สถาบันเงินอิเล็กทรอนิกส์ (EMI) เป็นสัญลักษณ์ของวิวัฒนาการของบริการทางการเงิน สถาบันดังกล่าวเป็นที่รู้จักกันเป็นอย่างดีในการเบิกจ่ายเงินอิเล็กทรอนิกส์และตัวกลางการชำระเงิน ซึ่งมีส่วนทำให้ มูลค่ารวมของการชำระเงินดิจิทัล ประมาณ 6,752,388 ดอลลาร์ในปี 2021 และคาดว่าจะแตะระดับ 10,715,390 ดอลลาร์ในปี 2025
ดังนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องเข้าใจว่าสถาบัน EMI คืออะไร ดำเนินการอย่างไร และแตกต่างจากบริการทางการเงินอื่นๆ อย่างไร
อีเอ็มไอคืออะไร?
EMI เป็นระบบขั้นสูงและเปิดใช้งานดิจิทัลในการนำเสนอบริการทางการเงินทั่วโลก ในฐานะที่เป็นสถาบันที่ให้บริการทางการเงิน EMI แตกต่างจากธนาคารทั้งในด้านกฎระเบียบและการดำเนินงาน โดยพื้นฐานแล้ว EMI เป็นนิติบุคคลหรือหน่วยงานที่ได้รับใบอนุญาตดำเนินการในการเบิกเงินอิเล็กทรอนิกส์ ใบอนุญาตอนุญาตให้ EMI สามารถให้บริการที่ PSP แบบเดิมเสนอ บวกกับการออกเงินอิเล็กทรอนิกส์
เงินอิเล็กทรอนิกส์คืออะไร?
เงินอิเล็กทรอนิกส์หรือที่เรียกว่า e-money เป็นเงินดิจิทัลที่เทียบเท่าเงินสดที่จัดเก็บไว้ในระบบคอมพิวเตอร์ EMI กระเป๋าเงิน) หรือระบบคอมพิวเตอร์ของธนาคารเพื่ออำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์ เนื่องจากเทคโนโลยีนี้มีประสิทธิภาพมหาศาล เงินอิเล็กทรอนิกส์จึงถูกใช้เป็นส่วนใหญ่สำหรับกิจกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์ ค่าของมันมักจะถูกกำหนดโดยปัจจัยทางการเงินเช่นเดียวกับสกุลเงิน fiat และสามารถแปลงเป็นรูปแบบที่จับต้องได้
กำลังมองหาซอฟต์แวร์กระเป๋าเงินดิจิทัลอยู่ใช่ไหม
SDK.finance ให้บริการซอฟต์แวร์กระเป๋าสตางค์แบบพื้นฐานและขั้นสูงสำหรับธุรกิจของคุณ
สถาบันเงินอิเล็กทรอนิกส์ทำงานอย่างไร
EMI สามารถทำงานได้หลังจากได้รับใบอนุญาต EMI จากหน่วยงานที่เกี่ยวข้องเท่านั้น It ดำเนินงานในฐานะธนาคาร – แต่สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจ – EMI ไม่ใช่ธนาคาร เมื่อพิจารณาถึงข้อมูลที่มีอยู่อย่างจำกัดในแนวคิดของ EMI คนส่วนใหญ่ที่ทำธุรกิจโดยใช้เงินอิเล็กทรอนิกส์ทำโดยไม่รู้ด้วยซ้ำ
EMI ให้บริการอะไรบ้าง?
บริการหลักที่ดำเนินการโดยสถาบันเงินอิเล็กทรอนิกส์ ได้แก่ :
- การออกและแจกจ่าย E-money (ลูกค้าเก็บเงินที่แปลงเป็น e-money ใน e-wallet (บัญชีออนไลน์ของพวกเขา) และชำระเงินด้วยเงินเหล่านั้น)
- บริการแลกเปลี่ยนเงินตรา
- การหักบัญชีธนาคารหรือโอนเครดิต
- โอนเงิน
- บัญชีชำระเงิน ถอนเงินสดและฝากเงิน
- การให้ข้อมูลบัญชี
สิ่งสำคัญคือต้องเน้นย้ำถึงบริการที่ EMI ไม่มีให้:
- บัญชีธนาคาร
- เงินฝาก (หรือเสนอการค้ำประกันเงินฝาก)
- เสนอบัญชีธนาคารเพราะไม่สามารถรับเงินฝากได้
- ธุรกรรมระหว่างประเทศ
ใบอนุญาต EMI อธิบาย
An ใบอนุญาตสถาบัน EMI เป็นเอกสารทางกฎหมายที่มอบให้โดยหน่วยงานกำกับดูแลที่เกี่ยวข้องแก่สถาบัน โดยอนุญาตให้หน่วยงานหลังดำเนินการและจ่ายเงินอิเล็กทรอนิกส์
ในการจัดตั้งหรือจัดตั้งสถาบันเงินอิเล็กทรอนิกส์ (EMI) เจ้าของ EMI ที่ตั้งใจไว้จะต้องได้รับใบอนุญาตจาก FCA
แม้ว่าไม่จำเป็นต้องมีการอนุมัติแยกต่างหากเพื่อให้บริการการชำระเงิน แต่ EMI จะต้องแจ้ง FCA เกี่ยวกับบริการการชำระเงินที่พวกเขาตั้งใจจะจัดหาให้ ตัวเลือก “small EMI UK” นั้นมีให้บริการในสหราชอาณาจักรเช่นกัน โดยที่กิจกรรมของบริษัทนั้นจำกัดอยู่ที่สหราชอาณาจักร และยังถูกจำกัดด้วยปริมาณการชำระเงินรายเดือนและเงินอิเล็กทรอนิกส์คงค้างโดยเฉลี่ย
เมื่อ การขอใบอนุญาต EMIEMI ที่ตั้งใจไว้จะต้องระบุว่าบริษัทจะจ่าย e-money และเสนอบริการชำระเงินแบบพันธมิตร ด้วยเหตุนี้ จึงควรรวมถึงข้อมูลเกี่ยวกับการดำเนินงานและแผนธุรกิจของบริษัท ข้อกำหนดเงินทุนเบื้องต้น มาตรการความปลอดภัย กรอบการทำงานของสถาบัน และการควบคุมภายใน แนวปฏิบัติและกระบวนการของสถาบัน มาตรการความต่อเนื่องทางธุรกิจ มาตรการปกป้องข้อมูล มาตรการการปฏิบัติตาม AML/CTF และข้อมูลเกี่ยวกับผู้ถือหุ้นและสัญญาจ้างช่วง
ข้อดีของ EMI สำหรับลูกค้าคืออะไร?
ใน 2014, สหภาพยุโรปทำการซื้อด้วยเงินอิเล็กทรอนิกส์กว่า 2.1 พันล้านครั้งซึ่งเติบโตมากกว่า 4 พันล้านในปี 2018 ในปี 2019 มีธุรกรรมเงินอิเล็กทรอนิกส์ประมาณ 4,6 พันล้านรายการ แล้วอะไรเป็นแรงผลักดันให้เพิ่มขึ้น?
- เข้าถึงได้ง่าย
ลูกค้าของ EMI จะให้ความสำคัญกับความสะดวกของธนาคารอิเล็กทรอนิกส์ พวกเขาไม่จำเป็นต้องไปที่ธนาคารจริงเพื่อทำธุรกรรม เราสามารถทำสิ่งต่างๆ ได้จากที่บ้านเกือบทั้งหมด ประหยัดเวลามากขึ้น - บริการชำระเงินตลอด XNUMX ชั่วโมง
ลูกค้าอาจตัดสินใจว่าจะเข้าถึงข้อมูลทางการเงินที่เฉพาะเจาะจงเมื่อใด และเมื่อใดควรโอนหรือดำเนินการอื่นๆ - ไม่มีความเสี่ยงด้านเครดิต
เนื่องจาก EMI ไม่ได้ใช้เงินของลูกค้าในการให้ยืม ซึ่งต่างจากธนาคาร เงินของลูกค้ามีความปลอดภัย มีการเข้ารหัสและมีความปลอดภัยในบัญชี - ค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่า
เนื่องจากธุรกรรมได้รับการประมวลผลที่ง่ายและรวดเร็วขึ้นโดย EMI จึงส่งผลให้มีราคาถูกลง ซึ่งส่งผลต่อลูกค้าด้วยเช่นกัน
สถาบันเงินอิเล็กทรอนิกส์กับธนาคาร: ไหนดีกว่ากัน?
ในขณะที่สถาบันการธนาคารหลอมรวม (ผสม) เงินของลูกค้าเข้ากับเงินทุนและใช้ทั้งสองอย่างในการดำเนินธุรกิจ (เช่น “เพื่อขยายสินเชื่อในบัญชีของตัวเอง”) สถาบันเงินอิเล็กทรอนิกส์ต้องล้อมรั้วเงินทั้งหมดที่ได้รับจากลูกค้าและแยกความแตกต่างจาก ของตนเองใน “บัญชีแบบแบ่งชั้น”
นอกจากนี้ ถึงแม้ว่า an อีเอ็มไอ การเข้าถึงเงินทุนของลูกค้าไม่ได้รับอนุญาตให้โอนเงินไปเป็นอย่างอื่นนอกจากวัตถุประสงค์ในการทำธุรกรรมอย่างหมดจด เช่น การเบิกจ่ายเงินอิเล็กทรอนิกส์และการชำระคืน
ในส่วนที่เกี่ยวกับเงินฝาก สถาบันเงินอิเล็กทรอนิกส์ ซึ่งแตกต่างจากธนาคาร ยังไม่ได้รับอนุญาตให้รับเงินฝากและเสนอเงินกู้จากเงินที่ได้รับเพื่อแลกกับเงินอิเล็กทรอนิกส์ และในสถานการณ์ที่พวกเขาทำ จะต้องเป็นส่วนเสริมและเบิกจ่ายร่วมกับการดำเนินการตามขั้นตอนการชำระเงินเป็นหลัก
สถาบันเงินอิเล็กทรอนิกส์กับสถาบันการชำระเงินที่ได้รับอนุญาต
ก่อนที่เราจะเจาะลึกความแตกต่างระหว่างเงื่อนไขทั้งสอง มาทำความเข้าใจว่า API หรือสถาบันการชำระเงินที่ได้รับอนุญาตนั้นเกี่ยวข้องกันอย่างไร
สถาบันการชำระเงินที่ได้รับอนุญาต (API) คืออะไร?
สถาบันการชำระเงินคือกลุ่มของเกตเวย์การชำระเงินที่จัดตั้งขึ้นภายใต้ Directive 2007/64/EC ซึ่งมักรู้จักกันในชื่อ Payment Services Directive 1 (PSD1) ตอนนี้ PSD2 และการดำเนินการระดับชาติโดยประเทศสมาชิกสหภาพยุโรปควบคุมกิจกรรมของสถาบันการชำระเงิน
PIs เป็นหน่วยงานที่สร้างขึ้นโดยมีเป้าหมายหลักในการให้บริการการชำระเงิน แต่อาจมีส่วนร่วมในกิจกรรมทางเศรษฐกิจอื่นๆ (สถาบันการชำระเงินแบบไฮบริด) พวกเขาเป็นสถาบันที่จัดเป็นผู้ให้บริการทางการเงินแบบยั่งยืนซึ่งมีบทบาทสำคัญในระบบการเงิน
ด้านล่างนี้คือบริการหลักบางส่วนที่ API นำเสนอ:
- ธุรกรรมการชำระเงิน เช่น การโอนเครดิตและการตัดบัญชีโดยตรงผ่านบัตรชำระเงินหรืออุปกรณ์ที่คล้ายคลึงกัน
- การเบิกจ่ายเครื่องมือการชำระเงิน
- บริการโอนเงิน
- บริการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ
- บริการเสริม (ที่เกี่ยวข้องกับบริการหลัก);
- เงินให้กู้ยืม
แพลตฟอร์มที่แข็งแกร่งสำหรับ Neobanks
สร้างธนาคารดิจิทัลที่ลูกค้าจะอยู่ด้วยตลอดไป
EMI vs API: ความแตกต่างระหว่างสถาบันเงินอิเล็กทรอนิกส์และสถาบันการชำระเงิน
ตอนนี้เราคุ้นเคยกับทั้ง EMI และ API แล้ว มาดูความแตกต่างบางอย่างระหว่างแนวคิดทั้งสองกัน:
- การออกเงิน
ความสามารถในการออกเงินอิเล็กทรอนิกส์คือความแตกต่างพื้นฐานระหว่าง EMI และ PI เฉพาะสถาบันเงินอิเล็กทรอนิกส์เท่านั้นที่ได้รับอนุญาตให้ออก e-money ในขณะที่ PI ไม่อนุญาต ในเวลาเดียวกัน EMI สามารถให้บริการทั้งหมดที่ PI ทำ (แต่ไม่ได้หมายความว่าจะได้รับอนุญาตให้ทำเช่นนั้นโดยอัตโนมัติ – พื้นที่นี้ได้รับการควบคุมอย่างเข้มงวด ดังนั้นพวกเขาจึงต้องได้รับอนุญาตจากหน่วยงานกำกับดูแลระดับประเทศเพื่อชำระเงินบางประเภท บริการ
- ข้อกำหนดในการปกป้อง
สถาบันเงินอิเล็กทรอนิกส์และสถาบันการชำระเงินต้องปฏิบัติตามมาตรการป้องกันพิเศษที่กำหนดไว้ใน EMD2 และ PSD2 ในทางกลับกัน สถาบันการชำระเงินที่จัดเตรียมการชำระเงินหรือข้อมูลบัญชี จะไม่อยู่ภายใต้ภาระผูกพันในการปกป้อง นอกจากนี้ จำนวนเงินที่สถาบัน EMI ได้รับสำหรับบริการที่เชื่อมโยงกับการเบิกจ่ายเงินอิเล็กทรอนิกส์และบริการชำระเงินที่ไม่เกี่ยวข้องไม่สามารถเก็บไว้ในบัญชีที่มีการป้องกันเดียวกันได้
- บัญชี
ตามมาตรา 4(12) ของ PSD2 บัญชีการชำระเงินจะใช้ในการชำระเงินในนามของผู้ใช้บริการชำระเงินเฉพาะหนึ่งรายขึ้นไป บทความ 2(3) ของ Directive 2014/92/EU ยังระบุด้วยว่าบัญชีการชำระเงินนั้นถือในชื่อของลูกค้าตั้งแต่หนึ่งรายขึ้นไป และใช้เพื่อทำธุรกรรมการชำระเงิน
ในแง่พื้นฐาน เมื่อโอนเงินไปยังบัญชีการชำระเงินที่ถือโดยสถาบันการชำระเงิน เงินนั้นจะต้องมาพร้อมกับธุรกรรมการชำระเงินเฉพาะ
สถาบันการชำระเงินไม่สามารถเก็บเงินในนามของเจ้าของบัญชีได้ ต่างจากสถาบันเงินอิเล็กทรอนิกส์
- ข้อกำหนดเงินทุนเริ่มต้น
สถาบันการชำระเงินที่ได้รับอนุญาตได้ลดข้อกำหนดด้านเงินทุนเริ่มต้นลงมากเมื่อเทียบกับสถาบันเงินอิเล็กทรอนิกส์ เนื่องจากไม่ได้เก็บเงินในนามของลูกค้า ดังนั้นจึงต้องโอนเงินเข้าบัญชีผ่านธุรกรรมที่ตรวจสอบย้อนกลับได้
- ค่าใช้จ่ายในการออกใบอนุญาต
มีค่าใช้จ่ายสำหรับแอปพลิเคชันที่แตกต่างกันซึ่ง EMI และ API ต้องจ่าย มีความแตกต่างกัน นอกเหนือจากข้อกำหนดด้านเงินทุนเริ่มต้นและข้อกำหนดด้านเงินทุนอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องกับการออกใบอนุญาต
ซอฟต์แวร์ Ewallet สำหรับผู้ถือใบอนุญาต EMI
เมื่อพิจารณาถึงการเติบโตอย่างรวดเร็วของระบบดิจิทัลและวิวัฒนาการของอุตสาหกรรมการเงินเพื่อให้สอดคล้องกับการเติบโตนี้ อาจกล่าวได้อย่างแน่นอนว่าสถาบันการเงินอิเล็กทรอนิกส์พร้อมที่จะอยู่ต่อไป
และด้วยเหตุนี้ ผู้เล่นในอุตสาหกรรมจึงต้องปรับตัวให้เข้ากับเครื่องมือทางเทคโนโลยีล่าสุดเพื่อให้มีความเกี่ยวข้อง ในเรื่องนั้น การมีผลิตภัณฑ์ชำระเงินด้วยซอฟต์แวร์ที่ปรับเปลี่ยนได้เพื่อรับมือกับความต้องการที่เพิ่มขึ้นของผู้บริโภคนั้นมีความจำเป็น
หากคุณกำลังสมัครหรือได้รับใบอนุญาต EMI แล้ว SDK.finance สามารถช่วยบริษัทของคุณประหยัดเวลาและทรัพยากรสำหรับการพัฒนา การแข่งขัน โซลูชันกระเป๋าสตางค์ คุณสามารถใช้ .ของเรา แพลตฟอร์มกระเป๋าเงินดิจิทัล ที่มาพร้อมกับใบอนุญาตซอร์สโค้ดเพื่อลดเวลาในการเข้าสู่ตลาดของคุณลงครึ่งหนึ่ง (หรือมากกว่า) และใช้ผลิตภัณฑ์ของคุณบนแกนประมวลผลที่มีประสิทธิภาพสูง
โพสต์ สถาบันเงินอิเล็กทรอนิกส์ (EMI) – ใบอนุญาต คำจำกัดความ ซอฟต์แวร์ ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ SDK.finance – ซอฟต์แวร์ White-Label Digital Core Banking.
- "
- 2019
- 2021
- a
- ความสามารถ
- เข้า
- การเข้าถึง
- ลงชื่อเข้าใช้
- ข้าม
- กิจกรรม
- อยากทำกิจกรรม
- สูง
- ข้อได้เปรียบ
- บริษัท ตัวแทน
- ข้อตกลง
- ทั้งหมด
- ช่วยให้
- แล้ว
- จำนวน
- API
- APIs
- การใช้งาน
- การประยุกต์ใช้
- AREA
- รอบ
- บทความ
- ที่เกี่ยวข้อง
- การอนุญาต
- อัตโนมัติ
- ใช้ได้
- เฉลี่ย
- ธนาคาร
- การธนาคาร
- ธนาคาร
- เพราะ
- กำลัง
- ที่ดีที่สุด
- ระหว่าง
- พันล้าน
- ร่างกาย
- ธุรกิจ
- ต่อเนื่องทางธุรกิจ
- ธุรกิจ
- เมืองหลวง
- การ์ด
- เงินสด
- ราคาถูก
- ชั้น
- ลูกค้า
- นาฬิกา
- รหัส
- บริษัท
- การปฏิบัติตาม
- คอมพิวเตอร์
- แนวคิด
- งานที่เชื่อมต่อ
- ผู้บริโภค
- สนับสนุน
- ควบคุม
- การควบคุม
- ความสะดวกสบาย
- แกน
- ค่าใช้จ่าย
- ที่สร้างขึ้น
- เครดิต
- วิกฤติ
- สำคัญมาก
- เงินตรา
- ลูกค้า
- ข้อมูล
- การป้องกันข้อมูล
- จัดการ
- แม้จะมี
- ที่กำลังพัฒนา
- อุปกรณ์
- DID
- แตกต่าง
- ความแตกต่าง
- ต่าง
- ดิจิตอล
- กระเป๋าเงินดิจิตอล
- โดยตรง
- การกระจาย
- ไม่
- การขับขี่
- ด้านเศรษฐกิจ
- อย่างมีประสิทธิภาพ
- อิเล็กทรอนิกส์
- ว่าจ้าง
- มหาศาล
- หน่วยงาน
- เอกลักษณ์
- แก่นแท้
- จำเป็น
- ที่จัดตั้งขึ้น
- EU
- วิวัฒนาการ
- ตลาดแลกเปลี่ยน
- ที่คาดหวัง
- ขยายออก
- ปัจจัย
- คุ้นเคย
- เร็วขึ้น
- FCA
- เงินตรา
- สกุลเงินของเฟียต
- เงินทุน
- ทางการเงิน
- บริการทางการเงิน
- ชื่อจริง
- ปฏิบัติตาม
- ดังต่อไปนี้
- ฟอร์ม
- กรอบ
- ราคาเริ่มต้นที่
- เงิน
- เกตเวย์
- โลก
- เป้าหมาย
- รับ
- ยิ่งใหญ่
- การเจริญเติบโต
- การเจริญเติบโต
- มี
- โปรดคลิกที่นี่เพื่ออ่านรายละเอียดเพิ่มเติม
- เน้น
- หน้าแรก
- สรุป ความน่าเชื่อถือของ Olymp Trade?
- HTTPS
- เป็นลูกผสม
- การดำเนินงาน
- สำคัญ
- ในอื่น ๆ
- ประกอบด้วย
- เพิ่ม
- อุตสาหกรรม
- ข้อมูล
- สถาบัน
- สถาบัน
- สถาบัน
- ตั้งใจ
- ปัญหา
- IT
- เก็บ
- คีย์
- ที่รู้จักกัน
- กฎหมาย
- License
- ได้รับใบอนุญาต
- ลิขสิทธิ์
- ถูก จำกัด
- เงินให้กู้ยืม
- ทำ
- ทำ
- มาตรการ
- สมาชิก
- เงิน
- รายเดือน
- ข้อมูลเพิ่มเติม
- มากที่สุด
- แห่งชาติ
- ความต้องการ
- วัตถุประสงค์
- พันธบัตร
- ที่ได้รับ
- เสนอ
- การเสนอ
- ออนไลน์
- ทำงาน
- การดำเนินงาน
- การดำเนินการ
- ตัวเลือกเสริม (Option)
- อื่นๆ
- ของตนเอง
- เจ้าของ
- ต้องจ่าย
- การชำระเงิน
- บริการการชำระเงิน
- การชำระเงิน
- รูปแบบไฟล์ PDF
- คน
- กายภาพ
- เวที
- เล่น
- ผู้เล่น
- ประถม
- หลัก
- กระบวนการ
- กระบวนการ
- ผลิตภัณฑ์
- ผลิตภัณฑ์
- การป้องกัน
- ให้
- ผู้ให้บริการ
- ให้
- การให้
- รับ
- ที่ได้รับ
- เมื่อเร็ว ๆ นี้
- ควบคุม
- การควบคุม
- หน่วยงานกำกับดูแล
- ตรงประเด็น
- ยังคง
- จำเป็นต้องใช้
- ความต้องการ
- แหล่งข้อมูล
- ผลสอบ
- ความเสี่ยง
- บทบาท
- ปัดเศษ
- วิ่ง
- ปลอดภัย
- ความปลอดภัย
- กล่าวว่า
- เดียวกัน
- ประหยัด
- SDK
- ปลอดภัย
- บริการ
- บริการ
- ชุด
- การตั้งค่า
- คล้ายคลึงกัน
- ตั้งแต่
- เล็ก
- So
- ซอฟต์แวร์
- ทางออก
- บาง
- รหัสแหล่งที่มา
- พิเศษ
- โดยเฉพาะ
- ข้อกำหนด
- Start-up
- สหรัฐอเมริกา
- เข้าพัก
- จัดเก็บ
- หรือ
- ระบบ
- ระบบ
- เทคโนโลยี
- เทคโนโลยี
- เงื่อนไขการใช้บริการ
- พื้นที่
- ที่มา
- ดังนั้น
- สิ่ง
- ตลอด
- เวลา
- เครื่องมือ
- แบบดั้งเดิม
- ทำธุรกรรม
- การทำธุกรรม
- การทำธุรกรรม
- โอน
- โอน
- การถ่ายโอน
- Uk
- ภายใต้
- เข้าใจ
- ใช้
- ผู้ใช้
- มักจะ
- นำไปใช้
- ความคุ้มค่า
- ปริมาณ
- กระเป๋าสตางค์
- อะไร
- ในขณะที่
- WHO
- ไม่มี
- งาน
- จะ
- ของคุณ