สุดยอดเทคโนโลยีการชำระเงินสำหรับอุตสาหกรรมการเงินในปี 2023

ปัจจุบันอุตสาหกรรมการชำระเงินมีการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว การนำเทคโนโลยีที่ทันสมัยมาใช้ช่วยเพิ่มประสิทธิภาพในการทำธุรกรรมและการโอนเงินของธุรกิจ ด้วยปัญญาประดิษฐ์ แมชชีนเลิร์นนิง และคลาวด์คอมพิวติ้ง บริษัทการเงินจะปรับปรุงกระบวนการชำระเงินและประสบการณ์ของลูกค้า 

การยอมรับการชำระเงินแบบดิจิทัลยังขับเคลื่อนการเติบโตของธุรกิจและเพิ่มปริมาณของอุตสาหกรรม เนื่องจากข้อมูลของ Statista ธุรกรรมดิจิทัลทั้งหมดจะเพิ่มขึ้น 12.3% ภายในปี 2027 จากข้อมูลของ McKinsey & Company นอกจากนี้ ยังมีการคาดการณ์การเติบโตอย่างรวดเร็วในตลาดเกิดใหม่บางแห่งในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า โดยคาดการณ์ว่า CAGRs จะอยู่ที่ 15% ระหว่างปี 2021 ถึง 2026

องค์ประกอบของการเติบโตของรายได้จากการชำระเงินในภูมิภาค ปี 2021-2026

ที่มา: McKinsey Global Payment Map

ด้วยเหตุนี้ การเติบโตอย่างแข็งขันของวิธีการชำระเงินดิจิทัลจึงเปิดโอกาสใหม่สำหรับธุรกิจในการดึงดูดผู้ใช้และเพิ่มผลกำไร การใช้เทคโนโลยีที่เป็นนวัตกรรมทำให้คุณสามารถสร้างแอปพลิเคชันทางการเงินเพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้าและธุรกิจได้ ในบทความนี้ เราเน้นกลุ่มการชำระเงินสมัยใหม่ที่ขับเคลื่อนการพัฒนาอุตสาหกรรมการเงินและปรับปรุงประสิทธิภาพทางธุรกิจ

กองการชำระเงินคืออะไร?

Payments stack เป็นชุดของเทคโนโลยีที่ใช้สร้างซอฟต์แวร์การชำระเงิน ซึ่งเป็นความซับซ้อนของภาษาโปรแกรม เฟรมเวิร์ก และเครื่องมือที่ใช้ในการสร้างประสบการณ์การค้าที่ราบรื่นสำหรับธุรกิจ สถาบันการเงิน และลูกค้า

กลุ่มการเงินจะอธิบายถึงการรวมกันของโครงสร้างพื้นฐานทางเทคนิคทั้งหมดที่คุณต้องการเพื่อพัฒนาโซลูชันการชำระเงิน เทคโนโลยีเหล่านี้ช่วยให้สามารถร้องขอการชำระเงิน เสนอการโอนเงินแบบ P2P การจัดการธุรกรรม และการแลกเปลี่ยนสกุลเงิน

ทุกขั้นตอนของกระบวนการซื้อของผู้บริโภคจะครอบคลุมโดยกลุ่มการชำระเงิน ซึ่งรวมถึงประเภทการชำระเงินที่ยอมรับและธุรกรรมถูกส่งไปตรวจสอบ ประมวลผล และชำระบัญชี บริษัทต่างๆ ที่ใช้เทคโนโลยีใหม่ๆ เร่งการดำเนินงานทางการเงิน เช่น การวางแผนประจำปี การบัญชี การรายงาน และการวิเคราะห์ ซึ่งได้รับการจัดการผ่านความสามารถของระบบอัตโนมัติ

 [เนื้อหาฝัง] 

เทรนด์เทคโนโลยีที่กำลังขับเคลื่อนอุตสาหกรรมการชำระเงิน

อุตสาหกรรมการชำระเงินกำลังเติบโตอย่างมาก และปี 2023 จะเป็นปีแห่งการเปิดตัวฟินเทคชุดใหม่ ผู้ใช้ต้องการบริการไร้เงินสดที่ยืดหยุ่น รวมถึงกระเป๋าเงินดิจิทัล การชำระเงินตามเวลาจริง และเวอร์ชั่นธนาคารบนมือถือ ตามสถิติระบุว่า ส่วนตลาดฟินเทคที่ใหญ่ที่สุดคือการชำระเงินแบบดิจิทัล สร้างมูลค่าการทำธุรกรรม 4.4 ล้านดอลลาร์ในปี 2020 ซึ่งเป็นจำนวนที่มีแนวโน้มเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าภายในปี 2024

ดังนั้นความต้องการในการทำธุรกรรมดิจิทัลจึงส่งผลต่อการแพร่กระจายของเทคโนโลยีการชำระเงินสมัยใหม่ มีแนวโน้มด้านเทคโนโลยีหลายประการที่ขับเคลื่อนธุรกิจการเงิน ได้แก่ ปัญญาประดิษฐ์ การเรียนรู้ของเครื่อง API การชำระเงิน การประมวลผลแบบคลาวด์ และระบบอัตโนมัติของกระบวนการหุ่นยนต์

การป้องกันการฉ้อโกง

ในภาคการเงิน การรักษาความปลอดภัยในระดับสูงสำหรับการชำระเงินและบริการธนาคารทั้งหมดเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง เพื่อให้บริษัทป้องกันการฉ้อโกงใช้อัลกอริธึม AI และ ML เพื่อวิเคราะห์จุดข้อมูลนับล้าน พารามิเตอร์การทำธุรกรรม และรูปแบบพฤติกรรมผู้บริโภคแบบเรียลไทม์ ช่วยให้สามารถตรวจจับภัยคุกคามด้านความปลอดภัยและกรณีการฉ้อโกงที่อาจเกิดขึ้นได้ 

แมชชีนเลิร์นนิงสามารถนำไปใช้กับการชำระเงินเพื่อตอบสนองอย่างรวดเร็วต่อรูปแบบการฉ้อโกงที่ทราบและเกิดขึ้นใหม่ และเพื่อตรวจหารูปแบบการฉ้อโกงที่อาจไม่สามารถระบุได้ 

ปัญญาประดิษฐ์และการเรียนรู้ด้วยเครื่อง 

ปัญญาประดิษฐ์และการเรียนรู้ของเครื่องยังใช้ในการทำธุรกรรมจำนวนมากและคาดการณ์การฉ้อโกงการชำระเงินออนไลน์ ด้วยการประมวลผลแหล่งข้อมูลหลายแหล่งแบบเรียลไทม์ เทคโนโลยีเหล่านี้สามารถจัดสรรทราฟฟิกให้กับชุดค่าผสมที่มีประสิทธิภาพดีที่สุด ณ เวลาใดก็ได้ ด้วยเหตุนี้ จึงช่วย PSP เพิ่มประสิทธิภาพเส้นทางการชำระเงินตามพารามิเตอร์หลายตัว เช่น ประสิทธิภาพ ฟังก์ชันการทำงาน หรือราคา

ด้วยการใช้อัลกอริทึม ML และ AI สำหรับการยืนยันตัวตนด้วยไบโอเมตริกซ์ คุณสามารถป้องกันการโจรกรรมข้อมูลส่วนตัวได้ เทรนด์เทคโนโลยีนี้ช่วยให้คุณปรับปรุงประสิทธิภาพของธุรกิจและทำให้ประสิทธิภาพเป็นไปโดยอัตโนมัติมากขึ้น ตัวอย่างเช่น ธนาคารญี่ปุ่น กำลังจะเลิกจ้างงานประมาณ 19 ตำแหน่งภายในปี 2026 และแทนที่ด้วยเทคโนโลยี AI เพื่อให้มีประสิทธิภาพมากกว่าคู่แข่งและได้รับผลกำไรที่สูงขึ้น นอกจากนี้ยังช่วยปรับปรุงอัตราความพึงพอใจของผู้ใช้ ให้บริการสนับสนุนลูกค้าที่ดียิ่งขึ้น

ปรับปรุงประสบการณ์ผู้ใช้มือถือ

อุตสาหกรรมการชำระเงินผ่านมือถือกำลังเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วและมัน คาดว่าจะถึง 4.8 พันล้านภายในปี 2025 สาเหตุหลักของการเติบโตคือความสะดวกสบายของวิธีการชำระเงินแบบไม่ต้องสัมผัส เช่น กระเป๋าเงินมือถือ NFC หรือคิวอาร์โค้ด 

นั่นเป็นเหตุผลที่บริษัทต่างๆ จำเป็นต้องปรับปรุงประสบการณ์ผู้ใช้มือถือและสอดคล้องกับข้อกำหนดใหม่ โดยให้มีระดับความสามารถในการใช้งานสูง การออกแบบ UI ของ Fintech ต้องตอบสนองและปรับให้เข้ากับอุปกรณ์และแพลตฟอร์มต่างๆ มั่นใจได้ถึงบริการที่รวดเร็วและราบรื่น มีการนำทางที่ชัดเจนและใช้งานง่าย และทำธุรกรรมทางการเงินได้อย่างง่ายดาย

สถาปัตยกรรมซอฟต์แวร์ตัวแรกของ API

API การชำระเงินช่วยให้ธุรกิจการเงินสามารถจัดการธุรกรรมได้อย่างราบรื่น เทรนด์เทคโนโลยีนี้มีพลังในการเพิ่มประสิทธิภาพการประมวลผลการชำระเงินสำหรับทั้งบริษัทและลูกค้า ทำให้ธุรกรรมรวดเร็วและปลอดภัยยิ่งขึ้น ช่วยให้แอปพลิเคชันอย่างน้อยหนึ่งแอปพลิเคชันสามารถโต้ตอบและสื่อสารกับโปรแกรมอื่นๆ ได้ ทำให้ผู้ค้าปลีกสามารถควบคุมประสบการณ์การชำระเงินได้มากขึ้น

ประโยชน์หลักของสถาปัตยกรรม API คือความสามารถในการใช้งานกับโครงสร้างพื้นฐานของบุคคลที่สาม การชำระเงินที่ไม่ติดขัด การรักษาความปลอดภัยที่ได้รับการปรับปรุง และการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่ง่ายขึ้น ด้วยเหตุนี้ เทคโนโลยีเหล่านี้จึงช่วยให้ธุรกิจของคุณมีวิธีการชำระเงินที่หลากหลายและปรับตัวเข้ากับการเปลี่ยนแปลงได้อย่างรวดเร็ว

SDK.ข้อเสนอทางการเงิน แพลตฟอร์มที่ขับเคลื่อนด้วย API สำหรับสร้างผลิตภัณฑ์ธนาคารดิจิทัลและการชำระเงิน โซลูชันของเราที่มี 400+RESTful API ให้การผสานรวมและคุณสมบัติและฟังก์ชันที่หลากหลายเพื่อเริ่มต้นธุรกิจการชำระเงินของคุณโดยต่อยอดจากส่วนนั้น

เทคโนโลยีคลาวด์

สถาปัตยกรรมระบบคลาวด์ช่วยให้ธุรกิจได้รับโซลูชันที่คุ้มค่าสำหรับการจัดเก็บข้อมูลทางการเงิน ทำให้มั่นใจได้ถึงความปลอดภัยระดับสูงและระดับความสามารถในการปรับขนาด เพื่อขจัดความซับซ้อนของโครงสร้างพื้นฐาน แอปการเงินต้องรองรับหลายแพลตฟอร์ม 

เทคโนโลยีคลาวด์ช่วยให้คุณได้รับประโยชน์จากโมเดลที่ใช้ SaaS ลดต้นทุนโครงสร้างพื้นฐาน และลดปัญหาการบำรุงรักษา นอกจากนี้ คุณยังสามารถอัปเกรดหรือสร้างนวัตกรรมแอปทางการเงินที่ปรับขนาดได้ซึ่งทำให้สามารถแข่งขันได้มากขึ้นในตลาดที่เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว 

ตัวอย่างเช่น SDK.finance ใช้ แนวทางไฮบริดคลาวด์ที่ช่วยให้คุณสามารถโฮสต์ข้อมูลของลูกค้าได้ ในขณะที่ทีมงานของเรายังคงรักษาฟังก์ชันการทำงานของแอปพลิเคชันไว้ เป็นรูปแบบที่สะดวกและคุ้มค่าสำหรับบริษัทที่กำลังเติบโตเพราะคุณสามารถใช้ เวอร์ชันบนคลาวด์ หรือซื้อซอร์สโค้ดใบอนุญาตเพื่อควบคุมแอปพลิเคชันอย่างอิสระสำหรับการชำระเงินแบบครั้งเดียว 

กระบวนการอัตโนมัติด้วยหุ่นยนต์ (RPA) และระบบอัตโนมัติกระบวนการดิจิทัล (DPA)

RPA และ DPA ช่วยให้ธุรกิจดำเนินการชำระเงินได้โดยอัตโนมัติ ประหยัดเวลาและทรัพยากร แนวโน้มเทคโนโลยีเหล่านี้ช่วยเพิ่มผลิตภาพของพนักงานและเพิ่มความคล่องตัวของกระบวนการทางธุรกิจด้วยระบบอัตโนมัติอัจฉริยะ

การใช้กระบวนการอัตโนมัติด้วยหุ่นยนต์ (RPA) คุณสามารถทำให้งานที่เรียบง่ายและซ้ำซากเป็นอัตโนมัติ ในขณะที่กระบวนการอัตโนมัติแบบดิจิทัล (DPA) ช่วยให้คุณทำให้กระบวนการทางธุรกิจที่ซับซ้อนเป็นแบบอัตโนมัติตั้งแต่ต้นจนจบ ซึ่งเกี่ยวข้องกับหลายแผนก คน และหน้าที่งานทั่วทั้งองค์กร 

กลุ่มเทคโนโลยีที่ดีที่สุดสำหรับผลิตภัณฑ์ทางการเงิน

การพัฒนาซอฟต์แวร์ Fintech เป็นกระบวนการที่ซับซ้อนซึ่งเกี่ยวข้องกับการวิเคราะห์ความต้องการผลิตภัณฑ์ การออกแบบ การปรับใช้ และการบำรุงรักษาระบบการเงิน 

ดังนั้น ทีมของคุณต้องมุ่งเน้นไปที่เทคโนโลยีที่มีประสิทธิภาพและเกี่ยวข้องมากที่สุดเพื่อสร้างผลิตภัณฑ์การชำระเงินคุณภาพสูง กลุ่มการเงินประกอบด้วยเทคโนโลยีต่อไปนี้: ภาษาการเขียนโปรแกรม เฟรมเวิร์ก เครื่องมือ และส่วนประกอบอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องกับการพัฒนาแอปพลิเคชัน 

ภาษาเขียนโปรแกรม

แพลตฟอร์มเทคโนโลยี HackerRank เน้นภาษาการเข้ารหัสที่มีประสิทธิภาพสูงสุดในภาคการเงิน: Python, Java, C++, C#, C, JavaScript และ Ruby ก่อนเลือกสิ่งที่ถูกต้อง คุณต้องพิจารณาโครงการและข้อกำหนดทางธุรกิจ 

JavaScript 

• ภาษาเชิงวัตถุน้ำหนักเบาพร้อมคุณสมบัติระดับเฟิร์สคลาส 
• มีหนึ่งในระบบนิเวศของแพ็คเกจที่ใหญ่ที่สุดที่มีไลบรารีทดสอบหลายตัวที่ทำงานได้อย่างสมบูรณ์แบบกับสกุลเงิน ความแม่นยำตามอำเภอใจ และขนาดตัวเลข 
• JavaScript ยังได้รับการชื่นชมสำหรับ UI และ UX ที่ได้รับการปรับปรุง ลักษณะโอเพ่นซอร์ส ประสิทธิภาพและความปลอดภัยสูง การแสดงข้อมูลที่สะดวก และความรวดเร็วในการปรับใช้ 
• ให้การปกป้องข้อมูลในระดับสูง การตรวจจับการฉ้อโกง และการจัดการความปลอดภัยที่ทรงพลัง ซึ่งเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งสำหรับแอปพลิเคชันทางการเงิน 

SDK.การเงิน ใช้ Java 17 LTS รีลีสล่าสุดที่ปรับปรุงกระบวนการนำไปใช้ และปรับปรุงประสิทธิภาพ

หลาม

• หนึ่งในภาษาโปรแกรมที่ได้รับความนิยมมากที่สุด เนื่องจากมีไวยากรณ์ที่สะอาดและใช้งานง่าย มีระบบนิเวศที่ครอบคลุมของไลบรารีการเงินแบบโอเพ่นซอร์ส และให้อัลกอริทึมการชำระเงินที่มีประสิทธิภาพ 
• Python ยังทำงานร่วมกับ data science ช่วยให้นักพัฒนาอำนวยความสะดวกในการแลกเปลี่ยนข้อมูลในระบบ fintech ตัวอย่างเช่น Bank of America เปลี่ยนกลุ่มเทคโนโลยีจากส่วนประกอบที่ไม่รองรับเป็น Python 

ค ++

• เป็นหนึ่งในภาษาโปรแกรมที่เก่าแก่ที่สุดและใช้กันอย่างแพร่หลายมากที่สุดในโลก C++ ให้ความสะดวกในการพกพาหรือความเป็นอิสระของแพลตฟอร์ม ซึ่งช่วยให้คุณเรียกใช้โปรแกรมบนระบบปฏิบัติการและอินเทอร์เฟซต่างๆ ได้อย่างง่ายดาย 
• ภาษาการเข้ารหัสนี้ยังให้ความสามารถในการปรับขยายในระดับสูง โดยรันบนสเกลขนาดเล็กและสเกลขนาดใหญ่ของข้อมูล
• C++ มีไลบรารีเทมเพลตมาตรฐานที่ช่วยให้นักพัฒนาซอฟต์แวร์ประหยัดเวลา โดยใช้เทมเพลต โค้ดพร้อมใช้งาน และอัลกอริทึม ช่วยให้มั่นใจได้ถึงกระบวนการพัฒนาที่รวดเร็ว นอกจากนี้ C++ ยังให้การตรวจจับข้อผิดพลาดล่วงหน้าในระหว่างกระบวนการคอมไพล์

ภาษาโปรแกรมที่ได้รับความนิยมสูงสุดในอุตสาหกรรมฟินเทค

Python, Java และ C++ เป็นภาษาเขียนโค้ดที่ได้รับความนิยมสูงสุดในอุตสาหกรรมการเงินและฟินเทค อย่างไรก็ตาม การตั้งค่าระหว่างทรงกลมเหล่านี้มีความแตกต่างกัน ตัวอย่างเช่น Java เป็นภาษาการเขียนโปรแกรมที่มีประโยชน์ที่สุดสำหรับภาคการเงิน ในขณะที่บริษัทฟินเทคชอบการพัฒนาด้วย Python 

ที่มา: hackers.com

กรอบ

ในขณะที่ภาษาโปรแกรมมีหน้าที่ในการเขียนโค้ด แต่เฟรมเวิร์กจะมอบโครงสร้างและสภาพแวดล้อมของแอ็พพลิเคชัน กรอบทำหน้าที่เป็นรากฐานสำหรับแอพ fintech เราเน้นกรอบการทำงานที่มีประโยชน์ที่สุดสำหรับผลิตภัณฑ์การชำระเงิน:

รูบี้ออนเรล 

เป็นเฟรมเวิร์กที่เสถียรและปลอดภัยสำหรับแอปพลิเคชันของบริษัท Fintech กองการชำระเงินนี้มักใช้สำหรับการพัฒนา MVP และลดเวลาในการพัฒนาลง 25% ถึง 40% ประโยชน์หลักของ Ruby on Rail คือการรักษาความปลอดภัยในตัว ดังนั้นเฟรมเวิร์กนี้จึงให้การปกป้องข้อมูลในระดับสูงและการโจมตีของแฮ็กเกอร์

Django 

เป็นเฟรมเวิร์กหลักสำหรับบริการพัฒนาแอพ FinTech มีอินเทอร์เฟซที่ใช้งานง่ายและความสามารถในการสร้างโซลูชันการชำระเงินที่ซับซ้อน Django เป็นเว็บเฟรมเวิร์กที่ใช้ Python ซึ่งมีความยืดหยุ่นในระดับสูงและสามารถปรับแอปพลิเคชันของคุณให้เข้ากับกฎระเบียบทางการเงินใหม่ได้อย่างรวดเร็ว กองการชำระเงินนี้ยังช่วยให้สามารถรวมกับระบบอื่นๆ ได้ง่าย โดยใช้ REST API

Vue.js 

เป็นเฟรมเวิร์กขั้นสูงสำหรับการสร้างส่วนต่อประสานผู้ใช้ ไม่ใช่ความลับที่ผู้บริโภคสมัยใหม่ต้องการใช้บริการส่วนบุคคลเมื่อชำระเงินหรือส่งเงิน อินเทอร์เฟซที่เป็นมิตรกับผู้ใช้เป็นส่วนสำคัญของแอปพลิเคชันฟินเทคเพื่อให้บริการที่สะดวกและเข้าถึงได้พร้อมการแสดงภาพข้อมูลทางการเงิน

กรอบงาน Vue.js รับผิดชอบการพัฒนาส่วนหน้า เป็นเฟรมเวิร์กโอเพ่นซอร์สแบบโปรเกรสซีฟที่ใช้สำหรับผลิตภัณฑ์ที่มีปริมาณผู้ใช้สูง Vue.js รองรับการพัฒนาเพิ่มเติมหลังจากการตรวจสอบและอินเทอร์เฟซแบบไดนามิกมาก SDK.การเงิน ใช้ Vue.js เพื่อให้การโต้ตอบที่สะดวกสบายกับผลิตภัณฑ์การชำระเงิน

ฐานข้อมูล 

การเลือกฐานข้อมูลที่ถูกต้องเป็นสิ่งสำคัญสำหรับผลิตภัณฑ์ทางการเงิน องค์ประกอบของกลุ่มการชำระเงินนี้จะเก็บข้อมูลการชำระเงิน ประวัติการทำธุรกรรม และข้อมูลลูกค้าทั้งหมด ทำให้ธุรกิจของคุณมีประสิทธิภาพสูง

PostgreSQL 

เป็นระบบฐานข้อมูลเชิงวัตถุสัมพันธ์แบบโอเพ่นซอร์สที่มีประสิทธิภาพ เป็นสแต็กที่ได้รับความนิยมสูงสุดสำหรับแอปพลิเคชันทางการเงิน PostgreSQL ให้ความสามารถในการวิเคราะห์และรองรับภาษาการเข้ารหัสต่างๆ: Net, C, C++, Java, JavaScript, Perl และ Python ฐานข้อมูลมีการเข้ารหัสข้อมูลที่โปร่งใสซึ่งให้ระดับความปลอดภัยที่สูงขึ้นสำหรับผู้ใช้ 

MongoDB 

เป็นโปรแกรมฐานข้อมูลเชิงเอกสารข้ามแพลตฟอร์ม เป็นกองการเงินที่รวดเร็วที่ช่วยให้สามารถสร้างแอปการชำระเงินที่ปรับขนาดได้สูง ฐานข้อมูลสร้างโมเดลข้อมูลตามเอกสารและเก็บข้อมูลนอกเหนือจากรูปแบบอื่นๆ เช่น Binary JSON ให้การเข้าถึงฐานข้อมูลที่รวดเร็วกว่า ซึ่งทำให้เป็นฐานข้อมูลที่เหมาะสมสำหรับผลิตภัณฑ์ FinTech มีการใช้งานโดยบริษัทซอฟต์แวร์ต่างๆ เช่น Uber, LaunchDarkly และ SDK.การเงิน เพื่อสร้างผลิตภัณฑ์ที่รวดเร็วและปรับขนาดได้

​​มีเทคโนโลยีจำนวนหนึ่งที่เหมาะกับแอปทางการเงิน อย่างไรก็ตาม ชุดการชำระเงินขั้นสุดท้ายจะขึ้นอยู่กับข้อกำหนดและความซับซ้อนของผลิตภัณฑ์ ในระหว่างขั้นตอนการพัฒนา สิ่งสำคัญคือต้องจัดลำดับความสำคัญของคุณลักษณะและฟังก์ชันที่จำเป็นของแอปพลิเคชันเพื่อเลือกภาษาโปรแกรม ฐานข้อมูล และเฟรมเวิร์กที่เหมาะสม 

สร้างผลิตภัณฑ์การชำระเงินตั้งแต่เริ่มต้น

การพัฒนาซอฟต์แวร์ Fintech เป็นกระบวนการที่ยากลำบาก เนื่องจากอุตสาหกรรมการชำระเงินมีการเปลี่ยนแปลงตลอดเวลา และจำเป็นต้องให้ความสนใจเป็นพิเศษกับมาตรการรักษาความปลอดภัย ดังนั้น บริษัทของคุณจึงจำเป็นต้องปรับตัวให้เข้ากับเงื่อนไขใหม่อย่างรวดเร็วและจัดให้มีมาตรฐานความปลอดภัย 

ผลิตภัณฑ์ฟินเทคทุกตัวมีข้อกำหนดที่แตกต่างกันตามคุณลักษณะและฟังก์ชันการทำงาน แต่มีวิธีที่คล้ายกันในการสร้างแอปพลิเคชันการชำระเงิน 

ในการสร้างผลิตภัณฑ์การชำระเงินคุณภาพสูง คุณต้องให้ความสำคัญกับขั้นตอนต่อไปนี้: 

1. วิเคราะห์ความต้องการของผลิตภัณฑ์ของคุณ

จำเป็นต้องรวบรวมข้อกำหนดก่อนที่จะเริ่มกระบวนการพัฒนา คุณสามารถเริ่มต้นธุรกิจของคุณด้วย MVP (ผลิตภัณฑ์ที่ทำงานได้ขั้นต่ำ) ประหยัดเวลาและทรัพยากร ขั้นตอนนี้ยังช่วยจัดลำดับความสำคัญของฟีเจอร์และปรับใช้ฟังก์ชันที่จำเป็นสำหรับผลิตภัณฑ์ในอนาคต 

2. จัดให้มีการปฏิบัติตามกฎระเบียบ

อุตสาหกรรมการชำระเงินได้รับการควบคุมอย่างเข้มงวดในประเทศส่วนใหญ่ นั่นเป็นเหตุผลที่คุณควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าการสมัครทางการเงินของคุณเป็นไปตามกฎหมายปัจจุบัน การปฏิบัติตามข้อกำหนดสำหรับบริษัทประมวลผลการชำระเงินมีหลายประเภท: มาตรฐานการระบุตัวตน มาตรฐานการปกป้องข้อมูล และข้อบังคับทางการเงินอื่นๆ

ตัวอย่างเช่น PCI-DSS (มาตรฐานความปลอดภัยข้อมูลของอุตสาหกรรมบัตรชำระเงิน) ช่วยให้ร้านค้าและผู้ประมวลผลการชำระเงินจัดเก็บข้อมูลทางการเงินอย่างปลอดภัยและถ่ายโอนข้อมูลผ่านอินเทอร์เน็ต สิ่งสำคัญคือต้องมีข้อบังคับ KYC สำหรับการยืนยันลูกค้า รวมถึงการตรวจสอบตัวตนที่ใช้ไบโอเมตริกซ์และการตรวจสอบเอกสารดิจิทัล 

3. จ้างทีมพัฒนา

ในการสร้างผลิตภัณฑ์การชำระเงินคุณภาพสูง คุณต้องหาทีมพัฒนามืออาชีพที่มีประสบการณ์ในอุตสาหกรรมฟินเทค อย่างไรก็ตาม การว่าจ้างผู้เชี่ยวชาญด้านเทคนิคเป็นกระบวนการที่ยากและใช้เวลานาน ดังนั้น เตรียมตัวให้พร้อมที่จะสละเวลาจำนวนมากเพื่อจัดหาผู้มีความสามารถพิเศษ 

4. สร้างการออกแบบ UX/UI ที่สะดวกสบาย

สิ่งสำคัญคือต้องสร้างส่วนต่อประสานผู้ใช้และเอกลักษณ์ของแบรนด์สำหรับผลิตภัณฑ์ของคุณร่วมกับนักออกแบบกราฟิก การมอบประสบการณ์ดิจิทัลที่เป็นมิตรต่อผู้ใช้เป็นแนวโน้มการพัฒนาที่สำคัญ ดังนั้น คุณต้องมุ่งเน้นไปที่การนำทางและความสามารถในการใช้งานที่ใช้งานง่าย เพื่อขจัดอุปสรรคจากการเดินทางของลูกค้า 

การสนับสนุนลูกค้าเป็นส่วนสำคัญของประสบการณ์ผู้ใช้ในภาคการเงิน Generation Z กำลังมองหาบริการส่วนบุคคล ดังนั้นบริการชำระเงินจึงใช้ AI และเทคโนโลยีอื่นๆ เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพประสบการณ์ของลูกค้า

5. พัฒนาและทดสอบซอฟต์แวร์การชำระเงิน

การสร้างและการทดสอบเป็นขั้นตอนที่สำคัญที่สุดในกระบวนการพัฒนา การใช้ชุดการชำระเงินที่ทันสมัยสำหรับผลิตภัณฑ์ทางการเงินของคุณ คุณจะได้รับแอปที่มีประสิทธิภาพและสะดวกสบาย ผู้เชี่ยวชาญด้านเทคโนโลยีของคุณจำเป็นต้องจัดเตรียมการทดสอบซอฟต์แวร์พื้นฐานเพื่อให้มั่นใจถึงความปลอดภัยและประสิทธิภาพของแอปพลิเคชันของคุณ 

ใช้แพลตฟอร์มการชำระเงินโดย SDK.finance 

SDK.finance นำเสนอแพลตฟอร์มการชำระเงินหลักสำหรับการสร้างผลิตภัณฑ์ทางการเงินของคุณเอง โดยใช้ กองเทคโนโลยีที่ล้ำสมัยทีมของเราสามารถช่วยคุณสร้างโซลูชันการชำระเงินที่ปรับขนาดได้: กระเป๋าสตางค์ดิจิตอล, นีโอแบงก์, การชำระเงินของตลาด,หรือ แอพโอนเงิน. 

เราใช้กองการเงินที่ทันสมัยเพื่อมอบมาตรฐานความปลอดภัยล่าสุดในการพัฒนาโค้ด แบ็กเอนด์ของเวอร์ชัน SaaS นั้นโฮสต์บนแพลตฟอร์มคลาวด์ยอดนิยมและดูแลโดยทีมงานของเรา ฐานข้อมูลจะถูกจัดเก็บไว้ในเซิร์ฟเวอร์ของคุณและจัดการโดยทีมของคุณเอง ช่วยให้เป็นไปตามข้อกำหนดด้านการจัดการข้อมูลสำหรับประเทศใดๆ และช่วยให้สามารถใช้แพลตฟอร์มของเราได้โดยไม่คำนึงถึงสถานที่

สถาปัตยกรรม REST และ gRPC API ที่นำมาใช้ช่วยอำนวยความสะดวกในการผสานรวมกับผู้ให้บริการและบริการบุคคลที่สาม และช่วยในการขับเคลื่อนนวัตกรรมการธนาคารหรือผลิตภัณฑ์การชำระเงินของคุณ

ด้วยเหตุนี้ ด้วย SDK.finance คุณสามารถเร่งการเปิดตัวผลิตภัณฑ์ แก้ไขปัญหาการปฏิบัติตามกฎระเบียบ ลดต้นทุนการพัฒนา และเติมพลังให้กับนวัตกรรมโดยใช้เวอร์ชัน SaaS ของเราที่มีรูปแบบการส่งมอบคลาวด์แบบไฮบริด

ห่อขึ้น

การเลือกกลุ่มการชำระเงินที่เหมาะสมเป็นขั้นตอนสำคัญในกระบวนการพัฒนาซอฟต์แวร์ฟินเทค ตัวเลือกนี้ขึ้นอยู่กับฟังก์ชันและคุณลักษณะของผลิตภัณฑ์การชำระเงินของคุณ ดังนั้นคุณต้องวิเคราะห์ข้อกำหนดก่อนที่จะเริ่มทำงาน 

คุณสามารถพัฒนาซอฟต์แวร์ทางการเงินตั้งแต่เริ่มต้นหรือเลือกทีมงานมืออาชีพเพื่อสร้างแอปพลิเคชัน ช่วยให้คุณประหยัดเวลาและทรัพยากร 

SDK.finance ให้คุณ แพลตฟอร์มฟินเทค ที่มีโครงสร้างพื้นฐานที่ปรับขนาดได้และการออกแบบสร้างความปลอดภัย ปรับแต่งโซลูชันสำเร็จรูปของเราและต่อยอดจากโซลูชันนั้น

• เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
• เพลโตบล็อคเชน Web3 Metaverse ข่าวกรอง ขยายความรู้. เข้าถึงได้ที่นี่.
• ที่มา: https://sdk.finance/best-payments-stack-for-financial-industry-in-2023/