การเติบโตแบบก้าวกระโดดทั่วโลกของระบบการชำระเงินตามเวลาจริงทำให้เกิดนวัตกรรม FSI ซึ่งมอบโอกาสทางการตลาดใหม่ๆ

เนื่องจากความต้องการที่เพิ่มขึ้นสำหรับตัวเลือกการชำระเงินที่รวดเร็วและสะดวกยิ่งขึ้น การชำระเงินแบบเรียลไทม์ (RTP) จึงได้รับความนิยมไปทั่วโลก ในสหรัฐอเมริกา เครือข่าย RTP ของสำนักหักบัญชีประมวลผลธุรกรรมมากกว่า 1 พันล้านรายการ ประเทศต่างๆ เช่น ออสเตรเลีย สิงคโปร์ และแคนาดา ได้นำระบบ RTP มาใช้เช่นกัน FedNow ซึ่งเป็นระบบการชำระเงินแบบเรียลไทม์แบบใหม่ (พัฒนาโดย Federal Reserve) คาดว่าจะเปิดตัวในปี 2023 โดยเป็นระบบการชำระเงินที่ปลอดภัย มีประสิทธิภาพ และคุ้มค่า สถาปัตยกรรมการชำระเงินใหม่ (NPA) เป็นโปรแกรมที่พัฒนาโดยธนาคารแห่งอังกฤษและอุตสาหกรรมการชำระเงินของสหราชอาณาจักรเพื่อปรับปรุงโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินของสหราชอาณาจักรให้ทันสมัย ธนาคารกลางยุโรป (ECB) เปิดตัวบริการชำระเงินทันทีของตนเองที่เรียกว่า Target Instant Payment Settlement (TIPS) ซึ่งช่วยให้โอนเงินระหว่างธนาคารภายในสหภาพยุโรปได้ทันที

ในตลาดเกิดใหม่ การนำ RTP มาใช้ได้รับแรงผลักดันจากความต้องการบริการทางการเงินที่ทั่วถึงและการเติบโตของการชำระเงินผ่านมือถือ PIX ซึ่งเป็นระบบการชำระเงินแบบเรียลไทม์ที่เปิดตัวโดยธนาคารกลางของบราซิลในปี 2020 ช่วยให้บุคคลและธุรกิจสามารถชำระเงินได้ทันทีตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน UPI ซึ่งเปิดตัวโดย National Payments Corporation of India ในปี 7 เป็นผู้พลิกเกม โดยมีการประมวลผลธุรกรรมมากกว่า 2016 พันล้านรายการในเดือนมกราคม 3 เพียงเดือนเดียว M-Pesa ซึ่งเป็นบริการเงินผ่านมือถือในเคนยาก็ประสบความสำเร็จในการให้บริการชำระเงินแบบเรียลไทม์แก่ประชากรจำนวนมากที่ไม่มีบัญชีธนาคารและไม่มีบัญชีธนาคาร RTP กำลังกลายเป็นบรรทัดฐานสำหรับการประมวลผลการชำระเงิน ซึ่งเข้ามาแทนที่วิธีการชำระเงินแบบเดิมอย่างรวดเร็ว

ความท้าทายสำหรับระบบการชำระเงิน 

ระบบการชำระเงินเผชิญกับอุปสรรคหลายประการเกี่ยวกับความยืดหยุ่น ประสิทธิภาพ และเวลาในการออกสู่ตลาด หนึ่งในความท้าทายที่ใหญ่ที่สุดที่องค์กรต้องเผชิญคือการรับประกันความยืดหยุ่นและความพร้อมใช้งาน ทั้งคู่ต้องการการออกแบบและการใช้งานระบบที่จัดการธุรกรรมปริมาณมากโดยไม่มีเวลาหยุดทำงาน ระบบล้มเหลว หรือภัยคุกคามความปลอดภัยทางไซเบอร์ ระบบต้องประมวลผลธุรกรรมอย่างรวดเร็วและมีประสิทธิภาพ ลดข้อผิดพลาดหรือความล่าช้าให้น้อยที่สุด

เวลาออกสู่ตลาดเป็นปัจจัยสำคัญในการพัฒนาและการปรับใช้ระบบการชำระเงิน ซึ่งจำเป็นต้องมีการลงทุนจำนวนมากในกระบวนการพัฒนา ทดสอบ และปรับใช้ ความท้าทายรวมถึงความเป็นส่วนตัวของข้อมูล ความปลอดภัย และการทำงานร่วมกัน ระบบการชำระเงินต้องเป็นไปตามข้อกำหนดด้านกฎระเบียบต่างๆ ปกป้องข้อมูลลูกค้าที่ละเอียดอ่อน และทำงานร่วมกับระบบและเครือข่ายอื่น ดังนั้น จึงต้องมีการลงทุนในโครงสร้างพื้นฐาน ซอฟต์แวร์ บุคลากร และมาตรการการปฏิบัติตามข้อกำหนดเพื่อให้แน่ใจว่าการพัฒนา การปรับใช้ และการดำเนินการจะประสบความสำเร็จ

ประโยชน์ของแพลตฟอร์มคอนเทนเนอร์และเทคโนโลยีคลาวด์สำหรับระบบการชำระเงิน

แพลตฟอร์มคอนเทนเนอร์มอบประโยชน์ที่เป็นไปได้หลายประการสำหรับระบบการชำระเงิน เช่น ความยืดหยุ่น ประสิทธิภาพ และเวลาในการออกสู่ตลาดที่มากขึ้น คอนเทนเนอร์มีน้ำหนักเบาและพกพาได้ และสามารถจำลองและปรับขนาดในแนวนอนได้อย่างง่ายดายผ่านหลาย ๆ โหนด นอกจากนี้ยังสามารถหมุนขึ้นหรือลงได้อย่างรวดเร็วตามต้องการ ช่วยให้ใช้ทรัพยากรได้ดีขึ้น ลดความเสี่ยงของการหยุดทำงานหรือความล้มเหลวของระบบ นอกจากนี้ ยังปรับใช้คอนเทนเนอร์ไปยังตำแหน่ง Edge ได้อย่างง่ายดาย ลดเวลาแฝงและปรับปรุงประสิทธิภาพของระบบ

แพลตฟอร์มคอนเทนเนอร์สามารถปรับปรุงเวลาออกสู่ตลาดสำหรับระบบการชำระเงินได้โดยการเปิดใช้งานการบรรจุแอปพลิเคชันและการอ้างอิงเป็นหน่วยเดียวที่สามารถปรับใช้กับสภาพแวดล้อมใด ๆ ได้อย่างง่ายดาย ช่วยให้เกิดการทำงานร่วมกันที่ดีขึ้นระหว่างทีมพัฒนาและทีมปฏิบัติการ รอบการเผยแพร่ที่เร็วขึ้น การรักษาความปลอดภัยที่ได้รับการปรับปรุง และความยืดหยุ่นและความสามารถในการพกพาที่มากขึ้นในสภาพแวดล้อมต่างๆ แพลตฟอร์มคอนเทนเนอร์มอบประโยชน์ที่มากกว่าสำหรับความยืดหยุ่นของระบบการชำระเงิน ประสิทธิภาพ และเวลาในการออกสู่ตลาด สามารถช่วยให้ระบบการชำระเงินตอบสนองความต้องการของลูกค้า รักษาความสามารถในการแข่งขัน และขับเคลื่อนนวัตกรรม

ลดความซับซ้อนของการประมวลผลด้วยข้อมูลเรียลไทม์และคอนเทนเนอร์

ข้อมูลแบบเรียลไทม์ช่วยให้องค์กรการชำระเงินสามารถประมวลผลธุรกรรมได้รวดเร็วและมีประสิทธิภาพมากขึ้น ตรวจจับการฉ้อโกงหรือข้อผิดพลาดแบบเรียลไทม์ และปรับเส้นทางและการประมวลผลการชำระเงินให้เหมาะสม ระบบคอนเทนเนอร์สามารถช่วยให้องค์กรการชำระเงินลดความซับซ้อนในการประมวลผลได้โดยการจัดหาแพลตฟอร์มที่มีประสิทธิภาพและยืดหยุ่นมากขึ้นสำหรับการปรับใช้และการจัดการแอปพลิเคชัน คอนเทนเนอร์ช่วยให้องค์กรสามารถปรับใช้แอปพลิเคชันและการอ้างอิงเป็นหน่วยเดียว ทำให้การจัดการและการปรับขนาดแอปพลิเคชันง่ายขึ้นในสภาพแวดล้อมต่างๆ

ข้อมูลตามเวลาจริงและระบบคอนเทนเนอร์ช่วยให้สามารถวิเคราะห์การชำระเงินได้ดีขึ้นโดยการตรวจสอบธุรกรรมแบบเรียลไทม์ ให้ข้อมูลเชิงลึกที่มีค่าเกี่ยวกับพฤติกรรมของลูกค้าและแนวโน้มการชำระเงิน ระบบคอนเทนเนอร์ยังให้แพลตฟอร์มที่มีประสิทธิภาพมากขึ้นสำหรับการประมวลผลและวิเคราะห์ข้อมูลปริมาณมาก ข้อมูลเรียลไทม์และระบบคอนเทนเนอร์ทั้งสองช่วยให้องค์กรการชำระเงินลดความซับซ้อนของการประมวลผลและความซับซ้อนของระบบโดยเปิดใช้งานการจัดการธุรกรรมการชำระเงินที่มีประสิทธิภาพ รวดเร็ว และยืดหยุ่นมากขึ้น สิ่งนี้ช่วยปรับปรุงความยืดหยุ่น ประสิทธิภาพ และเวลาในการออกสู่ตลาด ในขณะเดียวกันก็ให้ข้อมูลเชิงลึกอันมีค่าเกี่ยวกับพฤติกรรมของลูกค้าและแนวโน้มการชำระเงิน

– รามอน บียาร์เรอัล หัวหน้าฝ่ายการชำระเงินทั่วโลกของ Red Hat

สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดู RedHat

• เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
• เพลโตบล็อคเชน Web3 Metaverse ข่าวกรอง ขยายความรู้. เข้าถึงได้ที่นี่.
• ที่มา: https://bankautomationnews.com/allposts/payments/exponential-global-growth-of-real-time-payment-systems-shapes-fsi-innovation-providing-new-market-opportunities/