Finovate Global Interview: Abdulla Almoayed จาก Tarabut Gateway เกี่ยวกับ Open Banking ในภูมิภาค MENA

ฉบับประจำสัปดาห์นี้ ฟิโนเวต โกลบอล เป็นบทสัมภาษณ์กับ Abdulla Almoayed ผู้ก่อตั้งและ CEO ของ ประตูธาราบุตร. Tarabut Gateway ก่อตั้งขึ้นในปี 2017 และมีสำนักงานใหญ่ในดูไบ เป็นแพลตฟอร์มธนาคารเปิดที่มีการควบคุมแห่งแรกและใหญ่ที่สุดในภูมิภาค MENA บริษัทช่วยให้การไหลของข้อมูลปลอดภัยและปราศจากการเสียดสีและการเชื่อมต่อระหว่างธนาคารและฟินเทคในเครือข่ายระดับภูมิภาค โดยใช้ประโยชน์จาก API สากลเพื่อนำประโยชน์ของการธนาคารแบบเปิดมาสู่ผู้บริโภคบริการทางการเงินในบาห์เรน สหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ KSA และที่อื่นๆ

ปีนี้ประตูธาราบุตรมี จับมือพันธมิตรด้านการธนาคารรายใหญ่ในซาอุดิอาระเบียโดยร่วมมือกับ Riyad Bank, Saudi British Bank, Alinma Bank และ Banque Saudi Fransi ในขณะที่ราชอาณาจักรเริ่มเปิดรับธนาคารแบบเปิด ในเดือนมิถุนายน บริษัทฯ เคยเป็น ได้รับเลือกให้เป็นพันธมิตรแพลตฟอร์มโดย Dubai International Financial Center (DIFC) สำหรับ Open Finance Lab แห่งใหม่ เมื่อเดือนที่แล้ว ประตูธาราบุตร ประกาศแต่งตั้ง C-suite คู่หนึ่ง, แนะนำ Chief Product Officer Nino Ocampo และ Chief Commercial Officer Adnan Erriade

เราติดต่อกับ Abdulla Almoayed เพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Tarabut Gateway บทบาทในการขับเคลื่อนการธนาคารแบบเปิดและนวัตกรรม fintech ใน MENA และสิ่งที่เราคาดหวังได้จากบริษัทในอนาคต

แนวโน้ม Open Banking ในภูมิภาค MENA แข็งแกร่งแค่ไหน? 

อับดุลลา อัลโมเยด: แม้ว่าภูมิภาคกัลฟ์อาจใช้ Open Banking ได้ช้ากว่าประเทศตะวันตกบางประเทศ เช่น สหรัฐอเมริกาและสหราชอาณาจักร แต่ระบบนิเวศ fintech ใน MENA กำลังพัฒนาอย่างรวดเร็วและมีศักยภาพที่จะก้าวข้ามภูมิภาคอื่นๆ Open Banking เป็นปรากฏการณ์ที่ค่อนข้างใหม่ทั่วโลก แต่มีความสนใจอย่างมากในภูมิภาคของเราและโดยเฉพาะอย่างยิ่งในรัฐอ่าว

Open Banking ใน MENA ได้รับแรงผลักดันอย่างมากจากหน่วยงานกำกับดูแลที่มองไปข้างหน้าซึ่งกำลังกำหนดแผนการดำเนินงานที่กำลังเคลื่อนไหว แนวโน้มนี้ยังได้รับแรงหนุนจากความต้องการของผู้บริโภคที่เพิ่มขึ้นสำหรับผลิตภัณฑ์และบริการส่วนบุคคล ซึ่งเป็นรูปแบบการบริโภคที่ผู้บริโภคคาดหวังจากประสบการณ์ของ Netflix/Amazon เช่น คำแนะนำผลิตภัณฑ์ตามความต้องการและความต้องการของผู้บริโภค

แอพและผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ให้ประสบการณ์การใช้งานที่สนุกสนานเป็นศูนย์กลางของการปฏิวัติการเงินส่วนบุคคลนี้ ความรู้ทางการเงินที่ดีขึ้นทำให้ลูกค้าต้องค้นคว้าและทดสอบเพิ่มเติมก่อนตัดสินใจว่าจะใช้ผลิตภัณฑ์หรือบริการทางการเงินใด ในขณะที่ผู้ประกอบการและหน่วยงานกำกับดูแลได้รับแรงจูงใจให้เปลี่ยนหัวหอก

การใช้ข้อมูลเชิงลึกจากข้อมูลเพื่อสร้างผลิตภัณฑ์ที่ปรับแต่งเฉพาะตัวโดยจัดลำดับความสำคัญของประสบการณ์ลูกค้าโดยรวมที่เหมาะสมและดีที่สุด Open Banking ช่วยเปลี่ยนผลิตภัณฑ์ทางการเงินแบบดั้งเดิมขนาดเดียวให้เข้ากับประสบการณ์ผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ใช้งานง่ายยิ่งขึ้น ผ่าน Open Banking ผู้บริโภคจะได้รับการควบคุมในระดับใหม่ ซึ่งเกินมาตรฐานในปัจจุบัน เนื่องจากระบบภายในของธนาคารแบบดั้งเดิมเก็บข้อมูลที่มีค่าและเป็นส่วนตัวเกี่ยวกับผู้บริโภค ด้วย Open Banking ผู้บริโภคจะได้รับความเป็นเจ้าของในข้อมูลทางการเงินส่วนบุคคลของตนอีกครั้ง

อะไรคือพลังที่ขับเคลื่อนการธนาคารแบบเปิดในพื้นที่? 

อัลมัวเยด: การผสมผสานที่ดึงดูดใจของความต้องการของลูกค้า หน่วยงานกำกับดูแลที่ก้าวหน้า และความทะเยอทะยานของผู้ประกอบการกำลังขับเคลื่อน Open Banking เทคโนโลยีที่ได้นั้นช่วยเพิ่มความเร็วในการทำธุรกรรมและความสามารถในการจัดการการเงินส่วนบุคคลอย่างที่ไม่เคยมีมาก่อน

การเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ตทั่วภูมิภาค MENA เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ซึ่งครอบคลุมถึง 93% ของประชากร หรือ 580 ล้านคน ตามข้อมูลของสมาคมโทรคมนาคม GSMA การเจาะตลาดสมาร์ทโฟนคาดว่าจะสูงถึง 80% ในปี 2025 และมากกว่า 90% ในประเทศ GCC

ประชากรที่อายุน้อยและมีความรู้ด้านเทคโนโลยีของ MENA ยังไม่ได้รับการสนับสนุนทางการเงิน และปัจจัยขับเคลื่อนเบื้องหลังการเติบโตของ Open Banking คือบริษัทและหน่วยงานกำกับดูแลที่กระตือรือร้นที่จะอำนวยความสะดวกในโอกาสอันยิ่งใหญ่นี้ด้วยความรับผิดชอบ

นอกจากนี้ ธนาคารในภูมิภาคเข้าใจถึงประโยชน์ที่ Open Banking มอบให้กับสถาบันของตน Open Banking ช่วยให้พวกเขามีความเกี่ยวข้องและแข่งขันในภาคการธนาคารในปัจจุบันโดยนำเสนอข้อเสนอดิจิทัลที่ได้รับการปรับปรุงและการให้ความสำคัญกับลูกค้าเป็นศูนย์กลาง

ธาราบุตรเกตเวย์ทำหน้าที่เป็นผู้จับคู่ระหว่างผู้ให้บริการและลูกค้า สร้างระบบนิเวศฟินเทคที่สามารถแข่งขันได้ โดยที่ผู้ใช้จะได้รับผลิตภัณฑ์และบริการที่ดีที่สุดและเป็นส่วนตัว

ธาราบุตรเกตเวย์กลายเป็นผู้เล่นหลักในระบบธนาคารแบบเปิดบน MENA ได้อย่างไร?

อัลมัวเยด: Tarabut Gateway เปิดตัวในปี 2017 และภารกิจของเราคือการจัดหาโครงสร้างพื้นฐานแบบเปิดสำหรับทั้งภูมิภาค การขยายระบบนิเวศ Open Banking เพื่อประโยชน์ของผู้บริโภค สตาร์ทอัพ และสถาบันการเงินรุ่นเก่า

หลังจากสำเร็จการศึกษาจากการเป็นบริษัทแรกจากโครงการแซนด์บ็อกซ์ Open Banking ของบาห์เรน การนำเสนอผลิตภัณฑ์บุกเบิกของเราทำให้การขยายตัวอย่างรวดเร็วของ Tarabut Gateway เป็นไปได้ เราไม่เพียงแต่เข้าสู่ตลาดสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์และกลายเป็นผู้ให้บริการ Open Banking ที่ได้รับใบอนุญาตรายแรกเท่านั้น แต่เรายังได้สร้างความร่วมมือกับธนาคารรายใหญ่ของ KSA เพื่อเข้าร่วมตั้งแต่เริ่มต้นในการพัฒนาภาคส่วนฟินเทคที่เคลื่อนไหวอย่างรวดเร็วของราชอาณาจักร

อุตสาหกรรมบริการทางการเงินของตะวันออกกลางเพิ่งเริ่มนำเทคโนโลยีและระเบียบข้อบังคับใหม่ๆ มาปรับใช้กับบริการส่วนบุคคลจำนวนมาก Tarabut Gateway อยู่ในระดับแนวหน้าในการเติมเต็มช่องว่างเหล่านี้ โดยนำเสนอ Open Banking APIs เพื่อรองรับธนาคาร ฟินเทค และผู้ให้บริการบุคคลที่สาม (TPP) ในการสร้างผลิตภัณฑ์และบริการใหม่ การเติบโตของภาค Fintech นั้นน่าทึ่งในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา และยังคงอยู่บนเส้นทางแบบทวีคูณ ปัจจุบันมีฟินเทคประมาณ 500 แห่งในภูมิภาคนี้

ปีนี้เป็นปีที่ยิ่งใหญ่สำหรับประตูธาราบุตร ความสำเร็จใดที่โดดเด่นที่สุดสำหรับคุณในปีนี้ 

อัลมัวเยด: เหตุการณ์สำคัญที่ประสบความสำเร็จในปี 2022 – การเปิดตัว Open Finance Lab ร่วมกับ Dubai International Financial Center (DIFC) ใบอนุญาต Open Banking ในสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ ความร่วมมือกับธนาคารของ KSA และบทบาทผู้นำที่ได้รับการแต่งตั้งใหม่ ล้วนมีความสำคัญอย่างยิ่งและสะท้อนถึง ขอบเขตที่แตกต่างกันที่เราผลักดันในฐานะบริษัท

Open Finance Lab เป็นความคิดริเริ่มที่นำโดย DIFC ธาราบุตรเกตเวย์ได้รับเลือกให้เป็นพันธมิตรแพลตฟอร์มสำหรับโปรแกรม Open Finance Lab เป็นโปรแกรม 6 เดือนที่จะให้ความรู้และมีส่วนร่วมกับธนาคาร หน่วยงานกำกับดูแล และอุตสาหกรรมในการแสดงและกำหนดผลกระทบเชิงบวกของ Open Finance ต่อเศรษฐกิจ

การได้รับการยอมรับจาก Dubai Financial Services Authority ด้วยใบอนุญาต Open Banking ฉบับแรกของประเทศ ซึ่งรวมถึงกฎระเบียบในฐานะผู้ให้บริการข้อมูลบัญชีและผู้ให้บริการ Payment Initiation Service (AISP/PISP) ​​เป็นสัญลักษณ์ของบทบาทของเราในฐานะผู้เปิดใช้งานระบบนิเวศ

การหยั่งรากลึกในตลาดของ KSA โดยการเป็นผู้เล่นฟินเทคที่มีเครือข่ายหุ้นส่วนที่ใหญ่ที่สุดและพัฒนามากที่สุด เป็นการพิสูจน์ภารกิจของเรา นั่นคือการนั่งที่จุดเชื่อมต่อระหว่างหน่วยงานกำกับดูแล ธนาคาร ฟินเทค และ TPP

ในที่สุด การแต่งตั้ง Nino Ocampo (CPO) และ Adnan Erriade (CCO) ได้ทำให้ Tarabut Gateway เป็นผู้ท้าชิงระดับนานาชาติ และชี้ให้เห็นถึงบทบาทของเราในฐานะผู้นำระดับภูมิภาคที่มีปฏิสัมพันธ์กับการปฏิวัติฟินเทคระดับโลก เราได้ดึงดูดผู้เชี่ยวชาญ Open Banking ที่ประสบความสำเร็จมากที่สุดจากองค์กรชั้นนำ เช่น HSBC, OpenWrks และ TrueLayer มาเข้าร่วมทีมของเราและมีส่วนสนับสนุนวิสัยทัศน์ของเราสำหรับ Open Banking ใน MENA

อะไรคือสิ่งที่เกี่ยวกับฟินเทคในภูมิภาค MENA ที่หลายคนที่ไม่คุ้นเคยกับภูมิภาคนี้จะพบว่าน่าประหลาดใจหรือน่าสนใจ 

อัลมัวเยด: ปัจจัยขับเคลื่อนการเติบโตของฟินเทคทั่ว MENA คือลูกค้าที่ด้อยโอกาสจำนวนมาก ประชากรของ MENA เพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าของยุโรป – แต่ภูมิภาคนี้มีธนาคารน้อยกว่าเยอรมนีเพียงประเทศเดียว! การเข้าถึงผู้ด้อยโอกาสและผู้ที่ไม่มีเงินในธนาคารเป็นความท้าทายที่ยิ่งใหญ่ที่สุด แต่โอกาสทางธุรกิจและการลงทุนที่คุ้มค่าที่สุดอย่างหนึ่งในปัจจุบัน

ไม่น่าแปลกใจเลยที่ตลาดตะวันตกที่พัฒนาแล้ว โดยเฉพาะอย่างยิ่งในสหรัฐอเมริกาและสหราชอาณาจักร มีจุดเริ่มต้นที่สำคัญในทุกสิ่ง Open Banking – เช่น จำนวนการเริ่มต้น จำนวนเงินทุน และระเบียบข้อบังคับ

อย่างไรก็ตาม ผู้สังเกตการณ์ส่วนใหญ่ดูถูกดูแคลน i) ความเร็วของการเติบโตของภาคส่วนฟินเทคที่ควบคุมโดย MENA ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา ii) ความได้เปรียบด้านประชากรศาสตร์ของภูมิภาค วัฒนธรรมของผู้ประกอบการ และสภาพแวดล้อมที่เป็นมิตรกับธุรกิจ และ iii) “ข้อได้เปรียบที่สอง” ของการออกแบบ Open กรอบงานการธนาคารที่ใช้ประสบการณ์ที่เกิดขึ้นในตลาดที่พัฒนาแล้วซึ่งเป็นผู้บุกเบิก

เมื่อพิจารณาร่วมกันแล้ว เราคิดว่าเขตอำนาจศาลของ MENA บางแห่งอาจก้าวข้ามการพัฒนา Western Open Banking ได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับสภาพแวดล้อมด้านกฎระเบียบที่ชะงักงันในสหภาพยุโรป

ธาราบุตรเกตเวย์ทำงานอย่างใกล้ชิดกับหน่วยงานกำกับดูแลและธนาคารเพื่อเป็นรากฐานสำหรับระบบนิเวศฟินเทคที่เฟื่องฟู บริษัทฟินเทค Nimble เติมเต็มช่องว่างที่เหลือจากการธนาคารแบบดั้งเดิมและเสริมระบบที่มีอยู่ KSA, UAE, บาห์เรน และแม้แต่โอมานและอียิปต์ก็กำลังเปิดตัวระบบการกำกับดูแลที่มองการณ์ไกลและให้สิ่งจูงใจในการพัฒนาและใช้เทคโนโลยี 'ที่เปิดใช้งาน' เช่น API การธนาคาร

อะไรคือสิ่งสำคัญอันดับต้น ๆ ของ Tarabut Gateway เหนือยอดดุลปีนี้และปีหน้า? 

อัลมัวเยด: ในปีนี้ ธนาคารกลางซาอุดิอาระเบีย (SAMA) วางแผนที่จะเริ่มใช้กรอบการทำงานแบบเปิดของธนาคาร ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของ "วิสัยทัศน์ 2030" ของราชอาณาจักร ด้วย “Fintech Saudi” แพลตฟอร์มที่แข็งแกร่งถูกสร้างขึ้นเพื่อรองรับผู้ประกอบการฟินเทคของซาอุดิอาระเบีย และจำนวนการเริ่มต้นธุรกิจฟินเทคใน KSA เพิ่มขึ้น 37% เป็น 81 ในช่วงปี 2021

เราอยู่ในระดับแนวหน้าของความก้าวหน้าของ Open Banking ใน KSA และเป็นสิ่งสำคัญสำหรับเราในการสนับสนุนนโยบายเศรษฐกิจของประเทศ เนื่องจากผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานแบบเปิดของธนาคารที่เอื้อประโยชน์ต่อผู้บริโภค พ่อค้า ธนาคาร และฟินเทคในซาอุดิอาระเบีย

การเข้าร่วม Open Finance Lab ของ Dubai International Financial Center ที่เพิ่งประกาศไปเมื่อเร็วๆ นี้ เป็นก้าวที่สำคัญต่อการสำรวจโซลูชัน Open Finance ของเรา ซึ่งเป็นแนวคิดในการบูรณาการด้านการเงินแบบดั้งเดิมในกรอบงาน Open Data มากขึ้น เช่น เงินบำนาญ การจำนอง เงินกู้ ประกันภัย และการลงทุน Tarabut Gateway มุ่งมั่นที่จะเป็นผู้ให้บริการ API บุกเบิกนวัตกรรม Fintech ในสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ (และที่อื่นๆ)

ในตลาดแรกของเรา บาห์เรน เฟสที่หนึ่งและสองของ Open Banking Framework ของธนาคารกลางแห่งบาห์เรนได้ดำเนินการเรียบร้อยแล้ว โดยจุดเน้นของหน่วยงานกำกับดูแลได้เปลี่ยนไปใช้โซลูชัน Open Finance ธาราบุตร เกตเวย์ มุ่งมั่นที่จะเป็นผู้ให้บริการที่น่าเชื่อถือที่สุดสำหรับการเติบโตอย่างเหลือเชื่อที่คาดหวังผ่านนวัตกรรมบริการทางการเงินอย่างต่อเนื่อง

เรารู้สึกตื่นเต้นที่ได้เห็นกรณีการใช้งานใหม่ๆ มากมายที่พัฒนาขึ้นบนแพลตฟอร์มของเรา รวมถึงโซลูชัน AIS/PIS เช่น การชำระเงินข้ามพรมแดน กระเป๋าเงินดิจิทัล รู้กระบวนการของลูกค้า และผลิตภัณฑ์การจัดการทางการเงินส่วนบุคคล

ภาพถ่ายโดย Aleksandar Pasaric