นสิ่งที่ผู้บริโภคยุคใหม่ต้องการ

ทำได้โดยการรวม API อย่างง่าย ทำให้เร็วกว่าและถูกกว่าการสร้างบริการเหล่านี้ตั้งแต่เริ่มต้นอย่างมาก ธุรกิจสามารถเสนอซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง (BNPL) ผ่านบริษัทต่างๆ เช่น Klarna และ Afterpay เข้าถึงรางการชำระเงินและกระเป๋าเงินดิจิทัลจาก Railsr และ Treezor และเสนอการแลกเปลี่ยนทางการเงินและการโอนเงินจาก Wise รายการดำเนินต่อไป

แต่เหตุผลที่การเงินแบบฝังตัวจะประสบความสำเร็จอย่างมากก็เนื่องมาจากตัวเลือกการปรับเปลี่ยนในแบบของคุณที่มีอยู่

ธุรกิจสามารถประพฤติตนเหมือนธนาคารผู้ท้าชิงที่เจาะจงมากเกินไป และกำหนดเป้าหมายชุมชนที่มีความสนใจ ความสนใจ หรืออาชีพเหมือนกัน แต่พวกเขาสามารถไปได้ไกลกว่านั้น พวกเขาสามารถกำหนดเป้าหมายสมาชิกแต่ละคนของชุมชนลูกค้าของตนเอง คิดว่า Google สร้างรายได้จากการค้นหาและโซเชียลมีเดียสร้างรายได้จากความสัมพันธ์อย่างไร อีกไม่นานธุรกิจต่างๆ จะทำสิ่งเดียวกันแต่ใช้ข้อมูลการใช้จ่าย

ตัวอย่างเช่น หากคุณซื้อเที่ยวบินหรือโรงแรม โอกาสที่คุณจะอยู่ในตลาดประกันการเดินทาง เงินในวันหยุด เครื่องมือในการจัดทำงบประมาณ และทุกอย่างอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการเดินทางไปต่างประเทศ ธุรกิจสามารถเสนอทางเลือกเหล่านี้ได้ ณ จุดที่ต้องการ โดยเกิดขึ้นจากการซื้อเฉพาะ รูปแบบการใช้จ่ายที่เกิดขึ้นใหม่ หรือแม้แต่ตำแหน่งทางภูมิศาสตร์

การปรับแต่งแบบเฉพาะบุคคลนี้มอบประสบการณ์ลูกค้าในระดับที่เหนือกว่าอย่างมาก และฉันมั่นใจว่าในไม่ช้าสิ่งนี้จะกลายเป็นมาตรฐาน

ตอนนี้สำหรับผู้ท้าชิงเดิมคืออะไร?

ผู้ท้าชิงดั้งเดิมตอนนี้เป็นส่วนหนึ่งของเฟอร์นิเจอร์ทางการเงินอย่างแน่นหนาและจะไม่ไปไหน

ผู้ท้าชิงใหม่ทำได้ดีกับสิ่งนี้ ผู้ท้าชิงเดิมถูกสร้างขึ้นเพื่อขัดขวางวิธีการธนาคารแบบเก่า พันธกิจของสายพันธุ์ใหม่นี้กำลังสร้างขึ้นโดยใช้หลักการเดียวกันนี้เพื่อเป็นแนวทาง

แม้จะมีขนาดที่ต้นฉบับบางส่วนก็เติบโตขึ้นเช่นกัน แต่โดยพื้นฐานแล้วพวกเขายังคงเป็นธุรกิจที่เน้นเทคโนโลยีและคล่องตัว หลายคนกำลังทำงานร่วมกับผู้ท้าชิงรายใหม่ โดยฝังบริการของตนไว้ในระบบนิเวศและในทางกลับกัน

Fintech ในปี 2010 เป็นเรื่องของความท้าทาย Fintech ในปี 2020 เป็นเรื่องเกี่ยวกับการทำงานร่วมกัน