GlobalPass CEO เกี่ยวกับความท้าทายในอุตสาหกรรมการปฏิบัติตามกฎระเบียบและบทบาทของ AI 

ด้วยธุรกิจที่หลากหลายที่ย้ายข้อมูลทางออนไลน์ การต้อนรับลูกค้าจากระยะไกลจึงกลายเป็นแหล่งที่อุดมสมบูรณ์สำหรับการเพิ่มขึ้นของอาชญากรรมทางการเงิน

Deepfakes การโจรกรรมข้อมูลระบุตัวตน และนักต้มตุ๋นที่แอบอ้างเป็นบุคคลและธุรกิจทำให้บริษัทที่ตรวจสอบสถานะเป็นเสมือนผู้เฝ้าประตูที่สำคัญในการต่อต้านอาชญากรรมทางการเงินและความเสี่ยงด้านชื่อเสียงอื่นๆ

DailyCoin พูดคุยกับ Artūras Kurginian ซีอีโอของ โกลบอลพาสเกี่ยวกับความท้าทายที่อุตสาหกรรมการยืนยันตัวตนต้องเผชิญและวิธีรับมือกับความท้าทายเหล่านั้น 

แพลตฟอร์มการปฏิบัติตามข้อกำหนดดิจิทัลของเขาเป็นหนึ่งในผู้เล่นหลักในอุตสาหกรรม ได้รับการควบคุมโดยหน่วยงานของรัฐและเชี่ยวชาญในบริการการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่ซับซ้อน

อุตสาหกรรมเต็มไปด้วยผู้เล่นที่ไม่ได้รับการรับรอง 

การใช้ข้อมูลระบุตัวตนที่ถูกขโมยโดยฉ้อฉลกำลังเพิ่มสูงขึ้น คณะกรรมาธิการการค้าแห่งสหรัฐอเมริกา บันทึก รายงานการฉ้อโกง 2.4 ล้านครั้งในปี 2022 มากกว่าปีที่แล้ว 42% เกือบ 1.1 ล้านคดีเกี่ยวข้องกับการโจรกรรมข้อมูลประจำตัว 

สถานการณ์ก็คล้ายกันในยุโรป ที่การศึกษาเผยพลเมืองมากกว่าครึ่ง (56%) ได้รับความเดือดร้อน คดีฉ้อโกงอย่างน้อยหนึ่งคดีในช่วงสองปีที่ผ่านมา โดยหนึ่งในสามตกเป็นเหยื่อของการโจรกรรมข้อมูลส่วนตัว 

ที่มา: ftc.gov

ในทางกลับกัน ความต้องการมาตรการป้องกันก็พุ่งสูงขึ้นตามไปด้วย ผู้เชี่ยวชาญคาดการณ์ว่ามูลค่าของตลาดการต่อต้านการฟอกเงิน (AML) ทั่วโลกจะเติบโต 16% และเข้าถึง $ 5.8 พันล้าน ภายในสิ้น 2027 

“ตลาดการต้อนรับลูกค้ามีการแข่งขันสูงมาก อย่างไรก็ตาม จำนวนอุตสาหกรรมที่ต้องการบริการตรวจสอบสถานะธุรกิจกำลังเติบโตเร็วกว่าคู่แข่งรายใหม่ที่ปรากฏในตลาด” Artūras Kurginian กล่าว

จากคำพูดของเขา อุตสาหกรรมการยืนยันตัวตนทางดิจิทัลที่เพิ่มขึ้นและผู้ให้บริการที่ปฏิบัติตามข้อกำหนด Know Your Customer (KYC) นำมาซึ่งความท้าทายที่สำคัญอีกอย่างหนึ่ง ผู้ให้บริการ KYC จำนวนมากไม่ได้รับการรับรองจากหน่วยงานกำกับดูแลและดำเนินการโดยปราศจากการกำกับดูแล

“ทุกคนสามารถเปิด KYC หรือบริษัทที่ปฏิบัติตามข้อกำหนดและเริ่มขายบริการเหล่านั้นได้ภายในหนึ่งสัปดาห์ แต่ก็ไม่ได้หมายความว่าคุณภาพและความปลอดภัยของบริการจะอยู่ในระดับที่เหมาะสม” CEO ของ GlobalPass กล่าว

ขั้นตอน KYC กำหนดให้ผู้ให้บริการทางการเงินตรวจสอบตัวตนของลูกค้าและระบุปัจจัยเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นก่อนที่จะเปิดบัญชี พวกเขาทำหน้าที่เป็นหนึ่งในชั้นแรกเพื่อป้องกันสถาบันการเงินและการแลกเปลี่ยน crypto จากการฉ้อโกง การฟอกเงิน การทุจริต หรืออาชญากรรมทางการเงินอื่นๆ 

จากข้อมูลของ Kurginian บริษัท KYC และการปฏิบัติตามข้อกำหนดจำนวนมากขาดการรับรองจากธนาคารกลางหรือหน่วยงานของรัฐอื่นๆ การดำเนินงานโดยไม่มีการกำกับดูแลตามกฎระเบียบหมายความว่าพวกเขาไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านกฎระเบียบอย่างครบถ้วน และอาจไม่รักษาโปรแกรมการรักษาความปลอดภัยทางไซเบอร์และการกำกับดูแลที่เหมาะสม  

สำหรับบริษัทที่ได้รับการรับรอง จำเป็นต้องตรวจสอบธุรกรรมขาเข้าหรือขาออกและกระเป๋าเงินดิจิตอลเพื่อตรวจสอบแหล่งที่มาของเงินและปลายทาง 

ธุรกิจที่ต่อสู้เพื่อรับประกันคุณภาพและความปลอดภัยที่เหมาะสมจะทำให้ลูกค้าของพวกเขาเสี่ยงต่ออาชญากรรมทางการเงิน Kurginian ตั้งข้อสังเกต

ขาดกฎระเบียบที่เข้มงวด

ผู้ให้บริการ AML/KYC ที่เกี่ยวข้องกับการเข้ารหัสจะต้องปฏิบัติตามข้อบังคับเพื่อป้องกันการฟอกเงินและการจัดหาเงินทุนของผู้ก่อการร้าย ซึ่งอาจรวมถึงการจดทะเบียนเป็นธุรกิจบริการทางการเงิน (MSB) หรือผู้ให้บริการสินทรัพย์เสมือน (VASP) การดำเนินการตรวจสอบธุรกรรม และการรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัยต่อหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง

ข้อกำหนดด้านกฎระเบียบจะแตกต่างกันไปในแต่ละเขตอำนาจศาล นอกจากนี้ ยังพัฒนาน้อยกว่า neobanks หรือ fintech มาก ผู้นำ GlobalPass กล่าว

“กฎระเบียบการปฏิบัติตามข้อกำหนดมีความเข้มงวดและเข้มงวดมากสำหรับภาคการธนาคาร สำหรับตลาด crypto พวกเขาเพิ่งถูกสร้างขึ้น เป็นตลาดที่ยังใหม่มากและมีการควบคุมที่เข้มงวดน้อยกว่ามาก”

ตาม Kurginian ผู้ให้บริการ KYC จะต้องได้รับการควบคุมเช่นเดียวกับสถาบันการเงิน มิฉะนั้นจะไม่สามารถรับประกันคุณภาพบริการที่เหมาะสมได้

สถานการณ์อาจเปลี่ยนแปลงในไม่ช้ากับรัฐสภายุโรป ที่อนุมัติ กรอบกฎหมายของ Market in Crypto-Assets (MiCA) ในเดือนเมษายน กฎหมายใหม่จะใช้กฎที่เข้มงวดยิ่งขึ้นสำหรับกิจกรรมที่เกี่ยวข้องกับการเข้ารหัสลับใน 27 ประเทศสมาชิก MiCA ยังอาจทำหน้าที่เป็นพิมพ์เขียวสำหรับเขตอำนาจศาลอื่น ๆ เพื่อปฏิบัติตามเมื่อควบคุมตลาดสินทรัพย์ดิจิทัล

CEO มั่นใจว่าภูมิทัศน์ทางกฎหมายใหม่จะไม่เปลี่ยนแปลงรูปแบบการทำงานของผู้ให้บริการ KYC ที่ได้รับการรับรองโดยพื้นฐาน 

“บริษัทที่ได้รับใบอนุญาต เช่น GlobalPass ใช้เครื่องมือที่ครอบคลุมข้อกำหนดของหน่วยงานกำกับดูแล พวกเขาจะมีงานมากขึ้น แต่พวกเขาก็พร้อมสำหรับสิ่งนั้น” เขากล่าว

ตลาด crypto เองก็ควรจะได้รับผลกระทบในเชิงบวกเช่นกัน กฎระเบียบจะทำให้มีความโปร่งใสมากขึ้น และปลอดภัยยิ่งขึ้นสำหรับผู้ที่ซื้อขายสินทรัพย์ดิจิทัลอย่างถูกกฎหมาย

“จากอีกมุมมองหนึ่ง ฉันคาดการณ์ว่าตลาดแลกเปลี่ยนคริปโตในตลาดมืดจำนวนมากจะปรากฏขึ้น ความเป็นไปได้ในการใช้ cryptocurrencies นิรนามก็จะอยู่ที่นั่นเช่นกัน และตลาดนี้จะเริ่มเติบโตมากกว่าที่เป็นอยู่ในขณะนี้ เหรียญจะมีสองด้าน”

อุตสาหกรรมต่างๆ มีความต้องการที่แตกต่างกัน

เมื่อบริการออนไลน์กลายเป็นแนวทางปฏิบัติทั่วไปสำหรับหลายอุตสาหกรรม ภาคการปฏิบัติตามกฎระเบียบยังเป็นพยานถึงการเปลี่ยนแปลงในฐานลูกค้า 

เมื่อ XNUMX ปีที่แล้ว ลูกค้าส่วนใหญ่เป็นฟินเทคและธนาคารออนไลน์ เมื่อ XNUMX ปีก่อน ตลาดแลกเปลี่ยนคริปโตและกระเป๋าเงินถูกครอบงำ ปัจจุบัน ความต้องการที่สำคัญที่สุดสำหรับการเริ่มใช้งานของลูกค้ามาจากตลาดการพนันออนไลน์ Kurginian กล่าว

“ทุกๆ ปี อุตสาหกรรมใหม่ๆ จะมาถึงจุดที่พวกเขาเริ่มใช้เครื่องมือยืนยันตัวตนออนไลน์เพราะเรื่องความปลอดภัย ทุกคนต้องการความมั่นใจว่าพวกเขากำลังทำงานกับคนจริงๆ ที่ไม่ปิดบังตัวตน และในกรณีที่มีกิจกรรมทางอาญา พวกเขาสามารถติดตามคนเหล่านั้นได้” Kurginian กล่าว

แต่ละอุตสาหกรรมมีข้อกำหนดเฉพาะสำหรับขั้นตอนการปฏิบัติตาม KYC

“ตัวอย่างเช่น นักพนันมีความละเอียดอ่อนมากต่อขั้นตอนพิเศษใดๆ หรือข้อมูลเพิ่มเติมใดๆ ที่พวกเขาต้องให้ นี่คือเหตุผลว่าทำไมการพนันทางอิเล็กทรอนิกส์จึงเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งที่จะต้องตรวจสอบอย่างรวดเร็วและไม่เจ็บปวด” ผู้เชี่ยวชาญกล่าว

การตรวจสอบ ID ที่ใช้เวลานาน การผสานรวมบัตรชำระเงิน หรือการแชร์ข้อมูลส่วนบุคคลมากเกินไปเป็นสาเหตุหลักที่ทำให้ผู้ใช้แอปการพนันออนไลน์เกือบ 30% เลิกเล่นระหว่างขั้นตอนการสมัคร 

ในทางกลับกัน ความจำเป็นในการให้เวลาในการเริ่มงานเร็วขึ้นทำให้บริษัทที่ปฏิบัติตามกฎระเบียบต้องค้นหาโซลูชันที่ปรับให้เหมาะกับอุตสาหกรรมเฉพาะ Kurginian ตั้งชื่อเครื่องมือยืนยันแบบสองขั้นตอนว่าเป็นตัวอย่างที่ช่วยให้บริษัทของเขาลดเวลาเริ่มต้นของนักพนันเหลือเจ็ดวินาที

“เมื่อเทียบกับอุตสาหกรรมการธนาคาร ซึ่งองค์กรต่างๆ ต้องการข้อมูลที่เป็นไปได้ทั้งหมด เช่น ID, ไบโอเมตริกใบหน้า, การตรวจสอบความเป็นอยู่, หลักฐานแสดงที่อยู่ และเอกสารอื่นๆ อาจใช้เวลาถึงหนึ่งหรือสองนาที สำหรับการพนัน มันแตกต่าง” เคอร์จิเนียนยอมรับ 

AI: ความช่วยเหลือและความเสี่ยงใหม่ที่คาดว่าจะเกิดขึ้น

ปัจจัยสำคัญอีกประการหนึ่งที่สร้างธุรกิจ KYC อยู่แล้วคือ ปัญญาประดิษฐ์. ความสามารถของ AI กำลังพัฒนาและนำโอกาสและภัยคุกคามใหม่ๆ มาสู่ตลาดการปฏิบัติตามกฎระเบียบ 

ความพยายามที่จะอำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมโดยใช้ข้อมูลระบุตัวตนปลอมยังคงเป็นปัญหาที่พบได้บ่อยที่สุดในตลาดการปฏิบัติตามกฎระเบียบและการต้อนรับลูกค้า 

“อาชญากรและนักต้มตุ๋นมักจะพยายามเปิดบัญชีปลอมในการแลกเปลี่ยน crypto, neobanks, หน้าเว็บการพนัน ไม่มีวันไหนที่เราไม่จับอาชญากรในกิจกรรมนี้ หนึ่งถึงสองเปอร์เซ็นต์ของการตรวจสอบโดยรวมในธนาคารนีโอแบงก์เป็นผู้หลอกลวง มันเป็นเปอร์เซ็นต์ที่สูงมาก” Kurginian กล่าว

ผู้เชี่ยวชาญด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบระบุว่าไบโอเมตริก 3 มิติและการตรวจสอบความเป็นอยู่ของลูกค้าเป็นหนึ่งในเครื่องมือที่มีประสิทธิภาพสูงสุดสำหรับการป้องกันการฉ้อโกง ID ระบบจะขอให้บุคคลหันเข้าหาและออกจากกล้อง 

“สิ่งนี้ทำให้ไม่สามารถตรวจสอบได้ว่าเป็นการบันทึกวิดีโอหรือโมเดล 3 มิติ มีโอกาสหนึ่งถึงแสนที่จะเป็นคนละคน” .

จากข้อมูลของ Kurginian ไบโอเมตริก 3 มิติเป็นเครื่องมือที่มีความปลอดภัยสูงและมีประสิทธิภาพ และเขาไม่เคยนึกถึงกรณีใดๆ ที่ ID ปลอมประสบความสำเร็จในการโกงมันในการปฏิบัติงานของเขา

ความเสี่ยงที่สูงขึ้นของการจัดการเอกสาร

ตรงกันข้ามกับความพยายามปลอมแปลง ID ที่สามารถป้องกันได้ง่าย Kurginian มองเห็นความเสี่ยงใหม่และคุกคามมากขึ้นที่เกี่ยวข้องกับ AI ที่กำลังพัฒนา: การปลอมแปลงเอกสาร

“AI สามารถทำให้ยุ่งเหยิงที่นั่นได้ สามารถช่วยในการปลอมแปลงเอกสารที่ให้ไว้เพื่อการตรวจสอบในระดับคุณภาพสูงสุด

เมื่อมิจฉาชีพปลอมแปลงหรือแก้ไขเอกสารด้วย Photoshop หรือซอฟต์แวร์ตัดต่ออื่นๆ ที่สามารถตรวจจับได้ง่าย เราสามารถตรวจสอบได้ว่ามีการยักย้ายถ่ายเทหรือไม่ 

อย่างไรก็ตาม ช่วงเวลาจะมาถึงเมื่อ AI สามารถปลอมแปลงเอกสารโดยไม่มีเครื่องหมาย นี่อาจเป็นเรื่องท้าทาย แต่ฉันหวังว่าเราจะมีเครื่องมือพิเศษที่จะสามารถตรวจจับการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้ได้”

เขาไม่สงสัยเลยว่าศักยภาพของ AI จะถูกใช้ประโยชน์ไม่เฉพาะจากอาชญากรเท่านั้น แต่ยังรวมถึงอุตสาหกรรมการปฏิบัติตามกฎระเบียบด้วย ซึ่งมองหามาตรการตอบโต้อย่างต่อเนื่องเพื่อให้นำหน้าผู้ฉ้อโกงทางการเงินไปหนึ่งก้าว

“ฉันไม่เคยหวังว่า AI จะมาแทนที่โซลูชันอย่าง GlobalPass ได้อย่างสมบูรณ์ มันเป็นเพียงความช่วยเหลือเพิ่มเติมเท่านั้น” Artūras Kurginian CEO ของ GlobalPass กล่าวสรุป

ค้นหาเพิ่มเติมเกี่ยวกับภาษีที่คุณต้องพิจารณาก่อนซื้อ crypto:
ภาษี Crypto: พื้นฐานที่คุณต้องรู้ก่อนซื้อ Cryptocurrency แรกของคุณ

ดูว่าภูมิทัศน์ของ crypto เป็นอย่างไรสำหรับผู้ประกอบการ Forbes 30 Under 30:
Norman Wooding ของ Forbes 30 Under 30: ภูมิทัศน์ของ Crypto ได้เปลี่ยนไปแล้ว

• เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
• เพลโตบล็อคเชน Web3 Metaverse ข่าวกรอง ขยายความรู้. เข้าถึงได้ที่นี่.
• ที่มา: https://dailycoin.com/globalpass-ceo-on-kyc-compliance-industry-challenges/