การธนาคารแบบผสมผสานได้เหนือกว่าแกนกลาง

ในฉัน โพสต์คอลัมน์ก่อนหน้าฉันได้ให้ภาพรวมว่าระบบธนาคารแบบประกอบได้คืออะไร และเน้นย้ำถึงงานที่ยอดเยี่ยมที่ Banking Industry Architecture Network (BIAN) กำลังทำในการกำหนดบริการด้านการธนาคาร

เนื่องจากฉันมุ่งเน้นที่หลักและธนาคารดิจิทัลเป็นอย่างมาก ฉันจึงอาจไม่ได้ชี้แจงให้ชัดเจนสำหรับผู้ที่ไม่คุ้นเคยกับ BIAN ว่าคำจำกัดความของบริการครอบคลุมทุกแง่มุมของธุรกิจการธนาคาร นั่นหมายถึงการครอบคลุมวิธีการดำเนินการด้านไอที การตลาด/การขาย ทรัพยากรบุคคล นักลงทุนสัมพันธ์ และอื่นๆ ซึ่งสอดคล้องกับคำสั่งของ Jeff Bezos ที่มีชื่อเสียงมากว่าทุกส่วนของแนวเทคโนโลยีของ Amazon ต้องมี API

ขอบเขตของการธนาคารแบบย่อยได้นั้นไปไกลกว่าการธนาคารหลักและเป็นอีกเหตุผลหนึ่งที่ธนาคารควรมองข้ามผู้จำหน่ายระบบธนาคารหลักสำหรับสถาปัตยกรรมธุรกิจที่ประกอบได้ คำถามทันทีคือทำไมธนาคารควรทำอะไรที่แตกต่างเช่นระบบการจัดหาพนักงานหรือบริการทวงหนี้? สำหรับฉัน คำตอบสั้น ๆ คือนวัตกรรม

ซึ่งอาจอยู่ในหลายรูปแบบ:

กระแสรายได้ใหม่: หากธนาคารมีความชำนาญในด้านอื่น ๆ เหล่านี้จริง ๆ ก็อาจตัดสินใจเสนอบริการดังกล่าวให้กับลูกค้าได้ ทำไมไม่ "ขาย" แพลตฟอร์มเพื่อเก็บหนี้เพื่อให้ลูกค้า SME Banking สามารถจัดการหนี้ได้ดีขึ้น? หรือเสนอการจัดหางานแบบบริการเพื่อให้ลูกค้าธุรกิจสามารถปรับปรุงการจ้างงานของพวกเขาได้?

ประสิทธิภาพต้นทุน: สำหรับธนาคารขนาดใหญ่ที่แยกตามแบรนด์ ผลิตภัณฑ์ หรือกลุ่มลูกค้า การมีบริการแบบรวมศูนย์ที่พร้อมใช้งานผ่านระบบคลาวด์ หมายความว่าพวกเขาสามารถแบ่งปันบริการด้านการปฏิบัติงานเดียวกันได้ง่ายขึ้นแทนที่จะจัดหาแยกกันและใช้จ่ายซ้ำซ้อน

ประสิทธิภาพการบริการ: เพื่อลดความซับซ้อนของบริการการดำเนินงานเหล่านี้ หลายบริษัทได้ใช้โซลูชัน ERP แบบเสาหิน ซึ่งเหมือนกับโซลูชันการธนาคารหลักแบบเดิม ได้เชื่อมโยงบริษัทต่างๆ เข้ากับแพลตฟอร์มของตน ขณะนี้ โซลูชัน ERP ที่ทันสมัยช่วยให้สามารถประกอบธุรกิจบริการทางธุรกิจได้ ทำให้ลูกค้าสามารถย้ายระหว่างผู้ให้บริการสำหรับบริการเฉพาะได้ง่ายขึ้น

ผู้ค้าธนาคารหลักสมัยใหม่ได้เริ่มใช้ระบบนิเวศหรือตลาดของโซลูชันของบุคคลที่สามที่ธนาคารสามารถประกอบเป็นแพลตฟอร์มการธนาคารของตนได้ โดยทั่วไปแล้วสิ่งเหล่านี้จำกัดอยู่ที่โซลูชันการธนาคารล้วนๆ ไม่ใช่โซลูชันการดำเนินธุรกิจทั่วไป

อย่างไรก็ตาม โซลูชั่นอย่าง TomorrowX กำลังเริ่มเติมเต็มช่องว่างนี้ เพื่อให้ธนาคารสามารถสร้างธนาคารที่ประกอบได้อย่างสมบูรณ์ ไม่ใช่แค่ระบบธนาคารเท่านั้น TomorrowX ตั้งเป้าไปที่บริการที่หลากหลายมากกว่าแค่การดำเนินงานและการธนาคาร และมีรายการส่วนประกอบมากกว่า 500 รายการที่สามารถนำไปใช้ได้

แม้ว่าจะฟังดูมาก แต่โอกาสก็ยิ่งใหญ่กว่ามาก ความเป็นไปได้คือช่วงของส่วนประกอบจะมีจำนวนมากกว่าจำนวนแอพทั้งหมดในร้านแอพมือถือในปัจจุบัน (ปัจจุบันมีน้อยกว่าห้าล้านระหว่าง Apple และ Google)

“สถาปัตยกรรมตามส่วนประกอบ” นี้ไม่ใช่เรื่องใหม่ โดยหลายคนใช้ตัวต่อเลโก้เพื่ออธิบายวิสัยทัศน์ของพวกเขา อย่างไรก็ตาม มีหลายสิ่งหลายอย่างที่เปลี่ยนแปลงไป

ระบบคลาวด์ช่วยให้สามารถจัดเตรียมส่วนประกอบเหล่านี้ได้โดยไม่ต้องผ่านกระบวนการติดตั้งและกำหนดค่าที่ยาวนาน หรือต้องซื้อฮาร์ดแวร์และระบบปฏิบัติการเฉพาะ

รูปแบบการกำหนดราคา Software-as-a-service (SaaS) ในขณะนี้ช่วยให้บริษัทต่างๆ มีความยืดหยุ่นมากขึ้นในการจ่ายเงินสำหรับโครงสร้างพื้นฐานและซอฟต์แวร์ ทำให้สามารถทดสอบ/ทดลองใช้งาน และปรับขนาดต้นทุนได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น

ในอดีต นักพัฒนาซอฟต์แวร์ต้องกังวลเกี่ยวกับวิธีเชื่อมต่อกับส่วนประกอบเหล่านี้ แต่ด้วย API สิ่งนี้ได้รับการดูแล และตอนนี้พวกเขาสามารถมุ่งเน้นเวลาและความสนใจไปที่อื่นได้

การย้ายไปสู่แนวทางที่แก้ไขได้นำเสนอโอกาสอันยิ่งใหญ่สำหรับธนาคารในการลดความซับซ้อนของความท้าทายด้านเทคโนโลยีที่ยืนต้นที่ใหญ่ที่สุดอย่างหนึ่งของพวกเขา และนั่นคือการรวมระบบ ระบบที่ใหญ่ที่สุดมีหลายพันระบบ แม้แต่ระบบที่เล็กที่สุดก็มีหลายร้อยระบบ สิ่งเหล่านี้ไม่ได้ถูกรวมเข้าด้วยกัน – บางส่วนควรจะเป็นแต่ทำไม่ได้เนื่องจากต้นทุนและความซับซ้อน ความจำเป็นในการคิดค้นและปรับปรุงทำให้ปัญหาการรวมระบบรุนแรงขึ้น

ฉันไม่ได้บอกว่าทั้งหมดนี้เป็นเรื่องง่ายและราคาถูกสุด ๆ คล้ายกับโทรศัพท์มือถือ: มีมาสองสามทศวรรษแล้ว แต่เริ่มดีขึ้นจริง ๆ เนื่องจากฮาร์ดแวร์ราคาถูกลงและเร็วขึ้น แบนด์วิดท์ได้รับการปรับปรุง และซอฟต์แวร์ก็ใช้งานง่ายขึ้นและเปิดกว้างเพื่อให้สามารถพัฒนาและสร้างสรรค์นวัตกรรมได้ แม้จะใช้เวลานานกว่า 10 ปีหลังจากที่ iPhone เครื่องแรกมีผู้คนจำนวนมากขึ้นที่จะมีสมาร์ทโฟน

ฉันแค่บอกว่าวิสัยทัศน์ของ ORGANIZATION ที่ย่อยได้นั้นเป็นมากกว่าการธนาคารหลักเพียงอย่างเดียว และทุกวันนี้มันเกิดขึ้นจริงได้มากกว่าที่เคยเป็นมา

เกี่ยวกับผู้เขียน

Dharmesh Mistry อยู่ในการธนาคารมา 30 ปีแล้วและอยู่ในระดับแนวหน้าของเทคโนโลยีและนวัตกรรมการธนาคาร ตั้งแต่อินเทอร์เน็ตและแอพธนาคารบนมือถือไปจนถึงปัญญาประดิษฐ์ (AI) และความเป็นจริงเสมือน (VR)

เขาอยู่สองข้างทางของรั้วและเขาไม่กลัวที่จะแบ่งปันความคิดเห็นของเขา

เขาเป็น CEO ของ ถามโฮมมี่ซึ่งเน้นที่ประสบการณ์สำหรับครัวเรือน นักลงทุน และที่ปรึกษาด้าน proptech และ fintech

ติดตาม Dharmesh บน Twitter @dharmashmistry และ  LinkedIn.

อ่านเพลง "ฉันแค่พูด" ทั้งหมดของเขา โปรดคลิกที่นี่เพื่ออ่านรายละเอียดเพิ่มเติม.