กลายเป็น 'RTP พร้อม' – วิธีที่ธนาคารสามารถเตรียมแบ็คออฟฟิศสำหรับการชำระเงินทันที

ในขณะที่เราเข้าใกล้การเปิดตัวในปี 2023 FedNow ธนาคารทั่วสหรัฐอเมริกาต้องพิจารณาว่าพร้อมสำหรับการชำระเงินตามเวลาจริงหรือไม่ ทั้งในด้านเทคโนโลยีและการปฏิบัติงาน ลักษณะการชำระเงินแบบทันทีตลอด 24 ชั่วโมงทุกวันตลอด 7 วันมีแนวโน้มที่จะนำเสนอความท้าทายใหม่สำหรับธนาคารชุมชน แต่การเตรียมการที่เหมาะสมจะช่วยสนับสนุนการเปลี่ยนแปลงที่ราบรื่นยิ่งขึ้น

สำหรับสถาบันการเงินชุมชนบางแห่ง จำเป็นต้องมีการปรับเปลี่ยนการดำเนินงานและขั้นตอนการทำงานของคลังในปัจจุบัน โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ธนาคารหลายแห่งจะต้องทบทวนว่ากระบวนการ back-office ใดในปัจจุบันที่ต้องมีการแทรกแซงด้วยตนเอง และหาวิธีที่จะทำให้กระบวนการเหล่านั้นเป็นไปโดยอัตโนมัติเพื่ออำนวยความสะดวกในการชำระเงินแบบเรียลไทม์ในปี 2023 และหลังจากนั้น

มีขั้นตอนปฏิบัติบางประการที่ผู้นำธนาคารควรดำเนินการในขณะนี้เพื่อเตรียมความพร้อมและก้าวไปข้างหน้าของอุปสรรค์ที่พบบ่อยที่สุด

ระวังความท้าทายเบื้องหลังเหล่านี้

ผู้นำสถาบันการเงินควรเริ่มหารือเชิงรุกกับผู้มีส่วนได้ส่วนเสียภายในที่เหมาะสม รวมถึงผู้ขายที่เป็นบุคคลภายนอก เพื่อให้แน่ใจว่าระบบทั้งหมด โดยเฉพาะในส่วนหลัง พร้อมที่จะดำเนินการชำระเงิน และข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรมเหล่านั้นในสภาพแวดล้อมแบบเรียลไทม์

ธนาคารหลายแห่งจำเป็นต้องปรับการดำเนินงานของกระทรวงการคลังในปัจจุบันและโครงสร้างพื้นฐานด้านไอทีเพื่อรองรับสิ่งนี้

ปัจจุบัน ไม่ใช่เรื่องแปลกที่สถาบันการเงินระดับชุมชนและระดับภูมิภาคจะใช้ระบบหลายระบบในการประมวลผลการชำระเงินที่ส่วนหลัง ธนาคารอาจใช้ระบบเดิมแต่ละระบบเพื่อประมวลผลธุรกรรมตามประเภทการชำระเงิน เช่น ACH การโอนเงิน และอื่นๆ สำหรับธนาคารที่เติบโตผ่านการควบรวมหรือซื้อกิจการ เว็บของระบบเดิมที่ใช้ในการประมวลผลการชำระเงินก็มีแนวโน้มที่จะขยายตัวเช่นกัน สิ่งนี้ทำให้เกิดความซับซ้อนและความไร้ประสิทธิภาพเพิ่มเติมซึ่งเป็นอุปสรรคต่อความสามารถของสถาบันการเงินในการประมวลผลการชำระเงินอย่างรวดเร็วและคุ้มค่าที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้

อันดับแรก สถาบันการเงินควรมุ่งเน้นไปที่การรวมการชำระเงินและข้อมูลเกี่ยวกับการทำธุรกรรมเหล่านั้นในประเภทการชำระเงินและช่องทางการชำระเงินที่แตกต่างกันเป็นอันดับแรก ด้วยวิธีการแบบรวมศูนย์ในการประมวลผลการชำระเงิน ธนาคารสามารถจัดการและประมวลผลการชำระเงินแบบเรียลไทม์ได้อย่างรวดเร็วและง่ายดายมากขึ้น โดยไม่คำนึงว่าจะใช้ช่องทางใดในการเริ่มต้นการชำระเงิน

การใช้ระบบเดียวเพื่อสร้างกลยุทธ์การชำระเงินที่เหนียวแน่นมากขึ้น ธนาคารยังสามารถเข้าถึงมุมมองข้อมูลธุรกรรมที่แข็งแกร่งและรวมศูนย์มากขึ้น สถาบันการเงินต่างตระหนักถึงศักยภาพของข้อมูลจำนวนมากที่มาพร้อมกับการชำระเงินทันทีตลอด 24 ชั่วโมงทุกวันอย่างรวดเร็ว ความสามารถในการรวมข้อมูลการทำธุรกรรมจากแหล่งที่มาที่แตกต่างกันไปยังฮับกลาง และดูว่าข้อมูลแบบเรียลไทม์สามารถปรับปรุงการปฏิบัติตามกฎระเบียบ การจัดการความเสี่ยง การจัดการสภาพคล่อง การตรวจจับการฉ้อโกง ความเร็วในการประมวลผล และอื่นๆ อีกมากมาย

การดำเนินงานส่วนหลังและคลัง: โอกาสในการทำให้เป็นอัตโนมัติ

หากต้องการแสดงมูลค่าของข้อมูลธุรกรรมตามเวลาจริง ให้พิจารณาตัวอย่างต่อไปนี้ มีสถาบันการเงินหลายแห่งที่ยังคงกำหนดให้พนักงานต้องจำรหัสเป็นร้อยเป็นพัน และดำเนินการบางอย่างด้วยตนเอง เช่น การกระทบยอดและการชำระเงิน สถาบันการเงินควรพิจารณาอย่างใกล้ชิดเกี่ยวกับกระบวนการ back-office เหล่านี้ ซึ่งมักต้องมีการแทรกแซงด้วยตนเอง

กระบวนการใดๆ เหล่านี้สามารถทำให้เป็นอัตโนมัติเพื่อช่วยให้เวิร์กโฟลว์คล่องตัวขึ้นได้หรือไม่ แทนที่จะใช้เวลาหลายชั่วโมงในการปรับยอดการชำระเงินผ่านหลายช่องทาง สร้างบัญชีให้สมดุลและรวบรวมรายงาน แพลตฟอร์มการชำระเงินแบบรวมศูนย์สามารถทำให้กระบวนการต่างๆ เหล่านี้เป็นอัตโนมัติและลดความซับซ้อนลงได้ ช่วยประหยัดเวลาและลดความเสี่ยงจากความผิดพลาดของมนุษย์

ดังนั้น ผู้นำสถาบันการเงินควรพิจารณาว่าพวกเขาจะกำหนดค่ากฎและกำหนดพารามิเตอร์สำหรับเวิร์กโฟลว์แบ็คออฟฟิศต่างๆ เหล่านี้ได้อย่างไร รวมถึงการจัดการการกระทบยอดและข้อยกเว้น เป็นต้น ตัวอย่างเช่น ธนาคารบางแห่งอาจเลือกที่จะกำหนดกระบวนการกระทบยอดเฉพาะสำหรับการชำระเงินตามคุณลักษณะของธุรกรรมบางอย่าง

แพลตฟอร์มการชำระเงินแบบรวมเป็นหนึ่งเดียวยังสามารถปรับปรุงการปฏิบัติตามกฎระเบียบและการจัดการความเสี่ยง ด้วยการผสานรวมแพลตฟอร์มการชำระเงินแบบเปิดเข้ากับระบบอื่นๆ ของธนาคาร เช่น เครื่องมือต่อต้านการฟอกเงินและการตรวจจับการฉ้อโกง ธนาคารสามารถมั่นใจได้ว่าธุรกรรมทั้งหมดได้รับการประมวลผลอย่างเหมาะสมโดยไม่สูญเสียความเร็วหรือเสี่ยงต่อการปฏิบัติตามกฎระเบียบหรือความเสี่ยงด้านความปลอดภัย

นอกจากนี้ ผู้นำสถาบันการเงินจำเป็นต้องเข้าใจว่าพวกเขาจะรักษาสภาพคล่องที่เหมาะสมสำหรับการชำระเงินแบบทันทีได้ตลอด XNUMX ชั่วโมงได้อย่างไร ด้วยมุมมองแบบเรียลไทม์ของข้อมูลธุรกรรมการชำระเงิน สถาบันการเงินสามารถเพิ่มประสิทธิภาพสถานะทางการเงินและปรับปรุงการจัดการสภาพคล่อง ส่งผลให้โอกาสทางรายได้ที่พลาดน้อยลง

เตรียมพร้อมสู่ความสำเร็จ

เนื่องจากการเปิดตัวบริการ FedNow ในปี 2023 ใกล้เข้ามาอย่างรวดเร็ว ธนาคารต่างๆ ทั่วประเทศกำลังวางแผนว่าองค์กรของตนจะเสนอการชำระเงินตามเวลาจริงให้กับลูกค้าเมื่อใดและอย่างไร

ด้วยการทำความเข้าใจอย่างลึกซึ้งเกี่ยวกับการดำเนินการชำระเงินที่มีอยู่ ระบบ back-office ตลอดจนความท้าทายและโอกาสที่อาจเกิดขึ้นจากการชำระเงินแบบเรียลไทม์ สถาบันการเงินสามารถเข้าถึงการชำระเงินได้เร็วขึ้นด้วยความมั่นใจ

Abhishek Veeraghanta เป็น CEO ของ Pidgin ก่อนหน้านี้เขาดำรงตำแหน่งที่ VSoft, Tesla, MRL Posnet และ PrimeRevenue Veeraghanta สำเร็จการศึกษาวิทยาศาสตรบัณฑิตสาขาบริหารธุรกิจ การตลาดและการเป็นผู้ประกอบการจาก Georgia Tech