นอกเหนือจาก White Label Banking สู่ Banking as a Service

นอกเหนือจาก White Label Banking สู่ Banking as a Service

ประทับเวลา: 9 มกราคม 2024 10:06 น
นอกเหนือจาก White Label Banking สู่การธนาคารในฐานะบริการ PlatoBlockchain Data Intelligence ค้นหาแนวตั้ง AI.

White Label Banking กำลังพัฒนาจากวิธีที่เคยเป็นข้อเสนอผลิตภัณฑ์แบบเธรดเดียว ไปสู่การธนาคารที่กว้างขึ้นและลึกขึ้นในรูปแบบบริการหรือการธนาคารแบบฝังตัวโดยใช้เทคโนโลยีสมัยใหม่

แนวคิดในการซื้อชุดเทคโนโลยีและบริการที่สร้างไว้ล่วงหน้าเพื่อให้ผู้ที่ไม่ใช่ธนาคารสามารถจัดหาผลิตภัณฑ์ทางการเงินได้ดึงดูดจินตนาการของอุตสาหกรรมมาหลายปีแล้ว ส่วนหนึ่งสะท้อนให้เห็นถึงวิธีที่อุตสาหกรรมมาพร้อมกับเทคโนโลยีรุ่นเก่าจำนวนมาก และความปรารถนาที่จะเปลี่ยนเส้นทางสู่ความสามารถใหม่ๆ ที่รวดเร็วยิ่งขึ้น รวมถึงความก้าวหน้าในสิ่งที่เป็นไปได้ด้วยโซลูชั่นเทคโนโลยีที่ทันสมัย

เมื่อไม่กี่เดือนที่ผ่านมา การประกาศโดยธนาคาร Starling Bank ของสหราชอาณาจักรแสดงให้เห็นว่าแนวคิดนี้สามารถไปได้ไกลแค่ไหน Engine by Starling เป็นซอฟต์แวร์ทางการเงินของธนาคารที่ให้บริการ นี่คือแพลตฟอร์มการธนาคารสมัยใหม่ที่สามารถใช้เพื่อบริหารธนาคารตั้งแต่เริ่มต้น

แม้ว่าจะเปิดตัวในปี 2022 แต่จนกระทั่งเดือนพฤศจิกายน 2023 Starling ได้ประกาศว่า Engine จะเปิดใช้งานบริการธนาคารดิจิทัลใหม่สองบริการในระดับสากลได้อย่างไร

ธนาคารเกลือ จะเป็นธนาคารดิจิทัลแห่งแรกของโรมาเนีย ต้องขอบคุณ Engine ในขณะที่

ธนาคาร AMP ของออสเตรเลีย จะจัดตั้งธนาคารดิจิทัลใหม่สำหรับ SMEs โดยใช้ Engine

ในปัจจุบัน ธนาคารไวท์เลเบลส่วนใหญ่ให้ความสำคัญกับการนำเสนอโซลูชั่นทางการเงินในด้านต่างๆ เช่น สินเชื่อหรือการประกันภัย สำหรับสถาบันที่ไม่ใช่ธนาคาร เช่น บริษัทโทรคมนาคม หรือบริษัทค้าปลีก/อีคอมเมิร์ซ

แต่เรื่องราวของสตาร์ลิ่งแสดงให้เห็นว่าธนาคารไวท์เลเบลมีการพัฒนาจากการจัดหาผลิตภัณฑ์ทางการเงินเป็นบริการไปเป็นการนำเสนอบริการธนาคารแบบครบวงจรให้กับธนาคารหรือบริษัทอื่นที่ต้องการจัดตั้งธนาคารอย่างไร ข้อดีของแนวทางนี้คือแบรนด์สามารถกลายเป็นธนาคารโดยไม่มีอุปสรรคทางเทคนิคในการเปิดตัวบริการ ในขณะที่ยังคงรักษาเอกลักษณ์ของตนเอง และหลีกเลี่ยงความเสี่ยงในการพัฒนาเทคโนโลยีด้วยตนเอง แน่นอนว่ายังมีอุปสรรคด้านกฎระเบียบที่จำเป็นอยู่ แต่ความสามารถในการควบคุมเทคโนโลยีที่สร้างไว้ล่วงหน้าที่ทันสมัย ​​หมายความว่าบริการทางธนาคารรูปแบบใหม่สามารถออกสู่ตลาดได้ค่อนข้างรวดเร็ว ตัวอย่างเช่น Salt Bank คาดว่าจะเริ่มให้บริการได้ในอีก 12 เดือนข้างหน้าหรือประมาณนั้น

รากฐานสำหรับการปฏิวัติการธนาคารแบบไวท์เลเบลคือเทคโนโลยีที่ใช้หลักการธนาคารแบบเปิด และทำให้การแบ่งปันข้อมูลทำได้ง่ายขึ้นมาก นอกจากนี้ยังมีแพลตฟอร์มเทคโนโลยีที่ใช้ประโยชน์จากการประมวลผลแบบคลาวด์เพื่อให้สามารถปรับขนาดได้และปลอดภัยเป็นพิเศษ ในความเป็นจริง สิ่งนี้ยังสอดคล้องกับสิ่งที่เกิดขึ้นกับเทคโนโลยีแอปพลิเคชันระดับองค์กรในวงกว้างมากขึ้น โดยมีการฝัง AI เจนเนอเรชั่นเพื่อช่วยในการสร้างแอปพลิเคชันใหม่โดยไม่ต้องใช้ทักษะด้านเทคโนโลยีน้อยลงหรือฝังอยู่ในกระบวนการเพื่อปรับปรุงประสิทธิภาพ ทั้งหมดนี้นำไปสู่ความสามารถในการปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้าและพนักงานอย่างรุนแรงในกระบวนการธนาคารใดๆ

ข้อได้เปรียบที่ยอดเยี่ยมของการธนาคารในฐานะบริการคือการนำเสนอชุดกระบวนการที่มีความคล่องตัวมากขึ้น สิ่งนี้ชัดเจนที่สุดเมื่อคุณพิจารณาว่าระบบธนาคารในฐานะโซลูชันการบริการสามารถลดต้นทุนในการได้มาซึ่งลูกค้าได้มากเพียงใด บทความดีๆโดย

การให้คำปรึกษา Oliver Wyman กำหนดไว้อย่างชัดเจนเมื่อไม่กี่ปีที่ผ่านมา พวกเขายืนยันว่าต้นทุนปกติในการได้มาซึ่งลูกค้าสำหรับสถาบันการเงินอาจสูงถึง 200 ดอลลาร์ต่อลูกค้าหนึ่งราย โดยมีธนาคารเป็นแพลตฟอร์มบริการซึ่งมีราคาลดลงเหลือระหว่าง 5 ถึง 35 ดอลลาร์ต่อลูกค้าหนึ่งราย

แม้ว่าจะช่วยให้ผู้ที่ไม่ใช่ธนาคารเปิดบริการทางการเงินได้ แต่การนำระบบธนาคารมาใช้เป็นแพลตฟอร์มบริการไม่ได้รับประกันความสำเร็จในเชิงพาณิชย์ เว้นแต่จะมุ่งเน้นไปที่การปรับปรุงการมีส่วนร่วมของลูกค้า และความสามารถในการขยายขนาดเมื่อการดำเนินงานเกี่ยวข้องกับผู้คนมากขึ้นและหลีกเลี่ยงไม่ได้ การจัดการข้อยกเว้น นี่คือจุดที่การใช้งานระบบธนาคารไวท์เลเบลที่ประสบความสำเร็จสูงสุดในระดับที่ยิ่งใหญ่ที่สุดจะได้รับประโยชน์จากการที่แพลตฟอร์มบูรณาการเข้ากับเทคโนโลยีศูนย์กลางการตัดสินใจส่วนกลาง ซึ่งสามารถทราบถึงการดำเนินการที่ดีที่สุดถัดไปที่จะดำเนินการกับลูกค้าแต่ละรายในช่วงเวลานั้นเช่นกัน เป็นความสามารถอัตโนมัติของเวิร์กโฟลว์เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพกระบวนการให้สูงสุด การบูรณาการดังกล่าวจะเป็นกุญแจสำคัญหากแบรนด์ที่ให้บริการด้านการธนาคารใช้พนักงานของตนเองในการโต้ตอบกับลูกค้า เพื่อนร่วมงานเหล่านี้จะต้องการระบบที่สนับสนุนการตัดสินใจ ทำงานให้เสร็จสิ้น และให้คำแนะนำแก่ลูกค้า

ธนาคารไวท์เลเบลมาไกลมาก ในขณะที่ธนาคารรายใหญ่ ๆ ประสบความสำเร็จในการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลแล้ว เราอาจเห็นว่าธนาคารบางแห่งก้าวเข้าสู่ขอบเขตการให้บริการด้านการธนาคารในรูปแบบนี้หรือไม่ เวลาจะบอกเอง.

ประทับเวลา:

เพิ่มเติมจาก ฟินเท็กซ์ทรา