Bitcoin สามารถเป็นหลักประกันขั้นสูงได้หากผู้ให้กู้เข้าใจคุณค่าของมัน

นี่คือบทบรรณาธิการความคิดเห็นโดย Max Keidun ซีอีโอของการแลกเปลี่ยน bitcoin แบบ peer-to-peer Hodl Hodl

พื้นที่ให้ยืม bitcoin ได้รับความเดือดร้อนจากปัญหาสำคัญหลายประการในช่วงหลายเดือนและหลายปีที่ผ่านมา จากการล่มสลายของ ความผิดพลาดของ Terra / Luna,กระทบ เซลเซียส และ BlockFi, และตอนนี้ FTX เช่นเดียวกับวิกฤตสภาพคล่องเนื่องจากการดึงราคาอย่างต่อเนื่อง ข้อกล่าวหาที่หลากหลายของการจัดการตลาดและอีกมากมาย

ทั้งหมดนี้นำไปสู่การสูญเสียอย่างมีนัยสำคัญ การล้มละลาย และการปรับโฉมใหม่ของตลาดสินเชื่อ ผู้ใช้หลายคนหมดศรัทธาในผลิตภัณฑ์การให้ยืมที่ใช้ bitcoin และตลาดดูเหมือนจะอยู่ที่จุดต่ำสุดในประวัติศาสตร์ ทั้งในแง่ของปริมาณและความเชื่อมั่นของสาธารณะ

ตามปกติสื่อกระแสหลักจะตำหนิ วิกฤตการณ์เหล่านี้เกี่ยวกับ Bitcoin เอง. แต่นี่เป็นความผิดของ Bitcoin หรือไม่? มันทำให้ Bitcoin น่าสนใจน้อยลงหรือไม่? หมายความว่าเราไม่ควรพิจารณา bitcoin เป็นหลักประกันการให้ยืมหรือไม่? ไม่!

Bitcoin เป็นหลักประกันขั้นสูง เป็นผู้ให้กู้ที่ล้มเหลว

แม้ว่ารหัสของ Bitcoin จะถูกกฎหมาย แต่แพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบคุมขังนั้นเป็นบุคคลที่สามที่เชื่อถือได้ซึ่งเป็นเจ้าของและจัดการโดยหน่วยงานเอกชน บุคคลที่สามที่เชื่อถือได้คือช่องโหว่ด้านความปลอดภัย นี่เป็นเรื่องจริงก่อน Bitcoin และยังคงเป็นจริงในปัจจุบัน

นอกจากนี้ แพลตฟอร์มการให้ยืม bitcoin ส่วนใหญ่ยังคิดได้ไม่ดี พัฒนาไม่ดี และจัดการไม่ดี นี่ไม่ได้หมายความว่าโค้ดไม่ดีเสมอไป โค้ดสามารถเขียนได้ดี ตรวจสอบได้ถูกต้องและปลอดภัย ตรวจสอบได้ แต่อาจมีแรงจูงใจที่ไม่ดีซึ่งเกิดจากการออกแบบแพลตฟอร์มการให้ยืม หากมุ่งเน้นไปที่การรักษา bitcoin ราวกับว่ามันเป็นสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทน เราน่าจะมีปัญหา

ยิ่งอุตสาหกรรม “การให้ยืม bitcoin” ดำเนินต่อไปนานเท่าไหร่ ก็ยิ่งชัดเจนว่าผู้เกี่ยวข้องส่วนใหญ่ไม่เข้าใจอย่างแท้จริงว่าผลตอบแทนนั้นเกิดขึ้นได้อย่างไร และอย่างที่สุภาษิตว่าไว้ ถ้าคุณไม่รู้ว่าผลตอบแทนมาจากไหน เธอ เป็นผลผลิต ความหมายที่แท้จริงคือ Bitcoin ของคุณกำลังถูกใช้เป็นหลักในการลงทุนที่มีความเสี่ยง และมีแนวโน้มว่าจะใช้เวลาเพียงไม่นานก่อนที่ House of Cards จะเริ่มล่มสลาย

ฉันเชื่อว่าจุดสนใจที่เหมาะสมในการรวมบิตคอยน์เข้ากับการให้ยืมตัวกลางคือการชื่นชมว่าบิตคอยน์มีค่าและมีเอกลักษณ์เฉพาะตัวเพียงใด และปฏิบัติต่อมันเหมือนเป็นสิ่งที่ต้องยืมต่อ: เพื่อทำความเข้าใจว่าบิตคอยน์เป็นหลักประกันขั้นสูง แต่อะไรทำให้มันไม่เหมือนใคร?

เราสามารถระบุลักษณะพิเศษ XNUMX ประการที่ทำให้เป็นเช่นนั้น:

Bitcoin เป็นของเหลว

Bitcoin เป็นสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูงมาก มีการซื้อขายตลอด 24/7 โดยไม่มีวันหยุดสุดสัปดาห์และไม่มีวันหยุดธนาคาร แหล่งรวมสภาพคล่องขนาดใหญ่ในสกุลเงินต่างๆ ของ fiat มีให้บริการทั่วโลก สำหรับผู้ให้กู้ หมายความว่าหากคุณต้องการเปลี่ยนหลักประกันเป็น fiat คุณสามารถทำได้ทันที — อาจเป็นเพราะผู้กู้ชำระบัญชีแล้วหรือเพราะชำระคืนเงินกู้จากหลักประกันแล้ว

สิ่งนี้ยังช่วยในการป้องกันความเสี่ยง Bitcoin อาจเป็นหลักประกันเงินกู้ชนิดเดียวที่สามารถป้องกันความเสี่ยงได้ในทันทีและแบบไดนามิก: เป็นข้อได้เปรียบในการแข่งขันที่รุนแรง

Bitcoin สามารถตั้งโปรแกรมได้

Bitcoin ช่วยให้สามารถสร้างผลิตภัณฑ์ให้ยืมที่ตั้งโปรแกรมได้และกลไกการเป็นเจ้าของ นอกเหนือจากประโยชน์อื่นๆ แล้ว ฟีเจอร์นี้ช่วยให้เราสามารถแก้ปัญหาของบุคคลที่สามที่เชื่อถือได้โดยการสร้างกลไกการให้ยืมแบบไม่ดูแลทรัพย์สินและระบบจัดเก็บข้อมูล ตัวอย่างเช่น เราสามารถแจกจ่ายการเรียกร้องหลักประกันหรือสร้างตรรกะเงื่อนไขสำหรับการไถ่ถอนที่จะดำเนินการโดยอัตโนมัติโดยเครือข่าย Bitcoin ไม่ใช่สถาบันการเงินส่วนกลาง

Bitcoin หายาก

จะมีเพียง 21 ล้าน bitcoin หลักประกันของคุณมีค่ามากขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป ซึ่งหมายความว่ามีแรงจูงใจน้อยลงสำหรับคุณในการขาย และน่าจะมีผู้ให้กู้จำนวนมากขึ้นที่เต็มใจยอมรับ

Bitcoin มีความโปร่งใสอย่างยืดหยุ่น

Bitcoin ช่วยให้เราสามารถเลือกความโปร่งใสของสินทรัพย์ของคุณเมื่อมีประโยชน์ แต่ยังช่วยให้ไม่เปิดเผยตัวตนอย่างสมบูรณ์เมื่อต้องการ ตัวอย่างเช่น ในสถานการณ์การให้ยืม คุณสามารถพิสูจน์ให้ผู้ให้กู้เห็นว่าคุณเป็นเจ้าของและควบคุมหลักประกันที่กำลังพิจารณาได้อย่างง่ายดาย

Bitcoin เป็นอธิปไตย

Bitcoin เป็นของคุณ คุณมีกุญแจสำหรับ bitcoin เหมือนกับคุณมีกุญแจบ้านและรถของคุณ Bitcoin เป็นทรัพย์สินส่วนตัวของคุณ หากคุณใช้บ้านหรือรถยนต์เป็นหลักประกัน คุณจะไม่ได้เป็นเจ้าของ - ผู้ให้กู้ของคุณจะเป็นเจ้าของ ด้วย bitcoin คุณยังสามารถเป็นเจ้าของแบบมีเงื่อนไขในระหว่างข้อตกลงการให้ยืมของคุณ ในความเป็นจริง ด้วยเครื่องมือที่เหมาะสม คุณไม่เพียงแต่สามารถใช้ แต่ยังคงใช้หลักประกันนี้ต่อไปในช่วงระยะเวลาของสัญญายืม

Bitcoin ปลอดภัย

Bitcoin ได้รับการปกป้องด้วยการเข้ารหัส เศรษฐกิจและสังคม เป็นเรื่องสมเหตุสมผลที่จะนึกถึงการรักษาความปลอดภัยเครือข่ายระดับต่ำสุดของ Bitcoin ที่ขยายไปยังชุดเครื่องมือที่สร้างขึ้นด้านบน ตัวอย่างเช่น คุณสามารถกระจายความเป็นเจ้าของหลักประกันของคุณระหว่างบุคคลที่เป็นอิสระหลาย ๆ ราย ใช้กระเป๋าเงินแบบออฟไลน์ และใช้วิธีการรักษาความปลอดภัยอื่น ๆ อีกมากมาย

Bitcoin เป็นตลาดที่ขับเคลื่อน

Bitcoin เป็นสาระสำคัญของสินทรัพย์ที่ขับเคลื่อนด้วยตลาด ราคาของ bitcoin สะท้อนถึงตลาดเกือบจะในทันที และไม่ได้ถูกกำหนดโดยบุคคลหนึ่งหรือหลายคน เป็นเรื่องยากมากที่จะควบคุมราคาของ bitcoin Bitcoin มีราคาเกือบเท่ากันในทุกส่วนของโลกและถูกกำหนดโดยตลาดโลก

Bitcoin เป็นสินทรัพย์แบบเรียลไทม์

ไม่เพียงแต่เราติดตามราคาของหลักประกัน bitcoin ได้แบบเรียลไทม์เท่านั้น แต่บล็อกเชนของ Bitcoin ยังช่วยให้คุณติดตามที่อยู่หลักประกันแบบเรียลไทม์ได้อีกด้วย ความผันผวนของราคาใด ๆ สามารถตอบสนองได้อย่างเหมาะสม ดังที่กล่าวไว้ ไม่มีวันหยุดสุดสัปดาห์หรือวันหยุดนักขัตฤกษ์ และตลาดเปิดสำหรับทุกคนเสมอ ดังนั้นจึงไม่มีใครจะปิดตลาดในวันศุกร์และเปิดในวันจันทร์ด้วยราคาที่แตกต่างกัน

Bitcoin เป็นเป้าหมาย

Bitcoin มีความซื่อสัตย์ Bitcoin ในไมอามี่มีราคาเท่ากับเงินเฟียตในลูกาโนหรือริกา Bitcoin ไม่สนใจว่าคุณจะชอบหรือไม่ ราคาของ bitcoin ไม่สามารถกำหนดได้จากมุมมองส่วนตัวหรือความสามารถในการคาดการณ์ของคุณ ในการยืมกับ bitcoin คุณต้องมี bitcoin เท่านั้น ประวัติเครดิต คะแนนทางสังคม หรือสิ่งอื่นใดของคุณไม่เกี่ยวข้องกับผู้ให้กู้ ตราบใดที่คุณมีหลักประกันในการกู้ยืม

ยกตัวอย่างเช่นอสังหาริมทรัพย์ เงินจำนวนเท่ากันสามารถซื้ออสังหาริมทรัพย์ที่แตกต่างกันในประเทศต่างๆ ที่มีการพัฒนาทางเศรษฐกิจและสังคมในระดับเดียวกันได้ อะไรที่สร้างความแตกต่างแล้ว? ทำไมคุณถึงซื้อคฤหาสน์บนชายฝั่งทะเลเมดิเตอร์เรเนียนในสเปนหรืออิตาลีได้ และด้วยเงินจำนวนเท่ากัน คุณก็ไม่สามารถซื้อบ้านที่เหมาะสมใน Bay Area ในสหรัฐอเมริกาได้

เป็นเพราะความสามารถในการประเมินค่าที่ไม่ลงตัวของมนุษย์ เนื่องจากการประเมินมูลค่าอสังหาริมทรัพย์ขึ้นอยู่กับปัจจัยของมนุษย์เป็นหลัก ธนาคารจึงประเมินทรัพย์สินของคุณว่าแพงเกินไปหรือถูกเกินไป ขึ้นอยู่กับสภาวะตลาดและแผนการของพวกเขา

หรือเล่นหุ้น เป็นต้น หุ้นของคุณในบริษัทบางแห่งสามารถมีเงื่อนไขพื้นฐานที่ดีและมีโอกาสเติบโตสูง แต่จู่ๆ CEO ของบริษัทนี้สามารถทวีตเรื่องโง่ๆ และคุณกำลังสูญเสียเงินหรือถูกเลิกกิจการ ในขณะเดียวกัน Bitcoin มีความยุติธรรม

Bitcoin เป็นสากล

Bitcoin สามารถเข้าถึงได้ทั่วโลกและกระจายไปทั่วโลก สำหรับการกู้ยืม หมายความว่าคุณสามารถยืมจากระยะไกลจากใครก็ได้ในโลก และคุณสามารถให้ยืมเงินโดยใช้ bitcoin เป็นหลักประกันให้กับใครก็ได้ในโลก Bitcoin ไม่ได้ถูกจำกัดหรือเปิดเผยเฉพาะในตลาดท้องถิ่นที่เฉพาะเจาะจง

Bitcoin เป็นดิจิทัล

ในยุคดิจิทัล ด้วยการค้าดิจิทัล เราต้องการหลักประกันดิจิทัล Bitcoin ออนไลน์อยู่แล้ว มันอยู่ที่นี่ บนเครื่องของคุณ โทรศัพท์ กระเป๋าเงินเย็นของคุณ Bitcoin ให้คุณยืมจากระยะไกลและทันที ไม่จำเป็นต้องแปลงบิตคอยน์เป็นดิจิทัลเหมือนกับที่คุณต้องทำกับอสังหาริมทรัพย์ ที่ดิน รถยนต์ หรือทรัพย์สินอื่นๆ มันเป็นดิจิตอลไปแล้ว

Bitcoin มีการกระจายอำนาจ

Bitcoin ไม่มีจุดล้มเหลวแม้แต่จุดเดียว Bitcoin ถูกโจมตีหลายครั้ง แต่ก็ยังเติบโตและขยายตัวทั่วโลก ไม่มีคณะกรรมการหรือบุคคลที่รับผิดชอบต่อ Bitcoin การมีหลักประกันแบบกระจายศูนย์ช่วยลดการพึ่งพาเหตุการณ์เดียวและความล้มเหลวของบริษัทหรือบุคคลได้อย่างมาก คุณได้รับการคุ้มครองโดยเครือข่ายแบบกระจาย

การให้ยืมจะตรงกับศักยภาพของ Bitcoin หรือไม่?

หลักประกันที่ทรงพลังต้องการเครื่องมือที่ทรงพลัง เป็นไปได้ไหมที่จะสร้างเครื่องมือให้ยืมที่ตรงกับมูลค่าของ bitcoins? ในการทำเช่นนั้น เราทุกคนต้องถอยออกมาหนึ่งก้าวและตรวจสอบ เอกสารไวท์เปเปอร์ของ Bitcoin.

หลังจากอ่านเอกสารไวท์เปเปอร์ของ Bitcoin คุณจะเข้าใจว่าในการสร้างผลิตภัณฑ์ให้ยืมที่ประสบความสำเร็จ (อันที่จริง ผลิตภัณฑ์ Bitcoin ประเภทใดก็ได้!) คุณต้องผ่านเกณฑ์หลักสามประการ หากผลิตภัณฑ์ของคุณมีทั้งสามข้อ ยินดีด้วยที่คุณผ่านการทดสอบแล้ว เรียกมันว่า "การทดสอบ Satoshi"

1. บริการของคุณควรไม่ใช่การดูแล จำไว้ว่า: ไม่ใช่กุญแจ ไม่ใช่เหรียญ เมื่อใช้แพลตฟอร์มการให้ยืมแบบคุมขัง คุณจะมีความเสี่ยงที่จะสูญเสียหลักประกันทั้งหมด เพราะทันทีที่ bitcoin เข้าสู่กระเป๋าเงินแพลตฟอร์ม พวกเขาไม่ใช่ของคุณอีกต่อไป นี่คือสิ่งที่เกิดขึ้นกับลูกค้าของแพลตฟอร์มการให้ยืมและการซื้อขายจำนวนมากที่ล้มเหลวในปี 2022
2. Bitcoin เป็นระบบเงินสดอิเล็กทรอนิกส์แบบเพียร์ทูเพียร์ อีกครั้ง: เพียร์ทูเพียร์ แทนที่จะทำหน้าที่เป็นพ่อค้าคนกลาง คุณต้องจัดเตรียมเครื่องมือทางเทคนิคสำหรับบุคคลหรือธุรกิจเพื่อดำเนินการระหว่างกัน หรือคุณสามารถเป็นธุรกิจที่จะให้ลูกค้าโต้ตอบโดยตรงกับแพลตฟอร์มของคุณ ตัวอย่างที่ดีคือแพลตฟอร์มที่อนุญาตให้ลูกค้าซื้อ bitcoin โดยตรงไปยังห้องเย็นของตนเอง
3. แพลตฟอร์มของคุณควรเป็น Bitcoin เท่านั้น หมายความว่าหลักประกันเดียวที่คุณควรทำงานด้วยควรเป็น Bitcoin Shitcoins นั้นมีความเสี่ยง และรหัสของ Shitcoins ก็เป็นเหมือนระเบิดเวลา ด้วยการรวมบล็อกเชนจำนวนมากเข้ากับผลิตภัณฑ์ของคุณ คุณกำลังเปิดเผยสิ่งที่มีค่าที่สุดให้กับผู้ที่อ่อนแอที่สุด

มีเกณฑ์เพิ่มเติมที่สามารถปฏิบัติตามได้: การไม่เปิดเผยตัวตน หากคุณกำลังสร้างผลิตภัณฑ์แบบ peer-to-peer ที่ไม่ใช่การดูแลเฉพาะ Bitcoin สิ่งนี้สามารถและจะช่วยให้คุณสามารถเสนอการไม่เปิดเผยตัวตนและความเป็นส่วนตัวที่ดีขึ้นสำหรับลูกค้าของคุณ เนื่องจากการรักษาความปลอดภัยจะไม่สมบูรณ์หากไม่มีการเปิดเผยตัวตน และข้อมูลของลูกค้าของคุณควรได้รับการปกป้อง เช่นเดียวกับกองทุนของพวกเขา

วิธีที่ดีในการผ่านการทดสอบ Satoshi คือการใช้ multisig Multisig เป็นเครื่องมือที่ง่ายและปลอดภัยแต่ทรงพลัง ช่วยให้คุณสามารถนำเสนอการโต้ตอบแบบ peer-to-peer กับผู้ใช้ ใช้ประโยชน์จาก escrows ที่ไม่ใช่การดูแลและใช้เฉพาะ Bitcoin นอกจากนี้ยังช่วยให้คุณมอบความเป็นส่วนตัวที่ดีขึ้นสำหรับผู้ใช้ของคุณ

ยกตัวอย่างเช่น การตั้งค่า multisig ที่มีสามคีย์ซึ่งเข้าถึงกลไกฉันทามติได้โดยการป้อนอย่างน้อยสองคีย์ สิ่งนี้เรียกว่า “สองในสาม Bitcoin multisig” ในการตั้งค่าประเภทนั้น คุณในฐานะผู้ให้บริการเครื่องมือทางเทคนิคสามารถเป็นหนึ่งในผู้ถือคีย์ได้ แต่คุณจะไม่สามารถควบคุมเงินทุนของลูกค้าได้อย่างเต็มที่ (เพราะคุณมีเพียงคีย์เดียว!) ดังนั้นจึงมั่นใจได้ว่าเงินทุนเหล่านี้จะ ไม่ถูกย้ายและตั้งสมมติฐานใหม่ ตัวอย่างเช่น ผู้ให้กู้จะมีกุญแจดอกหนึ่ง ผู้ยืมจะมีอีกดอกหนึ่ง และผู้ให้กู้จะมีกุญแจดอกที่สาม การตั้งค่าประเภทนี้จะช่วยให้ผู้ใช้สามารถตรวจสอบว่าเงินถูกใช้โดยพวกเขาเท่านั้น และทุกฝ่ายต้องปฏิบัติตามกฎเพื่อให้บรรลุฉันทามติ และไม่มีฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งสามารถดำเนินการในลักษณะที่น่าสงสัยและคลุมเครือได้

ในความเป็นจริงมีแพลตฟอร์มที่มีประสิทธิภาพที่ใช้ Bitcoin multisig และเสนอการโต้ตอบแบบ peer-to-peer แพลตฟอร์มเหล่านี้สามารถให้บริการผู้ให้ยืมและผู้ยืมจากทั่วโลกด้วยการตั้งค่า multisig สองในสามที่ง่ายดาย โดยที่แต่ละด้าน (รวมถึงตัวแพลตฟอร์มเอง) มีคีย์เดียว multisig ถูกสร้างขึ้นบนบล็อกเชนสาธารณะของ Bitcoin ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถตรวจสอบหลักประกันของคุณได้ตลอดเวลาผ่านตัวสำรวจบล็อก และส่วนที่ดีที่สุดคือไม่สามารถตั้งสมมุติฐานเงินทุนใหม่ได้ เนื่องจากตัวแพลตฟอร์มมีกุญแจสำคัญเพียงดอกเดียวที่รับรองว่าคู่สัญญาทุกรายที่เกี่ยวข้องดำเนินการในทางที่ดีและเป็นมืออาชีพ

แพลตฟอร์มการให้ยืมที่เหมาะสมอาจมีประโยชน์สำหรับ HODLers

แม้ว่าตลาดสินเชื่อในขณะนี้จะประสบกับความปั่นป่วนและผลกระทบจากการติดเชื้อ แต่ก็เป็นเวลาที่ดีที่จะให้ความรู้เกี่ยวกับแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมที่เหมาะสมซึ่งอาจเป็นประโยชน์สำหรับ HODLer ที่แท้จริงในอนาคต ทันทีที่เราเข้าสู่วัฏจักรขาขึ้นครั้งต่อไป จะมีแรงจูงใจน้อยลงในการขาย bitcoin และมีความสนใจมากขึ้นในการถือครองไว้ในระยะยาวและกู้ยืมเพื่อต่อต้านมัน เตรียมตัวให้พร้อม เพราะตลาดหมีไม่ได้คงอยู่ตลอดไป HODL และเรียนรู้!

นี่เป็นแขกโพสต์โดย Max Keidun ความคิดเห็นที่แสดงเป็นความคิดเห็นของตนเองทั้งหมดและไม่จำเป็นต้องสะท้อนความคิดเห็นของ BTC Inc หรือ Bitcoin Magazine

• เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
• เพลโตบล็อคเชน Web3 Metaverse ข่าวกรอง ขยายความรู้. เข้าถึงได้ที่นี่.
• ที่มา: https://bitcoinmagazine.com/culture/bitcoin-is-superior-lending-collateral