อัตลักษณ์ดิจิทัลเป็นรากฐานของสังคมดิจิทัล

ทั่วโลก อัตลักษณ์ดิจิทัลได้กลายเป็นหนึ่งในแนวโน้มทางเทคโนโลยีที่สำคัญที่สุด โดยสัญญาว่าจะไม่เพียงแค่ปรับปรุงการเข้าถึงบริการทางการเงินเท่านั้น แต่ยังช่วยให้เกิดพลังอำนาจแก่พลเมืองและสังคมด้วยการปลดล็อกบริการที่สำคัญ ซึ่งรวมถึงผลประโยชน์และการศึกษาของรัฐบาล

ในช่วง Fintech Fireside Asia ล่าสุด อภิปรายผู้บริหารระดับสูงและเจ้าหน้าที่ของรัฐที่เป็นตัวแทนของหน่วยงานเทคโนโลยีของรัฐบาลสิงคโปร์ Standard Chartered Bank, Al Rajhi Bank Malaysia และ ForgeRock บริษัทข้ามชาติและซอฟต์แวร์การจัดการการเข้าถึง ได้สำรวจบทบาทของข้อมูลประจำตัวดิจิทัลในการสร้างประสบการณ์ลูกค้าที่ไร้รอยต่อในภาคการธนาคาร ตลอดจนศักยภาพในการปรับปรุงการเข้าถึงบริการสาธารณะที่สำคัญ

วิทยากรกล่าวว่า COVID-19 ได้เร่งการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัล โดยเน้นย้ำถึงบทบาทพื้นฐานของระบบนิเวศดิจิทัลในการช่วยให้รัฐบาลและองค์กรสามารถให้บริการและบรรเทาทุกข์แก่ผู้คนได้อย่างรวดเร็ว สิ่งนี้ได้เพิ่มเดิมพันสำหรับการระบุตัวตนดิจิทัลที่แข็งแกร่ง

Kendrick Lee ผู้อำนวยการ National Digital Identity สำนักงานเทคโนโลยีของรัฐบาลสิงคโปร์ กล่าวว่า "หลายประเทศกำลังใช้โปรแกรมการระบุตัวตนดิจิทัล และธุรกิจจำนวนมากเริ่มเห็นว่านี่เป็นรากฐานของเศรษฐกิจดิจิทัลและสังคมดิจิทัล

“เรามองว่าการทำให้เป็นดิจิทัลเป็นการเคลื่อนย้ายข้อมูลข้ามขอบเขตขององค์กร ระบบ และพรมแดน แต่สิ่งที่สำคัญคือความสามารถในการระบุได้ว่าใครคือบุคคลดังกล่าว และทำให้แน่ใจว่าบุคคลนั้นสามารถให้ความยินยอมได้”

โดยการจัดหากระบวนการและโครงสร้างเพื่อยืนยันตัวตนของบุคคล โครงสร้างพื้นฐานของข้อมูลประจำตัวดิจิทัลเป็นรากฐานที่สำคัญของสังคมดิจิทัล Kendrick กล่าวและถือสัญญาว่าจะเปิดใช้งานการสร้างมูลค่าทางเศรษฐกิจโดยการส่งเสริมการแปลงเป็นดิจิทัลและขับเคลื่อนประสิทธิภาพ

สำหรับองค์กร นี่หมายถึงความสามารถในการทำให้กระบวนการระบุตัวตนลูกค้าเป็นอัตโนมัติ ลดเวลาการได้มาซึ่งลูกค้าลงอย่างมาก 80% และปรับปรุงอัตราการอนุมัติ 15% เนื่องจากคุณภาพข้อมูลดีขึ้น

“ผลกระทบของเครือข่ายนี้ สำหรับการธนาคารและภาคส่วนอื่น ๆ จากนั้นผลกระทบทางเศรษฐกิจสำหรับประเทศ ทวีคูณและอาจทวีคูณ” เคนดริกกล่าว “เราค่อนข้างตื่นเต้นกับเรื่องนี้มากทีเดียว”

การเข้าถึงและการรวม

ทั่วโลก ผู้คนเกือบหนึ่งพันล้านคนยังไม่มีหลักฐานยืนยันตัวตนอย่างเป็นทางการ ซึ่งทำให้พวกเขาไม่สามารถเข้าถึงบริการและสินค้าที่สำคัญได้ Felimy Greene, COO/Global Head of Onboarding, Standard Chartered Bank กล่าว ข้อมูลประจำตัวดิจิทัลอาจมีบทบาทสำคัญในการจัดหารูปแบบการระบุตัวตนทางกฎหมายและให้การเข้าถึงบริการทางการเงินขั้นพื้นฐานแก่บุคคลเหล่านี้

“นี่เป็นการอภิปรายที่สำคัญเพราะ [เราต้องการ] เพื่อก้าวไปข้างหน้าในวาระที่ใช้ร่วมกันและความตั้งใจที่จะรวมและเข้าถึงได้สมดุลโดยความปลอดภัยและความมั่นคง” Felimy กล่าว

“ดิจิทัลเข้ามามีบทบาทอย่างมากในแง่ของการขับเคลื่อนการเข้าถึงบริการทางการเงิน … เรายังคงเป็นจุดเริ่มต้นของเส้นทาง [ตัวตนดิจิทัล] อย่างมาก แต่เรามาถูกที่แล้ว การระบาดใหญ่ส่งผลกระทบต่อชีวิตของผู้คนจำนวนมาก แต่หนึ่งในเงินปันผลจากสิ่งนั้นคือการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วซึ่งเป็นไปในเชิงบวก”

ในสิงคโปร์ SingPass และ Myinfo ซึ่งเป็นที่หลบภัยสำหรับการรับรองความถูกต้องของประเทศและแพลตฟอร์มข้อมูลส่วนบุคคลดิจิทัล ช่วยให้ธนาคารสามารถต้อนรับลูกค้าใหม่ได้ในเวลาเพียงไม่กี่นาที Felimy ตั้งข้อสังเกต ทำให้สถาบันการเงินสามารถจัดหาผลิตภัณฑ์และบริการได้ทันที เช่น การอนุมัติและการจัดเตรียมบัญชีธนาคารในทันที , บัตรเครดิต, สินเชื่อส่วนบุคคลและบริการโอนเงิน

“สิงคโปร์อยู่ไกลจากที่อื่น และเราสามารถเห็นประโยชน์ของสิ่งนั้น” เฟลิมีกล่าว “อินเดียเป็นเรื่องราวที่น่าทึ่ง [อีกเรื่องหนึ่ง] ในแง่ของสิ่งที่พวกเขาทำกับ Aadhaar ซึ่งเป็นโครงการเอกลักษณ์ทางชีวมาตรระดับชาติที่ใหญ่ที่สุดในโลก และนั่นทำให้สามารถทำธุรกิจในขนาดต่างๆ ในประเทศนั้นได้อย่างเหลือเชื่อ

“มันเป็น win-win สำหรับลูกค้า ธนาคาร และเพื่อสังคม เพราะการมีรากฐานของข้อมูลประจำตัวดิจิทัลที่จัดการโดยรัฐบาล คุณทำให้ผู้คนหลอกลวงและปลอมแปลงตัวตนได้ยาก”

สำหรับ Arsalaan (Oz) Ahmed ประธานเจ้าหน้าที่บริหารของ Al Rajhi Bank Malaysia บางทีหนึ่งในโอกาสที่ใหญ่ที่สุดที่นำมาซึ่งอัตลักษณ์ดิจิทัลคือการเงินแบบฝัง

คำศัพท์ในปี 2022 การเงินแบบฝังหมายถึงการรวมบริการและเครื่องมือทางการเงินภายในผลิตภัณฑ์และบริการขององค์กรที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน

โดยพื้นฐานแล้ว การเงินแบบฝังจะหมุนรอบการพบปะกับลูกค้าในตำแหน่งที่พวกเขาอยู่ในเส้นทางของพวกเขา และจัดหาโซลูชันทางการเงินที่เกี่ยวข้องมากที่สุดในช่วงเวลานั้น ๆ ให้กับลูกค้า ไม่ว่าจะเป็นเงินกู้ โปรแกรมการชำระเงิน หรือแผนประกัน

“โซลูชันทางการเงินที่ดีที่สุดบางอย่างไม่ได้ถูกรวบรวมโดยธนาคารและบริษัทประกันภัย [แต่โดย] บ้านบูติกเฉพาะที่จัดการกับสถานการณ์ [เฉพาะ]” ออซกล่าว “[โดยการนำโซลูชันเหล่านี้] มาสู่ฐานลูกค้า [ของคุณ] ดั้งเดิม … คุณสามารถให้บริการผู้คนได้ดีขึ้น และ … มีผู้คนที่มีแนวคิดที่ยอดเยี่ยมในระบบนิเวศ”

ป้องกันการฉ้อโกงและอาชญากรรมทางไซเบอร์

ปฏิเสธไม่ได้ว่าแนวโน้มของธนาคารดิจิทัล เช่น การเงินแบบฝังตัวและการธนาคารแบบเปิดกำลังนำเสนอคุณค่าสำหรับทั้งผู้บริโภคและธนาคาร ให้คำมั่นว่าจะมีความเหนียวแน่นมากขึ้น แหล่งรายได้ใหม่ และประสบการณ์ของลูกค้าที่ได้รับการปรับปรุง

แต่แอพทางการเงินเหล่านี้ยังดึงดูดความสนใจของอาชญากรไซเบอร์ เนื่องจากส่วนใหญ่มักมีธุรกรรมการชำระเงินและการเชื่อมต่อกับบัญชีธนาคาร ประกอบกับการเปลี่ยนไปใช้ช่องทางออนไลน์อย่างแพร่หลายในช่วงโควิด-19 ได้เห็นการหลอกลวงและกิจกรรมฉ้อโกงเพิ่มขึ้น

“ด้วยการระบาดใหญ่ การฉ้อโกงทางไซเบอร์และอาชญากรรมได้กลายเป็นธุรกิจที่ใหญ่ขึ้น” Ajay Biyani รองประธานประจำภูมิภาค ForgeRock กล่าว “เนื่องจากทุกอย่างออนไลน์ จึงมีหลายวิธี [สำหรับผู้ฉ้อโกงที่จะ] ใช้ข้อมูลประจำตัวซ้ำ [ที่ได้รับ] เราเคยเห็นกลโกงแบบฟิชชิ่งก่อให้เกิดความสูญเสียมูลค่าหลายล้านดอลลาร์กับธนาคาร การหยุดทำงานที่เกิดจากการโจมตีของแรนซัมแวร์ทำให้บริการหรือข้อเสนอไม่สามารถใช้งานได้เป็นเวลานาน ทำให้เกิดผลกระทบมากมาย”

แต่บางทีแนวโน้มที่น่าเป็นห่วงที่สุดที่ Ajay กล่าวว่าเขาเห็นคือจำนวนธนาคารที่ยังคงพึ่งพาเทคนิคที่ล้าสมัยในการตรวจสอบลูกค้า โดยใช้วิธีการที่มีความเสี่ยงสูง เช่น รหัสผ่านทาง SMS แบบใช้ครั้งเดียว (OTP)

“ความคิดต้องเปลี่ยน” Ajay กล่าว “ธนาคาร [ที่มีความคิดก้าวหน้าที่สุด] … ได้ใช้แนวทางที่แตกต่างไปจากเดิมมากในการแก้ปัญหา พวกเขาได้สร้างเลเยอร์การประสานที่ด้านบนของ [ระบบที่มีอยู่ของพวกเขา] ซึ่งเสียบเข้ากับระบบ … จากนั้นสิ่งที่เกิดขึ้นคือทีละส่วน พวกเขาปรับปรุงการรับรองความถูกต้องแบบหลายปัจจัย [พวกเขากำลังสร้าง] การเดินทางด้วยการควบคุมและการคำนวณความเสี่ยงเกี่ยวกับธุรกรรม [แต่ละประเภท]”

แต่สำหรับธนาคารที่จะยอมรับวิธีการตรวจสอบตามความเสี่ยงอย่างเต็มที่ Felimy กล่าวว่าพวกเขาจะต้องใช้ข้อมูลและการวิเคราะห์เชิงพฤติกรรม การใช้วิทยาศาสตร์ข้อมูล อัลกอริธึมการเรียนรู้ของเครื่อง (ML) และปัญญาประดิษฐ์ (AI) สถาบันการเงินสามารถตรวจจับความผิดปกติในพฤติกรรมของผู้ใช้และตรวจจับความพยายามในการฉ้อโกงในเชิงรุก

“แนวคิดเรื่องอัตลักษณ์เชิงพฤติกรรมนี้มีความสำคัญอย่างเหลือเชื่อ มันอยู่ที่ว่าเรารู้จักลูกค้าของเราดีแค่ไหน … ตอนนี้อยู่ในยุคดิจิทัล” เฟลิมีกล่าว

“ดิจิทัลทำให้เรามีโอกาสมากมายและเราจำเป็นต้องใช้ประโยชน์จากมัน … ในลักษณะที่ให้ความเคารพและได้รับความยินยอมจากลูกค้าของเรา … เราจำเป็นต้องเดินข้ามเส้นนั้นระหว่างการสร้างความเสียดทานมากเกินไป ซึ่งในกรณีนี้ เราสร้างความเสี่ยงที่แตกต่างกันตั้งแต่ที่พวกเขาเริ่มต้น จดรหัสผ่านและทำให้มันง่าย

“ถ้าเราผสมผสานเทคโนโลยีเข้ากับการศึกษาอย่างต่อเนื่องของพนักงานและลูกค้าของเรา ฉันคิดว่าเราสามารถนำหน้า [ภัยคุกคาม] ต่อไปได้ มันจะเคลื่อนไหวต่อไปและเราต้องก้าวต่อไปเช่นเดียวกับภัยคุกคามที่พัฒนาไปเรื่อยๆ”



โพสต์ อัตลักษณ์ดิจิทัลเป็นรากฐานของสังคมดิจิทัล ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ ฟินเทคสิงคโปร์.

• คอยน์สมาร์ท การแลกเปลี่ยน Bitcoin และ Crypto ที่ดีที่สุดในยุโรป
• เพลโตบล็อคเชน Web3 Metaverse ข่าวกรอง ขยายความรู้. เข้าฟรี
• คริปโตฮอว์ก เรดาร์ Altcoin ทดลองฟรี.
• ที่มา: https://fintechnews.sg/61898/digital-transformation/digital-identity-as-the-foundation-of-the-digital-society/