แนวทางที่ยืดหยุ่นของ Fintech เพื่อกระตุ้นการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัล แม้จะมีภาวะเศรษฐกิจถดถอยและวิกฤติการธนาคาร – Fintech Singapore

โลกมีการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญนับตั้งแต่เริ่มมีการระบาดใหญ่ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในการเดินทางของอุตสาหกรรมการเงินสู่การเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัล

การแพร่ระบาดได้เร่งให้เกิดการเปลี่ยนแปลงปฏิสัมพันธ์กับลูกค้าเร็วขึ้นสามปี และผลักดันการให้บริการดิจิทัลของธนาคารก้าวหน้าไปอีกเจ็ดปี

อย่างไรก็ตาม ในขณะที่ความเจริญรุ่งเรืองทางดิจิทัลที่เกิดจากโรคระบาดบรรเทาลง เศรษฐกิจโลกก็เตรียมพร้อมสำหรับภาวะถดถอย ตามมาด้วยวิกฤตการธนาคารที่กำลังจะเกิดขึ้นซึ่งเกิดจากการล่มสลายของธนาคารในภูมิภาค เช่น Silicon Valley Bank (SVB)

เมื่อคำนึงถึงการพัฒนาเหล่านี้ การประเมินความคืบหน้าและความท้าทายที่อยู่ข้างหน้าในการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของบริการทางการเงินจึงเป็นสิ่งสำคัญ

ภาวะถดถอยทั้งหมดไม่เหมือนกัน คลื่นแห่งนวัตกรรมฟินเทคที่เปลี่ยนโฉมระบบการเงินในปี 2008 เป็นผลมาจากการเปิดตัวสมาร์ทโฟนและภาวะเศรษฐกิจถดถอยครั้งใหญ่

เมื่อเราเข้าใกล้ภาวะเศรษฐกิจถดถอยครั้งต่อไป เราต้องเข้าใจผลกระทบของวิกฤต รวมกับความก้าวหน้าทางเทคโนโลยี

แม้ว่าวิกฤตการณ์ทางการเงินในปี 2008 และวิกฤตปัจจุบันอาจมีความคล้ายคลึงกันบ้างในฐานะตัวเร่งให้เกิดนวัตกรรมและการนำไปใช้ด้านฟินเทค แต่ก็มีความแตกต่างที่สำคัญบางประการ

ต่างจากภาวะเศรษฐกิจถดถอยที่เกิดจากเครดิตในปี 2008 ปัจจุบันอุตสาหกรรมเผชิญกับสภาพคล่องที่มากเกินไปแทนที่จะเป็นหนี้สิน นอกจากนี้ วิกฤตในปัจจุบันไม่ได้เกิดจากระบบการเงิน แต่ถูกกำหนดโดยการแยกส่วนทางเศรษฐกิจ การช็อกของสินค้าโภคภัณฑ์ในสงครามยูเครน และผลกระทบของอัตราเงินเฟ้อทั่วโลกต่อเสถียรภาพของเศรษฐกิจมหภาค

แม้จะมีความแตกต่างเหล่านี้ แต่นวัตกรรมฟินเทคก็คาดว่าจะมีบทบาทสำคัญในการตอบสนองต่อความวุ่นวายของรัฐบาลและบริษัทต่างๆ ในปัจจุบัน

เพิ่มการลงทุนแบ็คเอนด์เป็นสองเท่า

ในขณะที่การแพร่ระบาดของไวรัสโควิด-19 ลดน้อยลง การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลไม่ได้หยุดลง แต่กลับเปลี่ยนโฟกัสแทน

ผู้บริหารกำลังเพิ่มการใช้จ่ายในโครงการริเริ่มธุรกิจดิจิทัลเพื่อตอบสนองต่อความวุ่นวายทางเศรษฐกิจ โดยคาดว่าการใช้จ่ายด้านไอทีทั่วโลกจะสูงถึง 4.6 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2023 หรือเพิ่มขึ้น 5.5%

อย่างไรก็ตาม อัตราเงินเฟ้อกำลังส่งผลกระทบต่อกำลังซื้อของผู้บริโภค ส่งผลให้ความต้องการผลิตภัณฑ์ดิจิทัลลดลง

ด้วยเหตุนี้ ธุรกิจต่างๆ อาจลงทุนมากขึ้นในโครงสร้างพื้นฐานแบ็กเอนด์ ซึ่งล้าหลังการริเริ่มการเปลี่ยนผ่านดิจิทัลส่วนหน้า

การเปลี่ยนแปลงนี้สามารถให้โอกาสในการบูรณาการโครงสร้างพื้นฐานส่วนหน้าและส่วนหลัง ส่งผลให้ประหยัดต้นทุนและประสิทธิภาพ

การพัฒนาทางเทคโนโลยียังสนับสนุนการเร่งการเปลี่ยนแปลงแบ็กเอนด์อีกด้วย ตัวอย่างเช่น การประมวลผลแบบ Edge ช่วยให้สถาบันการเงินสามารถประมวลผลข้อมูล ณ ตำแหน่งที่สร้างขึ้น ทำให้ได้รับข้อมูลเชิงลึกที่เร็วขึ้น เวลาตอบสนองที่ดีขึ้น และความพร้อมใช้งานแบนด์วิธที่ดีขึ้น

ข้อมูลเชิงลึกแบบเรียลไทม์มีความสำคัญอย่างยิ่งในอุตสาหกรรมการธนาคาร ซึ่งทุกวินาทีมีความสำคัญและแอปพลิเคชันที่มีความหน่วงต่ำสามารถปรับปรุงการดำเนินงาน การดำเนินการซื้อขาย การตรวจจับการฉ้อโกง ความปลอดภัยทางไซเบอร์ และอื่นๆ อีกมากมาย

การพัฒนาอย่างรวดเร็วของเทคโนโลยีเกิดใหม่ เช่น 5G, AI และ VR กำลังสร้างโอกาสในการสร้างระบบนิเวศดิจิทัล ธนาคารสามารถบูรณาการบริการของตนเข้ากับระบบนิเวศเหล่านี้ ซึ่งมีส่วนช่วยในการพัฒนาประสบการณ์ดิจิทัลที่ดื่มด่ำ

แม้ว่ารูปร่างที่แน่นอนของระบบนิเวศเหล่านี้จะขึ้นอยู่กับเทคโนโลยีที่เพิ่งเกิดใหม่ แต่บริษัทเทคโนโลยีขนาดใหญ่กำลังลงทุนมหาศาลใน AI และการประมวลผลแบบคลาวด์ ซึ่งกระตุ้นให้เกิดกระแสนวัตกรรมที่จะเป็นประโยชน์ต่ออุตสาหกรรมต่างๆ

การเพิ่มขึ้นของธนาคารกลางในฐานะผู้ท้าชิงรายใหม่

ธนาคารกลางซึ่งมีความสำคัญในอดีตในการรักษาเสถียรภาพของเศรษฐกิจโลกในช่วงวิกฤต กำลังเปิดรับเทคโนโลยีมากขึ้น เช่น สกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDC)

ความสำเร็จของ CBDC อาจวางตำแหน่งธนาคารกลางให้เป็นคู่แข่งทางดิจิทัลกับธนาคารแบบดั้งเดิม โดยมีเงินสดดิจิทัลจากธนาคารพาณิชย์ที่แข่งขันกับ CBDC

ในสถานการณ์เช่นนี้ จุดมุ่งเน้นของธนาคารเพื่อรายย่อยจะเปลี่ยนไปที่การนำเสนอกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ที่เป็นนวัตกรรมและเป็นมิตรกับผู้ใช้ ในขณะที่อุปสรรคในการเข้าสู่ผู้เล่นรายใหม่ในธนาคารเพื่อรายย่อยจะลดลง

แม้ว่าสาเหตุของภาวะเศรษฐกิจถดถอยที่กำลังจะเกิดขึ้นจะแตกต่างจากวิกฤตการณ์ทางการเงินในปี 2008 แต่ผลกระทบที่ยั่งยืนต่ออุตสาหกรรมบริการทางการเงินก็อาจจะคล้ายคลึงกัน

การเพิ่มขึ้นและลดลงของ Fintech ไม่เพียงขึ้นอยู่กับข้อดีของเทคโนโลยีเฉพาะเท่านั้น แต่ยังขึ้นอยู่กับความสามารถของธนาคารในการสนับสนุนลูกค้าในการเผชิญกับความท้าทายอีกด้วย

เส้นทางสู่การเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลจะยังคงเปิดเผยต่อไป โดยเชิญชวนผู้เล่นหน้าใหม่เข้าสู่อุตสาหกรรม และใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีที่เป็นนวัตกรรมเพื่อเปลี่ยนแปลงการให้บริการทางการเงิน

ดาวน์โหลด “คลื่นลูกใหม่ของฟินเทค: สำรวจผลกระทบของภาวะเศรษฐกิจถดถอยและวิกฤตการธนาคารบนเส้นทางสู่ดิจิทัล” รายงานและเรียนรู้ว่าการเปลี่ยนแปลงที่กำลังจะเกิดขึ้นส่งผลต่อนวัตกรรมส่วนหน้าและส่วนหลัง ระบบนิเวศ และการตอบสนองต่อวิกฤตของธนาคารกลางอย่างไร

• เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai เพิ่มพลังให้กับตัวเอง เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตไอสตรีม. Web3 อัจฉริยะ ขยายความรู้ เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตESG. คาร์บอน, คลีนเทค, พลังงาน, สิ่งแวดล้อม แสงอาทิตย์, การจัดการของเสีย. เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตสุขภาพ เทคโนโลยีชีวภาพและข่าวกรองการทดลองทางคลินิก เข้าถึงได้ที่นี่.
• ที่มา: https://fintechnews.sg/78684/sponsoredpost/fintechs-resilient-ride-to-spur-digitalisation-despite-recession-banking-crisis/