ธนาคารติดระหว่างหินกับที่แข็ง

ในภาวะเศรษฐกิจโลกที่ไม่แน่นอนในปัจจุบัน สถาบันการเงิน (FI) เช่น ธนาคารต้องเผชิญกับความเสี่ยงที่หลากหลายและมีข้อผิดพลาดเพียงเล็กน้อย

รายงานล่าสุดจาก Featurespace ผู้ให้บริการซอฟต์แวร์ป้องกันอาชญากรรมทางการเงินระดับองค์กร ระบุว่า ภาคการเงินติดอยู่ระหว่างอาชญากรรมทางการเงินที่เพิ่มขึ้น โดยเฉพาะการหลอกลวง และความรับรู้ว่าโซลูชันใดๆ จะเพิ่มความซับซ้อนและความปวดหัวในการปฏิบัติตามกฎระเบียบ

รายงานที่มีชื่อว่า สถานะการฉ้อโกงและอาชญากรรมทางการเงินในสหรัฐอเมริกา ระบุว่าในขณะที่ 62% ของสถาบันการเงินทั่วโลกรายงานว่าปริมาณการฉ้อโกงเพิ่มขึ้นเมื่อเทียบเป็นรายปี พวกเขาก็ลังเลที่จะดำเนินการเนื่องจากรับรู้ถึงความซับซ้อนด้านกฎระเบียบและเทคโนโลยี .

ตามที่ Carolyn Homberger ประธานภูมิภาคอเมริกาของ Featurespace กล่าวไว้ ผู้จัดการความเสี่ยงของธนาคารจำนวนมากไม่จำเป็นต้องทำผิดพลาดทันที ดังที่รายงานระบุไว้ พวกมันติดอยู่ระหว่างก้อนหินกับที่แข็ง

“รายงานของเราพบว่าผู้บริหารสองในสามคนมองว่าการนำโซลูชั่นที่เป็นนวัตกรรมมาใช้เพื่อปรับปรุงการตรวจจับการฉ้อโกงและการปฏิบัติตามข้อกำหนดการป้องกันการฟอกเงิน (AML) เป็นสิ่งสำคัญอันดับแรก แต่มากกว่าหนึ่งในสามอ้างถึงความกังวลเกี่ยวกับการรับรู้ความซับซ้อนของการบูรณาการเทคโนโลยีใหม่” Homberger บอกกับ Corporate Risk and Insurance “ห้าสิบเก้าเปอร์เซ็นต์ของผู้ตอบแบบสำรวจในรายงานของเรากล่าวว่าพวกเขาใช้แนวทาง 'รอดูไปก่อน' จนกว่าเทคโนโลยีใหม่ๆ จะ 'ได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวาง' หรือ 'พัฒนาอย่างดี' สิ่งนี้ชี้ให้เห็นถึงอุตสาหกรรมที่อยู่ในภาวะชะงักงันเมื่อต้องต่อสู้กับการฉ้อโกงและอาชญากรรมทางการเงิน สิ่งนี้ไม่ได้ให้ประโยชน์กับใครมากเท่ากับอาชญากร และไม่ส่งผลกระทบต่อใครมากเท่ากับผู้บริโภคที่เห็นว่าความมั่นใจ ความไว้วางใจ และทางเลือกของพวกเขาลดลงไปในทุกการโจมตี”

FI ที่มีขนาดเล็กกว่า เช่น สินทรัพย์ระหว่าง 5 พันล้านดอลลาร์สหรัฐถึง 25 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ มีความเสี่ยงมากขึ้นที่จะถูกธุรกรรมฉ้อโกง ธนาคารขนาดเล็กและสหพันธ์เครดิตยูเนี่ยนมักมีความพร้อมน้อยกว่าในการตอบโต้หรือรักษาการโจมตีที่ซับซ้อนมากขึ้น โดยผลการศึกษาระบุว่าเกือบสามในสี่ (71%) ของสถาบันขนาดเล็กรายงานว่าอัตราการฉ้อโกงเพิ่มขึ้น

นอกจากนี้ 68% ของ FI ขนาดเล็กรายงานว่าต้นทุนดอลลาร์ของการทำธุรกรรมฉ้อโกงเพิ่มขึ้น ตรงกันข้ามกับ FI ที่ใหญ่กว่า หรือมีสินทรัพย์มากกว่า 500 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ โดยมีเพียง 48% เท่านั้นที่รายงานว่าเพิ่มขึ้น ในแง่ของอัตราผลบวกลวงโดยรวม 48% ของ FI ที่เล็กกว่ารายงานว่าเพิ่มขึ้น เทียบกับ 39% สำหรับ FI ที่ใหญ่กว่า

แม้จะมีความเสี่ยงที่สำคัญ Homberger กล่าวว่าผลการศึกษาแสดงให้เห็นว่าอุตสาหกรรมยังคงอยู่ในทางตันเมื่อต้องต่อสู้กับการฉ้อโกงและอาชญากรรมทางการเงิน

“ข้อมูลนี้ควบคู่ไปกับประสบการณ์ของเราเอง แสดงให้เห็นว่ามีความกระหายในโซลูชันที่เป็นนวัตกรรมมากขึ้น ซึ่งสามารถรับมือกับความท้าทายที่เพิ่มมากขึ้น” Homberger กล่าว “แต่ดูเหมือนว่าสถาบันบางแห่งยังคงรอก่อนที่จะก้าวกระโดดและรับประโยชน์จากการสูญเสียจากการฉ้อโกงที่ลดลงอย่างมากซึ่งสัญญาไว้กับผู้ที่เสนอแนวคิดที่ชาญฉลาดเป็นอันดับแรก”

เพื่อให้ธนาคารมีประสิทธิภาพมากขึ้นในการต่อสู้กับกลยุทธ์การฉ้อโกงสมัยใหม่ Homberger เน้นย้ำถึงความจำเป็นในการร่วมมือกันระหว่างผู้นำในภาคธุรกิจต่างๆ

“เช่นเดียวกับธุรกิจอื่นๆ ธนาคารสามารถเป็นองค์กรแบบแยกส่วนได้” Homberger กล่าว “ผู้นำด้านการป้องกันการฉ้อโกง AML และวิทยาการข้อมูลจะต้องร่วมมือกันต่อไปเพื่อสร้างแผนการป้องกันการฉ้อโกงในระยะยาวที่ธนาคารแต่ละแห่งกำหนดขึ้นเอง ไม่มีแนวทางใดที่เหมาะกับทุกคนในการฉ้อโกง และจำเป็นต้องมีมุมมองที่หลากหลายเพื่อสร้างกลยุทธ์ที่มีประสิทธิภาพ”

เนื่องจากผู้ฉ้อโกงใช้วิธีการที่ซับซ้อนมากขึ้น ทีมบริหารความเสี่ยงและความปลอดภัยของธนาคารจึงต้องยกระดับเกมของตนเพื่อตามทันศัตรูที่เชี่ยวชาญด้านเทคโนโลยีมากขึ้น

“เรารู้ว่าเทคโนโลยีคือทางออก สถาบันการเงินที่ใช้ AI และการเรียนรู้ของเครื่องรายงานอาชญากรรมทางการเงินในระดับต่ำที่สุด ซึ่งรวมถึงการฉ้อโกง” Homberger กล่าว “สำหรับผู้นำธนาคาร ตอนนี้จำเป็นอย่างยิ่งที่พวกเขาจะต้องนำเทคโนโลยีที่ช่วยลดความเสี่ยงในการฉ้อโกงมาใช้เพื่อสร้างแนวทางปฏิบัติในการป้องกันการฉ้อโกงในระยะยาวและยั่งยืน”

แม้จะมีภาคการธนาคารที่ใหญ่เป็นอันดับสองของโลก แต่สถาบันการเงินในสหรัฐอเมริกาก็ยังต้องดิ้นรนเพื่อชิงไหวชิงพริบกับผู้ฉ้อโกงและอาชญากร จากข้อมูลของ Homberger ส่วนหนึ่งเป็นผลมาจากการขาดการรายงานที่เป็นมาตรฐานเพื่อวิเคราะห์แนวโน้มอาชญากรรมทางการเงินในตลาดปัจจุบัน

“นอกจากนี้ ธนาคารยังต้องการเทคโนโลยีที่ช่วยให้พวกเขาสามารถลดอัตราการฉ้อโกง และสร้างความมั่นใจว่าการโจมตีด้วยการฉ้อโกงจะประสบความสำเร็จน้อยกว่าที่เป็นอยู่ในปัจจุบัน” ฮอมเบอร์เกอร์กล่าว “ความแพร่หลายของการฉ้อโกงไม่น่าจะเปลี่ยนแปลง และเมื่อผู้ฉ้อโกงมีความคล่องตัวและปรับตัวได้มากขึ้น พวกเขาก็จะมองหาจุดอ่อนในโครงการป้องกันการฉ้อโกงของธนาคารใดๆ ก็ตาม การใช้เทคโนโลยีที่ช่วยระบุพฤติกรรมการฉ้อโกงจะมีข้อได้เปรียบมากกว่าวิธีการป้องกันการฉ้อโกงแบบเดิมๆ ตามกฎ และสร้างแนวปฏิบัติต่อต้านการฉ้อโกงที่ดีขึ้นในปีต่อๆ ไป”