การชำระเงินดิจิทัลสามารถช่วยชีวิตธุรกิจที่กำลังดิ้นรนได้หรือไม่?

การชำระเงินดิจิทัลสามารถช่วยชีวิตธุรกิจที่กำลังดิ้นรนได้หรือไม่?

ประทับเวลา: 26 กรกฎาคม 2023 12:37 น.
การชำระเงินดิจิทัลสามารถช่วยชีวิตธุรกิจที่กำลังดิ้นรนได้หรือไม่? PlatoBlockchain ข้อมูลอัจฉริยะ ค้นหาแนวตั้ง AI.

เนื่องจากต้นทุนพุ่งสูงขึ้นสำหรับทุกคน ธุรกิจต่างๆ จึงต้องมองหาการขับเคลื่อนประสิทธิภาพภายในเพื่อปกป้องผลกำไรของตน การชำระเงินดิจิทัล เช่น บัตรเชิงพาณิชย์สามารถช่วยชีวิตได้หรือไม่

วิกฤตเศรษฐกิจส่งผลกระทบต่อทุกคน เช่นเดียวกับที่ผู้บริโภคต้องจัดการการเงินส่วนบุคคล ธุรกิจต่างๆ ต่างกำลังเกาหัวเกี่ยวกับวิธีการสร้างสมดุล –

ความรู้สึกที่เห็นได้ชัดจากความเชื่อมั่นทางธุรกิจในสหราชอาณาจักรที่ลดลงครั้งใหม่ อัตรากำไรอยู่ภายใต้แรงกดดันอย่างมาก โดยมีค่าใช้จ่ายในแต่ละวัน เช่น ค่าพลังงานที่เปลี่ยนความร้อนแรงให้กับความสามารถของธุรกิจในการอยู่เหนือน้ำ ในวงกว้างมากขึ้น อัตราเงินเฟ้อกำลังผลักดันต้นทุนค่าใช้จ่ายให้สูงขึ้น และค่าเงินปอนด์ที่อ่อนค่าลงก็ทำให้ต้นทุนในการทำธุรกิจในระดับสากลเพิ่มขึ้น

ในช่วงเวลาที่มั่นคงมากขึ้น คำตอบสำหรับค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นคือการเพิ่มราคาเพื่อรักษาอัตรากำไรที่ดี อย่างไรก็ตาม ความวุ่นวายทางเศรษฐกิจจะกระทบต่อลูกค้าอย่างหนักเช่นเดียวกัน ดังนั้นจึงจึงไม่ยุติธรรมและไม่สมจริงที่จะขึ้นราคาและคาดหวังให้พวกเขารับผิดชอบค่าใช้จ่าย ยิ่งไปกว่านั้น ยังทำให้เกิดรสเปรี้ยว และสร้างความเสียหายให้กับความสัมพันธ์ทางธุรกิจอย่างไม่อาจเพิกถอนได้ ไม่มีการรับประกันว่าจะรักษาลูกค้าของคุณไว้ได้ทั้งหมดหากราคาเพิ่มขึ้น แม้แต่การอัดฉีดเงินสดในระยะสั้นก็ไม่รับประกัน ดังนั้นหากการขึ้นราคาเป็นเรื่องที่เป็นไปไม่ได้ ธุรกิจจะทำอะไรได้อีกเพื่อฝ่าฟันพายุนี้?

แทนที่จะขึ้นราคา ให้มองหาที่ที่สามารถประหยัดเงินได้ การลดขนาด การลดต้นทุนอุปกรณ์หรือพนักงานอาจทำให้ธุรกิจไม่มีความพร้อมในการฟื้นฟูเมื่อถึงเวลาที่เหมาะสม ดังนั้น สิ่งที่ต้องมุ่งเน้นคือการจัดการกับความไร้ประสิทธิภาพ การชำระเงินแบบ B2B ยังคงได้รับการจัดการอย่างกว้างขวางผ่านทางการออกใบแจ้งหนี้ทางกระดาษ ซึ่งเป็นพื้นที่ที่เสี่ยงต่อข้อผิดพลาดของมนุษย์ และเสียเวลาหลายร้อยชั่วโมง
ดิจิตอล อย่างไรก็ตาม การชำระเงินแบบ B2B สามารถเร่งกระบวนการภายใน ลดต้นทุน และเพิ่มกระแสเงินสดไปพร้อมๆ กัน ซึ่งถือเป็นสัดส่วนหลักของทุกธุรกิจ

การนับต้นทุนของกระบวนการชำระเงินแบบเก่า

วิธีการชำระเงินของธุรกิจหลายแห่งยังคงเหมือนเดิมเป็นส่วนใหญ่เป็นเวลาหลายปีหรือหลายทศวรรษ สิ่งนี้แพร่หลายโดยเฉพาะใน B2B ซึ่งผู้ซื้อจำนวนมากยังคงใช้การออกใบแจ้งหนี้แบบดั้งเดิมหรือ BACS เพื่อชำระเงินให้กับซัพพลายเออร์  

ปัญหา? การออกใบแจ้งหนี้แบบเดิมๆ นั้นช้า โดยต้องมีการจัดการงบดุลและใบแจ้งหนี้จำนวนมากโดยทีมงานบัญชีเจ้าหนี้ (AP) และดังนั้นจึงมีแนวโน้มที่จะเกิดข้อผิดพลาดจากมนุษย์ ซึ่งส่งผลกระทบแบบเร่งด่วนในการต้องใช้เวลาและการลงทุนทรัพยากรมากขึ้นในการตรวจสอบและแก้ไข

แม้ว่าการชำระเงินจะได้รับการจัดการอย่างถูกต้อง แต่กระบวนการก็ยังต้องใช้คนและใช้แรงงานมาก ธุรกิจจำนวนมากเรียกเก็บเงินโดยใช้วิธีการเดิม โดยที่ธุรกิจจะโทรหรือส่งอีเมลถึงซัพพลายเออร์เพื่อชำระเงิน ในกรณีของการชำระเงินล่าช้าซึ่งแพร่หลายในอุตสาหกรรม B2B หลายแห่ง ซัพพลายเออร์จะกดดันต้นทุนเพิ่มเติมเนื่องจากต้องไล่ล่าเจ้าหนี้ ต้นทุนที่ธุรกิจไม่สามารถจ่ายได้อย่างสม่ำเสมอในช่วงเวลาที่เกิดความขัดแย้งทางเศรษฐกิจ

โซลูชันหนึ่งที่ธุรกิจหันมาใช้คือบัตรเครดิตเชิงพาณิชย์ ด้วยการเชื่อมโยงบัตรเชิงพาณิชย์เข้ากับแพลตฟอร์มการชำระเงิน ซึ่งสามารถรวมเข้ากับระบบแบ็คออฟฟิศได้อย่างราบรื่นผ่าน API ธุรกิจสามารถขยายวันค้างชำระ (DPO) ออกไปได้ ในขณะเดียวกันก็ลดจำนวนวันขายคงเหลือ (DSO) ของซัพพลายเออร์ให้เหลือน้อยที่สุด และลดต้นทุนของ การรวบรวมเงินสด

การใช้บัตรเชิงพาณิชย์ยังช่วยให้ธุรกิจสามารถแปลงการชำระเงินเป็นดิจิทัลเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพต่อไปได้ การประมวลผลโดยตรง (STP) เป็นหนึ่งในเทคโนโลยีเหล่านี้ ซึ่งช่วยให้ผู้ซื้อสามารถ 'พุช' การชำระเงิน แทนที่จะให้ซัพพลายเออร์ต้องดึงเงินเข้ามา นวัตกรรมนี้ช่วยลดเวลาทั้งสองด้าน และแม้แต่ดำเนินการอัตโนมัติในบางกรณีเพื่อลบออก กระบวนการแบบแมนนวลโดยสิ้นเชิง

ในด้านซัพพลายเออร์ การรับการชำระเงินที่รวดเร็วยิ่งขึ้นช่วยลดภาระให้กับทีมบัญชีที่ไม่ต้องไล่ตามการชำระเงินอีกต่อไป และใช้เวลาน้อยลงในการบันทึกธุรกรรมแต่ละรายการด้วยตนเองและดูแลรักษาเอกสารข้อมูล ซึ่งจะช่วยประหยัดทั้งเวลาและทรัพยากร ซึ่งสามารถจัดสรรให้กับส่วนอื่นๆ ของธุรกิจได้ดีขึ้น ข้อมูลการรายงานที่โปร่งใสแบบเรียลไทม์ที่นำเสนอโดยแพลตฟอร์มการชำระเงินดิจิทัลหลายแห่งก็เป็นกุญแจสำคัญในเรื่องนี้เช่นกัน เนื่องจากช่วยให้ธุรกิจต่างๆ มีมุมมองกระแสเงินสดที่เป็นปัจจุบันและชัดเจน เพื่อการคาดการณ์ทรัพยากรที่ดีขึ้นและการตัดสินใจโดยมีข้อมูลครบถ้วน ในสภาพอากาศปัจจุบัน นี่เป็นสิ่งสำคัญ

การหาเงินหมุนเวียนเร็วขึ้น

เมื่อต้นปีที่ผ่านมา Barclays รายงาน
ธุรกิจสามในห้าในสหราชอาณาจักรเป็นหนี้เงิน. ในช่วงที่รุ่งเรือง สิ่งนี้ส่งผลเสียต่อธุรกิจ ในช่วงเวลาของภาวะเศรษฐกิจถดถอย อาจเป็นหายนะ และความแตกต่างระหว่างการอยู่รอดหรือการล้มละลาย

การชำระเงินทางธุรกิจได้รับการกล่าวขานมานานแล้วว่าเป็นโอกาสมูลค่าหลายล้านล้านปอนด์ในอนาคตสำหรับการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัล สิ่งนี้ไม่เป็นความจริงอีกต่อไป ถึงเวลาสำหรับโอกาสนั้นแล้ว

ผู้ที่ยังคงคิดเกี่ยวกับการชำระเงินแบบ B2B แบบดิจิทัลในฐานะผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าที่อยู่ห่างไกล ย่อมเสี่ยงที่จะล้าหลังอย่างรวดเร็ว แรงกดดันทางการเงินทั่วโลกหมายถึงความเร่งด่วนสำหรับธุรกิจในการปรับปรุงให้ทันสมัยมีเพียงเพิ่มขึ้นเท่านั้น ความจำเป็นในการปรับปรุงกระแสเงินสดและลดการสูญเสียกำลังตกอยู่ภายใต้ความสนใจ

นี่อาจฟังดูชัดเจน แต่วิธีที่ดีที่สุดสำหรับซัพพลายเออร์ในการบรรเทาความเจ็บปวดในการชำระเงินล่าช้าคือการทำให้ผู้ซื้อชำระเงินได้ง่ายที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ ด้วยวงเงินเครดิตที่เสนอโดยบัตรเชิงพาณิชย์ สิ่งนี้ไม่จำเป็นต้องส่งผลเสียต่อผู้ซื้อ

ถึงเวลานำการชำระเงินแบบ B2B มาสู่ศตวรรษที่ 21

ความสำเร็จและการแพร่กระจายของการชำระเงินดิจิทัลในสภาพแวดล้อมของผู้บริโภคได้พิสูจน์ให้เห็นแล้วว่าเรามีเทคโนโลยีในการจัดการกับสถานการณ์ต่างๆ ด้วยนวัตกรรมต่างๆ เช่น API ธุรกิจต่างๆ มีอิสระและความยืดหยุ่นในการเลือกแพลตฟอร์มการชำระเงินและชุดโซลูชันที่ตอบสนองความต้องการทางธุรกิจของตนและของลูกค้าได้ดีที่สุด

เนื่องจากต้นทุนที่สูงขึ้นและอัตราเงินเฟ้อส่งผลกระทบต่ออัตรากำไร กระแสเงินสดจึงมีความสำคัญต่อการอยู่รอด ผู้ที่สามารถกำจัดกระบวนการที่ไม่มีประสิทธิภาพและยาวนานได้นั้นล้ำหน้ากว่าเกมไปหนึ่งก้าวในแง่ของการรักษาผลกำไร จากมุมมองระยะยาว ประสิทธิภาพที่สร้างขึ้นเพื่อความอยู่รอดในปัจจุบันจะนำเสนอความได้เปรียบทางการแข่งขันในช่วงเวลาที่เจริญรุ่งเรืองมากขึ้น อัตรากำไรขั้นต้นที่แข็งแกร่งหมายความว่าสามารถส่งต่อความประหยัดไปยังลูกค้าได้ ซึ่งช่วยให้ธุรกิจสามารถก้าวนำหน้าผู้ที่ยังประสบปัญหาจากกระบวนการที่ต้องดำเนินการด้วยตนเองที่ช้าและมีค่าใช้จ่ายสูง

ในบรรดาการตัดสินใจทางธุรกิจที่ 'ยาก' ทั้งหมดที่บริษัทต้องเผชิญในสภาพอากาศปัจจุบัน การชำระเงินแบบดิจิทัลไม่ใช่การตัดสินใจเดียวอีกต่อไป เทคโนโลยีอยู่ที่นั่น ความต้องการของตลาดเร่งด่วนกว่าที่เคย และธุรกิจ B2B ในเกือบทุกอุตสาหกรรมเริ่มตื่นตัวและระบุการประหยัดที่สำคัญต่อการดำเนินงานอย่างต่อเนื่อง

ประทับเวลา:

เพิ่มเติมจาก ฟินเท็กซ์ทรา