สิ่งล่อใจที่จะใช้จ่ายอยู่กับเราเสมอ แต่สำหรับบางคน การบังคับให้บริโภคนั้นล้นหลาม
วินัยทางการเงินต้องฝึกฝน แนวโน้มการใช้จ่ายหรือออมของเรานั้นเป็นเรื่องปกติและก่อให้เกิดรูปแบบที่คาดการณ์ได้ อย่างไรก็ตาม ด้วยวิธีการที่ถูกต้อง แม้แต่นิสัยที่ไม่ดีที่มีมายาวนานก็สามารถเปลี่ยนแปลงให้ดีขึ้นได้ บล็อกนี้สำรวจว่าธนาคารสามารถนำพฤติกรรมไปใช้ได้อย่างไร
เศรษฐศาสตร์และเทคโนโลยีที่ทันสมัย เพื่อช่วยให้ลูกค้าของพวกเขาพัฒนานิสัยทางการเงินที่ดี – และสร้างความภักดีของลูกค้าไปพร้อมกัน
โดยส่วนใหญ่ พฤติกรรมของมนุษย์นั้นถูกขับเคลื่อนด้วยนิสัยและสอดคล้องกับลักษณะบุคลิกภาพที่แฝงอยู่และอิทธิพลทางวัฒนธรรม ตามมาด้วยว่าบางคนเป็นผู้ประหยัด ในขณะที่บางคนเป็นผู้ใช้จ่าย นอกจากนี้ยังช่วยอธิบายว่าทำไมการศึกษาทางการเงินโดยทั่วไป
ล้มเหลวในการปรับปรุงในระยะยาวเนื่องจากผู้คนมักจะผิดนัดกับพฤติกรรมที่ฝังแน่น
ดังนั้น หากความรู้ทางการเงินที่เพิ่มขึ้นไม่ได้นำไปสู่นิสัยทางการเงินที่ดีขึ้น อะไรจะเกิดขึ้น?
ตระหนักถึงความจำเป็นในการเปลี่ยนแปลง
ความจริงก็คือผู้คนกลัวการเปลี่ยนแปลงและหลายคนจะต่อต้านมัน ลักษณะของมนุษย์นี้มีเฉพาะถิ่นและมีคำศัพท์ทางจิตวิทยาด้วย:
metathesiophobia – หรือความกลัวต่อการเปลี่ยนแปลง – เชื่อกันว่ามีรากฐานมาจากความต้องการทางจิตวิทยาอย่างลึกซึ้งที่จะควบคุมได้ แม้ว่านิสัยที่ไม่ดีจะครอบงำก็ตาม การเปลี่ยนนิสัยต้องอาศัยความตระหนักรู้ถึงนิสัยนั้นตั้งแต่แรกแล้วจึงพยายามประพฤติตนอย่างมีสติ
ต่างกัน
หากสถาบันการเงินสามารถเข้าใจพฤติกรรมของลูกค้าได้ดียิ่งขึ้น ก็สามารถออกแบบผลิตภัณฑ์และบริการที่สอดคล้องเพื่อช่วยให้ลูกค้าจัดการเงินของตนได้อย่างมีประสิทธิภาพเพื่อบรรลุเป้าหมายในชีวิต มีความต้องการที่ชัดเจนสำหรับสิ่งนี้ในโลกแห่งความเป็นจริง แบบสำรวจล่าสุด
เปิดเผยสถิติที่น่าตกใจ ได้แก่ :
- 9% ของคนในสหราชอาณาจักรไม่มีเงินออมเลย
[1] - 26% ของชาวอเมริกันมีเงินออมฉุกเฉินไม่เพียงพอสำหรับใช้จ่ายเกินสามเดือน[2]
น่าเสียดายที่หลายคนปฏิเสธความเป็นจริงทางเศรษฐกิจและยังคงตัดสินใจทางการเงินอย่างไม่สมเหตุสมผล พวกเขาต้องการความช่วยเหลือ และธนาคารก็พร้อมที่จะทำเช่นนั้น
เศรษฐศาสตร์พฤติกรรม
ตามที่กล่าวไว้ในบล็อกที่แล้ว, ธนาคารสามารถนำแนวทางที่ก่อตั้งขึ้นในเศรษฐศาสตร์พฤติกรรมมาสร้างเงื่อนไขที่เหมาะสมให้กับผู้คนได้
การตัดสินใจทางการเงินที่สมเหตุสมผล แนวทางพฤติกรรมมีรากฐานมาจากความเป็นจริงในทางปฏิบัติและ "กระตุ้น" ผู้คนให้ทำในสิ่งที่ถูกต้อง - พร้อมผลลัพธ์ที่พิสูจน์แล้ว
การจับคู่เศรษฐศาสตร์เชิงพฤติกรรมกับเทคโนโลยีสมัยใหม่ทำให้เกิดการเล่นแร่แปรธาตุที่ทรงพลัง ต่อไปนี้คือตัวอย่างหลายๆ วิธีที่ธนาคารสามารถใช้สิ่งเหล่านี้เป็นเครื่องมือเพื่อช่วยให้ลูกค้าบรรลุผลลัพธ์ทางการเงินที่ดีขึ้น:
โปรแกรมออมทรัพย์อัตโนมัติ เพื่อให้การออมเป็นเรื่องง่ายที่สุดสำหรับลูกค้า โปรแกรมดังกล่าวช่วยลดภาระด้านจิตใจในการตัดสินใจ (เมื่อต้องประหยัด ประหยัดเท่าไร) และผลลัพธ์ที่ได้ก็ทำให้ลูกค้ารู้สึกมหัศจรรย์ได้ ที่สำคัญต้องทำ
ขั้นตอนการสมัครง่ายและราบรื่น นอกจากนี้ เนื่องจากไม่ใช่ว่าลูกค้าทุกคนจะชอบการออมในลักษณะเดียวกัน โปรดแน่ใจว่าได้เสนอตัวเลือกการออมอัตโนมัติที่หลากหลายเพื่อให้ลูกค้ามีทางเลือกสำหรับสิ่งที่ตรงกับความต้องการและสถานการณ์มากที่สุด เมื่อลงทะเบียนแล้วลูกค้า
จะเห็นการออมของพวกเขาสะสม การเสริมแรงในเชิงบวกสำหรับนิสัยการออมแบบใหม่กำลังก่อตัวขึ้น
ตั้งเป้าหมายการออม เมื่อลูกค้าได้ลงทะเบียนสำหรับการออมอัตโนมัติ ด้วยเทคโนโลยีที่เหมาะสม ลูกค้าจึงไม่ต้องตัดสินใจจัดลำดับความสำคัญของความต้องการในอนาคตของตนเอง ซึ่งผู้คนจำนวนมากพบว่ามีความท้าทาย การตั้งเป้าหมายเป็นวิธีที่พิสูจน์แล้วในการ
ปรับปรุงผลลัพธ์ ก้าวไปอีกขั้น คุณยังสามารถให้ลูกค้าแบ่งปันเป้าหมายของพวกเขากับเพื่อนและครอบครัวเพื่อขอความช่วยเหลือและช่วยเสริมความมุ่งมั่นของลูกค้าและโอกาสในการประสบความสำเร็จ
ใช้ประโยชน์จากการวิเคราะห์เชิงคาดการณ์ เพื่อวิเคราะห์ข้อมูลธุรกรรมแบบเรียลไทม์ของลูกค้าแต่ละรายและพฤติกรรมทางการเงิน จำนวนเงินที่บันทึกไว้สามารถปรับได้โดยอัตโนมัติตามความเหมาะสมเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการออม โดยนำเศรษฐศาสตร์เชิงพฤติกรรมมารวมไว้ในตัวลูกค้าด้วย
ประสบการณ์ ธนาคารสามารถช่วยลูกค้าพัฒนานิสัยที่จะปรับปรุงความเป็นอยู่ทางการเงินอย่างมั่นคงและยั่งยืน
ขั้นตอนที่จัดการได้
เป้าหมายทางการเงินที่มีทั้งระยะยาวและขนาดใหญ่อาจเป็นเรื่องที่น่ากลัว การออมเพื่อการเกษียณหรือแม้กระทั่งรถยนต์ใหม่อาจดูเหมือนเป็นความท้าทายที่ผ่านไม่ได้สำหรับบางคน ในการช่วยเหลือลูกค้าในการออมเพื่ออนาคต ธนาคารควรแบ่งเป้าหมายออกเป็นขั้นๆ และ
สร้างชุดขั้นตอนที่ชัดเจนสำหรับการเดินทางไปที่นั่น ลูกค้าควรได้รับการสนับสนุนให้เริ่มต้นด้วยจำนวนเงินที่สามารถจัดการได้และสร้างจากที่นั่น มันคือทั้งหมดที่เกี่ยวกับการแสดงให้เห็นถึงความก้าวหน้า
ทำให้การเงินส่วนบุคคล
สถาบันการเงินอยู่ในตำแหน่งที่ไม่ซ้ำใครเพื่อช่วยลูกค้าคำนวณสิ่งที่พวกเขาสามารถจ่ายได้ตามกระแสเงินสดและเป้าหมายทางการเงินของตนเอง มากกว่าข้อมูลภายนอกและอิทธิพล ด้วยข้อมูลลูกค้าที่มีอยู่มากมาย นี่เป็นตัวอย่างที่สมบูรณ์แบบของ
วิธีที่เทคโนโลยีสมัยใหม่สามารถเปิดใช้บริการที่มีความเป็นส่วนตัวสูงได้ ด้วยการควบคุมข้อมูลทางการเงินของลูกค้า ธนาคารสามารถนำเสนอข้อมูลเชิงลึกและคำแนะนำส่วนบุคคลสำหรับรายละเอียดต่างๆ เช่น:
- ลูกค้าสามารถประหยัดเงินได้อีกเท่าไหร่
- ออมเพื่อเป้าหมายเฉพาะ
- การใช้จ่ายให้สอดคล้องกับรายได้
- การสร้างคะแนนเครดิต
ไม่เพียงแต่ลูกค้าจะเห็นการปรับปรุงในแง่ของความเป็นอยู่ที่ดีทางการเงินเท่านั้น แต่พวกเขายังให้ความสำคัญกับธนาคารมากขึ้นอีกด้วย
[1] https://www.finder.com/uk/saving-statistics#:~:text=better%20or%20worse%3F-,Key%20statistics,for%20a%20month%20without%20income.
[2] https://www.cnbc.com/2021/07/28/51percent-of-americans-have-less-than-3-months-worth-of-emergency-savings.html#:~:text=For%202021%2C%2025%25%20of%20survey,cover%20expenses%20for%20three%20months.
