การเป็นผู้นำโดยมีวัตถุประสงค์: ข้อควรพิจารณาสำหรับบริษัทที่ให้บริการทางการเงิน – หมายความว่าอย่างไร (ศรีธร รามมูรติ)

การเป็นผู้นำโดยมีวัตถุประสงค์และขับเคลื่อนด้วยระบบนิเวศกำลังเปลี่ยนวิธีการทำงานของสถาบันในภาคการเงินโดยพื้นฐาน แต่พูดและประกาศง่ายกว่าทำ เราใช้ตัวอย่างที่คัดสรรมาแล้ว XNUMX ตัวอย่างจากข้อเสนอที่เป็นนวัตกรรมล่าสุด เพื่อสำรวจว่าการเปลี่ยนแปลงนี้มีความหมายอย่างไรต่อสถาบันการเงิน ความท้าทายที่พวกเขาเผชิญ และข้อพิจารณาที่สำคัญในการเป็นผู้นำตามวัตถุประสงค์และขับเคลื่อนระบบนิเวศ

 จุดประสงค์ที่นำโดยหมายถึงอะไร

 คำว่า "ที่นำโดยวัตถุประสงค์" กลายเป็นคำติดปากที่โดดเด่นสำหรับองค์กรธุรกิจทั่วโลกด้วยเหตุผลที่ดี: แบรนด์ธุรกิจที่ได้รับการยอมรับว่ามีความมุ่งมั่นในวัตถุประสงค์สูงนั้นเติบโตมากกว่าสองเท่าของอัตราอื่นๆ (จากการศึกษาของ Kantar BrandZ) อย่างไรก็ตาม มันคือ “การทำตามวัตถุประสงค์” ซึ่งทำให้ผู้นำแตกต่างจากธุรกิจที่ “พูดตามวัตถุประสงค์” มากมาย (มีผู้นำธุรกิจเพียง 1 ใน 10 คนเท่านั้นที่มีแผนปฏิบัติการทั่วทั้งองค์กรในการมุ่งสู่เป้าหมายที่ขับเคลื่อนด้วย)

 การมุ่งเน้นและความท้าทายของการเป็น "ผู้นำตามวัตถุประสงค์" นั้นรุนแรงยิ่งขึ้นในบริการทางการเงิน แม้ว่าวัตถุประสงค์โดยทั่วไปจะเข้าใจว่าเป็นการเน้นที่ผลกระทบเชิงบวกโดยรวมต่อผู้บริโภค สังคม และสิ่งแวดล้อม แทนที่จะเป็นเพียงแค่ผลทางการเงิน แต่การบังคับใช้ในบริการทางการเงินนั้นค่อนข้างยุ่งยาก – บริการทางการเงินมักจะสร้างผลกระทบเชิงบวกให้กับลูกค้าผ่าน ผลลัพธ์ทางการเงิน คำถามสำหรับบริษัทที่ให้บริการทางการเงินจึงกลายเป็น “อะไรและผลลัพธ์ทางการเงินมีผลกระทบเชิงบวกต่อลูกค้าของพวกเขาอย่างไรและอย่างไร” นี่หมายความว่าช่วยให้ลูกค้าได้รับผลลัพธ์ทางการเงินอย่างสะดวกหรือไม่? หรือเป็นการช่วยให้ลูกค้าใช้ผลลัพธ์ทางการเงินเพื่อสร้างผลกระทบเชิงบวกต่อชีวิต สังคม และสิ่งแวดล้อม? ที่น่าสนใจคือ ความคิดริเริ่มด้านการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลจำนวนมาก (หากไม่ใช่ส่วนใหญ่) ดูเหมือนจะมุ่งเน้นไปที่สิ่งแรกและต้องการสิ่งหลัง

 อาจเป็นไปได้ว่าผลิตภัณฑ์ทางการเงินทั้งหมดมีผลลัพธ์ทางการเงินเป็นแกนหลักของการออกแบบโดยไม่มีข้อยกเว้น แล้วจะจินตนาการถึง "ผลกระทบเชิงบวก" ของผลิตภัณฑ์ได้อย่างไร อะไรทำให้บริการทางการเงินที่มีผลกระทบเชิงบวกแตกต่างไปจากบริการทางการเงินอื่นที่มีผลลัพธ์ทางการเงินเพียงอย่างเดียว มีวิธีการประเมิน "ผลกระทบเชิงบวก" ของบริการทางการเงินหรือไม่?

 ด้วยเหตุผลของความกะทัดรัด เราจึงจำกัดการสำรวจผลกระทบเชิงบวกดังกล่าวไว้เพียงผลกระทบในชีวิตของลูกค้า หัวข้อผลกระทบเชิงบวกต่อสังคมและสิ่งแวดล้อมเป็นหัวข้อที่สงวนไว้สำหรับบล็อกอื่น!

ให้เราดูตัวอย่าง (บางส่วน) ของข้อเสนอที่เป็นนวัตกรรมในบริการทางการเงินในช่วงที่ผ่านมา:

การชำระคืนเงินกู้จำนองที่ยืดหยุ่นของ SinoPac

• ผลลัพธ์ทางการเงิน: จัดไฟแนนซ์บ้าน
• มีอะไรใหม่: ช่วยให้เจ้าของบ้านสามารถปรับจำนวนเงินผ่อนบ้านในแต่ละเดือนได้ตามต้องการ

Apple Card – การทำงานร่วมกันของ Goldman Sachs Apple

• ผลลัพธ์ทางการเงิน: การชำระเงินสำหรับการซื้อ (การบริโภค)
• มีอะไรใหม่: ด้วยการเชื่อมโยงการชำระเงินดิจิทัลกับรางวัลและความภักดี บริษัทยักษ์ใหญ่ด้านเทคโนโลยีกำลังตอบสนองความต้องการของผู้บริโภคสำหรับวิธีการใช้จ่ายและออมที่เป็นสากลและบูรณาการมากขึ้น ด้วยการวิเคราะห์และข้อมูลเชิงลึกผ่านข้อมูลที่ปรับให้เหมาะสมเพื่อช่วยในการจัดทำงบประมาณ

โครงการพลังของจอห์น แฮนค็อก ด้วย Apple Watch

• ผลลัพธ์ทางการเงิน: ประกันผลกระทบด้านลบจากสถานการณ์ด้านสุขภาพ
• มีอะไรใหม่: บริษัทประกันแห่งแรกที่เสนอส่วนลดสำหรับพฤติกรรมที่ดีต่อสุขภาพ

TransferWise (ปัจจุบันเรียกว่า Wise) บริการโอนเงิน

• ผลลัพธ์ทางการเงิน: การโอนเงินเพื่อใช้ในเขตภูมิศาสตร์อื่น
• มีอะไรใหม่: บริการโอนเงินที่พลิกโฉมด้วยรูปแบบธุรกิจแบบตลาดสองด้าน

Robinhood ไม่มีค่าคอมมิชชั่นในการซื้อขาย

• ผลลัพธ์ทางการเงิน: การลงทุนเพื่อความมั่งคั่งทางการเงิน/เป้าหมาย
• มีอะไรใหม่: หลักการเทรดอย่างเสรีทำให้อุตสาหกรรมนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ออนไลน์กลับมาผงาด

สินเชื่อพอร์ตโฟลิโอ WealthFront

• ผลลัพธ์ทางการเงิน: สภาพคล่องระยะสั้นโดยใช้สินทรัพย์ทางการเงิน
• มีอะไรใหม่: เข้าถึงเงินสดได้รวดเร็ว ง่ายดาย ในขณะที่โฟกัสไปที่เป้าหมายระยะยาว

ข้อเสนอที่เป็นนวัตกรรมเหล่านี้แต่ละรายการได้คิดใหม่ว่าบริการทางการเงินสามารถปรับแต่งและสอดคล้องอย่างใกล้ชิดกับความต้องการของผู้บริโภคได้อย่างไร โดยเฉพาะอย่างยิ่งเกี่ยวกับการออกแบบ/ปรับแต่งผลิตภัณฑ์เพื่อสร้างผลกระทบเชิงบวก สามรายการด้านบนเกี่ยวข้องกับผู้เล่นดั้งเดิม (SinoPac, Goldman Sachs, John Hancock) และอีกสามรายการเกี่ยวข้องกับผู้เล่นหน้าใหม่ (Wise, Robinhood, WealthFront) ความหลากหลายนี้ได้รับการพิจารณาโดยเจตนา – เพื่อช่วยให้เข้าใจความหมายของนวัตกรรมจากเลนส์ของทั้งผู้เล่นดั้งเดิมและผู้ที่เข้ามาใหม่ในแวดวงบริการทางการเงิน

กระบวนทัศน์ที่นำโดยวัตถุประสงค์หมายถึงอะไรในโลกบริการทางการเงินที่เน้นผลิตภัณฑ์เป็นศูนย์กลาง?

มุมมองระบบนิเวศที่เน้นพื้นที่คุณค่านอกเหนือไปจากธนาคารได้รับการวิเคราะห์เมื่อเร็วๆ นี้ เราพยายามที่จะสร้างเพิ่มเติมในการวิเคราะห์ดังกล่าวผ่านการเน้นเฉพาะเจาะจงทั้งธีมเฉพาะที่ชี้นำพื้นที่แห่งคุณค่าดังกล่าว ตลอดจนเมตริกหลักที่สามารถช่วยวัดความก้าวหน้าไปสู่ความทะเยอทะยานดังกล่าว

บริษัทที่ให้บริการทางการเงินในปัจจุบันดำเนินกิจการโดยมีส่วนร่วมที่ขับเคลื่อนด้วยผลิตภัณฑ์เป็นส่วนใหญ่ (ในผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคาร การลงทุน และประกันภัย) กับลูกค้าของตน แท้จริงแล้ว การมีส่วนร่วมที่ขับเคลื่อนด้วยผลิตภัณฑ์มีข้อดีหลายประการสำหรับบริษัทที่ให้บริการทางการเงิน ในแง่ของความเรียบง่ายของสัญญาและความสอดคล้องกันทั่วทั้งฐานลูกค้า ผลิตภัณฑ์ทางการเงินทำหน้าที่เป็นตัวแทน (หลวม) สำหรับความต้องการที่แท้จริงของผู้บริโภค/ธุรกิจ อย่างไรก็ตาม พวกเขาจำเป็นต้องมีสวิตช์ทางจิตหลายอย่างที่ลูกค้าต้องจัดการเพื่อตอบสนองความต้องการพื้นฐานของพวกเขา ตัวอย่างเช่น ในการจับจ่ายของผู้บริโภค ลูกค้าต้องเปลี่ยนความคิดจากบริบทการช็อปปิ้งเป็นบริบทการชำระเงินและย้อนกลับ ในการลงทุน ลูกค้าต้องเปลี่ยนความคิดจากวัตถุประสงค์ของการลงทุน (เช่น การศึกษา ฯลฯ) ไปเป็นโครงสร้างทางการเงินของการลงทุน การเป็นผู้นำโดยมีวัตถุประสงค์หมายความว่าบริษัทที่ให้บริการทางการเงินรับรู้ถึงสวิตช์ดังกล่าวที่ลูกค้าของพวกเขาต้องจัดการ และบรรเทา/บรรเทาความไม่สะดวกดังกล่าว

ในบล็อกถัดไป เราจะสำรวจว่าตัวอย่างเหล่านี้มีความหมายอย่างไรจากมุมมองของผู้บริโภค (ลูกค้า) และมุมมองของผู้ให้บริการทางการเงิน

• เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
• เพลโตบล็อคเชน Web3 Metaverse ข่าวกรอง ขยายความรู้. เข้าถึงได้ที่นี่.
• ที่มา: https://www.finextra.com/blogposting/23599/being-purpose-led-considerations-for-financial-services-firms–what-does-it-mean?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs