นับตั้งแต่การแพร่ระบาดของโควิด-19 อุตสาหกรรมประกันภัยได้เข้าใกล้การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลด้วยความเร่งด่วนในระดับที่ไม่เคยมีมาก่อน ความจำเป็นในการปรับปรุงการส่งมอบการบริการลูกค้า บรรลุประสิทธิภาพที่มากขึ้น และเปิดใช้บริการใหม่ได้เกิดขึ้น
จำเป็นสำหรับผู้บริหารการประกันภัยทุกคนในการสำรวจว่าเทคโนโลยีใหม่อาจถูกควบคุมเพื่อออกแบบการนำเสนอผลิตภัณฑ์และการดำเนินงานใหม่อย่างไร
เทคโนโลยีบัญชีแยกประเภทแบบกระจาย (DLT) มีมานานกว่าทศวรรษ เป็นเวลานานแล้วที่ผู้สนับสนุนโต้แย้งว่าเทคโนโลยีนี้อาจถูกนำมาใช้เพื่อคิดค้นผลิตภัณฑ์และบริการด้านการประกันภัย เพิ่มประสิทธิภาพในการตรวจจับการฉ้อโกงและการกำหนดราคา และ
ลดค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน ในด้านการใช้งานเหล่านี้ บริษัทประกันภัยอาจจัดการกับความท้าทายที่สำคัญที่พวกเขาเผชิญอยู่ในปัจจุบัน: การเติบโตที่จำกัดในตลาดที่อิ่มตัว ต้นทุนที่เพิ่มขึ้น และอัตรากำไรที่ลดลง
อย่างไรก็ตาม เป็นเรื่องที่ยุติธรรมที่จะกล่าวว่าอุตสาหกรรมประกันภัยล้าหลังกว่าธนาคารในการนำ DLT มาใช้ สำหรับอุตสาหกรรมการธนาคาร เราได้เห็นหน่วยงานกำกับดูแลทั่วโลกแสดงความสะดวกสบายมากขึ้นกับเทคโนโลยี และผลิตภัณฑ์และบริการที่รองรับ DLT ยังคงเดินหน้าต่อไป
จากการทดลองต่อยอดสู่เชิงพาณิชย์ แม้ว่าการประกันภัยจะมีความสามารถทางเทคนิคในการรองรับบล็อกเชน แต่การนำมาใช้ยังคงช้า ในขณะที่การคุ้มครองตามกฎระเบียบได้รับการพิจารณาและรวมเข้ากับสัญญาอัจฉริยะ (นั่นคือ สัญญาที่
ถูกตั้งโปรแกรมแบบดิจิทัลและดำเนินการคำสั่งโดยอัตโนมัติเมื่อเสร็จสิ้นเหตุการณ์บางอย่าง) โดยพื้นฐานแล้ว DLT ทำหน้าที่เป็นระบบกระจาย ดังนั้นมูลค่าจึงขึ้นอยู่กับความร่วมมือกับคู่แข่ง ซัพพลายเออร์ และผู้มีส่วนได้ส่วนเสียอื่นๆ เป็นอย่างมาก
เชื่อมต่อ.
นี่คือจุดที่เราได้เห็นการเปลี่ยนแปลงที่เห็นได้ชัดเจนในการรับรู้ของธุรกิจประกันภัยเกี่ยวกับ DLT บริษัทประกันเริ่มมองข้าม DLT ว่าเป็นเทคโนโลยีระดับองค์กรที่แยกตัวออกมา แต่พวกเขากลับเริ่มเข้าใจว่าคุณค่าของ DLT อยู่ที่ใด – ในฐานะตัวกระตุ้น
เพื่อการเปลี่ยนแปลงระบบนิเวศทางธุรกิจ ในการสร้างระบบนิเวศจำเป็นต้องมีฉันทามติเกี่ยวกับมาตรฐานข้อมูลเพื่อรวบรวมข้อมูลความเสี่ยง เชื่อมต่อกับสัญญาประกันภัย และติดตามและอัปโหลดการเปลี่ยนแปลงใด ๆ กับข้อมูลหรือสัญญา
อย่างไรก็ตาม การสร้างและการรักษากลุ่มพันธมิตรบล็อกเชนให้คงอยู่นั้นเป็นเรื่องยาก เมื่อต้นปีนี้ B3i บริษัทประกันภัยที่ได้รับการสนับสนุนจากบริษัทประกันและผู้รับประกันภัยต่อมากกว่า 20 ราย ถูกบังคับให้ปิดตัวลงหลังจากผู้ถือหุ้นสรุปว่ามี 'การสนับสนุนไม่เพียงพอ'
เพื่อดำเนินการต่อไป ไม่นานหลังจาก we.trade แพลตฟอร์มการเงินการค้าที่เปิดใช้งานบล็อกเชนระดับองค์กรแห่งแรกของโลกก็ปิดตัวลงเช่นกัน ได้รับการสนับสนุนจากธนาคารขนาดใหญ่ 12 แห่งและโดย IBM
ขอบเขตที่ DLT สามารถเติบโตในระบบนิเวศนั้นขึ้นอยู่กับว่าบัญชีแยกประเภททำงานร่วมกันได้ดีเพียงใดและรวมเข้ากับระบบภายนอกอย่างไร ตัวเร่งปฏิกิริยาสำหรับการนำไปใช้คือการเติบโตของเครือข่าย DLT ส่วนตัวที่ได้รับอนุญาตเช่น R3 Corda และ
ผ้าไฮเปอร์เลดเจอร์ Corda รุ่นล่าสุด (5.0) ช่วยให้เครือข่าย DLT ไม่ว่าจะเป็น Corda-to-Corda หรือ Corda-to-public chain สามารถทำงานร่วมกันได้ ในขณะที่ยังให้การเชื่อมต่อที่ดีขึ้นกับแพลตฟอร์มการจัดการธุรกิจ คลื่นลูกใหม่ของเอกชนได้รับอนุญาต
เครือข่าย DLT ถูกสร้างขึ้นเพื่อตอบสนองความต้องการที่เข้มงวดเกี่ยวกับข้อมูล ความปลอดภัย และความเสี่ยง โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเครือข่ายเหล่านั้นย้ายเข้าสู่การผลิตจริง
เมื่อวุฒิภาวะทางเทคโนโลยีและความเชื่อมั่นในอุตสาหกรรมมาบรรจบกัน บริษัทประกันกำลังสำรวจการใช้งาน DLT ทั่วทั้งห่วงโซ่คุณค่า ภาพรวมของกรณีการใช้งานบล็อกเชน 'ในโลกแห่งความจริง' เพิ่มเติมบางส่วนมีให้ด้านล่าง
- รู้จักลูกค้าของคุณ (KYC): เครือข่ายบริษัทประกันแบ่งปันข้อมูล KYC ภายในบล็อกเชนส่วนตัว ลูกค้าจะต้องส่งข้อมูลเพียงครั้งเดียว และแอปพลิเคชันจะต้องดำเนินการเพียงครั้งเดียว ต้องการทรัพยากรน้อยลงในการจัดการกระบวนการ KYC
และไม่มีความแตกต่างระหว่างข้อมูลของผู้ประกันตน นอกจากนี้ หน่วยงานกำกับดูแลยังสามารถเข้าถึงข้อมูลที่เกี่ยวข้องผ่านบล็อกเชนได้แบบเรียลไทม์ ทำให้ผู้ประกันตนไม่ต้องส่งรายงานการปฏิบัติตามข้อกำหนดด้วยตนเอง - การตรวจจับการฉ้อโกง: DLT รับรองว่าธุรกรรมที่ดำเนินการทั้งหมดนั้นไม่เปลี่ยนรูปและประทับเวลา ซึ่งหมายความว่าไม่มีใครรวมถึงผู้รับประกันภัยสามารถแก้ไขข้อมูลที่เก็บไว้ในบล็อกเชนได้ ข้อมูลนี้สามารถใช้เพื่อระบุรูปแบบที่เป็นไปได้ของการฉ้อโกง
ธุรกรรมและฟีดเข้าสู่อัลกอริธึมการป้องกันการฉ้อโกง - ราคาและการจัดจำหน่าย: Data Lake แบบกระจายอำนาจสามารถให้ชุดข้อมูลขนาดใหญ่และหลากหลายสำหรับราคาผลิตภัณฑ์ รวมทั้งอำนวยความสะดวกในการแบ่งปันข้อมูลระหว่างหลายฝ่าย ตัวอย่างเช่นในบริบทของการประกันสุขภาพ DLT สามารถส่งมอบได้
แบ่งปันข้อมูลผู้ป่วยได้ทันทีและถูกต้องระหว่างผู้ให้บริการด้านการแพทย์และผู้ประกันตน ด้วยบันทึกของผู้ป่วยที่เข้ารหัสซึ่งมีอยู่บนบล็อกเชน ผู้เข้าร่วมสามารถเข้าถึงข้อมูลทางการแพทย์ของผู้ป่วยโดยไม่สูญเสียความลับของผู้ป่วย ความปลอดภัยคือกุญแจสำคัญ
และ tt เป็นไปไม่ได้ที่จะแก้ไขบันทึกผู้ป่วยโดยไม่สร้างเส้นทางการตรวจสอบ
- การประกันอีก: ความเสี่ยงสามารถยกขึ้น / ย้อนหลังได้โดยใช้เครือข่าย DLT ส่วนตัวที่กำหนดค่าให้ประมวลผลสนธิสัญญา แจ้งให้ทุกฝ่ายทราบ จากนั้นจึงดำเนินการชำระเบี้ยประกันภัยและค่าคอมมิชชัน นอกจากนี้ยังสามารถใช้สัญญาอัจฉริยะ DLT เพื่อเร่งการประมวลผลการเรียกร้องและ
การตรวจสอบ - การจัดการข้อเรียกร้อง: ด้วยการใช้บัญชีแยกประเภทที่ใช้ร่วมกัน ผู้รับประกันที่เข้าร่วม ผู้รับประกันภัยต่อ นายหน้า และอื่นๆ สามารถเข้าถึงข้อมูลเดียวกันได้ ขจัดความซ้ำซ้อนของกระบวนการ กรมธรรม์ประกันภัยเป็นแบบ 'programmed smart contract' หมายความว่ากรมธรรม์สามารถดำเนินการได้โดยอัตโนมัติ
ดำเนินการดำเนินการตามข้อเรียกร้อง เช่น การจ่ายเงิน
ตัวอย่างข้างต้นครอบคลุมห่วงโซ่มูลค่าการประกันภัยและเขียนขึ้นโดยคำนึงถึงผู้ประกันตน (และผู้รับประกันภัยต่อ) กล่าวคือ การปฏิวัติทางดิจิทัลกำลังก่อให้เกิดคลื่นลูกใหม่ของเทคโนโลยีประกันภัย – ปราศจากภาระผูกพันด้วยเทคโนโลยีและกระบวนการดั้งเดิม – ซึ่งกำลังปรับปรุงใหม่
โมเดลธุรกิจแบบดั้งเดิมที่มีเทคโนโลยีบล็อกเชนเป็นแกนหลัก เช่นเดียวกับอุตสาหกรรมที่อยู่ใกล้เคียง เช่น ตลาดทุน มีความลาดเอียงอย่างมากในมาตรฐานการดำเนินธุรกิจอย่างมีจริยธรรมและมีความรับผิดชอบ ซึ่งสะท้อนถึงทัศนคติสมัยใหม่ ยกตัวอย่างเช่น Lemonade Inc., the
ผู้ให้บริการประกันภัยของสหรัฐฯ ซึ่งเพิ่งก่อตั้ง Crypto Climate Coalition ร่วมกับ Etherisc, Pula, Hannover Re, Tomorrow.io และ TomorrowNow.org
พันธมิตรทำหน้าที่เป็นองค์กรปกครองตนเองแบบกระจายอำนาจ (DAO) ที่มุ่งสร้างและแจกจ่าย
ในราคา การประกันสภาพอากาศแบบพารามิเตอร์สำหรับเกษตรกรและผู้เลี้ยงปศุสัตว์ในตลาดเกิดใหม่ นวัตกรรมที่สำคัญประการหนึ่งคือ Lemonade ได้รับข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับสภาพอากาศแบบละเอียดจากเครือข่ายพันธมิตร โดยสร้างแบบจำลองที่สามารถตั้งโปรแกรมเป็นสัญญาอัจฉริยะได้
เพื่อประมาณการเบี้ยประกันภัยที่ถูกต้องโดยอัตโนมัติสำหรับการทำประกันพืชผลตามที่ตั้ง ขนาด และภูมิประเทศของทุ่ง ด้วยการวัดปริมาณน้ำฝนแบบพาราเมตริกในเขตข้อมูลประกันภัย สัญญาอัจฉริยะยังสามารถเรียกใช้การเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากน้ำท่วมหรือภัยแล้งได้โดยอัตโนมัติ
จ่ายเงินให้เกษตรกรโดยที่พวกเขาไม่ต้องยื่นคำร้อง!
ภาคการประกัน crypto ที่กำลังเติบโต
การเขียนบทความเกี่ยวกับ blockchain โดยไม่แตะต้อง cryptocurrencies เป็นเรื่องไร้สาระ ในจินตนาการของสาธารณชน เป็นเรื่องยากที่จะแยกสกุลเงินดิจิทัลออกจากเทคโนโลยีบล็อกเชนที่เป็นรากฐานของพวกมัน การเพิ่มขึ้นของ crypto เองก็เช่นกัน
เปิดโอกาสใหม่และร่ำรวยสำหรับผู้ประกันตน ไม่เพียงแต่เราเห็นวิถีที่สูงขึ้นในการยอมรับคริปโตของผู้บริโภค (ซึ่งเพิ่มขึ้นทั่วโลกมากกว่า 800% ในปี 2021 เพียงอย่างเดียว) แต่ยังมีแรงผลักดันที่สำคัญในหมู่นักลงทุนสถาบันเช่น
เป็นกองทุนเฮดจ์ฟันด์และกองทุนบำเหน็จบำนาญ นี่เป็นส่วนหนึ่งเนื่องจากการชี้แจงด้านกฎระเบียบและกฎหมายล่าสุด (คุณสามารถอ่านการสะท้อนกลับของฉันเกี่ยวกับกฎระเบียบ MiCA ล่าสุด
โปรดคลิกที่นี่เพื่ออ่านรายละเอียดเพิ่มเติม) แต่ยังรวมถึงความกระตือรือร้นอย่างต่อเนื่องของนักลงทุนปลายทางสำหรับประเภทสินทรัพย์ใหม่นี้
ตัวเร่งที่สำคัญอีกประการหนึ่งคือการยอมรับที่เพิ่มขึ้นของ 'หลักฐานการเดิมพัน' (ซึ่งตรงกันข้ามกับ 'หลักฐานการทำงาน') เป็นกลไกฉันทามติหลักในการตรวจสอบธุรกรรมบนบล็อกเชน ข้อสำคัญ การพิสูจน์การเดิมพันนั้นใช้พลังงานน้อยกว่าการพิสูจน์เดิมพันมาก
(ประมาณ 99%) และก้าวข้ามขีดจำกัดที่สำคัญเกี่ยวกับความจุของเครือข่ายที่จำเป็นต่อการขับเคลื่อนการยอมรับในระดับสถาบัน การเปลี่ยนแปลงของ Ethereum จากการพิสูจน์การทำงานเป็นการพิสูจน์การเดิมพันในเดือนกันยายนปีนี้เป็นช่วงเวลาสำคัญของอุตสาหกรรม
เป็นผลให้ธนาคารกำลังมองหาเพื่อตอบสนองความต้องการของสถาบันด้วยการเปิดตัวโซลูชันการดูแล crypto ของตนเอง นวัตกรรมนี้มาพร้อมกับความเสี่ยงและความเสี่ยงใหม่ๆ ที่ต้องได้รับการแก้ไขอย่างสมดุล โดยทั่วไปธนาคารจะเก็บสกุลเงินดิจิทัลไว้สำรองและ
คีย์ส่วนตัวสำหรับลูกค้าจำนวนมากในกระเป๋าเงินร้อนหรือเย็น (อธิบายไว้ในรูปที่ 5 ด้านล่าง) ทำให้พวกเขาไวต่อการแฮ็กที่เป็นอันตรายและภัยธรรมชาติ ทำให้เกิดความต้องการผลิตภัณฑ์ประกันภัยเพื่อคุ้มครองความสูญเสียดังกล่าว
ผู้นำในด้านนี้คือ Aon ซึ่งในปี 2019 ได้จัดตั้งคณะผู้รับประกันเพื่อนำเสนอผลิตภัณฑ์ประกันอาชญากรรมแก่ลูกค้าสถาบันของ MetaCo ซึ่งเป็นบริษัทเทคโนโลยีการดูแลสินทรัพย์ดิจิทัล ผลิตภัณฑ์ปกป้องสินทรัพย์ดิจิทัลจากการสูญหาย เสียหาย ถูกทำลาย
หรือการโจรกรรมเมื่ออยู่ในโซลูชันการจัดการกระเป๋าเงินแบบร้อนถึงเย็นในตัวของ MetaCo สำหรับสถาบันการเงิน (รู้จักกันในชื่อ SILO)
ผู้ประกันตนได้รับการสนับสนุนให้กำหนดกลยุทธ์ DLT ทันทีและตั้งหน้าตั้งตารอ
ในขณะที่โครงการประกันภัยจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ ก้าวไปไกลกว่าการพิสูจน์แนวคิดและเข้าสู่หรือใกล้จะผลิต บริษัทประกันภัยที่ทำงานร่วมกับ DLT จะต้องเอาชนะอุปสรรคสำคัญ (ทั้งด้านเทคนิคและกฎข้อบังคับ) ก่อนที่เราจะได้เห็นความจริง
การหยุดชะงักทั่วทั้งอุตสาหกรรม ถึงกระนั้น บริษัทประกันก็ได้รับการสนับสนุนให้กำหนดกลยุทธ์ DLT และประเมินกรณีมูลค่าที่เกี่ยวข้องในขณะนี้ เพื่อเตรียมพร้อมสำหรับสภาพแวดล้อมการดำเนินงานในอนาคตที่มีการกระจายอำนาจและกระจายอย่างไม่สิ้นสุด
เมื่อธนาคารต่าง ๆ กระโดดเข้าสู่เกม cryptocurrency การประกันภัยและการพิจารณาความเสี่ยงจะมีบทบาทในการผลักดันการคุ้มครองนักลงทุน ความสมบูรณ์ของตลาด และเสถียรภาพทางการเงิน นี่เป็นพื้นที่ที่จะเปิดโอกาสและความท้าทายใหม่ ๆ สำหรับการประกันภัย
อุตสาหกรรม.
