นับตั้งแต่การก่อตั้ง เชเกลเมโสโปเตเมียซึ่งเป็นสกุลเงินแรกที่รู้จักสร้างเสร็จเมื่อ 5,000 ปีที่แล้ว มีสื่อกลางในการแลกเปลี่ยนสินค้าและบริการอยู่บ้าง
ผู้คนชอบเงินมากจนโลกของเราหมุนรอบการสร้างสรรค์และการแลกเปลี่ยน
ในปี 2008 สกุลเงินใหม่ได้เข้าสู่พจนานุกรมทางการเงิน นวัตกรรมในการแลกเปลี่ยนทางการเงินนี้มีพื้นฐานมาจากเอกสารที่เขียนโดย Satoshi Nakamoto ที่น่าอับอายและลึกลับซึ่งมีชื่อว่า Bitcoin:
ระบบเงินสดอิเล็กทรอนิกส์แบบ Peer-to-Peer.
ตั้งแต่นั้นมา 2,000 สกุลเงินดิจิทัล ได้เข้าสู่ตลาดการเงินแล้ว ที่
มูลค่าของสกุลเงินที่กระจายอำนาจเหล่านี้สูงถึง 3 ล้านล้านดอลลาร์ในปี 2021 แม้ว่าเมื่อเร็ว ๆ นี้จะลดลงเหลือ 1.3 ล้านล้านดอลลาร์และยังคงมีความผันผวน นอกจากจะเป็นสกุลเงินที่ไม่เสถียรแล้ว บางคนยังได้อธิบายภูมิทัศน์ความปลอดภัยของสกุลเงินดิจิทัลว่า '
ทางทิศตะวันตกป่า. '
มีแนวทางการกำกับดูแลเพื่อรักษาความปลอดภัยและจัดการภัยคุกคามต่อการเงินแบบรวมศูนย์ แต่คำถามคือ cryptocurrency สามารถควบคุมโดยใช้กฎเดียวกัน (หรือคล้ายกัน) ได้หรือไม่?
ทำไมจึงมีการกระจายอำนาจของสกุลเงิน?
สกุลเงินดิจิตอลได้รับการออกแบบมาเพื่อขจัดความท้าทายที่สำคัญของความไว้วางใจระหว่างการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ ระบบที่เสนอในรายงานของ Nakamoto ได้รับการออกแบบโดยใช้ 'การพิสูจน์การเข้ารหัส' ซึ่งช่วยลดความจำเป็นในการมีสถาบันการเงินแบบรวมศูนย์ การกระจายอำนาจนี้
ระบบอนุญาตให้แต่ละบุคคลดำเนินการเสมือนเป็น 'ธนาคาร' ของตนเองได้ ดังที่นากาโมโตะสรุปว่า “เราได้นำเสนอระบบการทำธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์โดยไม่ต้องพึ่งพาความน่าเชื่อถือ".
ฟังดูดี. แต่ตั้งแต่นั้นเป็นต้นมา อาชญากรไซเบอร์ได้ขโมย bitcoin และ cryptocurrencies อื่น ๆ การศึกษาของ Europol เกี่ยวกับการใช้ cryptocurrencies ในทางที่ผิด ชี้ให้เห็นถึงการใช้ crypto ที่เพิ่มขึ้นสำหรับการฉ้อโกงและอาชญากรรมทางไซเบอร์
รายงานระบุว่า “ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา มีการใช้สกุลเงินดิจิตอลมากขึ้นในกิจกรรมทางอาญา เพื่อฟอกเงินที่กระทำทางอาญา และหลีกเลี่ยงการคว่ำบาตร อาชญากรยังมีความซับซ้อนมากขึ้นในการใช้สกุลเงินดิจิทัล นอกจาก
การใช้ cryptocurrencies เพื่อทำให้กระแสเงินสับสนซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของแผนการฟอกเงินที่ซับซ้อนมากขึ้น อาชญากรใช้ cryptocurrencies มากขึ้นเป็นวิธีการชำระเงินหรือเป็นสกุลเงินฉ้อโกงการลงทุน".
Cryptocurrency เป็นสื่อที่สมบูรณ์แบบสำหรับการหลอกลวงที่หลากหลาย ตัวอย่างเช่นล่าสุด โครงการ OneCoin Ponzi เห็นนักลงทุน
ถูกฉ้อโกง สูญเสียรวมกันกว่า 4 พันล้านดอลลาร์
การขาดกฎระเบียบในการควบคุมสกุลเงินดิจิตอลทำให้การหลอกลวงเช่น OneCoin แพร่กระจายได้ อย่างไรก็ตาม กระแสน้ำกำลังเปลี่ยนไป และผู้กำกับดูแลกำลังเริ่มจัดการกับสกุลเงินดิจิทัลและแพลตฟอร์มการแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัลแบบกระจายอำนาจ (DeFi) ที่ใช้ในการจัดการสกุลเงินดิจิทัล
การทำธุรกรรม
การควบคุมที่ไม่ได้ควบคุม
การควบคุมด้านกฎระเบียบในปัจจุบันเกี่ยวกับ cryptocurrency นั้นดีที่สุดและไม่มีอยู่จริงที่แย่ที่สุด อย่างไรก็ตาม คำสั่งผู้บริหารล่าสุดที่ลงนามโดยประธานาธิบดีไบเดนเมื่อต้นปีนี้ เรื่อง “การสร้างความมั่นใจ
การพัฒนาสินทรัพย์ดิจิทัลอย่างมีความรับผิดชอบ” อาจทำให้วงล้อควบคุมมีผลบังคับใช้ในสหรัฐอเมริกา ปัจจัยขับเคลื่อนนี้ดูเหมือนจะเป็นมูลค่าตลาดที่ระเบิดได้สำหรับสกุลเงินดิจิทัลที่ 3 ล้านล้านดอลลาร์ในปี 2021 โดยมีนักลงทุนในอเมริกาเหนือมากกว่า 40 ล้านคนเป็นผู้นำ
ทาง
คำสั่งผู้บริหารเกี่ยวกับสกุลเงินดิจิทัลพยายามที่จะสั่งให้สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (SEC), FinCEN5, คณะกรรมการธนาคารกลางสหรัฐ และคณะกรรมการกำกับการซื้อขายสินค้าโภคภัณฑ์ล่วงหน้า (CFTC) ควบคุมสกุลเงินดิจิทัลและการแลกเปลี่ยน แต่ละคนได้ออกคำแนะนำ
ตัวอย่างเช่น ก.ล.ต. ประกาศในเดือนเมษายน 2022 ว่ากำลังดำเนินการริเริ่มต่างๆ ครอบคลุมแพลตฟอร์ม เหรียญเสถียร และโทเค็นสกุลเงินดิจิทัล นอกจากนี้ ก.ล.ต. คาดว่าจะจดทะเบียนและ ควบคุม
การแลกเปลี่ยน crypto และให้ความสำคัญกับการดูแลสินทรัพย์เพื่อลดความเสี่ยงของนักลงทุน
กฎระเบียบที่ควบคุม cryptocurrencies กำลังเริ่มก่อตัวขึ้นในส่วนอื่น ๆ ของโลกด้วย
บราซิลมีนักลงทุน crypto มากกว่า 10 ล้านคนและกำลังสร้าง 'regulatory sandbox' หน่วยงานกำกับดูแลกำลังเก็บภาษีแพลตฟอร์ม crypto,
ประกาศว่า bitcoin เป็นสินทรัพย์ในการควบคุมธุรกรรมและบรรลุการมองเห็นและการกำกับดูแลอย่างลึกซึ้ง สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ของบราซิล (CVM) มีอำนาจในการอนุมัติแพลตฟอร์มการแลกเปลี่ยน crypto
นอกจากนี้ บราซิลตั้งใจที่จะขยายกฎหมาย AML (ต่อต้านการฟอกเงิน) ที่มีอยู่ไปยังสกุลเงินเสมือน การเรียกเก็บเงินใหม่เพื่อควบคุม cryptocurrencies จะถูกนำเสนอต่อหน้าผู้ร่างกฎหมายและหน่วยงานกำกับดูแลของบราซิล
Financial Conduct Authority (FCA), HM Treasury และ Bank of England ได้จัดตั้ง หน่วยงานสินทรัพย์ Crypto ในปี 2018 สหราชอาณาจักรกำลังพัฒนากรอบการกำกับดูแลอยู่แล้ว
เกี่ยวกับสกุลเงินดิจิทัล โดย FCA ครอบคลุม KYC, AML และ CFT (รู้จักลูกค้าของคุณ การต่อต้านการฟอกเงิน การต่อต้านการจัดหาเงินทุนจากการก่อการร้าย) ที่ออกแบบมาอย่างชัดเจนสำหรับสินทรัพย์ดิจิทัล นอกจากนี้การแลกเปลี่ยน crypto จะต้องลงทะเบียนกับ FCA เว้นแต่จะมีเงินอิเล็กทรอนิกส์
การอนุญาต
ใน UEA มูลค่าธุรกรรมในสกุลเงินดิจิทัลอยู่ที่ประมาณ 26 พันล้านดอลลาร์ต่อปี โดยขณะนี้ตะวันออกกลางเป็นหนึ่งใน ที่เติบโตเร็วที่สุด
ตลาด crypto ในโลก. สำนักงานบริการทางการเงินแห่งดูไบ (DFSA) ได้เพิ่มกรอบการกำกับดูแล crypto ลงในแผนการทำงาน ก ดีเอฟเอสเอ
กระดาษให้คำปรึกษา ขอคำแนะนำจากภาคการเงินและชุมชนการลงทุนในวงกว้างเกี่ยวกับประเภทของกรอบการกำกับดูแลที่จำเป็นสำหรับโทเค็น crypto ที่เกี่ยวข้องกับตลาด
ความท้าทายในการควบคุม cryptocurrencies
ฟอรัมเศรษฐกิจโลก (WEF) สมาคมกำกับดูแลสกุลเงินดิจิทัล มีองค์กรมากกว่า 80 องค์กรที่ทำงานเกี่ยวกับการพัฒนามาตรฐานและกฎระเบียบระดับโลกในสกุลเงินดิจิทัล
ช่องว่าง. เป้าหมายด้านกฎระเบียบเป็นส่วนสำคัญของงานที่ดำเนินการโดยสมาคม
นอกจากนี้ ปัจจุบัน 91 ประเทศกำลังสำรวจหรือออกก สกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (ซีบีดีซี). สิ่งเหล่านี้เป็นสกุลเงินดิจิทัลที่ได้รับการสนับสนุนจากธนาคารกลางที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐ วางแผนที่จะทำให้ crypto ถูกกฎหมาย
โดยการสร้าง CBDC มีแนวโน้มที่จะเห็นว่าสกุลเงินเหล่านี้อยู่ภายใต้การควบคุมและกฎระเบียบเดียวกันกับสกุลเงินที่รวมศูนย์
อย่างไรก็ตาม การใช้กฎ เช่น การตรวจสอบ AML/CFT ในการแลกเปลี่ยน crypto จำนวนมากจะต้องมีการควบคุมที่ระดับอินเทอร์เฟซ เช่น การแลกเปลี่ยน crypto และเพื่อบันทึกธุรกรรมและการควบคุมข้ามเขตอำนาจศาล
ถึงกระนั้น ลักษณะของสกุลเงินดิจิทัลคือการมีเอกราชอย่างสมบูรณ์จากภูมิทัศน์ทางการเงินที่กว้างขึ้น สิ่งนี้ทำให้กฎระเบียบมีความซับซ้อนและอาจหลีกเลี่ยงได้ เอกสารจาก Cyber Digital Task Force ของอัยการสูงสุดสหรัฐฯ กล่าวถึงเรื่องนี้:
"แม้แต่การแลกเปลี่ยนที่ลงทะเบียนอย่างถูกต้องก็สามารถใช้เป็นสวรรค์สำหรับกิจกรรมทางอาญาโดยการดำเนินการภายใต้กฎที่เข้มงวดหรือโดยการดูหมิ่นโปรโตคอล AML ตามปกติ การแลกเปลี่ยนที่ลงทะเบียนนั้นสอดคล้องกับมาตรฐาน AML และข้อกำหนด “รู้จักลูกค้าของคุณ” (“KYC”)
มีแนวโน้มที่จะมีข้อมูลการทำธุรกรรมที่เกี่ยวข้อง อย่างไรก็ตาม การแลกเปลี่ยนที่หลีกเลี่ยงการปฏิบัติตามข้อกำหนดดังกล่าวทำให้อาชญากรและผู้ก่อการร้ายมีโอกาสซ่อนกิจกรรมทางการเงินที่ผิดกฎหมายจากหน่วยงานกำกับดูแลและผู้สืบสวน”
เอกสารระบุว่าจำเป็นต้องมีความร่วมมือระหว่างประเทศในการควบคุมและการลงทะเบียนการแลกเปลี่ยน crypto หากโลกต้องมีการควบคุมการใช้การแลกเปลี่ยนเหล่านี้เพื่อการกระทำที่ชั่วร้าย
ความพยายามร่วมกัน
Cryptocurrency ไม่น่าจะหายไปจากแผนที่สกุลเงิน อย่างไรก็ตาม กฎระเบียบของสกุลเงินดิจิทัลและการแลกเปลี่ยนไม่น่าจะตรงไปตรงมาเพียงเพราะลักษณะของการออกแบบที่กระจายอำนาจ งานกำลังเกิดขึ้นทั่วโลกเพื่อให้บรรลุเป้าหมาย
การควบคุมโดยมีหน่วยงานกำกับดูแลพัฒนากรอบการทำงาน
มีเทคโนโลยีในการดำเนินการ AML/CFT ในการแลกเปลี่ยน crypto อย่างไรก็ตาม เพื่อให้กฎเกณฑ์ถูกกัด จำเป็นต้องมีการรวมตัวกันของเจ้าหน้าที่จากทั่วโลกและความกระหายต่อกฎระเบียบ ด้วยความพยายามร่วมกันเท่านั้นที่โลกสามารถรับประกันได้ว่า crypto จะไม่กลายเป็น
โดเมนสำหรับอาชญากรไซเบอร์เท่านั้น
