Fintech พร้อมสำหรับนวัตกรรมที่ยิ่งใหญ่ที่สุดและการบูรณาการในปี 2024 – Fintech Singapore

ปี 2024 คาดว่าจะเป็นปีแห่งนวัตกรรมสำหรับอุตสาหกรรมฟินเทค โดยมีความก้าวหน้าในด้านปัญญาประดิษฐ์ (AI) การชำระเงินข้ามพรมแดนและเรียลไทม์ สกุลเงินดิจิทัลและบล็อกเชน และข้อเสนอซอฟต์แวร์-as-a-service (SaaS) แบบรวมกลุ่ม .

ในเวลาเดียวกัน ภาคนี้คาดว่าจะได้เห็นคลื่นลูกใหญ่ของการควบรวมกิจการ เนื่องจากเงินทุนที่น่าดึงดูดยังคงขาดแคลน ส่งผลให้บริษัทหลายแห่งต้องแสวงหาผลลัพธ์ เช่น การเข้าซื้อกิจการหรือการปิดกิจการ พันธมิตรและที่ปรึกษาของบริษัทร่วมลงทุน (VC) Lightspeed Venture Partners คาดการณ์ไว้

คำทำนายเหล่านี้ ที่ใช้ร่วมกัน ในบล็อกโพสต์เมื่อวันที่ 31 มกราคม 2024 เปิดเผยความคิดของพันธมิตรและที่ปรึกษา Lightspeed Aaron Frank, Sam Eisler, Connor Love, Adrian Radu, Alexander Schmitt, Justin Overdorff, Shan Shan, Anuvrat Jain, Mercedes Bent, Shuvi Shrivastava และ Priyal Motwani บนเส้นทางของภาคฟินเทค โดยเน้นย้ำว่าปี 2024 จะเป็นปีสำคัญสำหรับภูมิทัศน์ฟินเทคทั่วโลก ปีที่คาดว่าจะโดดเด่นด้วยนวัตกรรมที่ก้าวล้ำและการนำเทคโนโลยีมาใช้ แต่ยังปิดตัวธุรกิจอีกมากมาย

การตรวจจับการฉ้อโกงแบบเรียลไทม์ที่เพิ่มขึ้น

ผู้เชี่ยวชาญเหล่านี้ระบุว่า ในปี 2024 จะได้เห็นการตรวจจับการฉ้อโกงแบบเรียลไทม์เพิ่มมากขึ้น ซึ่งได้รับแรงหนุนจากความก้าวหน้าใน AI และความท้าทายที่เพิ่มขึ้นของการฉ้อโกง บริษัทฟินเทคจะหันมาใช้ AI มากขึ้นเพื่อรับมือกับความท้าทายที่เพิ่มขึ้นของการฉ้อโกง โดยใช้ประโยชน์จากเครื่องมือที่ขับเคลื่อนด้วย AI เพื่อประเมินความเสี่ยงได้ดีขึ้น ตรวจจับรูปแบบการฉ้อโกงที่ซับซ้อน ตลอดจนตรวจสอบและตอบสนองต่อภัยคุกคามในเชิงรุก

ในเวลาเดียวกัน การเกิดขึ้นของการชำระเงินแบบเรียลไทม์จะกระตุ้นให้เกิดความจำเป็นในการตรวจจับและป้องกันการฉ้อโกงแบบเรียลไทม์ แนวโน้มนี้จะถูกเร่งให้เร็วขึ้นอีกตามภูมิทัศน์ด้านกฎระเบียบที่เปลี่ยนแปลงไป เนื่องจากหน่วยงานกำกับดูแลให้ความสำคัญกับการฉ้อโกงการชำระเงินมากขึ้น

การบัญชีอัตโนมัติก้าวไปอีกขั้น

ในปี 2023 สถาบันการเงินได้ดำเนินขั้นตอนสำคัญสู่ระบบการบัญชีอัตโนมัติเต็มรูปแบบ โดยใช้ AI เพื่อขับเคลื่อนการปรับปรุงในการประมวลผลและการจัดหมวดหมู่ การใช้และการจัดการเงินทุน การทำบัญชีสิ้นเดือน และความรับผิดชอบขั้นพื้นฐานอื่นๆ

ในปี 2024 จะมุ่งเน้นไปที่การดำเนินการและปรับปรุงขั้นตอนการทำงานขององค์กรทางการเงินทั้งหมด ผู้นำด้านการเงินจะแสวงหาผลิตภัณฑ์ที่รวบรวมและทำให้การทำงานในแต่ละวันง่ายขึ้น และทำให้สำนักงานของ CFO สามารถรับบทบาทเชิงกลยุทธ์มากขึ้นภายในองค์กรได้

นวัตกรรมดำเนินต่อไปในการชำระเงินข้ามพรมแดน

แม้จะมีการนำบริการโอนเงินที่ใช้เทคโนโลยีอย่าง Wise และ Remitly ไปใช้อย่างกว้างขวาง แต่การชำระเงินข้ามพรมแดนจะยังคงมีราคาแพงและช้าสำหรับบุคคลและธุรกิจจำนวนมากในปี 2024 ช่องว่างด้านนวัตกรรมนี้จะมีความสำคัญมากยิ่งขึ้นสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางที่ดำเนินธุรกิจบน เวทีระดับโลกและการเงินการค้า

สิ่งนี้จะกระตุ้นให้ผู้มีส่วนได้ส่วนเสียในอุตสาหกรรมเพิ่มความพยายามในการจัดการกับความไร้ประสิทธิภาพในการชำระเงินข้ามพรมแดนผ่านการพัฒนาระบบการชำระเงินแบบเข้ารหัส การขยายความสามารถในการชำระเงินแบบเรียลไทม์ และโซลูชั่นที่มุ่งปรับปรุงการจัดการการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศและการเข้าถึงธนาคารในประเทศต่างๆ

ตลาดทุนใหม่

ในปี 2024 รัฐบาลกลางและรัฐบาลท้องถิ่นของรัฐจะยังคงมีบทบาทสำคัญในการให้บริการทางการเงินนอกเหนือจากภาคการเงินแบบดั้งเดิม โดยเฉพาะอย่างยิ่ง การเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศคาดว่าจะกระตุ้นการมีส่วนร่วมของรัฐบาลในการสร้างตลาดทุนใหม่ๆ ที่ขับเคลื่อนด้วยเครดิตภาษีที่แปลงเป็นหลักทรัพย์หรือโอนได้ ซึ่งท้ายที่สุดจะนำไปสู่การก่อตัวของตลาดการเงินใหม่

ในปี 2022 การให้ทุนแก่บริษัทฟินเทคด้านสภาพอากาศพุ่งแตะระดับสูงสุดใหม่ โดยมีมูลค่ารวม 2.9 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในการระดมทุน (VC) ข้อมูลจาก CommerzVentures ซึ่งเป็นบริษัทร่วมลงทุนระดับองค์กร (CVC) ของ Commerzbank ในเยอรมนี โชว์. จำนวนเงินดังกล่าวมากกว่าสองเท่าของจำนวนเงินที่ได้รับในปี 2021 (1.2 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ) และแสดงให้เห็นถึงความต้องการของนักลงทุนที่เร่งตัวขึ้นสำหรับภาคส่วนที่เพิ่งเกิดใหม่ พันธมิตร Lightspeed คาดหวังว่าแนวโน้มนี้จะได้รับแรงผลักดันมากขึ้นในปี 2024

Blockchain ขยับเข้าใกล้การใช้งานกระแสหลักมากขึ้น

เทคโนโลยีบล็อกเชนจะยังคงก้าวไปสู่การยอมรับกระแสหลัก โดยอาศัยการดูดซับสกุลเงินดิจิทัลและความก้าวหน้าของรากฐานทางเทคโนโลยีของบล็อกเชน

การพัฒนาบล็อกเชนเลเยอร์ 2 เช่น Polygon และ Arbitrum พร้อมด้วยเลเยอร์ 1 ทางเลือก เช่น Solana กำลังอำนวยความสะดวกปริมาณธุรกรรมต่อวินาทีที่สูงขึ้น ขณะเดียวกันก็ลดค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้อง ซึ่งปูทางไปสู่การนำไปใช้อย่างแพร่หลาย ในเวลาเดียวกัน Bitcoin ประสบปัญหาการฟื้นตัวในปี 2023 โดยสถาบันแบบดั้งเดิมเป็นผู้นำการเรียกเก็บเงินในตลาดกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETF) และการนำคุณสมบัติการเขียนโปรแกรมใหม่ ๆ เช่น Ordinals มาใช้เพื่อสร้างโทเค็นที่ไม่สามารถเข้ากันได้ (NFT) ได้โดยตรงบน บล็อคเชนบิตคอยน์

ในปี 2024 สกุลเงินดิจิทัลจะเสริมความแข็งแกร่งให้กับตำแหน่งของตนในฐานะชั้นการชำระเงินสำหรับวิธีการชำระเงินใหม่และโซลูชันการโอนเงินในแอปพลิเคชันทางธุรกิจและผู้บริโภคในโลกแห่งความเป็นจริง ในขณะเดียวกัน บทบาทของบล็อกเชนในฐานะฐานข้อมูลแบบกระจายและพลังการประมวลผลสากลจะมีความสำคัญมากขึ้นในภาคส่วนต่างๆ รวมถึง AI โครงสร้างพื้นฐานทางกายภาพ และโหนดเครือข่าย

ข้อเสนอแบบรวมกลุ่มเพิ่มเติม

ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา บริษัท SaaS ได้ขยายกลุ่มผลิตภัณฑ์ของตนโดยการบูรณาการข้อเสนอที่เกี่ยวข้องกับฟินเทค ท่ามกลางความท้าทายและค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นซึ่งเชื่อมโยงกับการได้มาซึ่งลูกค้า

ตัวอย่างหนึ่งที่เกี่ยวข้องคือ Toast บริษัทที่เริ่มเปิดตัวเป็นระบบขาย ณ จุดขาย (POS) ของร้านอาหาร ก่อนที่จะพัฒนาเป็นแพลตฟอร์มที่ครอบคลุมซึ่งครอบคลุมการจัดการสินค้าคงคลัง การประมวลผลบัญชีเงินเดือน การกำหนดเวลา การสั่งซื้อออนไลน์ และการระดมทุน Toast รายงานอัตราการแนบผลิตภัณฑ์เหล่านี้บางส่วนถึง 50% ซึ่งเน้นย้ำถึงประสิทธิภาพของกลยุทธ์การรวมกลุ่ม

พันธมิตร Lightspeed คาดว่าแนวโน้มนี้จะเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วในปีนี้ โดยมีผู้เล่นจำนวนมากขึ้นที่สร้างความหลากหลายให้กับตลาดของตน และธุรกิจ SaaS แนวตั้งมากขึ้นที่รวมการชำระเงิน การประมวลผลบัญชีเงินเดือน การให้กู้ยืมแบบฝังตัว การประกันภัย และผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่น ๆ เข้ามาไว้ในข้อเสนอของพวกเขา นอกจากนี้ AI คาดว่าจะมีบทบาทสำคัญในการเปลี่ยนแปลงวิธีที่ผู้เล่นแบบฝังให้บริการในแนวดิ่งเหล่านี้ โดยลดภาระงานสนับสนุนลูกค้าบางส่วนสำหรับข้อเสนอเฉพาะทาง

ปีแห่งการรวมตัว

แม้ว่าพันธมิตรของ Lightspeed คาดว่าจะมีการใช้โซลูชั่นฟินเทคเพิ่มมากขึ้นและการปรับปรุงเทคโนโลยีทั่วทั้งภาคฟินเทคทั้งหมด แต่นักลงทุนเหล่านี้ยังคาดหวังว่าปี 2024 จะเป็นปีที่ท้าทายสำหรับสตาร์ทอัพที่หิวเงินสด เนื่องจากขาดเงินทุนที่น่าดึงดูดใจมากมายในการแสวงหาผลลัพธ์ เช่น การได้มาหรือการปิดตัว

กระบวนการรวมกิจการนี้จะส่งผลกระทบต่อทั้งบริษัทแบบธุรกิจกับธุรกิจ (B2B) และบริษัทแบบธุรกิจกับผู้บริโภค (B2C) และจะให้โอกาสแก่บริษัทฟินเทคที่มีความยืดหยุ่นในการแสดงความสามารถในการปรับตัวของพวกเขา

ผู้ชนะประเภทใหม่จะเกิดขึ้นในท้ายที่สุด พร้อมด้วยผลิตภัณฑ์และความสามารถที่เพิ่มขึ้น นักนวัตกรรมเหล่านี้จะอัดฉีดประสิทธิภาพและการสร้างมูลค่าเพิ่มเติมให้กับระบบนิเวศบริการทางการเงิน โดยขับเคลื่อนฟินเทคไปสู่ความยืดหยุ่นและนวัตกรรมที่มากขึ้น

เครดิตภาพเด่น: Freepik

• เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai เพิ่มพลังให้กับตัวเอง เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตไอสตรีม. Web3 อัจฉริยะ ขยายความรู้ เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตESG. คาร์บอน, คลีนเทค, พลังงาน, สิ่งแวดล้อม แสงอาทิตย์, การจัดการของเสีย. เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตสุขภาพ เทคโนโลยีชีวภาพและข่าวกรองการทดลองทางคลินิก เข้าถึงได้ที่นี่.
• ที่มา: https://fintechnews.sg/86222/innovation/fintech-poised-for-greater-innovation-and-consolidation-in-2024/