ระบบอัตโนมัติเพื่อตรวจจับและหยุดธุรกรรมที่เป็นการฉ้อโกง

ที่งาน Bank Automation Summit เจสสิก้า กอนซาเลซ ผู้อำนวยการฝ่ายกลยุทธ์การให้สินเชื่ออัตโนมัติของ Informed ได้ร่วมงานกับเควิน ฟาราเกอร์ ผู้อำนวยการอาวุโสฝ่ายผลิตภัณฑ์และกลยุทธ์ที่ Ally Financial ในคณะกรรมการดูแลโดยวิทนีย์ แมคโดนัลด์ รองบรรณาธิการข่าวระบบอัตโนมัติของธนาคาร

นี่เป็นส่วนหนึ่งของการสนทนา

Whitney – การฉ้อโกงประเภทใดกำลังเพิ่มขึ้น? เจสสิก้า คุณช่วยแชร์ตัวเลขหน่อยได้ไหม?

เจสสิก้า – การฉ้อโกงเป็นประเด็นร้อน ผู้ซื้อรถยนต์ใช้อินเทอร์เฟซดิจิทัลในการซื้อและจัดไฟแนนซ์รถยนต์ ดังนั้นในการให้สินเชื่อรถยนต์ เราขาดทุน 4.7 พันล้านดอลลาร์ ค่าเฉลี่ยการฉ้อโกงที่ตรวจพบโดย Informed คือ 2.25% สำหรับผู้ให้กู้ทั้งหมดของเรา การมีตัวตนทางดิจิทัลช่วยเพิ่มการฉ้อโกงได้ถึง .08% – ผู้หลอกลวงมีความซับซ้อนมากขึ้น และพวกเขากำลังใช้แพลตฟอร์มดิจิทัลเพื่อเปิดใช้งาน

ดังนั้นเราจึงทำให้แน่ใจว่ามีการฉ้อโกง การบังคับใช้กฎหมายมุ่งเน้นไปที่การโจรกรรมข้อมูลประจำตัว เนื่องจากมีโทษได้ง่ายและเป็น "อาชญากรรมที่ร้อนแรง" เรามุ่งเน้นไปที่การฉ้อโกง paystub เพราะมันสัมพันธ์กับผู้บริโภคที่จ่ายคืนเงินกู้ของพวกเขา แทนที่จะมุ่งเน้นไปที่การระบุตัวตนหรือ KYC เราทำให้แน่ใจว่าเราสามารถคำนวณรายได้ของผู้บริโภคได้

วิทนีย์ – คุณได้พูดคุยเกี่ยวกับการฉ้อโกง paystub และคุณเพิ่งเปิดตัวกระดานข่าว คุณช่วยแชร์เพิ่มเติมเกี่ยวกับสิ่งที่คุณเห็นได้ไหม

เจสสิก้า – อัตราการฉ้อโกงของผู้ให้กู้ของเราอยู่ที่ ~2.25% ในโลกดิจิทัล เราเห็นการฉ้อโกงเพิ่มขึ้น 35% ผู้ค้าปลีกดิจิทัลมีแนวโน้มที่จะเห็นต้นขั้วการจ่ายเงินที่เป็นการฉ้อโกงและเอกสารเกี่ยวกับการจำนองและการให้ยืมมากกว่า 10 เท่า ในการดูแนวโน้ม เรากำลังเปรียบเทียบกับค่าเฉลี่ย 2.25% อาจฟังดูไม่ใช่เรื่องใหญ่ แต่มีมูลค่าหลายพันล้าน กุญแจสำคัญไม่ใช่แค่การมีข้อมูลเพื่อติดตามการฉ้อโกงเท่านั้น แต่ยังทำให้แน่ใจว่าคุณรู้จักแนวโน้ม

ดังที่เควินกล่าวไว้ การติดตามแนวโน้มด้วยตนเองเป็นเรื่องยาก นักวิเคราะห์ตรวจสอบเอกสาร – พวกเขาเห็นเอกสารมากมายทุกวัน พวกเขาไม่สามารถเชื่อมต่อจุดข้อมูลเหล่านั้นทั้งหมดเพื่อเปิดเผยแนวโน้มได้ ตอนที่ฉันอยู่ที่ธนาคาร เราเห็นบิลค่าโทรศัพท์ที่มีชื่อและที่อยู่ต่างกัน แต่มีหมายเลขโทรศัพท์เดียวกันกับคนอื่น และใช้เวลาเกือบหกเดือนในการระบุตัวตน การวิเคราะห์ธุรกรรมแบบอัตโนมัติแบบเรียลไทม์มีความจำเป็นในการเตรียมทีมฉ้อโกงของคุณและอุตสาหกรรมในวงกว้างด้วยการแบ่งปันแหล่งข้อมูล

AI สามารถทำธุรกรรมนับล้านและเน้นแนวโน้มได้ ดังนั้นไม่เพียงแต่การมีข้อมูลเท่านั้น แต่การใช้และวิเคราะห์ข้อมูลอย่างถูกต้องจึงเป็นกุญแจสำคัญ

วิทนีย์ – เจสสิก้าบอกเราว่าเธอเห็นอะไร ตอนนี้ Kevin กับ Ally - คุณช่วยแชร์การฉ้อโกงที่เพิ่มขึ้นล่าสุดที่คุณเห็นได้ไหม

เควิน – คุณลองคิดดูว่าเมื่อก่อนการฉ้อโกงเป็นอย่างไร มีคนขโมยจดหมายของใครบางคน ได้บัตรประจำตัวปลอมและซื้อรถ ผู้จัดการการจัดจำหน่ายที่ชาญฉลาดอาจรับรู้ว่าชายคนนี้มีเครดิตบูโรในแคลิฟอร์เนีย และพวกเขากำลังยื่นขอสินเชื่อในดีทรอยต์ ซึ่งไม่สมเหตุสมผล แต่วันนี้ทุกอย่างเร็วมาก ความเร็วเป็นหนึ่งในข้อเสนอมูลค่าทางธุรกิจที่สำคัญ

สิ่งนี้เหมาะกับดิจิทัลเพราะผู้ฉ้อโกงฉวยโอกาสและพยายามทำให้เร็วขึ้น การฉ้อโกงประเภทที่ใหญ่ที่สุดประเภทหนึ่งที่เราเห็นคือการฉ้อโกงที่ผู้คนสร้างโปรไฟล์เครดิตบางส่วนหรือทั้งหมดซึ่งออกแบบมาเพื่อให้ผ่านระบบการรับประกันภัยของเรา ฉันเพิ่งเห็นตัวอย่างที่ใครบางคนมีคะแนนเครดิตที่ดีขึ้นด้วยโมเดลการค้าที่ทำคะแนนข้อตกลงได้ดีขึ้น

ดังนั้นเราจึงตรวจสอบข้อมูลทั้งหมดและทำการจำลอง มีคนดูอยู่ แต่หาดูยากจริงๆ เมื่อข้อตกลงเกิดขึ้นพร้อมกับ ID สังเคราะห์ คุณยังต้องสนับสนุนข้อมูลประจำตัว นั่นคือความสามารถในการให้ AI ดักจับ paystub ที่ไม่ดีและตั้งค่าสถานะให้คนของเรามีค่าจริงๆ

วิทนีย์ – คุณทั้งคู่พูดถึงวิธีที่ Ally ทำงานด้วยข้อมูลที่ได้รับแจ้ง IQ เพื่อตั้งค่าสถานะธุรกรรมที่เป็นการฉ้อโกง เจสสิก้า คุณช่วยพูดหน่อยได้ไหมว่าธนาคารจะใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีนี้ได้อย่างไร

เจสสิก้า – Informed จะตรวจจับการฉ้อโกงโดยอัตโนมัติใน paystubs ซึ่งเป็นหนึ่งในจุดเริ่มต้นแรกในกระบวนการให้กู้ยืม ดังนั้นจึงจำเป็นต้องเข้าใจว่าเราคิดว่าผู้ฉ้อโกงเป็นไฮเทคจริงๆ และแม้ว่าจะเป็นความจริง แต่ก็เป็นสิ่งที่ผู้คนเผชิญอยู่ทุกวันเช่นกัน อุปสรรคในการเข้า หากคุณมุ่งเน้นเฉพาะการตรวจสอบที่ไม่ใช่เอกสาร คุณอาจพบ ID สังเคราะห์จำนวนมาก หากคุณมุ่งเน้นที่ KYC และการฉ้อโกงข้อมูลประจำตัว แต่ไม่ได้ใช้เอกสารดิจิทัล จะมีการจำกัดจำนวนการตรวจจับอัตโนมัติที่คุณสามารถเปิดใช้งานได้

หากคุณได้รับรูปภาพแบบเรียบ แค่รูปภาพเอกสารจากอีเมลหรือแฟกซ์ คุณภาพของรูปภาพก็เป็นปัญหา ดังนั้นหากคุณได้รับแฟกซ์หรือรูปภาพ ก็ยากที่จะทราบว่าเป็นการฉ้อโกงหรือไม่ AI สามารถโฟกัสที่ ID ได้ แต่ถ้าเป็นภาพแบน คุณจะประสบความสำเร็จเพียง 10 ถึง 20% ของเวลาทั้งหมด ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ยังคงพึ่งพากระดาษ ดังนั้นเราจึงมุ่งเน้นไปที่ที่ที่เราสามารถสร้างผลกระทบที่สำคัญได้ – ที่ซึ่งเรามีความมั่นใจสูงว่าเรากำลังเปิดเผยการฉ้อโกง การใช้มาตรการฉ้อโกง paystub ของ Informed เป็นตัวบ่งชี้ที่ดีสำหรับผู้ให้กู้เพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาไม่ได้ระบุเพียง KYC แต่ยังเพิ่มการฉ้อโกง อาจมีบางคนที่มองไม่เห็นการฉ้อโกงเพราะการรับ paystub ปลอมง่ายกว่า ID ปลอมและเนื่องจากมีการให้ความสำคัญกับ KYC และการตรวจสอบ ID มากขึ้น การฉ้อโกง paystub มีแนวโน้มที่จะเกิดขึ้นมากขึ้น

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้ให้กู้สามารถเปิดบัญชีและนำเสนอประสบการณ์ที่ราบรื่นสำหรับผู้บริโภคในการอัปโหลดเอกสารเป็นสิ่งสำคัญ หากคุณมีเช็คเหล่านี้ที่ส่วนหน้า คุณสามารถลดการฉ้อโกงได้อย่างมาก ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณกำลังตรวจหาการฉ้อโกงในช่วงเริ่มต้นของ Waterfall ของคุณเป็นสิ่งสำคัญ คุณภาพของภาพไม่ดีสัมพันธ์กับประสิทธิภาพที่ต่ำภายในพอร์ตสินเชื่อ หากคุณมีคนที่สามารถและจะชำระคืนเงินกู้ แต่ไม่สามารถให้เอกสารสนับสนุนได้ พวกเขามักจะลองใช้ ID สังเคราะห์หรือ CPN แต่เมื่อเราพบการฉ้อโกงของ paystub จริง พวกเขามีแนวโน้มที่จะผิดนัดมากกว่า พวกเขาไม่มีวิธีการชำระเงินเหล่านั้น

หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการตั้งค่าสถานะการฉ้อโกง โปรดไปที่ informiq.com.