อัตราการฉ้อโกงยังคงเพิ่มสูงขึ้นอย่างต่อเนื่องในช่วง 3 ปีที่ผ่านมาซึ่งศึกษาโดย Financial Ombudsman Service (FOS) ของสหราชอาณาจักร และธนาคารนีโอมีบัญชีสำหรับการเพิ่มขึ้นจำนวนมาก สิ่งนี้ทำให้ผู้สังเกตการณ์ในอุตสาหกรรมสับสน เนื่องจากข้อดีอย่างหนึ่งของธนาคารนีโอคือมีความโปร่งใสและการควบคุมธุรกรรมที่มากขึ้น อย่างไรก็ตาม ดูเหมือนว่าคุณลักษณะเหล่านี้เป็นส่วนหนึ่งของปัญหาในขณะนี้
ธนาคารสามารถปรับปรุงกระบวนการบางอย่างเพื่อลดความเสี่ยงเหล่านี้ และจัดการกับข้อพิพาทเรื่องการฉ้อโกงได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น แต่ก่อนอื่น เราต้องเข้าใจเหตุผลเบื้องหลังการเพิ่มขึ้นนี้ก่อน
เหตุใดธนาคารนีโอจึงได้รับผลกระทบหนักกว่าปกติ
การร้องเรียนเรื่องการฉ้อโกงต่อ Starling, Revolut และ Monzo เพิ่มขึ้นในอัตราที่สูงกว่าการเติบโตของลูกค้า และสูงกว่าการร้องเรียนของธนาคารทั่วไป ลูกค้าจะถูกผู้ฉ้อโกงจับได้โดยใช้กลอุบายประเภทต่างๆ รูปแบบที่พบบ่อยที่สุดคือการฉ้อโกง Authorized Push Payment (APP) ซึ่งเห็นว่าผู้ฉ้อโกงทำตัวเป็นมิตรและโน้มน้าวผู้บริโภคให้โอนเงินผ่านธนาคารจำนวนมากซึ่งได้รับอนุญาตในแอปของธนาคาร Neo-banks ได้รับผลกระทบจากการฉ้อโกง APP ที่เพิ่มขึ้น และนี่คือเหตุผล:
แอพที่ให้ประสบการณ์การใช้งานที่ดีกว่า
แอปที่ใช้งานง่ายและใช้งานง่ายมักได้รับการยกย่องว่าเป็นข้อได้เปรียบที่สำคัญของนีโอแบงก์ ทำให้ลูกค้าตรวจสอบธุรกรรมได้เร็วเกินไปหรือไม่มีการตรวจสอบข้อเท็จจริง ส่งผลให้อัตราการฉ้อโกงแอปเพิ่มสูงขึ้น ดังนั้น แม้ว่าธุรกรรมที่ฉ้อโกงจะได้รับการตรวจสอบโดยผู้ใช้โดยตรง แต่ก็มีแนวโน้มที่จะได้รับการตรวจสอบมากกว่าการใช้วิธีตรวจสอบธุรกรรมแบบเดิม โดยทั่วไปธนาคารเดิมจะบล็อกธุรกรรมที่ถูกตั้งค่าสถานะทันที จากนั้นแจ้งให้ผู้บริโภคทราบทางโทรศัพท์หรือจดหมาย วิธีการที่อยู่เบื้องหลังความแตกต่างในการตรวจสอบธุรกรรมนี้คือ แนวทางของธนาคารนีโอจะเปลี่ยนความรับผิดชอบไปที่ผู้ใช้เพื่อบล็อกธุรกรรมที่ฉ้อโกง ในขณะที่ธนาคารเดิมจะต้องเสียค่าใช้จ่ายสูงกว่าโดยการบล็อกธุรกรรมในครั้งแรก จากนั้นจึงเข้าถึงผู้บริโภคโดยตรง
KYC และการโอนเงินระหว่างธนาคาร
ธนาคารนีโอมักถูกรายงานว่ามีแนวทางปฏิบัติ KYC และ AML ที่อ่อนแอ แม้ว่าจะไม่มีข้อมูลอย่างเป็นทางการที่บ่งชี้ว่าธนาคารนีโอมีกระบวนการตรวจคัดกรองที่ด้อยกว่า แต่การต่อสู้ล่าสุดเพื่อขยายออกไปนอกตลาดบ้านเกิดบ่งชี้ว่ามีบางสิ่งที่ไม่แน่ใจ ดังนั้น ผู้ฉ้อโกงจึงมีแนวโน้มที่จะเข้าร่วมกับธนาคารนีโอมากขึ้น เนื่องจากกระบวนการสมัครของพวกเขานั้นขึ้นอยู่กับแอพและใช้เวลาไม่กี่นาที ตรงข้ามกับข้อกำหนดของธนาคารเดิมในการเยี่ยมชมร้านค้า ธนาคารต่างๆ ไม่ได้ตรวจสอบการโอนเงินภายในธนาคารด้วยการตรวจสอบอย่างละเอียดเช่นเดียวกับการโอนเงินไปยังธนาคารภายนอกเสมอไป ทำให้ลูกค้าของธนาคารนีโอตกเป็นเป้าหมายที่น่าสนใจสำหรับการฉ้อโกง APP เนื่องจากผู้ฉ้อโกงสามารถหลีกเลี่ยงการตรวจสอบ KYC เพื่อสร้างบัญชีที่ธนาคารเหล่านั้นได้
ผู้ฉ้อโกงมีประสิทธิภาพ
เป็นที่ชัดเจนว่าผู้ฉ้อโกงไม่ได้ทำการโจมตีแบบสุ่มและเกิดขึ้นเอง ในความพยายามที่จะเพิ่มอัตราความสำเร็จของแคมเปญ ผู้ฉ้อโกงจะประเมินผู้ที่อาจเป็นเหยื่อโดยความตั้งใจของผู้ชมในการจัดการกับเรื่องทางการเงินทางออนไลน์ ผู้ชมของธนาคารเดิมไม่น่าจะปฏิบัติตามคำขอของผู้ฉ้อโกงโดยไม่ต้องพูดคุยกับพนักงานที่ธนาคารของตน ในขณะที่ลูกค้าของธนาคารนีโอมีแนวโน้มที่จะปฏิบัติตามคำขอทางดิจิทัลมากกว่ามาก และด้วยเหตุนี้จึงตกเป็นเป้าหมายอย่างเป็นระบบโดยผู้ฉ้อโกง ดังนั้น ธนาคารนีโอที่เน้นดิจิทัลเป็นหลักจึงตกเป็นเป้าหมายในอัตราที่สูงกว่าธนาคารเดิม ส่งผลให้จำนวนคดีฉ้อโกงเพิ่มมากขึ้น
ธนาคารจะลดความเสี่ยงของการฉ้อโกงที่เพิ่มขึ้นได้อย่างไร
แนวคิดหลักในการระงับข้อพิพาทเรื่องการฉ้อโกงคือการตัดสินใจว่าฝ่ายใดต้องรับผิดชอบ ได้แก่ ผู้บริโภค ธนาคารของผู้บริโภค หรือธนาคารของผู้ฉ้อโกง คณะกรรมการมาตรฐานการให้ยืมได้กำหนดแนวปฏิบัติโดยสมัครใจ -
รูปแบบการชำระเงินคืนที่อาจเกิดขึ้น (CRM) – เพื่อยุติคำถามนี้ แนวทางชุดนี้ได้รับการรับรองโดย
ธนาคารแบบดั้งเดิมส่วนใหญ่ และนีโอแบงค์หนึ่งแห่ง (สตาร์ลิ่ง) CRM เป็นการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่สำหรับอุตสาหกรรมการธนาคารเมื่อเปิดตัวในปี 2019 โดยให้ความคุ้มครองแก่ผู้บริโภคมากขึ้น ในขณะเดียวกันก็ส่งการโอนเงินที่รวดเร็ว และการโอนความรับผิดชอบจากผู้บริโภคไปยังธนาคารที่เกี่ยวข้องกับการฉ้อโกง APP
ปัญหาอยู่ที่ตรงนี้ – ไม่ใช่ว่าทุกธนาคารจะลงนามในมาตรฐานนี้ ชุดแนวทางทั่วทั้งอุตสาหกรรมจะช่วยลดความซับซ้อนของกระบวนการโต้แย้งการฉ้อโกงที่เกิดจาก APP และลดต้นทุนที่เกี่ยวข้องกับการเรียกร้องที่มีความยาวสำหรับทั้งสองฝ่าย อย่างไรก็ตาม การเปลี่ยนแปลงในลักษณะสมัครใจของ CRM นั้นไม่น่าเป็นไปได้ในระยะสั้น และธนาคารนีโอ เช่น Revolut และ Monzo ไม่น่าจะสมัครสมัครใจสมัครใจ ซึ่งเป็นการเคลื่อนไหวที่จะเปลี่ยนความรับผิดจำนวนมากจากลูกค้าของพวกเขาไปสู่พวกเขาเอง
ในระหว่างนี้ สถาบันการเงินสามารถลดความเสี่ยงของการฉ้อโกงที่เพิ่มขึ้นได้โดยการใช้เทคโนโลยีที่ดีกว่าเพื่อจัดการกระบวนการโต้แย้งเรื่องการฉ้อโกง ระบบเหล่านี้ทำให้กระบวนการโต้แย้งการฉ้อโกงเป็นไปโดยอัตโนมัติ ซึ่งช่วยลดต้นทุนในการจัดการข้อพิพาทเรื่องการฉ้อโกงได้อย่างมาก ขณะเดียวกันก็ช่วยให้ลูกค้าได้รับกระบวนการร้องเรียนที่รวดเร็วและลึกซึ้งยิ่งขึ้น การใช้ระบบดังกล่าวยังสามารถลดความเสี่ยงของการไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดสำหรับธนาคารที่ลงทะเบียนกับ CRM เป็นสถานการณ์ที่ได้ประโยชน์ทั้งสองฝ่ายสำหรับธนาคารและผู้บริโภค และเป็นข้อแก้ตัวที่ดีในการใช้ประโยชน์จากนวัตกรรมการชำระเงินระดับโลกที่ออกแบบมาเพื่อช่วยให้สถาบันการเงินมุ่งเน้นไปที่สิ่งที่สำคัญอย่างแท้จริง ซึ่งก็คือการให้ความสำคัญกับลูกค้ามาเป็นอันดับแรก
- เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
- เพลโตบล็อคเชน Web3 Metaverse ข่าวกรอง ขยายความรู้. เข้าถึงได้ที่นี่.
- ที่มา: https://www.finextra.com/blogposting/23524/fraud-increases-among-neo-banks—whats-going-wrong—and-how-can-banks-mitigate-risk?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- 2019
- a
- สามารถ
- ลงชื่อเข้าใช้
- บุญธรรม
- ความได้เปรียบ
- กับ
- ทั้งหมด
- แม้ว่า
- เสมอ
- AML
- ในหมู่
- จำนวน
- และ
- app
- การใช้งาน
- เข้าใกล้
- ที่เกี่ยวข้อง
- การโจมตี
- ผู้ฟัง
- โดยอัตโนมัติ
- ธนาคาร
- โอนเงินผ่านธนาคาร
- การธนาคาร
- ธนาคาร
- กลายเป็น
- หลัง
- ประโยชน์ที่ได้รับ
- ดีกว่า
- เกิน
- ปิดกั้น
- การปิดกั้น
- คณะกรรมการ
- ทั้งสองด้าน
- แคมเปญ
- กรณี
- จับ
- ก่อให้เกิด
- โด่งดัง
- บาง
- การตรวจสอบ
- การเรียกร้อง
- ชั้น
- ชัดเจน
- ผูกมัด
- ร่วมกัน
- ร้องเรียน
- การปฏิบัติตาม
- แนวคิด
- สับสน
- ผู้บริโภค
- ผู้บริโภค
- อย่างต่อเนื่อง
- การบริจาค
- ควบคุม
- ราคา
- ค่าใช้จ่าย
- สร้าง
- CRM
- ลูกค้า
- ลูกค้า
- ข้อมูล
- จัดการ
- ได้รับการออกแบบ
- ความแตกต่าง
- ต่าง
- ดิจิตอล
- โดยตรง
- พิพาท
- ข้อพิพาท
- ฮวบ
- ง่ายต่อการใช้งาน
- อย่างมีประสิทธิภาพ
- ความพยายาม
- แม้
- แสดง
- FAST
- เร็วขึ้น
- คุณสมบัติ
- สองสาม
- ทางการเงิน
- สถาบันการเงิน
- ไฟน์เอ็กซ์ตร้า
- ชื่อจริง
- ถูกตั้งค่าสถานะ
- โฟกัส
- การหลอกลวง
- fraudsters
- เป็นมิตร
- ราคาเริ่มต้นที่
- ไป
- ยิ่งใหญ่
- มากขึ้น
- การเจริญเติบโต
- แนวทาง
- การจัดการ
- ช่วย
- สูงกว่า
- หน้าแรก
- สรุป ความน่าเชื่อถือของ Olymp Trade?
- อย่างไรก็ตาม
- HTTPS
- การดำเนินการ
- สำคัญ
- ปรับปรุง
- in
- เพิ่ม
- เพิ่มขึ้น
- เพิ่มขึ้น
- ที่เพิ่มขึ้น
- อุตสาหกรรม
- นักวิเคราะห์ส่วนบุคคลที่หาโอกาสให้เป็นไปได้มากที่สุด
- สถาบัน
- ระหว่างธนาคาร
- น่าสนใจ
- ภายใน
- แนะนำ
- ใช้งานง่าย
- IT
- คีย์
- KYC
- ใหญ่
- ล่าสุด
- มรดก
- การให้กู้ยืมเงิน
- จดหมาย
- ความรับผิดชอบ
- น่าจะ
- ทำ
- การทำ
- จัดการ
- ตลาด
- เรื่อง
- ขณะ
- สมาชิก
- วิธี
- ระเบียบวิธี
- นาที
- บรรเทา
- การตรวจสอบ
- Monzo
- ข้อมูลเพิ่มเติม
- มากที่สุด
- ย้าย
- ธรรมชาติ
- จำเป็นต้อง
- จำนวน
- เป็นทางการ
- ออนบอร์ด
- ONE
- ออนไลน์
- ตรงข้าม
- ด้านนอก
- รัฐสภา
- ส่วนหนึ่ง
- พรรค
- การชำระเงิน
- การชำระเงิน
- รูปแบบไฟล์ PDF
- ระยะเวลา
- เพลโต
- เพลโตดาต้าอินเทลลิเจนซ์
- เพลโตดาต้า
- ที่มีศักยภาพ
- การปฏิบัติ
- ปัญหา
- กระบวนการ
- กระบวนการ
- การให้
- ผลัก
- วาง
- คำถาม
- อย่างรวดเร็ว
- สุ่ม
- คะแนน
- ราคา
- เหตุผล
- เมื่อเร็ว ๆ นี้
- ลด
- ลด
- รายงาน
- การร้องขอ
- ความต้องการ
- ความรับผิดชอบ
- ส่งผลให้
- revolut
- ที่เพิ่มขึ้น
- ความเสี่ยง
- ความเสี่ยง
- เดียวกัน
- เห็น
- การส่ง
- บริการ
- ชุด
- เปลี่ยน
- ขยับ
- กะ
- สั้น
- ด้านข้าง
- ลงชื่อ
- ลงนาม
- ลดความซับซ้อน
- สถานการณ์
- บางสิ่งบางอย่าง
- การพูด
- ทักษะ
- มาตรฐาน
- มาตรฐาน
- การต่อสู้
- มีการศึกษา
- ความสำเร็จ
- อย่างเช่น
- ชี้ให้เห็นถึง
- ระบบ
- เอา
- การ
- แตะเบา ๆ
- เป้าหมาย
- เป้าหมาย
- เทคโนโลยี
- พื้นที่
- โลก
- ของพวกเขา
- ตัวเอง
- ดังนั้น
- ไปยัง
- เกินไป
- แบบดั้งเดิม
- การทำธุกรรม
- การทำธุรกรรม
- โอน
- การถ่ายโอน
- ความโปร่งใส
- ชนิด
- ตามแบบฉบับ
- เป็นปกติ
- เข้าใจ
- ผู้ใช้งาน
- ผู้ใช้
- ความหลากหลาย
- การตรวจสอบแล้ว
- ตรวจสอบ
- ผ่านทาง
- ผู้ที่ตกเป็นเหยื่อ
- โดยสมัครใจ
- ที่
- ในขณะที่
- จะ
- ความเต็มใจ
- ไม่มี
- โลก
- จะ
- ผิด
- ลมทะเล