ภาวะถดถอยนำไปสู่การฉ้อโกงทางการเงินมากขึ้นหรือไม่?

ไม่กี่ปีที่ผ่านมาได้ปล่อยให้โลกหมุนไป การระบาดใหญ่และสงครามได้สร้างรอยแผลเป็นให้กับโลก และภาวะเศรษฐกิจถดถอยทั่วโลกกำลังใกล้เข้ามา

ธนาคารโลกคาดการณ์ว่าการเติบโตทั่วโลกจะลดลงเหลือ 2.9% ในปี 2022 และคงอยู่ที่ระดับนั้นตลอดปี 2023-2024 มันและอื่น ๆ ให้เหตุผลว่าภาวะถดถอยนี้เกิดจากการหยุดชะงักที่เกิดจากสงครามกับยูเครน

หากเราพิจารณาภาวะถดถอยตามที่สำนักวิจัยเศรษฐกิจแห่งชาติกำหนด มันคือ “กิจกรรมทางเศรษฐกิจที่ลดลงอย่างมีนัยสำคัญซึ่งกระจายไปทั่วเศรษฐกิจและกินเวลานานกว่าสองสามเดือน” ด้วยมาตรการนี้ มีแนวโน้มว่าโลกส่วนใหญ่หรือจะอยู่ในภาวะถดถอยในไม่ช้า

นับตั้งแต่ภาวะถดถอยครั้งก่อน โลกการเงินส่วนใหญ่ได้รับการแปลงเป็นดิจิทัล แต่การแปลงเป็นดิจิทัลทำให้เกิดความท้าทายในการควบคุมการฉ้อโกงทางการเงิน ซึ่งหมายความว่าสถาบันการเงิน (FIs) และองค์กรอื่น ๆ จะต้องถามว่า: ภาวะถดถอยทั่วโลกครั้งใหม่นี้หมายถึงการฉ้อโกงทางการเงินที่มากขึ้นหรือไม่ และหากเป็นเช่นนั้น จะป้องกันการฉ้อโกงนั้นได้อย่างไร

การฉ้อโกงติดตามเงิน

การคิดว่าภาวะเศรษฐกิจถดถอยเป็นปัจจัยภายในกรอบ "Fraud Triangle" ที่คิดค้นโดยบริษัทผู้ให้บริการ MNP นั้นมีประโยชน์ เพื่อช่วยให้เราเข้าใจถึงสิ่งที่ทำให้ผู้คนทำการฉ้อโกง ด้านทั้งสามของสามเหลี่ยมนั้นได้แก่

1. โอกาส เช่น ช่องว่างในระบบควบคุมภายใน
2. แรงจูงใจ เช่น ความยากลำบากทางการเงิน
3. การหาเหตุผลเข้าข้างตนเอง เช่น ความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจที่เพิ่มขึ้น

ดาวเคราะห์ทั้งสามดวงนี้อยู่ในแนวเดียวกันเมื่อภาวะเศรษฐกิจถดถอยเข้าครอบงำเศรษฐกิจโลก แบบอย่างในอดีตของการทุจริตที่เพิ่มขึ้นในช่วงภาวะเศรษฐกิจถดถอยเป็นหลักฐาน: การสำรวจจากสมาคมผู้ตรวจสอบการทุจริตที่ผ่านการรับรอง (ACFE) เกี่ยวกับผลกระทบของภาวะเศรษฐกิจถดถอยในปี 2009 พบว่า 55.4% ของผู้ตอบแบบสอบถามพบว่าระดับการฉ้อโกงเพิ่มขึ้นเล็กน้อยหรืออย่างมีนัยสำคัญ ในช่วงภาวะถดถอยนั้น ผู้ตอบแบบสอบถามกว่า 49% กล่าวว่าการฉ้อโกงที่เพิ่มขึ้นนี้เกิดจากแรงกดดันทางการเงินต่อบุคคล

เมื่อไม่นานมานี้ รายงานจาก TransUnion พบว่ามีการพยายามฉ้อโกงเพิ่มขึ้น 149% ในช่วง 2021 เดือนแรกของปี XNUMX ผู้ฉ้อโกงติดตามเงิน: เนื่องจากการระบาดใหญ่ได้บังคับให้ใช้ช่องทางดิจิทัล ผู้ฉ้อโกงใช้ประโยชน์จากประตูใหม่เหล่านี้ในโครงสร้างทางการเงิน แต่การฉ้อโกงที่เกิดจากภาวะเศรษฐกิจถดถอยไม่ได้เป็นเพียงเกี่ยวกับแฮ็กเกอร์ภายนอกเท่านั้น

ภาวะถดถอยมีชุดของตัวขับเคลื่อนการฉ้อโกงของตัวเอง และการเปลี่ยนแปลงใดๆ ในพลวัตทางการเงินเปิดโอกาสสำหรับผู้ที่มองหาพวกเขา: ความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจควบคู่ไปกับความอิ่มตัวของช่องทางดิจิทัลและวิกฤตค่าครองชีพทั่วโลก ได้สร้างพายุแห่งโอกาสและความสิ้นหวังที่สมบูรณ์แบบ

ตัวอย่างของการฉ้อโกงที่เกิดจากภาวะเศรษฐกิจถดถอย

ฉ้อโกงค่าเช่า

ในช่วงภาวะเศรษฐกิจถดถอย ผู้คนต้องดิ้นรนกับงานและการเงิน หากมีคนต้องการเช่าอสังหาริมทรัพย์ พวกเขาอาจรู้สึกว่าจำเป็นต้องปลอมแปลงข้อมูลเพื่อให้ได้ทรัพย์สินนั้นเนื่องจากภาวะเศรษฐกิจถดถอย ผู้เช่าอาจให้ข้อมูลเงินเดือนที่เป็นเท็จหรือข้อมูลส่วนตัวอื่นๆ หากจุดข้อมูลเหล่านี้ไม่ได้รับการยืนยันอย่างเข้มงวด เจ้าของบ้านอาจลงเอยด้วยผู้เช่าที่ไม่สามารถจ่ายค่าเช่าได้ รายงานจาก HomePPL ระบุว่ามีการพยายามฉ้อโกงการเช่าในสหราชอาณาจักรเพิ่มขึ้น 100% ในช่วงครึ่งแรกของปี 2022

การฉ้อโกงสินเชื่อ

จากข้อมูลของ CoreLogic การฉ้อโกงสินเชื่อเพิ่มขึ้น 75% ในช่วงปี 2021 หากผู้คนหมดหวังเงิน พวกเขามีแนวโน้มที่จะเสี่ยงมากขึ้น ความเสี่ยงเหล่านี้แปลเป็นการใช้ข้อมูลปลอมในการสมัครขอสินเชื่อ ประเภทที่พบบ่อยที่สุดของการฉ้อโกงสินเชื่อที่ระบุโดย Federal Trade Commission (FTC) ได้แก่ สินเชื่อเพื่อการศึกษา สินเชื่อส่วนบุคคล และสินเชื่อรถยนต์

การช็อปปิ้งออนไลน์และการฉ้อโกงข้อมูลประจำตัว

บริการ FTC Consumer Sentinel Network (Sentinel) ได้รับรายงานการขาดทุนจากการฉ้อโกงมากกว่า 5.7 ล้านครั้งในปี 2021 การร้องเรียนเหล่านี้รวมถึงการขโมยข้อมูลประจำตัวและปัญหาของผู้บริโภคเกี่ยวกับเครดิตบูโร ธนาคาร และผู้ให้กู้ ในปีเดียวกัน FTC ได้รับรายงานการโจรกรรมข้อมูลประจำตัวเกือบ 1.4 ล้านฉบับ ข้อมูลประจำตัวที่ถูกขโมยเหล่านี้ใช้สำหรับหลอกลวงการชำระเงินออนไลน์และการโจรกรรม และเพื่อสร้างข้อมูลประจำตัวอื่นๆ ที่ใช้ในวงจรของการฉ้อโกงทางไซเบอร์

การฉ้อโกงสินเชื่อที่อยู่อาศัย

ในช่วงเศรษฐกิจถดถอยในปี 2008-2009 เอฟบีไอพบว่าการฉ้อโกงการจำนองเพิ่มขึ้น 71% FBI ระบุผู้กระทำความผิดของการฉ้อโกงจำนองเป็นบุคคลภายในเช่นนายหน้าจำนอง, ผู้ให้กู้, ผู้ประเมิน, ผู้จัดการการจัดจำหน่าย, นักบัญชี, ตัวแทนอสังหาริมทรัพย์, ทนายความด้านการชำระเงิน, ผู้พัฒนาที่ดิน, นักลงทุน, ผู้สร้างและตัวแทนธนาคารและบัญชีทรัสต์ ในปี 2022 การฉ้อโกงจำนองกลับมาเพิ่มขึ้นอีกครั้ง

ฉ้อโกงการลงทุน

สำนักงานสถิติแห่งชาติของสหราชอาณาจักร (ONS) บันทึกการฉ้อโกงที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนทางการเงินเพิ่มขึ้น 42% ระหว่างเดือนพฤษภาคม 2020 ถึงมีนาคม 2021 ตัวขับเคลื่อนเบื้องหลังการฉ้อโกงนี้คือการเพิ่มขึ้นของรูปแบบปิรามิดหรือ Ponzi 59% คนที่สิ้นหวังจะใช้มาตรการที่สิ้นหวังเพื่อหาเงินได้อย่างรวดเร็ว และผู้ฉ้อโกงฉวยโอกาสจากพฤติกรรมนี้

สิ่งที่ FI และองค์กรอื่นๆ สามารถทำได้เพื่อป้องกันการฉ้อโกงทางการเงิน

วิกฤตเศรษฐกิจส่งผลกระทบต่อทุกคน และความพยายามในการฉ้อโกงอาจเกิดจากความสิ้นหวังมากพอๆ กับความคิดทางอาญา นอกจากนี้ ภัยคุกคามจากภายใน การฉ้อโกงผู้บริโภค และกิจกรรมภายนอกของอาชญากรไซเบอร์ ทำให้บริษัทมีความเสี่ยงที่จะเกิดการฉ้อโกงเพิ่มขึ้นและอยู่ภายใต้แรงกดดันให้ดำเนินการ อย่างไรก็ตาม องค์กรสามารถป้องกันการฉ้อโกงได้หลายวิธี:

1. อัปเดตการประเมินความเสี่ยงในการฉ้อโกงของคุณ

ภาวะถดถอยนำความท้าทายใหม่มาสู่ FI ภายในภูมิทัศน์การฉ้อโกงที่เปลี่ยนแปลงไป อัปเดตการประเมินความเสี่ยงในการฉ้อโกงของคุณเพื่อสะท้อนถึงการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้ ซึ่งจะช่วยให้องค์กรของคุณมุ่งเน้นไปที่แนวทางต่อต้านการฉ้อโกงที่ได้ผลดีที่สุด นอกจากนี้ การดำเนินการนี้จะแจ้งทางเลือกของคุณเกี่ยวกับมาตรการทางเทคนิคเพื่อป้องกันการฉ้อโกง

2. ปรับปรุงการปฏิบัติของพนักงาน

ภัยคุกคามภายในเพิ่มสูงขึ้นในช่วงภาวะเศรษฐกิจถดถอย เนื่องจากพฤติกรรมเสี่ยงกลายเป็นที่แพร่หลาย ใช้การฝึกอบรมความตระหนักด้านความปลอดภัยเป็นประจำเพื่อระบุประเด็นสำคัญที่อาจเกิดการฉ้อโกง ซึ่งควรรวมถึงการฝึกอบรมเกี่ยวกับกลวิธีวิศวกรรมสังคมที่เน้นบุคคลภายในแผนกการเงินในองค์กร

นอกจากนี้ ตรวจทานกระบวนการจ้างงานและนโยบายเพื่อให้แน่ใจว่าคุณดำเนินการตรวจสอบที่รัดกุมเกี่ยวกับพนักงานที่มีศักยภาพ นอกจากนี้ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีระบบพร้อมที่จะลบการเข้าถึงเครือข่ายและแอพขององค์กรเมื่อพนักงานออกจากบริษัท

3. ปรับใช้โซลูชันด้วยการวิเคราะห์อัจฉริยะ

การวิเคราะห์อย่างชาญฉลาดเป็นสิ่งสำคัญเมื่อปริมาณการฉ้อโกงสูงขึ้นในช่วงวิกฤต เช่น ภาวะถดถอย ปัญญาประดิษฐ์ให้ความสามารถแบบไดนามิกที่จำเป็นในการตรวจจับเหตุการณ์การฉ้อโกงในปัจจุบัน กล่าวอีกนัยหนึ่ง การตรวจสอบตัวตนที่ขับเคลื่อนด้วย AI สามารถช่วยบรรเทาการฉ้อโกงทางการเงินได้

โซลูชันป้องกันการฟอกเงิน (AML) ขั้นสูงที่ขับเคลื่อนด้วย AI ต้องดำเนินการผ่านช่องทางการชำระเงินดิจิทัลหลายช่องทางและตรวจจับการฉ้อโกงแบบเรียลไทม์ รู้จักการตรวจสอบลูกค้าของคุณ (KYC) เป็นอีกพื้นที่หนึ่งที่มาตรการทางเทคนิคอัจฉริยะขั้นสูงสามารถป้องกันการฉ้อโกงได้ ข้อมูลประจำตัวสังเคราะห์อยู่เบื้องหลังการฉ้อโกงหลายประเภท แต่การให้คะแนนความเสี่ยงแบบไดนามิกและการคัดกรองลูกค้าอัจฉริยะสามารถป้องกันการปลอมแปลงข้อมูลประจำตัวสังเคราะห์และตรวจจับสัญญาณหลอกลวงอื่นๆ

ในขณะที่เศรษฐกิจโลกใกล้เข้าสู่ภาวะถดถอยอีกครั้ง บรรดาผู้ที่เตรียมการอย่างชาญฉลาดในตอนนี้จะพบว่าตนเองอยู่ในตำแหน่งที่ดีที่จะนำพาความโกลาหลในอนาคต ถึงเวลาแล้วที่จะทำให้แน่ใจว่าได้พยายามทุกวิถีทางเพื่อลดความเสี่ยงของการฉ้อโกง