ความพยายามในการเข้าถึงบริการทางการเงินแบบดิจิทัลของผู้ให้บริการดิจิทัลในเอเชียมีผลหรือไม่ – ฟินเทคสิงคโปร์

ในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ ความพร้อมของทางเลือกบริการทางการเงินดิจิทัลมีผลกระทบที่เปลี่ยนแปลงต่อการเข้าถึงทางการเงิน ความคิดริเริ่มเหล่านี้เพิ่มขีดความสามารถให้กับบุคคลและธุรกิจขนาดเล็ก สร้างโอกาสในการสร้างงาน การศึกษา การดูแลสุขภาพที่ดีขึ้น และคุณภาพชีวิตที่ดีขึ้น 

ผลลัพธ์เชิงบวกของความคิดริเริ่มเหล่านี้ได้รับการเน้นย้ำใน การรวมทางการเงินในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้หลังโควิด: เร่งผลกระทบที่เกินการเข้าถึง รายงานซึ่งจัดทำขึ้นโดย Center for Impact Investing and Practices (CIIP) ร่วมกับ United Nations Capital Development Fund (UNCDF) และ Helicap ในที่นี้ เราจะสำรวจข้อค้นพบที่สำคัญบางประการของรายงาน โดยเน้นย้ำถึงบทบาทของผู้ให้บริการทางการเงินดิจิทัลในการขับเคลื่อนการเข้าถึงทางการเงินในภูมิภาค

ขจัดอุปสรรคในการเข้าถึงสินเชื่อ

ความแพร่หลายของสมาร์ทโฟนถือเป็นจุดเชื่อมต่อหลักสำหรับหลาย ๆ คนในภูมิภาคนี้ โดยลูกค้าเกือบสามในสี่ (74%) ที่ให้สัมภาษณ์ในการสำรวจ CIIP รายงานว่ามีการใช้บริการทางการเงินที่ดีขึ้นเนื่องจากเทคโนโลยี เช่น โทรศัพท์มือถือและอินเทอร์เน็ต สิ่งสำคัญสำหรับการรวมบริการทางการเงินที่ยั่งยืน 82% รู้สึกปลอดภัยในการให้บริการทางการเงินทางออนไลน์

การศึกษาเผยให้เห็นว่าแนวบริการทางการเงินในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ประกอบด้วยผู้ให้บริการประมาณ 6,500 ราย รวมถึงสถาบันการเงินแบบดั้งเดิมและบริษัทฟินเทค ผู้ให้บริการเหล่านี้คือ ทำงานอย่างแข็งขันเพื่อเอาชนะอุปสรรค ในการเข้าถึงสินเชื่อโดยใช้กลยุทธ์ต่างๆ 

พวกเขากำลังขยายความพร้อมใช้งานและการเข้าถึงบริการทางการเงินผ่านช่องทางดิจิทัลและพันธมิตร ปรับแต่งผลิตภัณฑ์เพื่อตอบสนองความต้องการเฉพาะของลูกค้า ใช้วิธีทางการเงินแบบฝังตัว และแก้ไขช่องว่างในความรู้ทางการเงินและดิจิทัล เมื่อดำเนินการตามขั้นตอนเหล่านี้ ผู้ให้บริการทางการเงินดิจิทัลจะมีบทบาทสำคัญในการส่งเสริมตัวแทนทางการเงินในกลุ่มบุคคลชายขอบและธุรกิจขนาดเล็ก

ผู้ตอบแบบสำรวจ CIIP ในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ระบุว่า พวกเขามีความเข้าใจเป็นอย่างดีเกี่ยวกับเงื่อนไขเงินกู้ รวมถึงค่าธรรมเนียม อัตราดอกเบี้ย และค่าปรับ 92% ของลูกค้าที่ทำแบบสำรวจข้อกำหนดและเงื่อนไขที่ตกลงกันนั้นเข้าใจง่ายและชัดเจน แม้ว่ามีเพียง 53% ที่เห็นด้วยอย่างยิ่ง

86% ของลูกค้าที่ทำแบบสำรวจอาจมีความสำคัญพอๆ กันกล่าวว่าพวกเขาไม่มีปัญหาในการชำระคืนเงินกู้และไม่ถือว่าพวกเขาเป็นภาระ ทำให้เอเชียตะวันออกเฉียงใต้นำหน้าเกณฑ์มาตรฐานทั่วโลกที่ 65% ไปไกล

สร้างความไว้วางใจและสร้างความมั่นใจถึงผลกระทบเชิงบวก

รายงานเน้นย้ำถึงความสำคัญของผู้ให้บริการทางการเงินดิจิทัลในการสร้างตนเองให้เป็นผู้ที่ได้รับความไว้วางใจ และสร้างผลกระทบเชิงบวกต่อลูกค้าให้ลึกซึ้งยิ่งขึ้น เพื่อให้บรรลุเป้าหมายนี้ ผู้ให้บริการเหล่านี้ได้มุ่งเน้นที่การลดต้นทุนและความเสี่ยง แปลงกระบวนการแบ็กเอนด์ให้เป็นดิจิทัล และใช้ข้อมูลทางเลือกสำหรับการรับประกันภัย 

พวกเขายังลงทุนในการคุ้มครองลูกค้า ปรับปรุงการรักษาลูกค้า และลดการค้างชำระและอัตราการผิดนัดชำระหนี้ผ่านการมีส่วนร่วมกับลูกค้าอย่างต่อเนื่อง นอกจากนี้ ผู้ให้บริการทางการเงินดิจิทัลคือ โดยตั้งใจที่จะรวมเอาผลกระทบทางการเงินเข้าไว้ด้วยกัน เข้ากับพันธกิจและกลยุทธ์ทางธุรกิจ โดยปรับการดำเนินงานให้สอดคล้องกับเป้าหมายเพื่อบรรลุความยั่งยืนทางการเงินในระยะยาว พร้อมตอบสนองความต้องการของลูกค้า

ใช้ประโยชน์จากดิจิทัลและความร่วมมือ

การระบาดใหญ่ของโควิด-19 ได้เร่งให้เกิดการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ โดยมีผู้ใช้อินเทอร์เน็ตรายใหม่ 100 ล้านคนเข้าร่วมชุมชนออนไลน์ตั้งแต่เกิดการระบาด ทำให้จำนวนผู้ใช้ที่เชื่อมต่อทั้งหมดในภูมิภาคเพิ่มขึ้นเป็น 516 ล้านคน ซึ่งคิดเป็นประมาณ 80% ของประชากรทั้งหมดในภูมิภาค พ.ศ. 2022 การนำดิจิทัลมาใช้อย่างมากมายนี้ได้นำไปสู่การเกิดขึ้นของผู้ให้บริการทางการเงินดิจิทัลต่างๆ รวมถึง บริษัทฟินเทค, การจัดหาเงินทุนแบบฝังตัว ผู้ให้บริการ และ ธนาคารดิจิทัล. 

สถาบันการเงินแบบดั้งเดิมกำลังปรับเปลี่ยนการดำเนินงานให้เป็นดิจิทัลอย่างรวดเร็วเพื่อปรับปรุงประสิทธิภาพและนำเสนอผลิตภัณฑ์ที่มีคุณภาพดีขึ้น คลื่นดิจิทัลนี้มาพร้อมกับ ความร่วมมือใหม่ระหว่างผู้เล่นแบบดั้งเดิมและดิจิทัลตลอดจนความร่วมมือข้ามภาคส่วน ช่วยให้ลูกค้าหลากหลายกลุ่มสามารถเข้าถึงบริการทางการเงิน ธุรกิจ และบริการอื่นๆ ที่ครอบคลุมผ่านระบบนิเวศและแพลตฟอร์มดิจิทัลแบบบูรณาการ

ขยายการเข้าถึงเพื่อเข้าถึงกลุ่มที่ด้อยโอกาส

ผู้ให้บริการทางการเงินดิจิทัลมีบทบาทสำคัญในการขยายการเข้าถึงบริการทางการเงินในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ มีประสิทธิภาพโดยเฉพาะอย่างยิ่งในการเข้าถึงกลุ่มลูกค้าที่ด้อยโอกาส รวมถึงลูกค้าในเมือง ผู้มีรายได้น้อย และผู้ชาย 

จากการสำรวจของ CIIP ระบุว่า ฟินเทคมีประสิทธิภาพเหนือกว่าบริการทางการเงินแบบดั้งเดิม ผู้ให้บริการในการให้บริการผู้ด้อยโอกาส 63% ของฟินเทคมีแนวโน้มที่จะเข้าถึงผู้กู้ครั้งแรกมากกว่า 46% ของผู้ให้บริการทางการเงินแบบดั้งเดิม และพวกเขาเสนอบริการที่เติมเต็มช่องว่างที่สำคัญในตลาด เช่น กระเป๋าเงินมือถือที่ช่วยให้สามารถเบิกจ่ายและชำระคืนเงินกู้ได้อย่างปลอดภัยและมีประสิทธิภาพ

การเข้าถึงนี้เกิดขึ้นได้จากรูปแบบธุรกิจที่เป็นนวัตกรรมใหม่ ความร่วมมือกับผู้เล่นในท้องถิ่น และการพัฒนาผลิตภัณฑ์เฉพาะทางที่มีลูกค้าเป็นศูนย์กลาง

ผลักดันการลดต้นทุนและลดความเสี่ยง

ผู้ให้บริการทางการเงินดิจิทัลกำลังแสวงหาโซลูชันเพื่อลดต้นทุนและความเสี่ยงเพื่อให้ได้มาซึ่งความสามารถในการปรับขนาดและความยั่งยืนทางการเงินในระยะยาว พวกเขากำลังแปลงกระบวนการแบ็คเอนด์ให้เป็นดิจิทัล ทำให้ขั้นตอนการรู้จักลูกค้าของคุณ (KYC) เป็นไปโดยอัตโนมัติ การรับประกันภัย การเบิกจ่ายสินเชื่อ และการแจ้งเตือนการชำระเงิน 

ผู้ให้บริการเหล่านี้ยังใช้ข้อมูลจากพฤติกรรมของแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ ธุรกรรมอีคอมเมิร์ซ รอบการเก็บเกี่ยว และข้อมูลด้านพืชไร่นาเพื่อพัฒนาวิธีการให้คะแนนเครดิตที่มีประสิทธิภาพสำหรับกลุ่มลูกค้าที่ไม่มีประวัติเครดิตและข้อมูลการทำธุรกรรม แม้ว่าแนวปฏิบัติเหล่านี้ยังคงพัฒนาในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้เมื่อเทียบกับตลาดอื่นๆ แต่แนวปฏิบัติเหล่านี้นำเสนอโอกาสในการสร้างความแตกต่างระหว่างผู้ให้บริการ

การคุ้มครองลูกค้าและการปรับปรุงความรู้

ผู้ให้บริการทางการเงินดิจิทัลกำลังลงทุนในการสร้างขีดความสามารถของลูกค้าเพื่อลดช่องว่างทางการเงินและความรู้ด้านดิจิทัลและทักษะการเป็นผู้ประกอบการ พวกเขานำเสนอหลักสูตรฝึกอบรม ดำเนินแคมเปญสาธารณะ และบริการแบบรวมเพื่อปรับปรุงการเปิดเผยของลูกค้าต่อผลิตภัณฑ์ทางการเงินและธุรกิจนอกเหนือจากสินเชื่อ 

ความคิดริเริ่มเหล่านี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อยกระดับทั้งความรู้ทางการเงินและดิจิทัลในกลุ่มลูกค้าของตน เพื่อให้มั่นใจว่าพวกเขาสามารถตัดสินใจได้อย่างรอบรู้และใช้บริการที่มีให้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ

ตลาดที่ไม่ได้ใช้และการแบ่งดิจิตอล

แม้จะมีความคืบหน้าในการขยายการเข้าถึงสินเชื่อ แต่ก็ยังมีตลาดที่สำคัญที่ยังไม่ได้ใช้ในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ ประชากรประมาณ 225 ล้านคนในภูมิภาคนี้ไม่สามารถเข้าถึงบัญชีธนาคาร ในขณะที่ 350 ล้านคนไม่สามารถเข้าถึงสินเชื่อในระบบได้ ยิ่งไปกว่านั้น วิสาหกิจขนาดกลาง ขนาดเล็ก และขนาดกลาง 39 ล้านแห่งเผชิญกับช่องว่างทางการเงินสูงถึง 300 พันล้านเหรียญสหรัฐ 

ความเหลื่อมล้ำทางดิจิทัลยังคงแพร่หลาย โดยฟินเทคมุ่งเป้าไปที่ลูกค้าในเมืองและผู้ชายเป็นส่วนใหญ่ อย่างไรก็ตาม ฟินเทคบางรายพยายามที่จะมุ่งเน้นไปที่ลูกค้าในชนบท 76% ของผู้ให้บริการทางการเงินแบบดั้งเดิมประสบความสำเร็จในการเข้าถึงลูกค้าผู้หญิงมากกว่า เทียบกับ 57% ของฟินเทค

57% ของลูกค้าฟินเทคกล่าวว่าพวกเขาไม่สามารถหาทางเลือกที่ดีได้เมื่อเทียบกับ 40% สำหรับผู้ให้บริการทางการเงินแบบดั้งเดิม เพื่อให้บรรลุความเสมอภาคทางดิจิทัล ฟินเทคจำนวนมากจำเป็นต้องขยายการมุ่งเน้นไปที่ผู้หญิง ชนบท และลูกค้าที่มีรายได้น้อย ในขณะที่ผู้ให้บริการแบบดั้งเดิมควรปรับปรุงการเข้าถึงของพวกเขาต่อไปผ่านระบบดิจิทัล

ขยายขอบเขตของบริการ

ผู้ให้บริการทางการเงินดิจิทัลมีโอกาสสำคัญในการนำเสนอบริการทางการเงินและธุรกิจที่หลากหลายนอกเหนือจากสินเชื่อ ลูกค้าที่เข้าถึงบริการที่ไม่ใช่เครดิตแสดงให้เห็นถึงผลกระทบที่สูงขึ้น เช่น เงินออมเพิ่มขึ้น 10% สำหรับผู้ที่เข้าถึงบริการที่ไม่ใช่เครดิต มื้ออาหารที่มีคุณภาพดีขึ้น 5% และเพิ่มการใช้จ่ายในการปรับปรุงบ้าน 6% 

ในขณะที่การประกันและการออมเป็นบริการยอดนิยม บริการที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจ เช่น การพัฒนาธุรกิจและบริการอีคอมเมิร์ซ มีประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับลูกค้าหญิง ผู้ใช้ฟินเทค และลูกค้าในเมือง ผู้ให้บริการทางการเงินดิจิทัลสามารถเพิ่มผลกระทบต่อลูกค้าและสนับสนุนความเป็นอยู่ทางการเงินโดยรวมด้วยการกระจายข้อเสนอที่หลากหลาย

การศึกษาแสดงให้เห็นอย่างชัดเจนว่าผู้ให้บริการทางการเงินดิจิทัลมีบทบาทสำคัญในการผลักดันการรวมบริการทางการเงินในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ รูปแบบธุรกิจที่เป็นนวัตกรรมของพวกเขา การมุ่งเน้นไปที่ความต้องการของลูกค้า ความพยายามในการทำให้เป็นดิจิทัล และการเป็นพันธมิตรได้ขยายการเข้าถึงสินเชื่อและบริการทางการเงินอื่นๆ ซึ่งเป็นประโยชน์ต่อบุคคลและธุรกิจขนาดเล็ก

อย่างไรก็ตาม ความท้าทายยังคงอยู่ รวมถึงความจำเป็นในการเข้าถึงกลุ่มที่ด้อยโอกาส เชื่อมโยงความเหลื่อมล้ำทางดิจิทัล และนำเสนอบริการที่หลากหลายยิ่งขึ้น ด้วยการจัดการกับความท้าทายเหล่านี้ ผู้ให้บริการทางการเงินดิจิทัลสามารถส่งเสริมการรวมทางการเงินและสนับสนุนการพัฒนาทางเศรษฐกิจและสังคมของเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ได้อย่างต่อเนื่อง

• เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai เพิ่มพลังให้กับตัวเอง เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตไอสตรีม. Web3 อัจฉริยะ ขยายความรู้ เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตESG. ยานยนต์ / EVs, คาร์บอน, คลีนเทค, พลังงาน, สิ่งแวดล้อม แสงอาทิตย์, การจัดการของเสีย. เข้าถึงได้ที่นี่.
• BlockOffsets การปรับปรุงการเป็นเจ้าของออฟเซ็ตด้านสิ่งแวดล้อมให้ทันสมัย เข้าถึงได้ที่นี่.
• ที่มา: https://fintechnews.sg/75583/financial-inclusion/financial-inclusion-asia-bearing-fruit/