เมื่อการคาดการณ์เกี่ยวกับการพัฒนาตลาดประกันภัยแบบฝังตัวปรากฏขึ้นในเดือนธันวาคม 2020 ก็มีเสียงโวยวายไปทั่วอุตสาหกรรม
การคาดการณ์: มูลค่าตลาดที่เป็นไปได้ของบริษัทต่างๆ ที่เปิดใช้งานโซลูชันการประกันภัยแบบฝังตัวนั้นคาดว่าจะเพิ่มขึ้นอย่างมาก
$ 3 ล้านล้าน 2030.
ตัวเลขที่ทำให้ประธานประกันภัยทุกคนต้องตาค้าง
และว่าการศึกษาครั้งนี้มีประสิทธิผลเหนือสิ่งอื่นใดก็แสดงให้เห็นโดยข้อเท็จจริงที่ว่าแม้แต่
สิ่งพิมพ์ล่าสุด ไม่สามารถทำได้หากไม่มีตัวเลขที่ทำนายไว้ที่นี่
นี่อาจไม่ใช่จุดเริ่มต้นของการประกันแบบฝังตัว แต่ทำให้เกิดการพัฒนาอย่างมาก และในปัจจุบันนี้ไม่เพียงแต่บริษัทประกันภัยหลายๆ รายที่แข่งขันกันเพื่อแย่งชิงส่วนแบ่งการตลาดเท่านั้น แต่บริษัทประกันที่จัดตั้งขึ้นเองยังเข้าใจว่าตลาดใหม่มี
เพิ่งเปิดขึ้น
อย่างไรก็ตาม แนวคิดของโซลูชั่นการประกันภัยแบบฝังตัวไม่ใช่นวัตกรรมที่น่าตกใจ ผลิตภัณฑ์ทางการเงินและการธนาคารที่ควบคู่กับการประกันภัยมีมานานหลายทศวรรษ เช่น บัตรเครดิตแบบดั้งเดิมจากบริษัทต่างๆ เช่น
อเมริกันเอ็กซ์เพลส, Lufthansa และ Deutsche Bahn มีประกันในตัวผลิตภัณฑ์มานานแล้ว
แต่ไม่ใช่เป็นโซลูชันดิจิทัลอย่างสมบูรณ์
เหตุใดจึงยังคงเป็นประเด็นร้อนแม้ว่าโซลูชันดังกล่าวจะมีมาหลายปีแล้ว? การถือกำเนิดของ
การธนาคารในฐานะบริการ ผู้เล่น (BaaS) และความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีทั่วไปทำให้สามารถบูรณาการ การรวมกลุ่ม และการฝังบริการประกันภัยในบริบทและผลิตภัณฑ์อื่นๆ ได้ลึกซึ้งยิ่งขึ้น
นอกจากนี้ ชุดของ
โซลูชันธนาคารดิจิทัล ดูเหมือนจะเป็นจุดเริ่มต้นที่ดีในการรวมบริการทางการเงินและผลิตภัณฑ์ประกันภัยเข้าด้วยกัน
การรวมกันดังกล่าวสามารถให้ประโยชน์กับทั้งลูกค้าและผู้ประกันตน ท้ายที่สุด สิ่งเหล่านี้มักเป็นสินทรัพย์ทางการเงินที่ต้องมีประกัน แล้วทำไมการป้องกันไม่ควรมีผลทันทีหลังจากที่ได้มา?
การประกันภัยแบบฝังคืออะไร?
โดยประกันแบบฝัง - ส่วนหนึ่งของขนาดใหญ่
การเงินฝังตัว เศรษฐกิจ – บริษัทส่วนใหญ่เข้าใจถึงการผนวกรวมผลิตภัณฑ์ประกันภัยเข้ากับกระบวนการสร้างมูลค่าโดยบุคคลที่สามอย่างราบรื่น โดยมีเป้าหมายเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการเดินทางของลูกค้าให้สอดคล้องกับข้อกำหนดด้านกฎระเบียบ
นอกจากนี้ การเชื่อมโยงโดยตรงของผลิตภัณฑ์ประกันภัยกับผลิตภัณฑ์หรือบริการหลักที่เรียกว่า bundling และการปรับปรุงการขายภาคผนวกตามปกติผ่านข้อมูลและเทคโนโลยีสามารถทำได้โดยการผสานรวมโซลูชั่นการประกันภัยเข้ากับที่มีอยู่
ภูมิทัศน์ของผลิตภัณฑ์
ในแง่ง่ายๆ การประกันภัยแบบฝังตัวเป็นส่วนหนึ่งของการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ไปสู่บริการทางการเงินตามบริบท มันเกี่ยวกับการทำให้การประกันภัยมีราคาไม่แพง มีความเกี่ยวข้องมากขึ้น มีความเป็นส่วนตัวมากขึ้น และพร้อมให้บริการแก่ผู้คนในเวลาและสถานที่ที่พวกเขาต้องการมากที่สุด
ดังนั้น เกือบทุกสถานการณ์ในชีวิตประจำวันที่อิงตามการบริโภคจึงสามารถเชื่อมโยงกับผลิตภัณฑ์ประกันภัยตามความต้องการที่เหมาะสมได้อย่างรวดเร็วและง่ายดายในยุคดิจิทัล นี่คือแนวคิดพื้นฐานเบื้องหลังการประกันแบบฝังตัว
ความท้าทายของอุตสาหกรรมประกันภัย
10 ปีที่ผ่านมาได้เห็นการเกิดขึ้นของ บริษัท ประกันภัยใหม่และ บริษัท ประกันภัยดิจิทัลที่เรียกว่า Insurtechs และในสหรัฐฯ
เลมอนเนด อินชัวรันซ์ เป็นที่พูดถึงกันทั้งเมืองเมื่อมีการประกาศขายหุ้นไอพีโอ.
แต่ Insurtechs ส่วนใหญ่เพิ่งก่อตั้งขึ้นในช่วงห้าปีที่ผ่านมาและขณะนี้อยู่ในขั้นตอนการปรับขนาดเท่านั้น
ถึงเวลาต้องเอานิ้วจิ้มบาดแผลแล้ว เพราะทั้งผู้ดำรงตำแหน่งและผู้ท้าชิงรุ่นเยาว์ไม่มีทรัพยากร
เพื่อจัดการกับตลาดขนาดใหญ่นี้ด้วยตัวเอง โดยเฉพาะอย่างยิ่งในภาวะเศรษฐกิจที่ย่ำแย่.
ประการหนึ่ง บริษัทประกันแบบดั้งเดิมและบริษัทประกันต่อ ซึ่งมักจะเป็นบริษัทที่มีมูลค่าหลายล้านหรือกระทั่งพันล้านดอลลาร์ – กำลัง
กำลังดิ้นรนกับโครงสร้างพื้นฐานด้านไอทีแบบเดิม, กระบวนการพัฒนาช้า และ
ภายใต้แรงกดดันในการปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า.
นอกจากนี้ การเพิ่มประสิทธิภาพและแปลงโซลูชันการประกันภัยให้เป็นดิจิทัลอาจใช้เวลานานถึง 24 เดือน ซึ่งเป็นจุดบอดที่แท้จริงและชั่วนิรันดร์เล็กๆ ในโลกดิจิทัลในปัจจุบัน ซึ่งลูกค้ากำลังมองหาบริการตามความต้องการและประสบการณ์ของลูกค้าที่ราบรื่น
ในทางกลับกัน บริษัทประกันภัยลงทุนอย่างมากในการสร้างแพลตฟอร์มของตนและเปิดตัวผลิตภัณฑ์ที่แข็งแกร่ง แต่มี
ขาดความไว้วางใจ ที่นี่ – การเปลี่ยนประกันดูเหมือนจะไม่ค่อยเป็นที่นิยมนัก โดยเฉพาะในกลุ่มเบบี้บูมเมอร์เป้าหมายกลุ่มใหญ่
ตลาดจะเปลี่ยนไปอย่างแน่นอนเพื่อสนับสนุน insurtechs แต่นั่นจะต้องใช้เวลา
อย่างไรก็ตาม การเป็นพันธมิตรกับผู้ให้บริการ BaaS สามารถเร่งกระบวนการนี้ได้ ทั้งสำหรับผู้ดำรงตำแหน่งและ Insurtechs
ระบบนิเวศเกิดใหม่ระหว่างฟินเทคและผู้ให้บริการประกันภัยแบบฝังตัว
แล้วในปี 2019 KPMG ได้ตีพิมพ์บทความระบุว่า
ความร่วมมือระหว่างบริษัทประกันและบริษัทเทคโนโลยีมีมากขึ้นเรื่อยๆ. การสร้างระบบนิเวศที่แข็งแกร่งในการเชื่อมต่อเศรษฐกิจ API
ธนาคารดิจิทัล
และการประกันภัยค่อนข้างจะเป็นมาตรฐานและกำลังเกิดขึ้นในขณะนี้
นอกเหนือจากข้อได้เปรียบทางเทคนิคและโครงสร้างพื้นฐานดิจิทัลใหม่ที่ผู้ประกันตนได้รับประโยชน์จากการเป็นหุ้นส่วนดังกล่าว ในกรณีของผู้ให้บริการ BaaS มีประโยชน์หลายประการที่ส่งผลให้ประสบการณ์ของลูกค้าได้รับการปรับปรุง
ตัวอย่างที่ดีของเรื่องนี้คือ
บัตรชำระเงินแบรนด์ร่วมซึ่งสามารถออกให้แก่ผู้ประกันตนหรือบริษัทใดก็ได้ เนื่องจากประกันที่ต้องการสามารถฝังอยู่ในการเดินทางของลูกค้าหรือรวมเข้ากับบัตรหรือแผนโดยตรง หลังหมายความว่าลูกค้าปลายทางไม่ต้อง
หมดกังวลเรื่องประกันภัย เนื่องจากบริการนี้รวมเข้ากับบริการที่ซื้อไว้อย่างลงตัว ตัวอย่างเช่น เมื่อซื้อรถยนต์
ไม่น่าแปลกใจ
เทสลากำลังทำสิ่งนี้อยู่แล้วและมีแผนใหญ่สำหรับการประกันแบบฝังตัว.
การประกันภัยแบบฝังและโซลูชัน BaaS: การผสมผสานที่ยอดเยี่ยมเพื่อเสริมสร้างความภักดีของลูกค้า
สถานการณ์ที่คุ้นเคยของใครก็ตามที่เคยเช่ารถในวันหยุด: สายยาว, พัวพันกับหนังสือเดินทาง, เอกสารจำนวนมากและในที่สุดรอจนกว่าแฟกซ์จะไปถึง บริษัท ประกันภัยเพราะโดยเฉพาะอย่างยิ่งการประกันอุบัติเหตุและการโจรกรรมโดยเฉพาะอย่างยิ่ง
มีประโยชน์เมื่ออยู่ในวันหยุด
ในยุคดิจิทัล ไม่จำเป็นต้องเป็นเช่นนี้อีกต่อไป เนื่องจากบริษัทประกันสามารถตรวจสอบตัวตนได้ทันทีหลังจากที่จองรถทางออนไลน์ ผู้ประกันตนทั้งหมดต้องทำคือดำเนินการ a
แพลตฟอร์ม Know-Your-Custom แบบดิจิทัลเต็มรูปแบบ.
ประโยชน์ที่ได้รับนั้นชัดเจน: บริษัทประกันสามารถระบุลูกค้าใหม่ได้ในทุกโอกาสและแม้กระทั่งสำหรับผลิตภัณฑ์ประกันภัยแบบออนดีมานด์ ซึ่งนำไปสู่อัตราการแปลงที่เพิ่มขึ้น ผลข้างเคียงนี้จะช่วยป้องกันการฉ้อโกงประกันภัยและปฏิบัติตามอย่างเต็มที่
กฎหมายของสหภาพยุโรป
และลูกค้าจะรู้สึกปลอดภัยขึ้นมาก เพราะได้ติดต่อกับบริษัทประกันทันที และจะรู้ว่าปกถูกจองแล้วและใช้งานได้ ข้อได้เปรียบอย่างมากสำหรับการสร้างความสัมพันธ์ที่ไว้วางใจได้
โต้คลื่นและตอบสนองต่อแนวโน้มทางการเงินทั่วโลก
นอกจากนี้ การผสมผสานระหว่างประกันแบบฝังตัวและ BaaS ช่วยให้บริษัทประกันภัยสามารถตอบสนองต่อแนวโน้มได้ คำสำคัญ: สินเชื่อผู้บริโภคและ
ซื้อตอนนี้จ่ายภายหลัง.
ภูมิทัศน์ BNPL ทั่วโลกกำลังเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว เนื่องจากองค์กรหลายประเภทใช้วิธีการชำระเงินทางเลือกที่ราบรื่นและเป็นทางเลือกสำหรับสินค้าและบริการที่มีการขยายตัวอย่างต่อเนื่อง
และนี่คือโอกาสที่ยังไม่ได้นำมาใช้: ผลิตภัณฑ์ประกันภัยแบบฝังสามารถรวมเข้ากับข้อเสนอ BNPL เกือบทั้งหมดได้ (เช่น การซื้ออุปกรณ์กีฬา เช่น อาจรวมถึงการจัดส่งแบบบูรณาการ การประกันภัยผลิตภัณฑ์และการรับประกัน ตลอดจนหัวใจเพิ่มเติม
ครอบคลุมการโจมตี)
นอกจากนี้ บริษัทประกันที่ชาญฉลาดควรพิจารณาถึงความเกี่ยวข้องและประโยชน์ของวิธีการชำระเงินทางเลือก เช่น BNPL สำหรับผลิตภัณฑ์และบริการต่างๆ ของตนเอง และแสวงหาอิทธิพลของผู้บริโภคซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของแนวทางที่ผู้ใช้เป็นศูนย์กลางในการพัฒนาผลิตภัณฑ์
วิวัฒนาการผ่านการพึ่งพากันของผู้ประกันตนและผู้ให้บริการ BaaS จึงนำประโยชน์มาสู่ผู้เล่นทั้งสองและเปิดกระแสรายได้ใหม่ที่ไม่สามารถทำได้ด้วยตัวเอง
ในท้ายที่สุด ความสามารถทางเทคโนโลยีใหม่นี้ช่วยแก้ไขปัญหาที่บริษัทประกันภัยต้องเผชิญมาเป็นเวลานาน: ตามคำจำกัดความแล้ว บริษัทประกันมีจุดติดต่อกับลูกค้าเพียงไม่กี่จุด เมื่อมีกรมธรรม์ประกันภัยแล้ว ส่วนใหญ่จะมี
ไม่มีการโต้ตอบกับลูกค้าอีกต่อไปจนกว่าจะต้องการความคุ้มครอง
ด้วยการนำเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินเพิ่มเติมที่ส่งเสริมการมีส่วนร่วมของลูกค้าเกือบทุกวัน (เช่น บัตรเครดิตหรือบัตรเดบิต) ลูกค้าจะรับรู้ถึงแบรนด์มากขึ้น และพัฒนาความสัมพันธ์ที่แน่นแฟ้นขึ้นในระยะเวลาอันสั้น
