อนาคตของการประกันภัยจะไม่ได้อยู่ในประกันได้หรือไม่?

อนาคตของการประกันภัยจะไม่ได้อยู่ในประกันได้หรือไม่?

Time Stamp: 30 สิงหาคม 2023 11:56
อนาคตของการประกันภัยจะไม่ได้อยู่ในประกันได้หรือไม่? PlatoBlockchain ข้อมูลอัจฉริยะ ค้นหาแนวตั้ง AI.

ก่อนหน้านี้ฉันได้พูดคุยไปแล้วว่าตอนนี้บริษัทประกันภัยสามารถสร้างได้อย่างไร
มุมมองที่แม่นยำและองค์รวมมากขึ้น ของพอร์ตการลงทุนของพวกเขา และเราก็มีเช่นกัน
มองไปที่เทคโนโลยีที่มีอยู่ สำหรับพวกเขาในขณะที่พวกเขาทำงานไปสู่ระดับความสมบูรณ์ของข้อมูลและระบบอัตโนมัติที่จำเป็นเพื่อให้บรรลุเป้าหมายนี้อย่างเต็มที่

แต่บริษัทประกันจะทำอย่างไรกับความสามารถนี้เมื่อมีมันแล้ว?

ภาคประกันภัยเป็นสถานที่ที่ซับซ้อนและมีการแข่งขันมากขึ้น ในตลาดประกันภัยทั่วไป มีการแข่งขันภายนอกที่รุนแรงซึ่งพยายามจะเข้ามามีส่วนร่วม บางรายพยายามเขียนกฎเกณฑ์การมีส่วนร่วมและให้บริการลูกค้าใหม่ พฤติกรรมผู้บริโภคและพฤติกรรมการใช้จ่ายที่เปลี่ยนแปลงไปกำลังผลักดันความต้องการในการส่งมอบผลิตภัณฑ์และบริการประกันภัยที่มีความยืดหยุ่นและเป็นส่วนตัวมากขึ้น ซึ่งเป็นสิ่งที่บริษัทประกันภัยจำเป็นต้องตระหนัก

ด้วยข้อมูลที่แม่นยำยิ่งขึ้นเกี่ยวกับพอร์ตโฟลิโอของตนและความสามารถในการวิเคราะห์ข้อมูลนั้นได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น บริษัทประกันภัยจึงมีความสามารถในการรับมือกับความท้าทายเหล่านี้ และเพิ่มผลประโยชน์ที่มอบให้แก่ลูกค้าและสังคมโดยรวมได้อย่างมหาศาล มาดูกันว่าพวกเขาสามารถทำเช่นนั้นได้อย่างไร

ก้าวไปข้างหน้าของปัญหา

การเรียกร้องที่ง่ายที่สุดในการดำเนินการคือสิ่งที่ไม่เคยเกิดขึ้น ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา บริษัทประกันภัยได้ทำงานมากมายในการย้ายระบบของตนไปยังคลาวด์ และทำลายข้อมูลของตนออกจากไซโล เพื่อให้ทำงานได้หนักขึ้นและโปร่งใสยิ่งขึ้น ด้วยการผสานรวมกับอุปกรณ์ Internet of Things (IoT) ผู้ให้บริการข้อมูลบุคคลที่สาม บริการส่งข้อความแบบพุช รวมถึง AI และการเรียนรู้ของเครื่อง ทำให้ผู้ประกันตนสามารถเข้าสู่ธุรกิจการป้องกันหรือลดความเสียหาย แทนที่จะเพียงปกป้องมัน

นี่คือตัวอย่างของวิธีการทำงานนี้ สมมติว่าคุณมีบริษัทประกันกับลูกค้าธุรกิจอยู่ในสถานที่ที่กำลังจะได้รับผลกระทบจากเหตุการณ์สภาพอากาศสุดขั้ว ก่อนเกิดเหตุ บริษัทประกันภัยจะทำงานร่วมกับธุรกิจดังกล่าวเพื่อจัดทำแผนสำรองฉุกเฉินสำหรับพื้นที่สำนักงานสำรองในกรณีที่จำเป็น พร้อมด้วยมาตรการเพื่อให้แน่ใจว่าพนักงานจะถูกขนส่งให้พ้นจากอันตรายและปลอดภัย ด้วยการบูรณาการเข้ากับระบบปฏิบัติการของธุรกิจและผู้ให้บริการรายอื่นๆ ทันทีที่ความเสี่ยงใกล้เข้ามา แผนต่างๆ จึงสามารถนำไปใช้ได้โดยอัตโนมัติ สามารถติดต่อธุรกิจเชิงรุกและแจ้งให้ทราบได้ตลอดเวลา 

 รูปแบบการป้องกันความเสี่ยงควบคู่ไปกับการครอบคลุมความเสี่ยงจะแสดงให้เห็นคุณค่าที่บริษัทประกันภัยสามารถส่งมอบให้กับลูกค้าได้มากขึ้น และนำไปใช้กับธุรกิจหลายสาย ลูกค้าในสายงานส่วนตัวมีความต้องการคำเตือนเกี่ยวกับการรั่วไหลและความเสียหายต่อเครื่องทำความร้อนภายในบ้าน และยังมีโอกาสในด้านต่างๆ เช่น ความปลอดภัยทางไซเบอร์สำหรับผู้ประกันตนในการช่วยลูกค้าสนับสนุนระบบและแจ้งเตือนพวกเขาถึงภัยคุกคามใหม่ๆ

ข้อมูลที่ดี

การประกันภัยเป็นธุรกิจที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลมาโดยตลอด เป็นผลให้บริษัทประกันภัยมีข้อมูลคุณภาพสูงจำนวนมหาศาล ซึ่งพวกเขาสามารถได้รับผลประโยชน์ ไม่เพียงแต่สำหรับตนเองและลูกค้าเท่านั้น แต่ยังรวมถึงสังคมในวงกว้างด้วย

อย่างไรก็ตาม การใช้หมวดหมู่หรือคำศัพท์ที่แตกต่างกันสำหรับสิ่งที่เป็นข้อมูลเดียวกันจริงๆ กำลังขัดขวางการทำงานร่วมกันทั่วทั้งอุตสาหกรรม มีข้อเสนอในตลาดสำหรับบริษัทประกันในการกำหนดมาตรฐานข้อมูลของตนเอง แต่การจัดหมวดหมู่ข้อมูลที่เป็นมาตรฐานทั่วทั้งอุตสาหกรรมยังคงอยู่ในระหว่างดำเนินการ การจัดเรียงข้อมูลที่รวบรวมยังคงเป็นกระบวนการที่ซับซ้อนและมีค่าใช้จ่ายสูงซึ่งเป็นอุปสรรคต่ออุตสาหกรรม

 จากมุมมองของอุตสาหกรรม การแบ่งปันข้อมูลที่ดีขึ้นจะหมายถึงการรับประกันที่แม่นยำยิ่งขึ้น ผลิตภัณฑ์ที่ดีขึ้น ประสบการณ์ของลูกค้าและการมีส่วนร่วมที่ดีขึ้น และการประมวลผลการเรียกร้องที่รวดเร็วยิ่งขึ้นสำหรับเหตุการณ์ที่ส่งผลกระทบต่อลูกค้าจำนวนมากในเวลาเดียวกัน เช่น น้ำท่วม 

ศักยภาพในการดียิ่งขึ้น...

ยิ่งไปกว่านั้น บริษัทประกันภัยยังสามารถทำงานร่วมกับรัฐบาลและ
ให้คำแนะนำแก่ผู้ให้บริการสาธารณะ เพื่อทำความเข้าใจและปรับปรุงบริการตามความต้องการของท้องถิ่นให้ดียิ่งขึ้น ด้วยความเข้าใจในอดีตเกี่ยวกับพฤติกรรมและความเสี่ยง บริษัทประกันภัยจึงมีข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับบริการที่อาจจำเป็น และจะปรับตัวอย่างไรเมื่อเวลาผ่านไป โดยขึ้นอยู่กับการลงทุนในโครงสร้างพื้นฐาน การเติบโตของธุรกิจ การเปลี่ยนแปลงด้านประชากรศาสตร์ และปัจจัยอื่นๆ อีกมากมาย

บริษัทประกันภัยจำเป็นต้องรับผิดชอบในการแบ่งปันข้อมูลเชิงลึกนี้ และต้องแน่ใจว่าตนดำเนินการด้วยวิธีที่ปลอดภัย มีจริยธรรม และไม่เปิดเผยตัวตน แต่ผลประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้นต่อสาธารณะนั้นมีมากมายจนไม่ควรละเลย การทำเช่นนี้จะทำให้บริษัทประกันต้องสื่อสารอย่างเปิดเผยกับผู้ถือกรมธรรม์ และให้ความรู้เกี่ยวกับสิ่งที่ถูกแบ่งปันและเหตุผล

ในอุตสาหกรรม การประกันภัยจำเป็นต้องคำนึงถึงความจริงที่ว่าการจัดการกับความเสี่ยงที่ซับซ้อนนั้นจะต้องใช้ข้อมูลคุณภาพสูงมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้เพื่อสร้างแบบจำลองที่แม่นยำ และไม่มีบริษัทประกันภัยหรือองค์กรใดที่จะยึดถือข้อมูลทั้งหมดนี้ในคราวเดียว การเอาชนะความท้าทายนี้เป็นสิ่งสำคัญหากอุตสาหกรรมต้องการสนับสนุนลูกค้าและปรับปรุงประสิทธิภาพของตนเอง โอกาสในการเพิ่มมูลค่าเหนือความคุ้มครองแบบเดิมนั้นมีมหาศาล แต่ผู้ประกันตนจำเป็นต้องสามารถคว้ามันไว้ก่อน

ประทับเวลา:

เพิ่มเติมจาก ฟินเท็กซ์ทรา