เอเชียแปซิฟิกเป็นตัวขับเคลื่อนการเติบโตในอนาคตของการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดของโลก ซึ่งได้รับแรงหนุนจากแนวโน้มการชำระเงินหลักทั้งสี่นี้

สองปีหลังจากความสนุกสนานของการเปลี่ยนผ่านสู่ระบบดิจิทัลซึ่งเป็นผลมาจากการแพร่ระบาดของโควิด-19 ตลาดการชำระเงินดิจิทัลที่กำลังเติบโตในเอเชียแปซิฟิกยังคงเติบโตอย่างต่อเนื่อง การโอบล้อมของเงินบนมือถือ กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ และคิวอาร์โค้ดจากผู้บริโภค ธุรกิจ และหน่วยงานกำกับดูแล หมายความว่าภูมิภาคนี้จะสำรวจแนวโน้มการชำระเงินใหม่ในเชิงลึกในปี 2023 และต่อๆ ไป

PwC คาดการณ์ว่าปริมาณการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดทั่วโลกเพิ่มขึ้นมากกว่า 80% เป็นเกือบ 1.9 ล้านล้านธุรกรรมภายในปี 2025 เอเชียแปซิฟิกคาดว่าจะมีส่วนสำคัญกับการเติบโตที่พุ่งกระฉูดนี้ ธุรกรรม 1.03 ล้านล้านภายในปี 2025เพิ่มขึ้น 109% จาก 494 แสนล้านธุรกรรมในปี 2020

เขตอำนาจศาลบางแห่ง เช่น เวียดนาม ได้รับการสนับสนุนจากหน่วยงานกำกับดูแล ในเดือนพฤศจิกายน พ.ศ. 2021 รัฐบาลเวียดนามได้อนุมัติโครงการเกี่ยวกับ การพัฒนาการชำระเงินแบบไร้เงินสด ในช่วงปี 2021-2025 เพื่อช่วยส่งเสริมการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดในบริการสาธารณะ The National Payment Corporation of Vietnam (NAPAS) ได้ โครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินที่เชื่อมต่อ ระหว่างท้องถิ่น 45 แห่ง กับ 15 กระทรวง ทบวง และหน่วยงานที่ให้บริการสาธารณะ

โดยคาดว่า การเติบโตทั่วโลกช้าลง คาดการณ์ในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า การเลือกประเภทธุรกิจที่เหมาะสมซึ่งสอดคล้องกับเป้าหมายทางธุรกิจของผู้ให้บริการชำระเงินมีความสำคัญต่อความสำเร็จและความอยู่รอด ต่อไปนี้เป็นแนวโน้มหลัก 2023 ประการที่จะกำหนดรูปแบบการชำระเงินในเอเชียแปซิฟิกในปี 2024 และ XNUMX ได้แก่ การชำระเงินข้ามพรมแดน สกุลเงินดิจิทัล ซื้อตอนนี้ จ่ายภายหลัง (BNPL) และการเพิ่มขึ้นของธนาคารนีโอแบงก์

การลงทุนในการตั้งถิ่นฐานข้ามพรมแดนในทันที

หน่วยงานกำกับดูแลและผู้ให้บริการด้านการชำระเงินในเอเชียแปซิฟิกต่างคิดค้นนวัตกรรมการชำระเงินข้ามพรมแดนขึ้นใหม่ โดยได้แรงหนุนจากความต้องการของผู้บริโภคสำหรับการชำระเงินแบบทันทีและต้นทุนต่ำ

ในขณะที่ PwC คาดหวังให้มาตรฐานการชำระเงินทั่วโลกเปิดใช้งานการเชื่อมต่อข้ามพรมแดนของโซลูชันแบบทันทีภายในประเทศ โซลูชันระดับภูมิภาคและโซลูชันที่ไม่ใช่ธนาคารระดับโลกที่ใช้สกุลเงินดิจิทัลและกระเป๋าเงินดิจิทัลกำลังเกิดขึ้นเพื่อแก้ไขช่องว่างการชำระเงิน

ภายในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ หน่วยงานกำกับดูแลกำลังพยายามสร้างความเชื่อมโยงข้ามพรมแดน โดยลงนามในข้อตกลงทวิภาคีและพหุภาคี เหล่านี้รวมถึง บันทึกความเข้าใจ (MoU) ลงนามแล้ว ระหว่างผู้ให้บริการระบบการชำระเงินในภูมิภาคเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ NETS, PayNet รวมถึง National ITMX (ITMX) ของไทยและของเวียดนาม นภัส และ PT Rintis Sejahtera (Rintis) จากอินโดนีเซีย เพื่อเปิดใช้งานการชำระเงินข้ามพรมแดนแบบเรียลไทม์โดยการเชื่อมต่อโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินที่เกี่ยวข้อง

ผู้ให้บริการเหล่านี้เป็นสมาชิกของ Asian Payment Network (APN) ซึ่งคาดว่าจะเริ่มต้นในประเทศอาเซียนและในที่สุดก็เติบโตเพื่อรวมประเทศอื่นๆ ทั่วเอเชียแปซิฟิก

ฟินเทคและแอพกำลังร่วมมือกับผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานเพื่อสนับสนุนความทะเยอทะยานข้ามพรมแดนของพวกเขา ในเดือนกันยายน 2022 ผู้เล่นแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซของเวียดนาม ซื้อ2ขาย ร่วมมือกับ Mastercard เพื่อเปิดใช้งานการชำระเงินหลายประเภทผ่านการเชื่อมต่อเดียว เลือก Tinkoff หนึ่งในธนาคารดิจิทัลรายใหญ่ที่สุดในโลกที่ให้บริการลูกค้า 18.5 ล้านราย ฟินาสตรา ฟิวชั่น โซลูชันการธนาคารหลักของ Essence Cloud เพื่อขับเคลื่อนการขยายตัวตามแผนที่วางไว้ในฟิลิปปินส์

หน่วยงานกำกับดูแลยอมรับสกุลเงินดิจิทัล

ด้วยการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลที่เร่งขึ้นจากการล็อกดาวน์ของ COVID-19 ธนาคารกลางในเอเชียแปซิฟิกได้สำรวจการออกโทเค็นดิจิทัลที่ตรึงกับเงินของตนเอง สิ่งเหล่านี้เรียกว่าสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDCs): ดอลลาร์ดิจิทัลที่มีมูลค่าเท่ากับเงินสดหรือดอลลาร์กระดาษ

มีสองประเภทเป็น CBDCs: ขายส่งและขายปลีก. CBDC สำหรับการค้าส่งมีไว้สำหรับการชำระบัญชีการโอนเงินระหว่างธนาคารและธุรกรรมการค้าส่งที่เกี่ยวข้อง มีจุดประสงค์เดียวกันกับเงินสำรองที่ธนาคารกลาง แต่มีฟังก์ชันเพิ่มเติม

ในขณะเดียวกัน CBDC รายย่อยทำให้เงินดิจิทัลของธนาคารกลางพร้อมใช้งานสำหรับประชาชนทั่วไป เช่นเดียวกับที่เงินสดมีให้บริการแก่ประชาชนทั่วไปเป็นการเรียกร้องโดยตรงจากธนาคารกลาง

ในเดือนมิถุนายน 2022 บริษัท Fintech Soramitsu ของญี่ปุ่นและกระทรวงเศรษฐกิจการค้าและอุตสาหกรรมของญี่ปุ่นได้ทำการศึกษาความเป็นไปได้ในการแนะนำ CBDC ทั่วภูมิภาคเอเชียแปซิฟิก. โครงการนี้เกี่ยวข้องกับธนาคารกลางของเวียดนาม ฟิจิ และฟิลิปปินส์ ก่อนหน้านี้ Soramitsu เคยสร้าง CBDC ของกัมพูชา หรือ bakong

นอกจากนี้ ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามกำลังดำเนินการนำร่องสำหรับ cryptocurrency ขึ้นอยู่กับ blockchain ในช่วงปี 2021-2023 สิ่งนี้เกิดขึ้นหลังจากการตัดสินใจของกระทรวงการคลังในเดือนเมษายน 2020 เพื่อศึกษาสินทรัพย์เสมือนจริงและสกุลเงินดิจิทัล

จีนกลายเป็นเศรษฐกิจหลักแห่งแรกของโลกที่นำร่องสกุลเงินดิจิทัล (e-yuan หรือ e-CNY) ในช่วงกลางของการระบาดใหญ่ในเดือนเมษายน 2020 ณ เดือนกันยายน 2022 e-CNY มี มากกว่า 1.2 พันล้านผู้ใช้.

ในขณะเดียวกัน ธนาคารกลางอินเดีย (RBI) ถูกกำหนดให้นำร่องสกุลเงินดิจิทัล e-rupee ในบันทึกแนวคิดเดือนตุลาคม 2022 e-rupee CBDC จะเปิดตัวในสองรูปแบบ ได้แก่ การขายส่งสำหรับการชำระหนี้ระหว่างธนาคาร และการขายปลีกสำหรับสาธารณะ

เชื่อมั่นใน BNPL มากขึ้น

New Payments Index (NPI) ของ Mastercard ที่เผยแพร่ในเดือนสิงหาคม 2022 พบว่าเอเชียแปซิฟิกนำหน้า BNPL เนื่องจาก 50% ของผู้บริโภค ทั่วทั้งภูมิภาคมีความสะดวกสบายในการใช้ BNPL

ผู้บริโภคในเอเชียแปซิฟิกมักแตะที่ข้อเสนอของ BNPL สำหรับการจ่ายดอกเบี้ยต่ำ/ไม่มีดอกเบี้ย ในเวลาฉุกเฉินและเมื่อต้องการเร่งรัดการซื้อสินค้าจำนวนมากขึ้น มองไปข้างหน้า 55% ของผู้บริโภคในภูมิภาคนี้ มีแนวโน้มที่จะใช้ BNPL ในปี 2021

ภูมิภาคนี้เป็นที่ตั้งของผู้เล่น BNPL รายใหญ่ที่สุดรายหนึ่งของโลก Afterpay ของออสเตรเลีย (ซื้อกิจการโดย Square ด้วยมูลค่า 29 หมื่นล้านดอลลาร์) รวมถึง Pine Labs ของอินเดีย (มูลค่า 7 พันล้านดอลลาร์) Paidy ของญี่ปุ่น (เข้าซื้อกิจการโดย Paypal มูลค่า 2.7 พันล้านดอลลาร์) อะตอมของสิงคโปร์ (ประเมินมูลค่า 2 พันล้านดอลลาร์) และ Akulaku ของอินโดนีเซีย (1 พันล้านดอลลาร์)

แม้แต่ธุรกิจอิฐและปูนก็ยังถูกดึงดูดเข้าสู่เกม BNPL ในเวียดนาม บริษัทสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค สินเชื่อบ้าน วางแผนที่จะลงทุน 200 แสนล้านด่ง (8.35 ล้านดอลลาร์สหรัฐ) เพื่อสร้างบริการ BNPL ของตนเอง

อย่างไรก็ตาม ในขณะที่ความต้องการของผู้บริโภคสูง บริษัท BNPL มักจะประสบปัญหาขาดทุน รายงานเดือนเมษายน 2022 คาดการณ์ว่าผู้เล่น BNPL ในภูมิภาคจะเผชิญกับ ขาดทุนรวมกัน 5.2 พันล้านเหรียญสหรัฐภายในปี 2025.

Neobanks และซุปเปอร์แอพเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว

รายงานเดือนมกราคม 2022 พบว่า เอเชียแปซิฟิกเป็นที่ตั้งของธนาคารนีโอแบงก์ 68 แห่ง – ตัวเลขนั้นเพิ่มขึ้นอย่างแน่นอนแล้วในตอนนี้ อินเดียเป็นผู้นำในภูมิภาคนี้ด้วยธนาคารนีโอแบงก์ 14 แห่ง ขณะที่ฮ่องกงมี 12 แห่ง ในทางกลับกัน จีนซึ่งมีลูกค้านีโอแบงก์ 220 ล้านราย มีธนาคารนีโอแบงก์เพียง XNUMX แห่งเท่านั้น

เอเชียแปซิฟิกมากขึ้นในเวลาเดียวกัน สุดยอดแอพกำลังลุยเข้าสู่ธนาคารใหม่ และพื้นที่ธนาคารดิจิทัล

In เวียดนาม หากไม่มีระบบการออกใบอนุญาตแยกต่างหาก ธนาคารดิจิทัลที่ต้องการต้องเป็นพันธมิตรหรือทำหน้าที่เป็นหน่วยงานของธนาคารที่ได้รับอนุญาต นั่นคือเส้นทางที่ดำเนินการโดยยูนิคอร์นและซุปเปอร์แอพ MoMoซึ่งเข้าซื้อหุ้น 49% ใน Credit Viet Securities ในเดือนมิถุนายน 2022 ธนาคารดิจิทัลในประเทศอื่นๆ ได้แก่ timo และ ทเน็กซ์.

ในขณะที่พื้นที่การชำระเงินในเอเชียแปซิฟิกเติบโตอย่างต่อเนื่อง ธนาคารและฟินเทคต่างก็ต้องการโซลูชันโครงสร้างพื้นฐานที่ยืดหยุ่นซึ่งสามารถตอบสนองความต้องการด้านศูนย์กลางการชำระเงินทั้งหมดของตนได้ ในขณะเดียวกันก็เร่งการชำระเงินข้ามพรมแดน รับสกุลเงินดิจิทัล และนำเสนอโซลูชันที่เป็นนวัตกรรมใหม่ผ่าน API ที่ทันสมัย สถาปัตยกรรมที่เปิดใช้งาน

Finastra's ฟิวชั่น โกลบอล เพย์พลัส (Fusion GPP) เป็นโซลูชันศูนย์กลางการชำระเงินที่ช่วยให้ผู้ให้บริการชำระเงินตอบสนองต่อความท้าทายของตลาด ในขณะที่ยังคงปฏิบัติตามกฎระเบียบ ตอบสนองต่อการเปลี่ยนแปลง และกระตุ้นการเปลี่ยนแปลงการชำระเงินของพวกเขา ให้บริการการชำระเงินที่ลึกที่สุด — ครอบคลุมการชำระเงินที่มีมูลค่าสูง การชำระเงินจำนวนมากพร้อมการชำระเงินทันที และช่องทางการชำระเงินอื่น ๆ เช่น Visa-Direct — ในโซลูชันเดียว

ด้วยแพลตฟอร์ม API ที่ทันสมัยและเปิดใช้งาน microservice ด้วยโมเดลข้อมูลเนทีฟ ISO20022 ทำให้ Fusion GPP สามารถรวมเข้ากับโครงสร้างพื้นฐานเทคโนโลยีที่มีอยู่ของสถาบันการเงินได้อย่างง่ายดาย รวดเร็ว และคาดการณ์ได้ ทำให้สามารถรวมไซโลของการดำเนินการชำระเงินแบบเดิมไว้ในแพลตฟอร์มเดียวที่สามารถ ใช้งานได้ทั่วโลกแต่ควบคุมภายในเครื่องได้ ซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยง ลดความซับซ้อนในการบริหารจัดการ และลดต้นทุนการดำเนินงาน

เครดิตภาพ: เรียบเรียงจาก Freepik